Standard Life Lebensversicherung Testberichte bei Yopi.de

Bewertung

(4.8 von 5)

von 100% aller Autoren empfohlen (3/3).

Bewertungsverteilung:

Dauer der Nutzung:	länger als 1 Jahr
Erreichbarkeit im Ernstfall:	ausgezeichnet
Zahlungsbereitschaft im Ernstfall:	sofort ohne Probleme
Beitragshöhe / Leistungsverhältnis:	gut
Allgemeine Kundenfreundlichkeit:	ausgezeichnet
Sind Sie Kunde des Dienstleisters:	ja

Vorteile

Service, steuerfrei, hohe zukünftige Rückkaufswerte
Flexible und vor allem gut durchdachte Streuung des Versichertenkapitals auf verschiedene Märkte, kompetente, freundliche Mitarbeiter, ausführliche Informationen zum Unternehmen, höhere Erträge als zum Beispiel deutsche Versicherer, strenge Kontrolle der F

Nachteile/Kritik

aktuell niedriger Rückkaufswert
mir fällt nichts dazu ein

Hoher Standard für meine Altersvorsorge

ein Testbericht von Mimchen2008-02-19 21:21:34 vom 19.02.2008

Empfehlung: ja

Vorteile: Service, steuerfrei, hohe zukünftige Rückkaufswerte...

Nachteile/Kritik: aktuell niedriger Rückkaufswert

Vor nicht allzu langer Zeit habe ich meine Steuererklärung gemacht, da sind mir alle meine Versicherungsscheine mal wieder in die Hände gefallen. Daher schreibe ich momentan auch bevorzugt über meine ganzen Versicherungen. Meine heutiger Bericht handelt von meiner Kapital-Lebensversicherung bei der Standard Life, einer britischen Lebensversicherungsgesellschaft, die meiner Meinung nach eine gute Alternative zu deutschen Kapitallebensversicherungen sind, denn durch den relativ hohen Aktienanteil und das Smoothing-Verfahren lässt sich eine gute Rendite mit höherer Sicherheit als bei einer Fondsgebundenen Lebensversicherung erzielen.

Wie kam ich zur Standard Life?
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Etwa im 3. Semester meines Studiums hatte ich einen Beratungstermin bezüglich Berufsunfähigkeitsversicherung bei einem Finanz-Makler. Er hat mir dann ein Konzept empfohlen, dass unter anderem die Standard-Life Versicherung mit eingebunden hatte. Nach einigem Nachdenken habe ich mich dann für das komplette Konzept entschieden, der Standard Life -Baustein war auf 100 DM Sparbaustein inklusive Beitragsbefreiung im Berufsunfähigkeitsfall und einem sogenannten Airbag. Der Beitrag war für 4 Jahre auf ein Drittel des Beitrags vermindert, ich habe in den ersten Jahren also nur 33,- DM (16,87 €) bezahlt.

Was ist Standard Life?
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Standard Life ist eine britische Lebensversicherungsgesellschaft, die 1825 im schottischen Edinburgh unter dem Namen "Life Insurance Company of Scotland" gegründet wurde. Einige jahre später wurde sie in ihren heutigen Namen umbenannt. Die Gesellscahft hat lange Jahre als Art Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (orig. Mutual) agiert, im Jahre 2006 wurde eine "Demutualisierung" durchgeführt, und die Gesellschaft in eine Aktiengesellschaft umgewandelt.

Diese Umwandlung hat sowohl Vor- als auch Nachteile, vorher war ich als Lebensversicherungsinhaber Mitglied der St.Life, durch die Umwandlung habe ich ein Aktienpaktet von knapp 200 Aktien des Unternehmens bekommen, die ich gehalten habe. Bei der Umwandlung konnte man sich entscheiden, ob man die Aktien behält oder veräußert. Ich habe mich für erstes entschieden und bekommen nun jährlich 2x eine Dividende von je 16,-€.

