Testberichte und Erfahrungen zum Mehr zum Thema Unfallversicherung Allgemein
Erfahrungsberichte von Nutzern, nicht verifiziert.
Erfahrungsberichte zum Mehr zum Thema Unfallversicherung Allgemein
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Wieso und was hab ich davon?
- Pro Absicherung im Unfall, Einmal Zahlung für Umbauten nach einem Unfall
- Kontra -
- Empfehlung Ja
Wofür benötigt man eine Unfallversicherung?
Dies Frage stellt sich wohl jeder einmal. Die Antwort ist einfach:
Man will abgesichert sein, wenn einem etwas passiert.
\"Mir passiert schon nix\" , leider denken viele Menschen so. Aber warum versichern dann z.B. Millionen von Menschen ihre Autos?
Eine Unfallversicherung ist wie eine Vollkasko füs Auto, nur versichert man hier seine Arbeitskraft.
Klar, kann man sein Geld auch selbst beiseite legen und für den Notfall sparen, was aber wenn man dieses heute beschließt und eine Woche später passiert schon ein Unfall und man sitzt im Rollstuhl. Dann hat man noch gar nichts gespart. Dafür gibt es die Unfallversicherung.
Wer kann sich versichern?
Es wird in einzelne Gefahrengruppen unterteilt. Man unterscheidet da z.B. in:
- Männer mit körperlicher Arbeit (z.B. Handwerker)
- Männer ohne körperliche Arbeit (z.B. Büroangestellte)
- Selbständige Handwerker
- Schüler/Studenten/Hausfrauen
- Frauen
- Kinder
Welche Leistungen bietet die Unfallvers.?
Inval iditätsleistung
Die Invalitidätsleistung wird nach einem Unfall mit anschließender dauernder Beeinträchtigung der körperlichen und geistigen Leistungsfähigkeit bezahlt. Man kann hier eine feste Summe wählen z.B. 100.000 € und bei 50% Invalidität gäbe es dann 50.000 €
Oder man wählt eine progressiver Invaliditätsleistung, das heißt die Leistungen werden gestaffelt. Hier gibt es verschiedene Staffelungsmöglichkeiten, wobei man bei jedem Unternehmen genau nachfragen sollte. Bei der 500% Staffel gibt es bei 100% Invalidität in diesem Beispiel 500.000,€
Man sollte jedoch raten 225% Staffeln zu wählen, wenn man kleinere Unfälle absichern will, wer jedoch nur den schlimmsten Fall absichern will sollte mit der 500% gut beraten sein.
Jetzt fragt man sich natürlich, wann hat man denn wieviel Prozent. Hier ein paar Beispiele:
Ein Auge 50%
Gehör auf einem Ohr 30%
Geruch 10%
Geschmack 5%
eines Armes im Schultergelenk 70%
eine Hand im Handgelenk 55%
ein Daumen 20%
ein Bein über der Mitte des Oberschenkels 70%
Hier bei wird Verlust und Funktionunfähigkeit gleichgesetzt.
Sofortleistungen
Bei besonders schweren Unfällen ist sofortige Hilfe von Nöten. Die Sofortleistung wird bezahlt bei:
-Querschnittslähmung
-Amputation mindestens einer ganzen Hand/Fuß
-Schädel-Hirn-Verletzung
-Schwere Mehrfachverletzung/Polytrauma
-Verbrennungen 2. oder 3. Grades von mehr als 30% der Hautoberfläche
-Erblindung
Todesfallsumme
Sie wird bezahlt, wenn der Betroffene innerhalb eines Jahres an den Unfallfolgen stirbt. Sie gilt bei vielen Fällen der Unfallversicherung aber auch als Übergangsleistung. Das Geld der Unfallversicherung wird immer erst nach einem Jahr bezahlt. Nach einem schlimmen Unfall wird jedoch oft schon vorher in Höhe der Todesfallsumme ausgezahlt.
Kosmetische Operationen
Um Narben nach einem Unfall zu beseitigen.
Krankenhaustagegeld
Es wird für jeden Tag im Krankenhaus bezahlt.
Genesungsgeld
Es wird nach dem Krankenhaustagegeld bezahlt, für jeden Tag den man im Krankenhaus war. Meistens ist es gestaffelt, jedoch nicht immer.
Krankentagegeld
Wird für jeden Tag bezahlt, in dem man Arbeitsunfähig ist.
Bergungskosten
Sind immer automatisch beitragsfrei mitversichert. Damit werden Suchaktionen und Rettungseinsätze bezahlt.
Unfallrente
Wenn man mehr als 50% Invaliditätsgrad hat, wird einem diese Rente bezahlt. Ab 90% verdoppelt sich die Summe meist.
Natürlich steht für jede Leistung immer der Unfall vorraus.
Ich hoffe, ich konnte ein bißchen über die Leistungen und den Sinn der Unfallversicherung aufklären und weiterhelfen.
Gruß Conny -
Billiger ist besser !
