Testberichte und Erfahrungen zum Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Erfahrungsberichte von Nutzern, nicht verifiziert.
Erfahrungsberichte zum Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
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Allianz Berufsunfähigkeit - Abgesichert bis ins hohe Alter
- Pro -
- Kontra -
- Empfehlung Ja
Die Allianz Berufsunfähigkeitsrente !!!
Denken Sie dran, der Staat hilft Ihnen bei einer Berufsunfähigkeit zwar weiter allerdings können Sie mit diesem Geld ihren Lebenstandard nicht halten.
Die Berufsunfähigkeitsvorsorge
Bereits mit dem ersten gezahlten Betrag unterliegen Sie einer hohen finanziellen Absicherung. Denn falls Sie mal berufsunfähig werden sollten ( was ich natürlich nicht hoffe) dann zahlt Ihnen die Allianz jeden Monat eine Berufsunfähigkeitsrente. Wie hoch und wann diese gezahlt wird hängt natürlich davon ab wieviel man einzahlt und wielange.
Die Altersvorsorge
Die Startpolice der Allianz enthält auch eine Altersvorsorge. Sprich eine Rentenversicherung
in diesem Sinne. Vorteile hierbei sind das Sie z.B. den Beginn der Rentenzahlung selber bestimmen können und wann Sie die Rente erhalten sollen. Ich habe in diesem Fall eine Rentenzahlung ab 60 Jahren vertraglich festgelegt. Allerdings sind Sie keineswegs daran gebunden Sie können diese Zeit auch um 5 Jahre davor oder danach verschieben. Ein weiterer Vorteil ist auch das Sie bis kurz vor Rentenbeginn entscheiden können. Somit habe ich später die Möglickeit zu entscheiden ob ich mir durch eine Kapitalauszahlung mein Geld auszahlen lasse oder eine lebenslange Rente erhalten soll. Falls Sie vor Rentenzahlungsbeginn und auch davor einen vorzeitigen Tod erleiden, können Sie eine Hinterbliebenenvorsorge treffen. Diese wird dann an Ihre Angehörigen oder andere von Ihnen benannte Personen weitergegeben.
Aufbau der Police
Die Police wird in verschiedene Phasen unterteilt. Diese Startpolice ist am besten für junge Leute gedacht welche anfangs nicht sehr viel Geld aufgrund Lehre oder sonstigem haben.
Dabei beginnt die Police mit der Startphase. Hier bleiben die Beiträge konstant und ändern sich erst nach 3 Jahren. Nach 3 Jahren werden diese Beiträge erhöht nun wird die Aufbauphase erreicht. Hierbei ist wichtig das man möglichst viel Kapital anspart um eine höhere Rentenzahlung und Berufsunfähigkeitsrente garantieren kann. Nach weiteren 7 Jahren erreichen Sie die Zielphase. Ab hier bleiben die monatlichen Beiträge wieder konstant und ändern sich bis zur Rentenzahlung nicht mehr. Es ist jederzeit möglich die Versicherung aufzuschieben und erst wieder in einigen Monaten zu zahlen. Das war bzw. ist für mich auschlaggebend. Denn falls ich es mir mal nicht leisten könnte die Beiträge zu zahlen dann könnte ich immer wieder die Versicherung aufschieben. Natürlich ändert sich dann hierbei die Leistung und Höhe der Leistung aber das ist ganz normal.
Systemmatische Vorsorge
Die Beiträge lassen sich immer wieder selbst bestimmen auch nach 10 Jahren und später
ist dies jederzeit möglich. Nach 10 Jahren richten sich die Leistungen für später nach der
Inflation. Die Beiträge passen sich jederzeit an ihren Lebensstandard an somit sind Sie
auch später für jeden Fall abgesichert.
Steuerliche Vorteile
Die Startpolice bietet mir auch für später Steuervorteile. Der Gesetzgeber unterstützt die
Altersvorsorge somit muss ich meine private Rente nur mit dem Ertragsanteil zu versteuern.
Wenn man 5 Jahre Beiträge zahlt und mindestens Vetragslaufzeit von 12 Jahren erreicht hat,
wird die Kapitalauszahlung einkommenssteuerfrei abgerechnet.
Nochmal die Vorteile im Überblick
- Hoher Schutz bei Berufsunfähigkeit von Anfang an
- Ergänzung der gesetzlichen Altersrente durch private Altersvorsorge
- Eine hohe Absicherung bei geringen Anfangsbeiträgen
- Wahlweise Hinterbliebenenschutz
FAZIT
Ich bin vollkommen überzeugt das diese Police genau richtig abgestimmt ist, auf meine Bedürfnisse für später. Ich denke die private Vorsorge was Rente und Altersvorsorge generell angeht, ist genauso wichtig und notwendig wie die heutige KFZ-Versicherung oder Haftpflichtversicherung.
Gruss
Gabri -
Nicht jeder empfielt das, was man benötigt !!!
