Pro:
Flexibilität, Sicherheit, günstig
Kontra:
im Kartenzeitalter mal wieder eine Plastikkarte mehr
Empfehlung:
Ja
Muß ich eine Kreditkarte haben, oder reicht mir alleine schon die EC-Karte im Euro-Zeitalter ?
Empfehlenswert find ich die Mastercard, früher auch als Eurocard Mastercard bekannt.
Man unterscheidet bei den Banken jeweils eine Standardkarte oder eine Gold-Karte.
Bei der Goldkarte kommt man zusätzlich in den Genuß von zusätzlichen Versicherungsleistungen, Erklärung dazu erfolgt später im Bericht.
Mein Bericht bezieht sich zur Mastercard der Commerzbank, kann also von Bank zu Bank auch kleine Unterschiede geben.
Nicht jede Bank bietet eine Guthabenverzinsung an, oder bei anderen Kreditinstituten ist die Karte von Anfang an kostenlos.
**** Aussehen ****
Die Mastercard ist eine Kreditkarte in der Größe einer eurocheque-Karte, die müsste ja jeder kennen.
Auf der Vorderseite ist die zwölfstellige Kartennummer in Stanzzahlen aufgedruckt, der Name des Karteninhabers, die Gültigkeit (von/bis) und die Kennzeichnung Mastercard ist aufgedruckt.
Die Karte hat eine Gültigkeit von insgesamt drei Jahren.
Drehe ich die Karte um finde ich einen Magnetstreifen und ein Feld für die Unterschrift.
Nach Erhalt der Karte unterschreibe ich diese sofort.
Im Unterschriftsfeld finde ich ausserdem zwei Ziffernblocks aufgedruckt.
Eine ist vierstellig und identisch mit den letzten 4 Stellen meiner Kartennummer.
Die zweiten drei sind sehr wichtig, wenn ich die Mastercard bspw. im Internet einsetzte.
Dann wird oft nach dieser Zahl gefragt und soll Auskunft darüber geben, ob derjenige, der die Karte im Internet einsetzt auch die Karte wirklich vorliegen hat .
**** Die Merkmale der Mastercard ****:
- Bargeldversorgung, ich kann weltweit an über 640000 Automaten Bargeld abheben.
Für die Bargeldabhebung wird zwar eine Gebühr erhoben von mindestens 5,11 Euro, oder 1 %. Durch die teilweisen günstigen Devisenkursen in Ländern mit einer schwachen Währung, macht das aber nicht viel aus und ich liege damit günstiger, als wenn ich am Bankschalter Banknoten in die Landeswährung umtausche.
( Hierfür wird dann der schlechtere Sortenkurs genommen/ sorte =Banknote ) .
Für die Bargeldversorgung benötige ich meine vierstellige PIN, oder auch als Geheimzahl bekannt.
Ich habe in Ägypten damit sehr gute Erfahrungen gemacht, die Bargeldabhebung erfolgte am Automaten ohne Probleme.
Am Automaten konnte ich die deutsche Sprache auswählen und abgesehen davon das ich in Ägypten auch gut mit dem Euro bezahlen konnte, bekam ich so günstig die Landeswährung.
Die Abrechnung dazu erfolgte erst einige Wochen später, als der Urlaub lange vorbei war.
Interessanter als die Bargeldversogung ist das bargeldlose bezahlen weltweit mit der Karte .
Vorraussetzung dafür ist das das jeweilige Geschäft, Hotel oder Restaurant die Karte akzeptiert.
Viele Länder ( bspw. die USA ) akzeptieren die Kreditkartenzahlung sogar ausschließlich, z.B. bei der Hotelreservierung oder der Autovermietung.
Auch im Internet ist die Mastercard oft das einzige mögliche Zahlungsmittel.
Im Geschäft lege ich die Karte vor, unterschreibe einen Beleg ( im Ausland hier die Betragsangabe prüfen und evtl. leere Felder entwerten, damit nachträglich nichts geändert werden kann bspw. zwecks Betrug ) und komme so ohne Bargeld an meine gewünschte Ware oder Dienstleistung.