Über meine Lebensversicherung
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Meine Kapitallebensversicherung bei der Standard Life ist einer meiner Bausteine zur Altersvorsorge, daher ist es mir wichtig, dass diese eine gute Rendite erwirtschaftet.
Bei Britischen Kapital- Lebensversicherungen liegt der Aktienanteil deutlich höher als bei Deutschen, dadurch gibt es eine höhere Rendite; der Nachteil dabei ist, dass die Garantieverzinsung mit 1,5% relativ gering ist.
Ein weiterer Vorteil für die Rendite der StandardLife-Versicherung ist, dass diese das sogenannte Smoothing-Verfahren anwendet, das ist ein spezielles Glättungsverfahren, das die Rendite der Anlage stabilisiert, und starke Kursschwankungen am Aktienmarkt glättet. Es wird also bei positiver Wertentwicklung nur ein Teil der Rendite ausgeschüttet, der andere Teil wird zurückgehalten, um die Anlage bei fallenden Aktienmärkten stabil zu halten.

Kosten und Rendite bzw. Rückkaufswerte der Versicherung
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In jeder Lebensversicherung sind ja Kosten enthalten, sei es für Verwaltung oder Provisionen für den Vertreter. Wie genau die Kosten aufgeschlüsselt sind, kann ich nicht genau sagen, dazu habe ich im Netz leider nichts gefunden.
Ich habe ja oben geschrieben, dass ich monatlich 100 D-Mark für die Versicherung ausgegeben habe, in den ersten drei Jahren nur ein Drittel, also 33 DM. Etwa 5 DM werden von der Kapitalanlage für die Beitragsbefreiung im Berufsunfähigkeitsfall sowie diesen Airbag abgezogen. Ein Airbag würde meine Lebensversicherung jedes Jahr um 10% erhöhen, wenn ich Berufsunfähig werden sollte. Somit werden in den ersten 3 Jahren 28 DM angespart, später dann 95DM.

Mittlerweile habe ich die Lebensversicherung schon seit knapp 7 Jahren, wenn ich die Kosten für den Berufsunfähigkeitsschutz abziehe habe ich inklusive der Erhöhungen in diese Versicherung etwa 2000 € einbezahlt, der aktuelle Rückkaufswert liegt jedoch nur bei gut 1000 €.
Im Prinzip bin ich mit dem ganzen Konzept wirklich zufrieden, ich sehe auch den Sinn dahinter, nur leider finde ich es schade, dass nach bald 6 Jahren einbezahlen in die Lebensversicherung, der Rückkaufswert immer noch so gering ist. Ich hoffe sehr, dass sich diesbezüglich bald eine Trendwende einstellt, denn die allgemeine Wertentwicklung der Anlage der Versicherung ist ja deutlich positiver.
Irgendwo habe ich mal gehört, dass sich nach etwa 5 Jahren die Versicherung ins Positive wenden muss. Ich bin gespannt.

Natürlich ist mir bewusst, dass der aktuelle Wert noch keine endgültige Aussage geben kann, denn die Versicherung läuft ja noch 30 Jahre, und die in den jährlichen Briefen mitgeteilten Prognosen lassen die ganze Versicherung ja auch in einem deutlich besseren Licht erscheinen als sie aktuell steht. Ich bin mal gespannt, was die Zukunft bringen wird.
Ach bevor ich es vergesse, in der Versicherung ist - wie bei allen Kapital-Lebensversicherungen ein Todesfallschutz integriert, sollte mir heute etwas passieren, bekommen meine Angehörigen 60% der Versicherungssumme ausbezahlt, auch wenn ich noch gar nicht so viel angespart habe.
Wenn ich wie geplant das Kapital zu Rentenbeginn abrufe, bekomme ich alles steuerfrei ausbezahlt, denn auf alle fälligen Lebensversicherungen, die bis zum Jahre 2004 abgeschlossen wurden, muss man keine Steuern bezahlen. Dieses Steuerprivileg wurde jedoch abgeschafft, daher ist es nicht mehr sinnvoll, eine Kapitallebensversicherung abzuschließen.