- Pro -
- Kontra -
- Empfehlung Ja
Es gibt wohl keine andere Versicherung bei denen die Beitragsunterschiede so immens sind, man so viel Geld aus dem Fenster werfen kann und die Versicherungsvertreter bzw. Makler so viel Geld verdienen können als bei der Unfallversicherung.
Unterschiede bis 300 Prozent und mehr für die gleiche Leistung sind möglich.
Wer sich beim nächstbesten Versicherer absichert zahlt garantiert drauf !
Viele Unfallversicherer bauschen ihre Versicherungen mit ach so tollen Zusatzleistungen auf, die allerdings in keinem Verhältnis zum Preis/Leistung stehen !
Meiner Meinung nach sind besondere Zusatzleistungen unsinnig und stehen in keinem Verhältnis zur Preis/Leistung.
z. B.
wer benötigt eine Absicherung gegen Tauchschäden wenn er niemals diesen Sport ausübt.
wer benötigt Bergungskosten-Übernahme wenn er sich nicht in unsicheres Gebiet begibt oder kaum verreist. Ausserdem sind in aller Regel Unfallbergungen kostenlos.
wer benötigt Kurkostenbeihilfe die eh nur in seltenen Fällen ausgezahlt wird in denen man eh schon durch die Versicherungssumme reich wird ?
Anstatt eine Versicherung mit 1.000 Zusatzleistungen abzuschließen solltet Ihr einzig und allein auf die Versicherungssumme achten. Die kann nämlich nicht hoch genug sein. Meiner Meinung nach sollte sie auf keinen Fall unter 100.000 EUR Grundsumme betragen wenn man im Falle des Falles ausreichend abgesichert sein möchte.
Hat man einen günstigen Versicherer gefunden sollte
man aber immer die TOP Variante nehmen weil hier die sogenannte Gliedertaxe höher ist. D. h. das z. B. ein unbeweglicher Arm z. B. 80 statt 70 % der Grundinvaliditätssumme bringt. Außerdem liegt zwischen der sogeannten Grundvariante und der Top Variante eines guten Versicherers meist kaum ein Unterscheid im Beitrag.
Merke:
Zusatzleistungen machen den Versicherer reich !
hohe Invaliditätssumme macht den Versicherten reich !
Am unsinnigsten halte ich das sogenannte Krankenhaustagegeld. Das verteuert die Versicherung extrem !!!
Auch die sogenannte Todesfallsumme halte ich für unsinnig denn die macht den Vertrag erst richtig teuer. Familien sollten sich lieber viel günstiger eine Risikolebensversicherung anschaffen.
Dann gibt es noch die sogenannte Progression die Euch bei schwerer Invalidität überproportional hohe Leistungen zahlt.
die Progression greift allerdings erst bei mittelschweren und schweren Invalidität; meist nämlich erst ab nachgewiesenen 26 % Invalidität. Da die meisten Unfälle sich allerdings im kleinen Bereich bewegen halte ich die Progression nur für bedingt geeignet.
Progressionen kann man manchmal sogar bis 1.000 Prozent abschließen. Das bedeutet, dass die Versicherungssumme bei Vollinvalidität um bis das 10-fache steigt.
Und genau hier beginnt die Geschäftemacherei mancher Versicherer. Die bieten Euch z. B. lächerliche 20.000 EUR Grundsumme mit 1000 Prozent (200.000 EUR) für den Fall der Vollinvalidität.
So habt Ihr nur eine gute Absicherung für den unwahrscheinlichsten Fall eines Unfalls; nämlich der hohen Invalidität.
D. h. in dem Fall, dass ihr bei geringer Invalidiät (z. B. Unbeweglichkeit eines Fingers so gut wie gar kein Geld seht. Doch überlegt mal welche Konsequenzen ein nicht mehr bewegungsfähiger Finger für einen kfm. Angestellten haben kann. Der findet doch nie wieder einen Job. Also kann auch eine \"geringe\" Invalidität das berufliche Aus bedeuten. In diesem Falle benötigt man auf jeden Fall Geld; und zwar sehr viel ! Und in diesem Fall möchte ich lieber 20.000 EUR sehen als nur 2.000 EUR !
Vernünftig und vom Preis/Leistungsverhältnis sehr attraktiv sind Progressionen von 225 bzw. 350 %. Auf keinen Fall mehr. Wer mehr will soll die Grundsumme erhöhen denn diese greift schon bei 1 % Invalidität.
Progressionen über 350 % greifen erst bei ganz hohen Invaliditätsgraden !!!
Wie hoch die Invaliditätssumme sein sollte, muss jeder selbst entscheiden; auf keinen Fall jedoch zu niedrig !
Ich würde z. B. eine Versicherung mit 100.000 EUR und 350 % Progression abschließen. Da erhält man einerseits bei geringer Invalidität angemessen Geld und andererseits ist man bei Vollinvalidität bestens abgesichert; in diesem Fall mit 350.000 EUR. Der günstigste Anbieter für diese Kombination ist meinen Recherchen nach die NV-Versicherung mit ca. 90 EUR / Jahr (TOP Variante) bei Leuten ohne körperliche Tätigkeit.