Es soll weltweit mittlerweile 30 Millionen Vertragspartner geben, die die Mastercard anerkennen.
**** Vorteile einer Mastercard ****
Entscheidender Vorteil ist hier zunächst mal die Abrechnung.
Habe ich Ware mit der Kreditkarte bezahlt, erfolgt die Abrechnung meistens erst einige Wochen später.
D.H. alle Zahlungen werden in einem bestimmten Zeitraum gesammelt und in einer Abrechnung zusammengestellt und dann in einem Betrag von meinem Girokonto abgebucht, ohne das irgendwelche Zinsen für den Zeitraum Zahlung mit der Karte und Abbuchung vom Konto in Rechnung gestellt werden.
Ich geniesse somit einen Kreditspielraum.
Bei größeren Zahlungen, z.B. Bezahlung einer Reise, ist dies schon mal praktisch, wenn die Belastung erst fünf Wochen später erfolgt.
Die Abrechnung ist immer detailliert, auf ihr ist angegeben, wann mit der Karte welcher Betrag bezahlt wurde, evtl. Gebühren für den Auslandseinsatz oder den Einsatz am Geldautomaten wird gesondert aufgeführt.
Die Haftung bei Verlust oder Diebstahl der Karte ist auch ein wichtiges Merkmal.
Ich hafte mit höchstens 50 Euro, wenn ich die Karte direkt nach dem Verlust sperren lasse, bzw. meinem Kreditinstitut das mitteile. Natürlich darf ich nicht Karte und Geheimzahl zusammen aufbewahren um so einen Missbrauch zu stärken.
Unabhängigkeit vom Bargeld. Wie schon oben erwähnt bin ich im Ausland recht flexibel damit.
Bargeldversorgung vor einer Reise entfällt, Hotelrechnungen, Waren und Dienstleistungen kann ich problemlos damit bezahlen. (Gilt auch fürs Inland)
Besonders hilfreich war uns die Karte auch bei unserem USA Urlaub 2005, in den USA werden sogar kleine Beträge von 2-3 USD ( 2,40Euro) mit der Karte bezahlt.
Welche Vorteile bietet mir die Mastercard Gold, die ich bei der Standartkarte nicht habe ?
Besitze ich also die goldene Kreditkarte habe ich viele Versicherungsleistungen zusätzlich:
( Die Versicherungsleistungen sind hier kurz
erläutert, sollten Fragen offen sein, lasst es mich wissen, meine aber das wichtigste erfasst zu haben)
- Auslandsreise-Krankenversicherung -
Diese Versicherung benötige ich wenn ich mich öfters im Ausland, ob beruflich oder privat im Urlaub dort befinde.
Muß ich einen Arzt aufsuchen, mich ins Krankenhaus begeben, oder auch nur Arznei-oder Heilmittel dort beschaffen, bekomme ich die Kosten zu 100 % erstattet, ganz egal ob ich die Medikamente oder den Arztbesuch mit der Kreditkarte bezahlt habe,oder auch nicht.
In der Regel muß ich für eine seperate Versicherung rund 9 Euro ( Beitrag Volksfürsorge,Einzelvg) bezahlen.
- Reise-Service-Versicherung -
Befinde ich mich im Ausland und ein Notfall tritt ein, kann ich mich telefonisch an die Notrufzentrale in Deutschland wenden und alles notwendige wird von dort aus veranlasst.
Unter einem Notfall versteht man hier das Abhandenkommen von Reisedokumenten, besorgen eines Arztes oder einer Klinik, wird ein Rücktransport fällig oder auch eine Kostenvorlage für einen Krankenhausaufenthalt benötigt.
Die Notrufzentrale für meine Mastercard Gold ist unter der Rufnummer 089-55 98 72 56 zu erreichen.
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung -
Ich geniesse hierbei einen weltweiten Versicherungsschutz und zwar in öffentlichen Verkehrsmitteln, Hotelgebäuden oder während ich einen Mietwagen benutze.