Fazit:
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Meiner Meinung ist die Standard Life eine empfehlenswerte Gesellschaft, nur aufgrund der aktuellen Gesetzeslage kann ich aus steuerrechtlicher Sicht keinen Abschluss einer Kapitallebensversicherung mehr empfehlen. Ich beziehe mein "empfehlenswert" auf die Gesellschaft und nicht auf das Produkt an sich, das vor 2004 sicher empfehlenswert war, aber aus heutiger steuerrechtlicher Sicht leider nicht mehr ist.

Während meiner Baby-Zeit habe ich die Versicherung kurzfristig beitragsfrei gestellt, um mehr Geld für die kleine Maus zur Verfügung zu haben. Dies hat ohne Probleme geklappt, im Endeffekt war das nur ein Anruf im Service-Center der Standard-Life in Frankfurt, die freundliche Dame hat mir alle Unterlagen zugeschickt, und schon im nächten Monat wurde nicht mehr abgebucht.
Das Reaktivieren nach 9 Monaten war ebenfalls unproblematisch, wieder ein kurzer Anruf und Unterlagenversand, und die Versicherung wurde umgehend reaktiviert. Die Abwicklung geht zügig von statten und der Service und die Freundlichkeit der Mitarbeiter ist vorbildlich.
Ich kann diese Gesellschaft uneingeschreänkt empfehlen, vergebe jedoch aufgrund des recht geringen Rückkaufswertes nur vier Sterne. Ich habe mir überlegt, nur 3 zu geben, aber da die Prognose positiv ist, gebe ich der Standard Life doch 4 Sternchen.

Danke fürs Lesen, Bewerten und Kommentieren

Ich schreibe unter gleichen Namen auch bei Ciao!

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Produktbewertung:	4
Bewertung Testbericht:	sehr hilfreich
Erreichbarkeit im Ernstfall:	ausgezeichnet
Zahlungsbereitschaft im Ernstfall:	sofort ohne Probleme
Beitragshöhe / Leistungsverhältnis:	gut
Allgemeine Kundenfreundlichkeit:	ausgezeichnet
Sind Sie Kunde des Dienstleisters:	ja
Dauer der Nutzung:	länger als 1 Jahr

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Kommentare

campino, 20.02.2008

sh - lg andrea

Haggia, 19.02.2008

LG

hemasch, 19.02.2008

sh

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Standard Life ist klasse

ein Testbericht von whiskyfan2007-03-07 14:51:04 vom 07.03.2007

Empfehlung: ja

Vorteile: Flexible und vor allem gut durchdachte Streuung des Versichertenkapitals auf verschiedene Märkte, kompetente, freundliche Mitarbeiter, ausführliche Informationen zum Unternehmen, höhere Erträge als zum Beispiel deutsche Versicherer, strenge Kontrolle der F...

Nachteile/Kritik: mir fällt nichts dazu ein

So, nachdem ich ein paar Jahre bei Standard Life versichert bin und seit kurzem stolzer Aktionär, wollte ich hier ein wenig über Standard Life schreiben. Weniger über meine Versicherung sprechen.

Ich möchte eher einen kleinen Überblick geben. Da Standard Life ein schottisches Versicherungsunternehmen ist, hat es mehr Auswahlmöglichkeiten, was die Anlage der Gelder seiner Versicherten angeht. Vieles fließt in Aktien und nur wenig in zum Beispiel festverzinsliche Wertpapiere. Klar, diese erwirtschaften weniger als Aktien. Doch nun keine Panik. Standard Life investiert nicht nur in Aktien, sondern auch in Immobilien. Dies und viel mehr wird sehr clever und vor allem unter größter Sorgfalt durchgeführt.