Bei 100.000 EUR mit 225 % Progression sogar nur um die 75 EUR / Jahr.
Den Vertrag kann man sofort online abschließen.
Fazit:
lasst Euch nicht durch die unsinnige Werbung (Bauernfängerei)
\"alle 4 Sekunden passiert ein Unfall\"
blenden !!!
Das sind keine schweren Unfälle sonder ALLE Unfälle wovon die meisten überhaupt keine Invalidität verursachen; also auch kein Geld bringen.
Altverträge z. B. 10 Jahresverträge lassen sich unter gewissen Umständen vorzeitig kündigen. Beraten lassen !
Alle Angaben ohne Gewähr !
es gelten ausschließlich die Bedingungen des jweiligen Versicherers.
Eine Beratung kann dieser Bericht nicht ersetzen. -
Private Unfallversicherung
- Pro -
- Kontra -
- Empfehlung Ja
Private Unfallversicherung
Unfälle passieren immer und zu jeder Zeit. Am Arbeitsplatz, auf dem Weg ins Büro wie auch auf dem Nachhauseweg ist jeder Arbeitnehmer durch die gesetzliche Unfallversicherung automatisch bei Unfällen versichert. Allerdings passieren rund siebzig Prozent aller Unfälle zu Hause und in der Freizeit und liegen somit außerhalb des Versicherungsschutzes der gesetzlichen Unfallversicherung. Ein privater Unfallschutz ist deshalb vor allem für Hausfrauen, Kinder, Schüler und Studenten, Rentner oder Arbeitslose wichtig. Sie üben nämlich keine anerkannte Berufstätigkeit aus und haben somit auch keinen Anspruch auf eine gesetzliche Rente bzw. können kaum aus einer privaten BUV (Berufsunfähigkeitsversicherung) Rentenansprüche geltend machen. Gerade Kinder sollten deshalb unbedingt mit einer UV abgesichert werden. Aber auch bei einem gewagten Hobby oder einem riskanten Beruf wird die private Unfallversicherung zum absoluten Muß. Für alle anderen ist eine BUV weit wichtiger, denn die deckt neben dem Risiko \"Unfall\" auch das Risiko \"Krankheit\" ab.
Wann tritt die Unfallversicherung ein?
Die Unfallversicherung tritt ein bei Unfällen, die eine bleibende Behinderung (= Invalidität) zur Folge haben. Generell gilt der Versicherungsschutz der privaten Unfallversicherung weltweit. Anhand der sogenannten \"Gliedertaxe\" bewertet die Versicherung den Grad der Invalidität und zahlt dann eine entsprechende einmalige Summe, bei neuen Tarifformen auch eine lebenslange Rente aus. Wer nur für den Katastrophenfall, also für hohe Invaliditätsgrade, gut und möglichst billig vorsorgen will, für den ist ein Vertrag, der die Leistung progressiv staffelt, die richtige Wahl. Die Geldzahlung steigt meist ab einem Invaliditätsgrad von 26 Prozent überproportional zur versicherten Summe an. In der Spitze gibt es dann - je nach Anbieter - 225, 300 oder 350 Prozent der Grundleistung.
Wichtig: Vergleichen Sie unbedingt Preise und Angebote verschiedener Versicherer - die Preisunterschiede sind riesig - bis zu 400 %. Und Finger weg von überflüssigen Zusatzangeboten wie Krankenhaustagegeld, Genesungs- und Schmerzensgeld. Sie rechnen sich in der Regel nicht.
Sind Kinder oder andere Familienmitglieder mitversichert?
Die private Unfallversicherung wird immer für eine bestimmte Person abgeschlossen und kann daher nicht übertragen werden. Es gibt jedoch die Möglichkeit, eine Partner-, Kinder- oder Gruppen- Unfallversicherung abzuschließen. Die Leistungen der verschiedenen Unfallversicherungs-Formen gestalten sich dann entsprechend unterschiedlich.
Kündigungsmöglichkeit
Mit drei Monaten Frist zum Ende eines jeden Versicherungsjahrs, frühestens zum Ablauf der vereinbarten Vertragsdauer. -
Vorsicht ist besser als Nachsicht!
- Pro -
- Kontra -
- Empfehlung Ja
Heute möchte Ich Ihnen die Notwendigkeit einer Privaten Unfallversicherung näher bringen.
Leider kann ich aus Erfahrung sprechen:
Als vor ca. 1 1/2 Jahren ein sehr guter Freund von mir sein rechtes Bein aufgrund eines Motorradunfalls verlor und sich eine schwere Rückenverletzung zuzog, war dies ein großer Schock für mich, ein Schock der mir persönlich die Notwendigkeit einer Privaten Unfallversicherung vor Augen führte.
Mein Freund lag einige Wochen im Krankenhaus. In dieser Zeit meldete seine Familie den Unfall. Heute kann mein Freund leider keine großen sportlichen Aktivitäten mehr aufnehmen, allerdings hat er eine Umschulung gemacht weil er seitdem seinen ursprünglichen Beruf nicht mehr ausüben kann. Hierdurch ergeben sich zwangsläufig einbußen, was das finanzielle angeht.