- Pro -
- Kontra -
- Empfehlung Ja
Mit Beginn eines Studiums wollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, um auch für den Fall abgesichert zu sein, wenn mir etwas zustößt, so daß ich meinem angestrebten Berufsabschluß nicht ausüben kann ... doch der Markt ist sehr voll ... die Wahl steht an ... doch ich lasse mir zuvor ein paar Angebote geben ... unter anderen von der Allianz ...
Betrachtet bitte den Bericht in Zusammenhang mit meinem Bericht zum Deutschen Herold sowie den noch folgenden über das Thema BU! Dort ist auch schon einiges erklärt worden ...
jedenfalls hatte ich erst ein Angebot vom Herold vorliegen und wollte einen Vergleich haben, und ging zur Allianz ... da machte ich einen Termin aus ...
Der Versicherungsberater machte mir, ist ja logisch, klar, den Sinn der Berufsunfähigkeit ... was ist sonst der Gesprächseinstieg? ... er bot mir die sogannte Startpolice an ... speziell gedacht für junge Leute ...
Ich erzählte ihm ein paar Worte zu mir: ich möchte Student für Informatiker werden, ich möchte nicht allzuviel dafür ausgeben ... und möchte auch während des Studiums abgesichert sein ...
Die Startpolice besteht ähnlich wie beim Herold aus drei Teilen:
1. Fondsanlage für die Rente
2. Hinerbliebenenschutz
3. Berufsunfähigkeit
Prinzipiell besteht die Sartpolice aus drei Phasen, ich nenne sie mal so:
1. Startphase (1.-3. Jahr)
2. Steigungsphase (4.- 7. Jahr)
3. Endphase (ab 11. Jahr)
In der Startphase sind die Beiträge geringer als in den Folgephasen, der BU-Schutz ist von vornherein voll da, die andereren beiden Teile wachsen mit der Zeit über 7 Jahre zu einem Endbetrag .... sowohl die Sparsumme und Todasfalleistung, als auch die Gebühren steigen. Der Endbeitrag liegt etwa doppelt so hoch wie der Startbetrag (nicht ganz, aber annähernd)
Richtig ist, daß innerhalb dieser Police der Wert auf die BU gelegt wird, zumindest anfangs ... sinnvoll sind ja etwa 1500 DM abzuschließen, wenig, so meint der Berater macht keinen Sinn ... naja ... 1500 würde ich allgemein empfelen, aber der Aspekt stimmt: was sind in 30 Jahren beispielweise noch 1500 DM wert?
Das Alterssparen würde ich ohnehin erst nach Riester empfelen. Man bekommt zwar nichts als Student, aber nach Abschluß des Studiums wird man gefördert!
Der Hinterbliebenenschutz ist für junge Leute überflüßig ... aber er ist in den ersten drei Jahren ohnhin sehr gering ... man hätte ihn dann eben nach den 10 Jahren ... etwa die Zeit, wo man Familie gründet ... ist ja die Idee nicht schlecht ... doch eine reine Berufsunfähigkeit (kurz: BU) würde mir ja reichen ....
der Berater meinte, daß es diese nicht gibt ... naja, insgesamt sah das Angebot schlechter aus, als beim Herold ... wodurch ich dann auch beim Herold unterschrieb.
Zu den weiteren Klauseln ging er nicht all zu tief ein. Es fielen Begriffe zwecks Ausschluß der Verweisbarkeit. Aber nicht konkret erklärt, wie es während des Studiums aussieht ...
naja ... das war der erste Teil ... wiegesagt nun Vertrag mit Herold ... und irgendwo hatte ich auch dort Zweifel ... und ich besuchte dann einmal die Verbraucherzentrale ...
im Gespräch ging es in erster Linie darum, was bei meinem bestehenden Vertrag ungünstig ist (siehe Bericht zu Herold) ... und auf Raten der Beraterin machte von meinem Widerrufsrecht Gebrauch!
Die Beraterin nannte mir einige Gesellschaften, die gute Bedingungen haben und vor allen reine BU's sind, darunter zählte Gerling (kannte ich gar nicht), Continentale (nur weiß sie nicht, wie die Studentenklausel aussieht) und Allianz ... wie bitte Allianz? ... die Beraterin meinte, da solle man einmal genauer nachfragen ...
auf jeden Fall ist der Weg zur Verbraucherzentrale nicht verkehrt! Ein Beratungsgespräch kostet 20 DM, nur die sollten es einem wert sein! Letztendlich hatte ich zahlreiche Zettel mit nützlichen Informationen in der Hand!