Die letztes Jahr stattgefundene Demuturalisierung (Umwandlung in eine AG) war von langer Hand geplant. Es wurde schon Monate zu vor geprüft, ob ein solcher Aktiengang zumutbar wäre. Wie viele Standard Life Kunden auch wurde ich über alles sehr genau und verständlich informiert. Die Kundenhotline war bis jetzt immer freundlich und konnte mir immer Fragen auf meine Antworten vermitteln.

Eine Produktempfehlung kann ich keine abgeben. Zu unterschiedlich sind die Anforderungen von uns. Zudem gibt es mehrere Produkte von Standard Life, die eben diese unterschiedlichen Strategien abdecken.

Mein Tip ist, einfach mal bei SL vorbeizuschauen und sich ein Bild von der Versicherung machen. Ich bin bis jetzt mehr als zufrieden und die Zahlen aus den letzten 15 Jahren im Gegensatz zu deutschen Versicherern sprechen eine deutliche Sprache, was den Erfolg angeht.

Wer zum Beispiel eine Lebensversicherung sucht, sollte Standard Life ernsthaft ins Auge fassen. Einmalige Auszahlung am Ende oder monatlich, selbstfestgelegte Rentenzahlungen sind einfach klasse.

Und wer jetzt Zweifel haben sollte, was mit seinen Beiträgen passiert, sprich, wo sie angelegt werden, dem sei versichert, dass SL immer sehr genau den Nutzen einer Investition in bestimmten Märkten prüft. Nicht zuletzt ist die FSA auch ein Garant dafür, dass britische Lebensversicherer nicht einfach wild in der Welt anlegen dürfen.

Ein Geheimtip.

Produktbewertung:	5
Bewertung Testbericht:	hilfreich

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Kommentare

ET2000, 19.04.2007

Der Bericht ist ein wenig knapp. Zum Produkt: Die Aussage das das Produkt mehr Rendite abwirft als deutsche Unternehmen ist falsch. Erläuterung: Nach deutschem Recht müssen bei einer Kapitallebensversicherung 80 der Anlage mündelsicher festverzinslich

mousebear, 15.03.2007

LG mousebear

willibald-1, 07.03.2007

Ein bißchen was über Tarife für die Lebensversicherung usw. gehört aber schon dazu. Allgemeines Geschwafel hilft überhaupt nicht.

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Aktienpower mit Garantie

ein Testbericht von Marcnic2002-12-29 22:39:37 vom 29.12.2002

Empfehlung: ja

Standard Life gehört zu den größten Lebensversicherern weltweit und den Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit gibt es schon über 175 Jahre. In Deutschland werden die Produkte der Schotten seit 1996 erst vertrieben,daher wohl auch der geringe Bekanntheitsgrad unter anderem. Weltweit hat Standard Life mehr als 5 Millionen Kunden und gehört zu den wenigen Unternehmen, welche sowohl von Standard&Poors als auch von Moodys das begehrte Tripe A (AAA) bekamen. Diese Wertung sagt viel über die Bonität und Finanzkraft eines Unternehmens aus, aber auch Faktoren wie Positionierung am Markt oder Zukunftsaussichten werden berücksichtigt.Positiv auch,das Standard Life diese Wertung schon seit Jahren bekommt - ein beruhigendes Gefühl für die Kunden, gerade in diesen Zeiten.