Zum Glück im Unglück hatte guter Freund zwei Jahre vorher eine Unfallversicherung abgeschlossen. Die Leistungen hieraus ersetzen nun sein Einkommensdefizit.
Soviel so gut am Rande...
Zunächst einmal eine Übersicht der Punkte:
1. Was ist ein Unfall?
2. Wer hat wann und wo gesetzlichen Versicherungsschutz?
3. Wann bekommt man Leistungen aus der gesetzlichen Unfallversicherung?
4. Was bietet eine Private Unfallversicherung?
5. Die Leistungsarten und Leistungszeitpunkt
6. Besonderheiten
7. Fazit
8. Informationen / Angebote anfordern
1. Was ist ein Unfall?
Jeder von uns hat seine eigenständigen Ansichten, was ein Unfall ist. Doch in der Privaten Unfallversicherung gibt es hierzu eine klare Definition, diese lautet:
\"Ein Unfall liegt vor, wenn die versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf ihren Körper wirkendes Ereignis (Unfallereignis) unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet\".
2. Wer hat wann und wo gesetzlichen Versicherungsschutz?
Kleinkinder:
Es besteht kein gesetzlicher Unfallversicherungsschutz! Diese Personengruppe ist ganz besonders gefährdet.
Kinder, Schüler, Auszubildende und Studenten:
Sie sind in Kindertagesstätten, in der Schule, am Ausbildungsplatz, in der Universität
und auf dem direkten Hin- und Rückweg versichert.
Während der gesamten Freizeit besteht jedoch kein gesetzlicher Versicherungsschutz!
Berufstätige Singles:
Sie sind am Arbeitsplatz und auf dem direkten Hin- und Rückweg gesetzlich versichert.
Während der gesamten Freizeit besteht jedoch kein gesetzlicher Versicherungsschutz!
Familienväter:
und alleinerziehende Mütter und Väter sind am Arbeitsplatz und auf dem direkten Hin- und Rückweg gesetzlich versichert.
Während der gesamten Freizeit besteht jedoch kein gesetzlicher Versicherungsschutz!
Hausfrauen: Es besteht kein gesetzlicher Versicherungsschutz!
Senioren: Es besteht kein gesetzlicher Versicherungsschutz!
3. Wann bekommt man Leistungen aus der gesetzlichen Unfallversicherung?
Zunächst muss man sagen, dass die gesetzliche Unfallversicherung nur ca. 30 % aller Unfälle abdeckt. Nämlich die, die sich am Arbeits- oder Ausbildungsplatz, in Kindertagesstätten oder in Schulen und auf dem direkten Hin- und Rückweg dieser Stätten ereignen.
Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt dem Verunfallten eine Verletztenrente. Jedoch erst ab einer Minderung der Erwerbsfähigkeit von mindestens 20 %. Selbst in Fällen, in denen ein Anspruch auf Leistungen aus der gesetzlichen Unfallversicherung besteht, sind diese zur Sicherung des Lebensstandarts nicht immer ausreichend.
Bei der Bemessung der Erwerbsunfähigkeit werden unter anderem die Berufe, die man mit der Verletzung noch weiterhin ausüben könnte abgezogen. So kann z. B. jemand der nur noch ein Bein hat weiterhin Bürotätigkeiten erledigen.
Weiterhin erfolgt eine langwierige Prozedur, bei der die Minderung der Erwerbsfähigkeit bemessen werden muss. Erhält man einmal eine Rente, kann es passieren, dass nach 1 - 2 Jahren eine erneute Überprüfung stattfindet. Falls sich hierbei herausstellt, dass man z. B. nur noch zu 19 % erwerbsgemindert ist, so kann es passieren, dass man seinen Verletztenrentenanspruch verliert.
4. Was bietet eine Private Unfallversicherung?
Vorallem schließt Sie die Lücken in Ihrem Versicherungsschutz! Sowohl eine ergänzende Absicherung für den gesetzlichen Versicherungsschutz als auch gerade für den privaten Bereich.
Im privaten Bereich passieren ca. 60 % aller Unfälle mit steigender Tendenz. Wie Sie unter Punkt 2 erkennen können, besteht gerade hier ein Bedarf an Absicherung.
Sie können Ihre Absicherung individuell bestimmen und erhalten bei einigen Versicherungen bei Leistungsfreien Jahren sogar eine Überschussbeteiligung gutgeschrieben, die entsprechend verzinst wird.
5. Die Leistungsarten und Leistungszeitpunkt
Invalitätssumme:
Die Unfallversicherung bemisst sich hauptsächlich an der Invaliditätssumme diese dient zur Existensabsicherung.
Die Invalidität in Ihrer Definition:
\"Die versicherte Person ist durch den Unfall auf Dauer in ihrer körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit beeinträchtigt \"
Besonderheit hierbei ist, dass die Private Unfallversicherung bereits Invaliditätsleistungen ab einem Invaliditätsgrad von 1 % vorsieht.