Um in den Genuss dieser Leistung zu kommen muß ich dies mit der Karte bezahlt haben.
- Auslands-Auto-Schutzbrief-Versicherung -
Hier muss ich beachten, dass diese Versicherung nur greift, wenn ich mich in Europa und in den Mitelmeeranligerstaaten
befinde und unterwegs bin. Hierbei geniesse ich schnelle Hilfe bei Pannen, Unfall, oder auch bei Diebstahl meines Fahrzeuges .
- Reise-Rechtschutz und Reise-Haftpflicht-Versicherung für Mietwagen -
Hierbei ist es zunächst wieder wichtig, dass ich bei Anmietung eines Fahrzeuges, dieses mit der Karte bezhalt habe, den nur dann bekomme ich Versicherungsschutz für eine
Rechtschutzversicherung und eine KFZ-Haftpflichtversicherung
-Reise-Privat-Haftpflicht-Versicherung
Hierbei sind Personen- oder Sachschäden versichert, die von einem Dritten mir gegenüber geltend gemacht werden
-Kosten für eine Mastercard Standard oder Gold
Ich kann hier nur die Preisangaben für die Mastercard, die ich von der Commerzbank habe geben.
Die Preisgestaltung ist von Bank zu Bank unterschiedlich, viele Institute geben diese ohne Gebühr an Ihre Kunden raus, darunter auch einige Direktbanken, oder in Verbindung mit Kundenkarten.
Die Mastercard Standard erhalte ich bei der Commerzbank umsonst ,sobald ich einen Kaufumsatz im Jahr von 5900 Euro erreicht habe, bei der Goldkarte liegt der Kaufumsatz im Jahr bei 11900 Euro.
Die Kaufumsätze erreiche ich in der Regel schnell wenn ich auch Urlaubsbuchungen über meine Mastercard abwickel.
Nehme hier allerdings einen Punktabzug vor,
da für "Otto Normalverbraucher" diese Kaufumsätze recht hoch berechnet sind.
Ansonsten sind die Kosten für die Standardkarte bei einem Jahreskaufumsatz bis 2900 Euro 19,90 Euro Kosten und bei einem Kaufumsatz ab 2900 Euro bis 5900 Euro 12,90 Euro.
Die Kosten für die Gold-Karte : Kaufumsätze bis 5900 Euro = 66,40 Euro, ab 5900 Euro bis 11900 Euro = 45,90 Euro.
Bei Antragstellung wird zunächst die höchste Gebühr in Rechnung gestellt und mir im Nachhinein vergütet bzw. bei vorzeitiger Rückgabe erstattet.
**** Antragstellung ****
Am einfachsten ist es natürlich seine Mastercard dort zu beantragen, wo auch das Gehaltskonto geführt wird, dann braucht man ( so wie ich es getan habe ) in der Regel nur den Wunsch äussern, welche Karte man haben möchte,
und ohne größere Angaben machen zu müssen, bekommt man in einer Woche die Karte und einige Tage später die zugehörige
Geheimzahl zugesandt.
Bei anderen Kreditinstituen ist es oft so, das man Angaben zum Beruf machen muß, das mtl. Nettoeinkommen angeben muß, ob evtl. im
Mietverhältniss, oder ob Eigentum vorhanden.
Letzendlich wird mit diesen Angaben eine Bonitätsprüfung gemacht , um auch einen Kreditrahmen für die Karte festzulegen. Desweiteren werden Kreditkarten, hier die Mastercard, an die SCHUFA ( Schutzgemeinschaft des Kreditwesens) gemeldet, oder auch Daten über evtl. anderweitige Verpflichtungen abgefragt, damit wollen sich die Kreditinstitute absichern, daß der Kunde auch die Verpflichtungen, die er mit der Mastercard eingeht, bezahlen kann und nicht viele beliebige Kreditkarten beantragt .
**** Kreditrahmen ****
Bei Beantragung der MAstercard und natürlich auch Bewilligung der Karte, wird ein Kreditrahmen festgelegt, nachdem die Bonitätsprüfung erfolgt ist.