Also ... hörte ich mich um ... mein kleiner Stadtteil hat sogar zwei Allianzvertretungen ... da gehe ich nun zur anderen ... die orientierte sich viel stärker an dem, was ich wollte ... sicherlich trat ich dort nun auch viel selbstsicherer auf, ich habe mich ja nun schon etwas schlauer ...
und siehe da: die reine Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es auch ... und die Klauseln sind doch um einiges erfreulicher als beim Herold! Im Überblick:
* Studentenklausel: der angestrebte Berufsabschluß ist versicherbar. Das heißt, wenn mir etwas zustößt, so daß ich meinen Abschluß nicht mehr durchziehen kann, bzw. ich diesen Beruf nicht ausüben kann, zahlt die Gesellschaft.
* Der Beitrag ändert sich nicht nach Abschluß des Studiums, sofern man in der selben Risikogruppe bleibt ... was gegeben wäre, wenn man den studierten Beruf auch ausübt.
* dier Versicherung ist bei bestimmten Anlässen ohne erneute Gesundheitsprüfung in bestimmten Rahmen erweiterbar, entweder die BU-Rente, oder um eine Lebensversicherung ... die Einschränkungen sind knapp, es gibt auf dem Markt zwar dort bessere Klauseln ... sinnvoll ist es zum Berufsstart erhöhen ... letztendlich ist das aber nur eine Option!
* Auschluß der abstrakter Verweisbarkeit. Es wird gezahlt, wenn man seinen Beruf nicht ausüben kann und keinen anderen finanziell etwas gleichwertgien Job angenommen hat!
* Ausschluß bei Strahlen nur wenn Katastrophenschutz berufen wird (die Klausel ist besser, als bei den Konkurenten ... der allgemeine Auschluß bei Unruhen, Kriege, oder vorsatz / Straftat ist überall)
* keine Einschränkungen auf den weltweiten Versicherungsschutz
* Ausschluß von §172 Abs. 1 Satz 1 und § 41 des Versicherungsvertragsgestz (bei unverschuldeter vorvertraglicher Anzeigepflich (=Gesundheitsfragen) keine Kündigungsmöglichkeit, sowie kein Möglichkeit zur Anpassung der Gebühren, wenn es erforderlich ist)
Klauseln , die nicht so gut sind:
* wenn man arbeitslos wird, kann man in eine Tätigkeit verwiesen werde, die den Kenntnissen und dem Lebensstardart entspricht ... dort meint auch der Verbraucherschutz, das diese Klausel ungünstig sei ... ich würde dort euch empfelen zu handeln, damit das ins Antragsformular kommt (selbiges gilt, wenn man nach dem Studium arbeitslos wird)
* die Erweiterbarkeit könnte wie gesagt besser ausfallen
* wenn man weniger als drei Jahre berufsunfähig wird, wird erst ab dem 7. Monat gezahlt, nur wenn länger ist, schon ab dem 1. Monat. Diese Klausel ist etwas ungünstig ... aber ich denke man kann damit leben, meistens gibt es die ersten sechs Monate Unfallgeld und dergleichen ...
insgesamt ist die Gesamtheit wirklich günstig! Negative Klauseln findet man überall, man muß nur abwiegen können, wie wichtig diese sind!
Der Beitrag ist für mich sehr günstig, ehrlich gesagt auch der günstigste, den ich bisher gefunden habe. Als Informaikter zähle ich hier zurBerufsgruppe 1, meistens wird man in der 2. geführt!
Bei 1500 DM Absicherung zahle ich in etwa 35 DM pro Monat!
Die Überschußbeteiligung: laut diverse Versicherungsbedingungen wird man an Überschüßen beteiligt ... wie die entstehen: fragt den Versicherungsvetreter ...
bei der Allianz werden diese mit diese mit den fälligen Gebühren abgezogen ... das ist die günstigste Möglichkeit! Der Beitrag sinkt dabei um etwa 5 DM ... allerdings sind dabei Schwankungen möglich, der Höhstbetrag ist aber in jeden Fall der genannte Höhstbetrag!
Eine Statistik, die mir noch gesagt wurde, sei die ralativ geringe Klagerate gegen die Allianz. Ich habe leider keine konkrete Statistik dafür, habe dies von meinem Vertreter und von einigen Leuten schon gehört ... der Vertreter konnte mir leider keine Quelle nennen, wo man diese neutral nachlesen kann ... falls jemand dafür im Internet eine Seite kennt, wäre ich dankbar, wenn ihr mir die mitteilen könntet ...
Auch die Beraterin bot mir auch die Startpolice an, allerdings nur nebenbei. Gesteht aber selber, daß für mich eine reine BU mehr Sinn macht ...
Bei mir endet nun eine recht lange Prüfungszeit der Anbieter und werde bei der Allianz die Berufsunfähigkeit annehmen! Ich hoffe damit, die richtige Entscheidung für's Leben getroffen zu haben.
Der hier empfolene Tarif nennt sich BU-plus!
Solltet ihr Fragen haben, kein Problem!
Allgemeiner Hinweis: der Beitrag war vor dem Server-Crash bei yopi schon einmal gepostet worden. Entschuldigt daher die Preisangaben in DM!