Die Unfallversicherungen haben sich hierbei um eine einheitliche Ermittlung des Invaliditätsgrades bemüht. Ergebnis hieraus ist eine einheitliche, sogenannte Gliedertaxe.
Diese gibt an, welchen Invaliditätsgrad z. B. der Funktionsverlust oder Verlust einer Hand im Handgelenk ergibt. Dieser würde hier z. B. 55 % betragen. Bei einer Invaliditätssumme von 100.000 Euro würde die Leistung somit 55.000 Euro betragen.
Doch die meisten Unfallversicherer haben Progressionen in Ihren Invaliditätsleistungen. Progression bedeutet nichts anderes als Mehrleistungen. Diese sind auch sicherlich sinnvoll, denn je höher der Invaliditätsgrad, desto höher sind auch die entstehenden Kosten. Man denke sich nur die Umbaukosten bei plötzlicher Querschnittslähmung durch einen Unfall.
Je nach Progression kann man bei einer Invaliditätssumme von 80.000 Euro eine Versicherungsleistung von bis zu 320.000 Euro bekommen.
Leistung:
Die Invalidität ist innerhalb eines Jahres nach Unfalltag eingetreten und innerhalb von 15 Monaten durch einen Arzt schriftlich festgestellt worden und beim Versicher geltend gemacht worden.
Todesfallsumme:
Wie der Name schon sagt sichert man hier seinen Unfalltod ab. Dies ist weniger für einen selbst, sondern für die Hinterbliebenen gedacht.
Leistung:
Bei Tod innerhalb eines Jahres nach dem Unfalltag.
Unfallrente:
Ab einem Invaliditätsgrad von 50 % zahlt der Unfallversicherer dem Verunfallten eine monatliche Rente. Ab 90 % Invaliditätsgrad verdoppelt sich diese Rentenzahlung. Dies ist allerdings vom Versicherungsunternehmen abhängig.
Leistung:
Die Invalidität ist innerhalb eines Jahres nach Unfalltag eingetreten und innerhalb von 15 Monaten durch einen Arzt schriftlich festgestellt worden und beim Versicher geltend gemacht worden.
Die Rente wird rückwirkend ab dem Monat des Unfalls im Voraus gezahlt.
Krankenhaustagegeld:
Wird für jeden Tag gezahlt, den man wegen eines Unfalls im Krankenhaus verbringen muss.
Leistung:
Sobald sich die versicherte Person unfallbedingt im Krankenhaus befindet kann eine Auszahlung erfolgen.
Genesungsgeld:
Fängt die Mehrausgaben nach einem stationären, unfallbedingten Krankenhausaufenthalt auf. Wird für die gleiche Dauer des Krankenhausaufenthaltes gezahlt.
Leistung:
Eine Auszahlung erfolgt nach Beendigung des unfallbedingten Krankenhausaufenthaltes.
Kosmetische Operationen:
Narben die durch einen Unfall entstanden sind, möchte man evtl. nicht sein ganzes Leben mit sich tragen. Viele Versicherer bieten für solche Fälle eine kostenlose Mitversicherung bis zu 5.000 Euro an.
Leistung:
Bis innerhalb von 5 Jahren nach dem Unfall in versicherter Höhe. Sobald die Operation erfolgte.
Sofortleistungen bei Schwerverletzten:
Diese Leistungsart dient bei finaziellen Engpässen, die in den ersten Tagen nach einem schweren Unfall auftreten können. Diese wird schnell und unbürokratisch ausgezahlt.
Leistung:
Der Anspruch entsteht ab Unfalltag und besteht bis 15 Monate nach diesem.
Bergungskosten:
Alle Kosten die im Rahmen von Suchaktionen oder Rettung von Unfallverletzten entstehen sind ebenfalls bei fast allen Versicherern bis zu einer Summe von 5.000 Euro ohne zusätzlichen Beitrag mitversichert.
Leistung:
Ein Leistungsanspruch entsteht direkt nach einer Bergungsaktion.
6. Besonderheiten:
Die genannten Leistungsarten sind sehr allgemein gehalten. Jedoch gibt es bei jedem Versicherer die eine oder andere Besonderheit.
So gibt es z. B. auch Versicherer, die u. a. folgende Leistungserweiterungen ohne Mehrbeitrag in Ihrem Unfallversicherungsschutz anbieten:
* Gesundheitsschädigungen durch Gase und Dämpfe
* Gesundheitsschädigungen durch Erfrierungen
ACHTUNG BESONDERS FÜR SÜDDEUTSCHLAND: Gesundheitsschädigungen durch ZECKENBISSE
* Tauchtypische Gesundheitsschäden
* Kostenbeteiligung an Reha-Maßnahmen
* etc..
7. Fazit:
Besonders die Personen die noch nicht einmal gesetzlichen Unfallversicherungsschutz genießen sollten sich in einer Privaten Unfallversicherung absichern.
