Pro:
Mastercard: Gerine Kosten, hoher Nutzen
Kontra:
Visa Karte: Hohe Kosten, geringer Nutzen
Empfehlung:
Ja
Heute möchte ich mal einen Bericht über die Visa Karte und die Super Master Card der Santander Consumer Bank schreiben... beide werden sehr gern verwechselt. Kartenanträge könnt Ihr auf der Web-Site der Santander Consumer Bank finden. Die Seiten dieser Bank habe ich auch für die Recherchen zu meinem Beitrag genutzt.
Ich gliedere meinen Beitrag ein wenig, damit Ihr am Ende noch den Durchblick behaltet:
Visa Karte
1. Visa-Karte der Santander Consumer Bank
2. Was kostet die Visa-Karte an Gebühren?
3. Geld am Automaten abheben oder Bezahlung im Ausland - was kostet das?
4. Wie hoch sind die Zinsen, wenn ich im Sollsaldo bin?
5. Was ist anders an der Visa-Karte der Santander Consumer Bank?
6. Ein kleines Schmankerl
Super Master Card
1. Super Master Card der Santander Consumer Bank
2. Was kostet die Super Master Card an Gebühren?
3. Geld am Automaten abheben oder Bezahlung im Ausland - was kostet das?
4. Wie hoch sind die Zinsen, wenn ich im Sollsaldo bin?
5. Ein großes Schmankerl
Fazit
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1.Visa Karte der Santander Consumer Bank
Die Visa Karte der Santander Consumer Bank ist eine etwas andere Kreditkarte. Zu dem, was an der Karte anders ist als an anderen Visa Karten komme ich ein wenig später.
2.Was kostet die Visa-Karte an Gebühren?
Diese Visa-Karte bekommt man für eine Jahresgebühr von 15,- Euro, führt man bei der Santander Consumer Bank gleichzeitig ein Girokonto, so ist diese Karte eine kostenlose Beigabe. In beiden Fällen kann man bis zu zwei Partnerkarten dazu bekommen (wenn Ihr nicht wisst, wem Ihr Eure zweite Partnerkarte geben könnt, Ihr könnt sie mir gern zuschicken... so mit Pin und so ;-) ). Ab der 3. Zusatzkarte wird eine Jahresgebühr von 6,- Euro fällig. Bei einem durchschnittlichen Guthaben von 2.500,- Euro monatlich ist die Kontoführung kostenlos. Würde ich aber mal durchrechnen, ob sich das überhaupt lohnt und das Geld lieber gewinnbringender anlegen und Gebühren zahlen.
3.Geld am Automaten abheben oder Bezahlung im Ausland - was kostet das?
Mit der Visa Karte der Santander Consumer Bank trefft Ihr weltweit auf über 24 Millionen Akzeptanzstellen und mehr als 800.000 Geldautomaten. Hierbei muss aber beachtet werden, dass das Geldabheben innerhalb Deutschlands aus einem auf dem Konto verfügbaren Guthaben 1%, jedoch mindestens 4,90 Euro kostet. Hat man auf dem Konto kein Guthaben und hebt Geld aus dem Kreditrahmen ab, so zahlt man 3%, mindestens jedoch 4,90 Euro.
Das finde ich schon mal ziemlich heftig.
Benutzt man seine Visa-Karte im Ausland, so erhebt die Santander Consumer Bank auf den im Geschäft bezahlten Betrag nochmals 1,5 %, diese Gebühr entfällt allerdings bei Zahlungen in Euro.
4.Wie hoch sind die Zinsen, wenn ich im Sollsaldo bin?
Hier erhebt die Bank Sollzinsen von zur Zeit 13,16 %, was einem anfänglichen effektiven Jahreszins von 13.98 % gleichkommt. Auch das finde ich sehr heftig. Als Vergleich dazu hat man bei der DiBa bei dem Dispositionskredit (der allerdings am Girokonto gebunden ist) 9,38% zu zahlen. Zum DiBa Girokonto + Visa-Karte kommt zum Schluss eine kleine Info.
5.Was ist anders an der Visa-Karte der Santander Consumer Bank?
Die Visa-Karte der Santander Consumer Bank ist insoweit anders, als dass es sich hier nicht um eine Visa-Karte im herkömmlichen Sinne handelt, bei der die Zahlungen nach einem Monat vom Konto abgebucht werden. Bei der Visa-Karte der Santander Consumer Bank werden monatlich vom ausstehenden Rechnungsbetrag 5%, jedoch aber mindestens 25,- Euro vom Girokonto des Karteninhabers abgebucht. Hier ist dann auch wirklich Vorsicht geboten für diejenigen Leute, die nicht so richtig mit Geld umgehen können, weil man sehr schnell in eine Schuldenfalle geraten kann, die durch den erhobenen Zinssatz dann so richtig teuer werden kann. Bei der Karte gibt es aber auch die Möglichkeit, die Rechnung online abzurufen und den Betrag innerhalb eines bestimmten Zeitraumes, den ich leider nicht genau weiß, zu überweisen. Wenn man das fest im Griff hat und regelmäßig am Anfang eines jeden Monats die vollständige Rechnungssumme überweist, fallen keine Zinsen an.