Standard Life bietet in Deutschland Lebens- und Rentenversicherungen nach englischem Recht an. Dies sind keine Fondspolicen,sondern klassische Kapitalversicherungen, bei denen es allerdings keine Beschränkung hinsichtlich des Aktienanteils gibt. Deutsche Versicherer dürfen maximal 35% des Deckungsstocks in Aktien investieren.Dies macht den besonderen Charme der Produkte aus, neben einigen sinnvollen Optionen. Das Aktieninvestment ist langfristig sehr lukrativ und bringt deutlich höhere Renditechancen.Zusätzlich wird das sogenannte Smoothing für mehr Sicherheit eingesetzt. Dies bedeutet konkret, daß Kursschwankungen, die es an den Börsen zweifelsohne gibt, geglättet werden. Dieses Smoothing federt die Volatilität des Marktes ab undmacht den Verlauf des Investments linearer.Der geglättete Wert weist keine größeren Schwankungen mehr auf. Standard gibt auch eine Kapitalerhaltungsgarantie.Durch die Investmentfreiheit und jahrhundertealtes Knowhow im Bereich Investment sind die Renditen historisch betrachtet bei britischen Anbietenr deutlich höher als bei deutschen Versicherern. Die Lebensversicherung nennt sich übrigens Swing und die Rente Freelax, daneben gibt ein Kinderprodukt namens Go. Optional ist eine BU-Versicherung mit einschließbar, welche Topbedingungen hat. Übrigens gibt es hier bei der Risikoermittlung eine echte Innovation: Standard Life verwendet ein Scoring Modell mit 11 Fragen und kann somit das Risikoprofil noch individueller festlegen. Beide Versicherungen können im Gegensatz zu Fondspolicen als Sonderausgaben gemäß §10 EStG abgesetzt werden, was hauptsächlich für Selbständige interessant ist. Ab 50 Euro monatlich kann für die Altersversorgung gespart werden.

Wie wird das Geld nun verwaltet? Ein gutes Anlagemanagement ist der Motor jeder Rendite. Bei Standard Life gibt es ein eigenes Management, welches sich um die Anlage der Kundengelder kümmert. Dies hat den negativen Effekt,daß der Kunde diesem auf die nächsten 30 oder 40 Jahre vertrauen muß, denn eine Ausweichmöglichkeit hat er nicht. Bei Fondspolicen kann er in der Rgeel einen schlecht laufenden Fonds gegen einen anderen austauschen. Außerdem kann das verhältnis von Aktien zu festverzinslichen Wertpapieren nicht individuell gewichtet werden. Dies wird ebenfalls vom Kapitalanlagemanagement der Gesellschaft gemacht. Die Aktienquote liegt im Schnitt bei 80-85% der Sparbeiträge.Stille Reserven werden keine gebildet und die Kosten werden transparent dargelegt, so bekommt der Kunde auch schon nach dem ersten Versicherungsjahr einen Kontoauszug zugesandt. Zu den jährlichen Bonusausschüttungen komtm nochmal ein Schlußbonus, den nur derjenige erhält, der den Vertrag bis zum Ende laufen läßt.

Fazit: Britische Versicherungen sind eine interessante Alternative zu Fondspolicen. Allerdings sind sie weniger flexibel was die Anlagemöglichkeiten angeht, denn der Kunde kann nicht selber entscheiden wie er investieren möchte. Der klassischen deutschen Lebensversicherung sind sie aufgrund der höheren Aktienquote und der besseren Transparenz weit überlegen. Bei Standard Life gibt eine Top-Finanzkraft des Unternehmens, sowie eine Garantieleistung dem Kunden ein sicheres Gefühl bei seiner Altersversorgung. So konnte die Standard Life ihr Neugeschäft 2002 in einem schwierigen Markt um mehr als 40% steigern. Der Vertrieb läuft ausschließlich über unabhängige Finanzvermittler, einen eigenen Vermittlerstamm gibt es nicht.Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit gibt es auch keine Aktionäre und jeder Kunde ist direkt an den Überschüssen beteiligt, da er Gesellschafter des Unternehmens ist.

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Bewertung Testbericht:	sehr hilfreich

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Kommentare

whiskyfan, 07.03.2007

Naja, das Kapital wird bei Standard Life schon sehr sehr gut gestreut Außerdem wurde durch die kürzliche Demutualisierung genug Kapital erschaffen, um in neue Märkte zu investieren.

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