Gerade Kinder und Jugendliche sind verunfallen in der Freizeit. Dies sind Personenkreise, die für sich selber noch keinen eigenen Schutz absichern können. Hier sollte man als Elternteil vorsorgen. Denn \"Vorsicht ist besser als Nachsicht\".
Im Süddeutschen Raum würde ich jedem empfehlen keine Unfallversicherung abzuschließen, die keine Leistungen für Gesundheitsschädigungen durch Zeckenbisse vorsieht.
Alles im allen ist eine Unfallversicherung eine vernünftige Absicherung zur Erhaltung des Lebensstandards im Leistungsfall.
8. Informationen / Angebote anfordern
Informationen und ein kostenloses Angebot zur Privaten Unfallversicherung können Sie sich über www.versicherungsantrag24.de anfordern.
Eine unfallfreie Zeit wünsche Ich Ihnen! -
kostenlose Unfallversicherung
- Pro -
- Kontra -
- Empfehlung Ja
Vor einigen Tagen bekam ich über American Express ein tolles Angebot und zwar eine völlig kostenlose Unfallversicherung, allerdings nur für den Todesfall.
Diese Unfallversicherung läuft über exact 3 Jahre, die Höhe beträgt 2.500 Euro bei Unfalltod.
Zusätzlich bekommt man für den Abschluß, den man über eine Hotline machen muss, auch noch 500 Punkte für das Membership-Rewards-Programm geschenkt.
Man hofft natürlich nicht, dass man diese Versicherung jemals brauchen wird, aber dennoch dachte ich mir, wenn es für American Express-Mitglieder völlig kostenlos ist, dann schließe ich es doch auf jeden Fall mal ab.
Also rief ich die angebene Hotline-Nr. an, allein schon um zu sehen, ob irgendein Haken bei der Sache ist, und sofort wurden meine Daten wie Name, Geburtsdatum, Bezugsberechtigter etc. aufgenommen und zugesagt, dass die Versicherungspolice in den nächsten Tagen per Post bei mir eingehen würde. Selbstverständlich kann ich diese Versicherung auch für jeden anderen Partnerkarteninhaber auch separat nochmals abschließen.
Die nette Dame am Telefon wollte mir natürlich in dem Zusammenhang auch noch eine Krankenhaustagegeldversicherung verkaufen, die zwar auch meines Erachtens günstige Konditionen gehabt hätte, die ich aber nicht benötige, da ich eine derartige Versicherung bereits besitze.
Als ich ihr das sagte, klang sie zwar schon etwas enttäuscht, denn der Sinn der kostenlosen Aktion wäre natürlich gewesen, dass man eben auch noch die besagte Krankenhaustagegeldversicherung abschließt, aber meine Absage akzeptierte sie ohne Probleme.
Am nächsten Tag hatte ich nun schon in meiner Post die kostenlose Versicherungspolice über Unfalltod mit dem Betrag von 2.500 Euro für 3 Jahre vorliegen. Um eine Kündigung oder ähnliches braucht man sich auch nicht kümmern, da die Versicherung bereits zeitlich begrenzt abgeschlossen wird.
Alles in allem: Wer eine American Express Karte besitzt, sollte von dem kostenlosen zeitlich bis 01.04.02 begrenzten Angebot Gebrauch machen, natürlich immer in der Hoffnung, dass man diese Versicherung nie brauchen wird. -
Schutz vor den Risiken des Alltags
- Pro -
- Kontra -
- Empfehlung Ja
Wie schnell kann doch in der Freizeit oder zuhause einmal etwas passieren? Jeder kennt es doch.....einmal den Tritt der Leiter verfehlt, auf der Treppe ausgerutscht oder mit dem Fahrrad gestürzt zu sein. Wohl beinahe jedem von uns ist dies oder ähnliches schon einmal passiert. Aber wer denkt schon bei einer kleinen Prellung oder einer Zerrung gleich an etwas grösseres?!
---Leistungen der Versicherung---
Der Versicherungsfall tritt ein bei einem Unfall des Versicherten. Der Leistungskatalog ist sehr umfangreich und man sollte deshalb bei den Versicherungen untereinander vergleichen um das für sich passende Angebot herauszufiltern. Neben Erstattungen bei dauerhaften Unfallschäden bestehen auch die Möglichkeiten:
monatliche Unfallrente
Heilkosten, sowie Kur und Rehaaufentahlte
Leistungen im Todesfall
gesonderte Heilbehandlungen
Hier muss jeder das optimale Mass und die Mischung finden, wie er diese Faktoren für sich bewertet. Man kann diese Faktoren zum Teil auswählen und auch mit unterschiedlichen Summen versichern. Das finde ich sehr wichtig, da man so Beitrag und Schutz persönlich nach seinen Wünschen und seinem Budget abstimmen kann.
---Zielgruppe---
Die Zielgruppe für eine Unfallversicherung ist sehr vielschichtig und lässt sich nicht auf einen kleinen Personenkreis einzugrenzen. Eher besteht die Frage: Für wen ist diese Versicherung nicht geeignet. Ich persönlich habe mir einmal Gedanken gemacht, wer insbesondere für diese Versicherung in Frage kommt und wieso:
1. Kinder: Hier ist zum einen die Unfallgefahr sehr gross und zum anderen sind diese nicht Unfallversicherungen von z.B. Arbeitgebern versichert.