Ich kann ich nicht sagen nach welchem Prinzip das erfolgt. In der Regel liegen die Kredtirahmen der MAstercard zwischen 2500 Euro und 5000 Euro und natürlich auch höher.
D.H., ich kann in einem Kalendermonat Umsätze von bis zu 5000 Euro ( bei Kreditrahmen 5000 Euro ) tätigen und nachdem die Gesamtsumme der Umsätze von meinem Konto abgebucht worden ist, habe ich erneut einen Kreditrahmen von 5000 Euro.
**** Abrechnung ****
Einmal im Monat, oder in einem anderen Rhytmus ( z.B. alle sechs Wochen ) wird eine Abrechnung erstellt in Form eines Kontoauszuges. In der Abrechnung sind die Umsätze aufgeführt, evtl Guthabenzinsen vergütet .
Hier finde ich auch das aktuelle Kartenlimit für meine Karte .
Nachdem die Abrechung erstellt ist, wird der fällige Betrag von meinem Konto abgebucht, das ich bei der Antragstellung angegeben habe.
**** Sperrung meiner Mastercard ****
Bei Verlust oder Diebstahl ist es wichtig meine Mastercard umgehend zu sperren.
Dazu wähle ich die Rufnummer 069-79331910 ( aus dem Ausland die zusätzliche Vorwahl beachten) und ich bin mit der GZS ( Gesellschaft für Zahlungssysteme) verbunden, wo jemand rum um die Uhr für mich da ist und die Kartensperre entgegennimmt und auch die Bestellung einer Ersatzkarte für mich veranlasst.
Eigene Erfahrungswerte habe ich hier keine, da der Fall noch nicht eingetreten ist.
**** Guthabenansammlung mit Zinsen ****
Obwohl eine Kreditkarte in erster Linie für den Zahlungsverkehr bestimmt ist habe ich bei der Mastercard der Commerzbank auch die Möglichkeit für mein Guthaben ( Geld was ich auf dem Kartenkonto gutschreiben lasse), die Möglichkeit auch Zinsen dafür zu bekommen. Also wie beim Sparbuch bekomme ich Zinsen gutgeschrieben, allerdings werden diese monatlich meinem Kartenkonto gutgeschrieben.
Zur Zeit sind die Zinssätze :
bis 5000 Euro Standartkarte 1,30 % Goldkarte 1,40 %
bis 20000Euro Standartkarte 1,50 % Goldkarte 1,70 %
ab 20000Euro Standartkarte 1,70 % Goldkarte 2,00 %
Wenn man die Karte ausschliesslich zur Guthabenansammlung nutzen möchte, muß
man allerdings hierbei die Kosten für die Karte berücksichtigen, die die jeweilige Rendite schmälern.
Außerdem fliessen Guthabenumsätze nicht in die Kartenumsätze mit ein und ich kann damit nicht Kosten für die Karte einsparen .
**** Gültigkeit der Karte ****
In der Regel ist die Mastercard für drei Jahre gültig. Kurz vor Ablauf bekomme ich automatisch eine neue Karte zugesandt.
**** Fazit ****
Eine Karte die ich nicht missen möchte. Persönlich ist der Einsatz der Karte mittelmäßig, aber im Urlaub als Begleiter neben Reiseschecks oder Bargeld finde ich diese praktisch, zum einen wegen der Sicherheit zum anderen um eine zusätzliche Möglichkeit zu haben im Notfall auf Bargeld greifen zu können, zum anderen geniesse ich es Hotelrechnungen
praktisch bargeldlos bezahlen zu können.
Die Guthabenverzinsung habe ich zur kurzfristigen Geldanlage auch schon genutzt, finde da aber viel bessere Alternativen.
Besser könnte die Preisgestaltung der Karte gehandhabt werden, da es von Bank zu Bank sehr große Unterschiede gibt. Ich glaube bei der Karstadt-Quelle-Bank soll es diese umsonst geben, aber lt. eines Ciao-Berichtes soll die
Antragstellung dort nicht so einfach sein.
Danke fürs lesen, bewerten, kommentieren
Magayla
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