6.Ein kleines Schmankerl
Diese Visa-Karte bietet Euch noch ein kleines Schmankerl, dem ich jedoch nicht allzu viel Bedeutung beimessen möchte. Man bekommt hier auf Urlaubsbuchungen über den Partner Urlaubsplus-GmbH eine Rückvergütung von 5% des Reisepreises. Da man nicht monatlich eine Reise bucht und diese Reisen dann auch bei bestimmten Anbietern gebucht werden müssen, halte ich das nur für einen Köder. Es sei denn, man hat wirklich vor, eine Reise bei einem Partner der Urlaubsplus-GmbH zu buchen.
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1.Super Master Card der Santander Consumer Bank
Die Super Master Card ist genau wie die Visa-Karte der Santander Consumer Bank keine Kreditkarte im eigentlichen Sinne. Auch hier läuft die Rechnungszahlung wie von mir in Punkt 5 der Visa-Karte beschrieben ab. Hier kann ich aber den genauen Zeitraum benennen, in dem der Rechnungsbetrag überwiesen worden sein muss, nämlich bis zum Anfang des nächsten Monats. Also man hat da einige Tage zeit, bevor überhaupt Zinsen entstehen. Dieses Konto sollte man per Online-Banking führen.
2.Was kostet die Super Master Card an Gebühren?
Wer von Euch vor zwei Jahren das sensationelle Angebot bei Lidl wahrgenommen hat und sich dort den Antrag für die Super Master Card für einen Preis von 9,99 Euro gekauft hat, der kann sich gratulieren. Solch ein Angebot ist mir bis heute nicht mehr in die Hände gefallen.
Hier hat man also einmalig 9,99 Euro bezahlt und bei Kontoeröffnung eine Gutschrift von 20,- Euro erhalten. Des weiteren ist diese Karte völlig kostenlos, es fällt keine Jahresgebühr an. Auch hat man diese Karte mit einem wunderbaren Schmankerl versehen, zu dem ich in Punkt 5 komme.
Solltet Ihr das Angebot damals nicht wahrgenommen haben, so seid getröstet, denn ich bin der Meinung, dass diese Karte sich auch mit einer Jahresgebühr von 24,- Euro lohnt, wobei eine Partnerkarte 12,- Euro im Jahr kostet.
3.Geld am Automaten abheben oder Bezahlung im Ausland - was kostet das?
Wenn Ihr mit der Karte Geld am Automaten abheben wollt, so wird eine Gebühr von 3%, mindestens jedoch 4,90 Euro fällig, also ein recht teures Vergnügen.
Für Einkäufe, die Ihr im Ausland mit der Super Master Card tätigt, werden nochmals 1,75% des Kaufpreises fällig.
Solltet Ihr aus dem Guthaben eine Überweisung tätigen wollen, so kostet dies stolze 1,50 Euro (also Überweisungen lieber bei der Hausbank tätigen). Blitzüberweisungen schlagen hier sogar mit 15.00 Euro zu Buche (wer brauch das denn?). Vergeblich versuchte Lastschrifteinzugsaufträge kosten eine Gebühr von 9,50 Euro plus den Kosten, die die andere Bank evtl. einfordert. Des Weiteren sind hier Gebühren wie folgt aufgeführt:
für Stundungen - pro Auftrag 30,- Euro
Anpassung Rückzahlungsvereinbarung - 25,- Euro
Ersatzkarte (bei Kundenverschulden) - 10,- Euro
Nachbestellung Web-Pin - 5,- Euro je Ersatzpin
Nachbestellung Geldausgabeautomaten-Pin - 5,- Euro je Ersatzpin
postalische Zusendung des Rechnungsabschlusses - 1,- Euro pro Zusendung.
4.Wie hoch sind die Zinsen, wenn ich im Soll-Saldo bin?
Als Sollzinsen nimmt die Santander Consumer Bank wie bei der Visa-Karte diese unverschämten 13,16%, welche wieder einen anfänglichen effektiven Jahreszins von 13.98% gleichkommen.
5.Ein großes Schmankerl
Wie ich oben schon angekündigt habe, kommt jetzt der eigentliche Grund dafür, dass sich die Anschaffung dieser Karte für fast jeden von Euch lohnen könnte.
Weltweit bekommt man mit der Super Master Card der Santander Consumer Bank einen Tankrabatt von 5%. Dieser Rabatt wird bis zu einem Tankstellenumsatz von 2000,- Euro gewährt. Selbst wer nicht so viel Benzin/Diesel im Jahr verbraucht, könnte sich mit der Karte anfreunden, denn auch Autowäschen, Zeitungen und Zeitschriften, die vergessene Flasche Wein oder die Schachtel Pralinen für die Schwiegermutter werden mit Rabatt versehen.