2. Schüler/Studenten: Hier besteht meist ein erhöhtes Risiko durch Freizeitaktivitäten
3. Arbeitnehmer: Sinnvoll als Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung um weitere Risiken abzudecken, die ausserhalb des Berufsbereiches liegen.
---Beiträge/Gebühren---
Auch hier heisst es: Vergleichen rechnet sich. Ansonsten Spielen bei den Versicherungen folgende Faktoren eine Rolle bei der Beitragsbemessung:
Versicherungssumme
Alter der versicherten Person
Art der Versicherung (mit oder ohne Beitragsrückgewähr)
Ohne Beitragsrückgewähr kostet die Versicherung monatlich bei mittlerem Alter und angemessenem Schutz ca. 8 Euro, mir Rückgewähr der Beiträge ab ca. 30 Euro. Die Laufzeiten sind in der Regel zwischen 1 und 12 Jahren.
---Varianten---
Wie schon oben genannt gibt es zwei Möglichkeiten; und zwar einmal mit Rückgewähr der Versicherungsbeiträge und zum anderen die reine Risikoversicherung. Je nach Liquidität muss man zwischen den Varianten entscheide. Bei der Beitragsrückgewähr liegt der Beitrag eben gleich um ein mehrfaches höher, man bekommt aber nach 12 Jahren die Beiträge zurück
(ähnlich wie bei der Lebensversicherung)
---Fazit---
Die Unfallversicherung ist sicherlich ein sinnvolle Zusatzversicherung die jedermann gegen die Risiken des Alltages versichert und gegenüber der Lebensversicherung den Vorteil bietet das die Leistung nicht nur im Todesfall fällig wird, sondern auch bei einem Unfall bei dem Folgeschäden zurückbleiben. Eine Unfallversicherung kann auch wie oben aufgeführt zum
Sparzweck genutzt werden und man hat so gleichzeitig den Versicherungsschutz. Es ist auch eine wirklich gute Möglichkeit um beispielsweise sein Kind vor den Risiken des Alltags abzusichern und durch die Variante der Beitragsrückgewähr gleichzeitig noch eine quasi
Ausbildungsversicherung zu haben. -
Warum eine Unfallversicherung?
- Pro -
- Kontra -
- Empfehlung Ja
Ist es wirklich nötig, eine private Unfallversicherung für den Fall einer Invalidität abzuschließen? Ich sage ganz klar: Ja. Unfälle ereignen sich ständig und keiner ist davor gefeit. Es gibt Unmengen von Risiken, gegen die man sich sich absichern kann. 90 % davon sind völlig überflüssig. Aber einige Versicherungen sollte man als vernünftiger Mensch schon haben, und dazu zählt die private Unfallversicherung, denn eine Invalidit durch Krankheit oder Unfall kann schnell zur finanziellen Katastrophe führen.
Was ist überhaupt eine private UV?
Eine UV ist generell eine Versicherung, die mir im Falle einer Invalidität einen bestimmten Geldbetrag auszahlen soll, um mein Leben an eine eventuelle Behinderung anpassen zu können ( Treppenlift, Autoumbau, Umschulung ... ) Sie soll nicht den Lebensunterhalt auf Dauer decken Alle weiteren Verdienstausfälle werden z.B. durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgedeckt.
Der ein oder andere wird jetzt sagen, \" Aber ich bin doch über meinen Arbeitgeber versichert \". Richtig. Aber nur bei der Arbeit oder dem Weg dorthin. Doch wo passieren denn die Unfälle nach Häufigkeit?
- 37% auf der Arbeit und dem Weg dorthin
- 16% im privaten Haushalt
- 15% im Straßenverkehr
- 18% beim Sport
- 14% im Urlaub oder sonstiges.
Also: 63% aller Unfälle passieren nicht auf der Arbeit.
In welcher Lebensphase ist es denn nun sinnvoll, eine UV abzuschließen?
Zunächst mal ganz wichtig: für Kinder, Jugendliche. Grundsätzlich ist es für jeden sinnvoll. Abstriche könnte man bei Ehepaaren nach der Kindererziehung oder alleinstehenden Rentnern machen. Aber hier auch nur, wenn eine Invalidität nicht die Existenz bedrohen würde.
Welche Versicherungssumme soll man wählen?
Hier gibt es zunächst zwei Versicherungssummen:
1. für den Fall der Invalidität
2. für den Fall des Unfalltodes
zu 1.:
Die Versicherungssumme ist gleichzusetzen mit dem Betrag, den die Versicherung in der Regel bei 50% Invalidität zahlt. Also eine Versicherungssumme von 50000 € bedeutet, bei 50% Invalidität bekommt man 50000 €. Hier liegt es natürlich an jedem selbst, wie hoc er die Versicherungssumme wählt, allerdings sollte sie schon 3 Nettojahresgehälter, zumindest aber 50000 € betragen. ( Ich spreche hier natürlich immer vom Otto-Normal-Verbraucher ).