Dieser Rabatt wird nicht gleich an der Tankstelle gewährt sondern wird von dem Rechnungsbetrag der Super Master Card bei jeder einzelnen Buchung verrechnet.
Wer jetzt mitgerechnet hat, hat bemerkt, dass man da genau 100,- Euro im Jahr sparen kann.
Sollte man die Super Master Card mit Partner-Karte haben, so gelten die 2000,- Euro Tankstellenumsatz für beide Karten zusammen.
Fazit
Ich kann hier nur direkt etwas zu der Super Master Card der Santander Consumer Bank sagen, denn die Visa Karte ist in meinem Test durchgefallen. Diese würde ich wegen der viel zu hohen Kosten und des kleinen Nutzens niemals in Betracht ziehen. Da gibt es eindeutig bessere Angebote. Das müsste zu meinem Standpunkt zu dieser Karte eigentlich genügen.
Bei der Super Master Card kann ich sagen, dass ich froh bin, dass ich damals das Top-Angebot bei Lidl wahrgenommen habe und diese Karte für mich kostenlos ist.
Trotz der wahnsinnig vielen Gebühren, die ich Euch hier aufgeführt habe, kann ich sie mit kleinen Einschränkungen weiterempfehlen. Diese Gebühren interessieren mich nämlich nicht die Bohne, weil ich diese Leistungen nicht in Anspruch nehmen muss. Selbst mit 24,- Euro Gebühren im Jahr ist sie empfehlenswert, da die Ersparnis um einiges höher liegt.
Die Einschränkungen sind im Einzelnen:
Hier lauert durch die Abrechnungsweise und durch die nötige Selbstverantwortung des Nutzers die Gefahr. Wenn man nicht monatlich pünktlich seine Rechnungen abruft und diese selbst auf das Konto bei der Santander Consumer Bank überweist, werden für meine Begriffe wahnsinnig hohe Zinsen fällig und man kann schnell in die Schuldenfalle geraten.
Ich selbst nutze diese Karte wirklich nur an Tankstellen, selten bezahle ich auch andere Rechnungen damit. Ich habe bei der Bank noch keine Zinsen zahlen müssen, weil ich immer pünktlich überwiesen habe... also es klappt. Auch sollte man die anderen Bankgeschäfte bei der Hausbank erledigen, weil dort die Gebühren nicht so hoch sind oder die Kontoführung plus sämtlicher Nebenkosten eh kostenlos ist. Irgendwelche Pin's brauche ich auch nicht, so dass ich auch nicht in die Situation kommen werde, Pin's für teures Geld nachbestellen zu müssen.
Eine online-Kontoführung ist empfehlenswert, da die Zusendung der Rechnungen, wie oben schon erwähnt, jedes Mal 1,- Euro kostet.
Ein Guthaben würde ich auf das Konto nicht einzahlen, da es keine Verzinsung für Guthaben gibt.
Hier noch ein kleiner Tip für Euch:
Ich habe eine Super Master Card und eine Visa-Karte im Portmonee (wird das nach neuer Rechtschreibung so geschrieben?). Die Super Master Card ist die hier beschriebene. Die Visa-Karte ist gekoppelt an mein kostenloses Girokonto bei der DiBa. Dadurch ist diese Visa-Karte kostenlos. Mit dieser kann ich an sämtlichen Visa-tauglichen Geldautomaten innerhalb Deutschlands und auch im Ausland kostenlos Geld abheben und auch ohne anfallende Gebühren im Euro-Land bezahlen. Auch diese Karte hat ein Schmankerl, und zwar dieses, dass ich bei jedem Einkauf ab 20.- Euro einen Bonus von 0,50 Euro gutgeschrieben bekomme. Ich komme sehr gut mit zwei Karten klar. Ich suche mir halt immer überall die Dinge raus, die mir gefallen!
Ich hoffe, dass ich hier einiges Neue berichten und dem einen oder anderen vielleicht sogar eine Entscheidungshilfe liefern konnte. Die Sternchenverteilung sieht dann mal so aus, dass ich für die Visa-Karte zwei Sterne geben würde (für manche mag sie sinnvoll sein), für die Super Master Card vier, denn sie ist sehr sinnvoll für diejenigen, die damit umzugehen wissen, andere jedoch sollten lieber die Finger davon lassen. Macht dann insgesamt 3 Sterne.
Vielen Dank für das Lesen und Bewerten meines Berichtes.
Es ärgert mich irgendwie immer wieder, wenn ich sehe, dass nicht alle Leser bewertet haben... Ihr habt mir die 20 dooyoo-Meilen ja eh schon geschenkt, dann könnt Ihr diesen kleinen Klick ja auch noch machen.
Liebe Grüße also an alle
Josi354 weiterlesen schließen
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