Da bei schweren Invaliditätsgraden in der Regel ein sehr hoher Kapitalbedarf besteht, macht es Sinn den Bereich zwischen 50 und 90% überproportional abzusichern. Hierzu gibt es verschiedene sogenannte Progressionsstaffeln. Die häufigsten anzutreffenden Progressionen sind die 225er, die 300er, die 350er, 500er und die 1000er Progression. Dies bedeudet, dass bei einer Grundsumme von 50000 € und z.B. 225er Progression bei Vollinvalidität 225% der Versicherungssumme fällig wären, also 112500 €. Natürlich gibt es auch Versicherungen ohne Progressionsstaffel, die werden aber in der Regel zu teuer. Tja, welche Staffelung ist denn jetzt die Richtige? Hierzu müsste man sich den Kurvenverlauf der einzelnen Progressionen anschauen. Das würde hier allerdings zu weit führen, deshalb sage ich jetzt hier einfach mal: die 350er Progression. Könnt Ihr glauben oder nicht, aber diese Progressionsstaffel ist, was das Preis-Leistungsverhältnis anbelangt immer die beste Entscheidung, da sie zwischen 50 und 90% Invalidität mehr leistet, als z.B. eine vergleichbare Versicherung mit 500er oder 1000er Progression. Diese steigen in der Leistung nämlich erst bei 80-90% so richtig an und sind im Vergleich viel zu teuer.
Übrigens sollten Kinder immer mindestens mit 75000 € abgesichert sein.
Zu 2.:
Die Versicherungssumme für den Todesfall sollte niedrig gewählt werden und besser über eine Risiko-Lebensversicherung abgedeckt sein ( wenn überhaupt notwendig ). Dennoch kann dieser Schutz in der UV ganz sinnvoll sein, denn im Falle eines Unfalles oder einer Invalidität infolge Krankheit kann es bis zu einem Jahr dauern, bis die Gesellschaft zahlt. Und dann kann man den Todesfallschutz quasi beleihen.
Wie viel Geld bekommt man denn jetzt bei welchem Invaliditätsgrad?
Hierfür gibt es eine spezielle Gliedertaxe, welche ich hier nur ansatzweise mal einfügen möchte:
Verlust oder Funktionsunfähigkeit:
- eines Armes im Schultergelenk 70 %
- eines Daumens 20 %
- eines Auges 50 %
- des Geruchs 15 %
- eines Beines bis unterhalb des Knie 50 %
und so weiter...
Es gibt auch besondere Gliedertaxen für Ärzte, Heilberufe und Musiker.
Was kann und sollte ich mitversichern?
In der UV lässt sich allerhand mitversichern. Ich beschränke mich hier nur auf die gängigsten Sachen. Häufig angeboten werden:
- Unfallrente
- Krankenhaustagegeld / Genesungsgeld
- Bergungskosten
- Kosmetische Operationen
- Tagegeld
- Sonstige Übergangsleistungen
- Berufsunfähigkeitsversicherung
Bergungskosten, kosmetische Operationen und Übergangsleistungen sind heutzutage meist beitragsfrei mitversichert. In der Regel kann man aber sagen, dass alle oben aufgeführten Punkte überflüssiger Luxus sind und nicht mit versichert werden sollten, es sei denn sie Kosten nichts. Warum? Ganz einfach am Beispiel des Krankenhaustagegeldes erklärt. Dieses bekommt man für jeden Tag, den man im Krankenhaus verbringt. Schön und gut, aber nur nach einem Unfall. Liegt man krankheitsbedingt im KH, zahlt nämlich die UV kein KHT. Also deckt man diese Lücke besser durch eine private Krankenhaustagegeldversicherung bei einer Privaten Krankenvers. Die zahlt nämlich, egal warum man im Krankenhaus liegt und kostet oft sogar weniger als der jeweilige Zusatz in der UV.
Zum Abschluss möchte ich noch davor warnen, eine UV mit sogenannter Prämienrückgewähr abzuschließen. Hier wird immer versprochen, dass die eingezahlten Beiträge wieder erstattet werden. Was verschwiegen wird, ist das es einen Sparanteil gibt. Also nicht der gesamte Beitrag wird gespart, sondern nur ca. 70-80% davon. Das wird dann grottenschlecht verzinst und an den Versicherungsnehmer wieder ausgezahlt. Investiert das Geld lieber woanders.
Ich fasse noch mal zusammen:
Unfallversicherung ist absolutes muss, mindestens 50000 € Versicherungssumme bei 350er Progression, kein unnötiges Zeug mitversichern und wie bei allen Sach- Haftpflicht- und Unfallversicherungsverträgen: Laufzeit nur 1 Jahr abschließen!!!!! Alles andere dient nicht dem Verbraucher, sondern nur dem Vermittler!
Gruß
Was Nutzer loben und kritisieren
Vorteile
- Absicherung im Unfall
- Einmal Zahlung für Umbauten nach einem Unfall