HUK-Coburg Hausratversicherung Testberichte

Tests und Erfahrungsberichte

• Günstig oder billig um jeden Preis

  

  12.02.2003, 14:41 Uhr von
  ET2000
  Dumdidum nu schau ich mich mal um

  2

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  Hausratversicherungen HUK
  
  
  
  Da ich gerade mächtig in Schwung bin, habe ich mir gedacht, ich schiebe nach der 4. nun die 5. Hausratversicherung nach. Die allgemeinen Informationen zur Hausratversicherung sind selbstverständlich wieder identisch mit den anderen Tests.
  Der Test und die Erfahrungen selbstverständlich nicht.
  
  Es ist immer wieder das gleiche alltägliche Problem mit dem ich zu tun habe. Da feilschen Menschen, die jährlich 700 – 100 € für ihre KfzVersicherung ausgeben um ein paar Cent für eine Hausratversicherung.
  
  Mit Sicherheit kein Problem, wenn aber nicht dabei stetig vergessen würde die Leistungen miteinander zu vergleichen.
  
  Klar, werden jetzt viele sagen, mach ich. Ich hab Brand, Einbruch usw. versichert. Einige wissen dann noch, dass sie in der Hausratversicherung Glas mit versichert haben, andere vielleicht noch, dass sie Elementarschäden versichert haben.
  
  Anhand von 2 kleinen Beispielen möchte ich einmal kurz darstellen, das die Problematik jedoch viel umfangreicher ist.
  
  
  
  Beispiel 1:
  
  
  
  Eine Zigarettenkippe fällt auf den Boden. Den Teppich ziert ein schönes schwarzes Loch. Macht nix, denkt jetzt der ein oder andere. Ich hab ja die Hausrat mit meinem Brandschutz.
  
  Die Problematik ist nur, dass der Teppich nicht brennt, sondern lediglich angsengt ist. Von Grundauf sind aber Sengschäden selten mitversichert.
  
  Onlinevergleiche gewähren keinen Einblick in diese Details.
  
  
  
  Beispiel 2:
  
  
  
  Aus irgend einem Grunde fliegt plötzlich der 10 Jahre alte Fernseher in die Luft und richtet allerlei Schaden an. Die Bildröhre stellt der Gutachter fest. Schnell in die Police geschaut. Aha, Explosionen sind versichert. Sicher, nur implodiert die Bildröhre. Sie explodiert nicht. Implosionsschäden sind nicht versichert.
  
  
  
  So gibt es viele Beispiele, die im Schadensfall zu Streitigkeiten und Ärger führen. Sicher, man kann nicht alles versichern, aber man sollte wissen was versichert ist und vor allem was nicht versichert ist.
  
  
  
  Ich möchte an dieser und in Zukunft weiteren Stellen einmal einige Tarife durchleuchten und zumindest eine Hilfestellung bei der richtigen Wahl der Versicherung leisten.
  
  Denn fast alle Fälle von Streitigkeiten resultieren aufgrund schlechter Information.
  
  
  
  
  
  An dieser Stelle wird nun die HUK Hausratversicherung vorgestellt.
  
  I. Das Unternehmen
  
  II. Die Übersicht der Leistungen des Tarifes
  
  III. Persönliche Analyse der Leistungen
  
  IV. Das Preis-/Leistungsverhältnis
  
  V. Betreuung
  
  VI. Kundenzufriedenheit
  
  VII. Persönliche Erfahrung
  
  VIII. Sicherheit
  
  IX. Schlusswort
  
  X. In eigener Sache
  
  
  
  >>>I. Das Unternehmen
  
  Die HUK gründete vor einiger Zeit die Tochtergesellschaft HUK24. Über HUK24 lässt sich online eine Versicherung abschliessen. Die Tarife sind etwas günstiger als die Offline Produkte. In der Leistung unterscheiden sich die Tarife in der Regel nicht.
  1990 startete man mit einer Privaten Krankenversicherung.
  Die HUK Coburg ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit.
  Die HUK Coburg hatte 2001 Beitragseinnahmen von 3,53 Milliarden €.
  
  
  
  
  
  >>>II. Die Übersicht der Leistungen des Tarifes
  
  
  
  
  >>Mind. Versicherungssumme je QM (Unterversicherungsverzicht)
  ..
  650 €
  
  >>Wertsachen
  ..
  20% der VSS
  
  >>Sengschäden (!!)
  ..
  Nein
  
  >>Elementarschäden
  ..
  Nein (auch keine Schäden durch Eintreten von Regen usw.)
  
  >>Überspannungsschäden (!!)
  ..
  Ja nur bei Blitzeinschlag, Explosion in Folge von Brand
  
  >>Entschädigung für Urkunden, Sparbücher u. sonst. Wertpapiere
  ..
  < 3000 €
  
  >>Wertsachen in Bankgewahrsam
  ..
  Nein
  
  >>Wasseraustritt aus Aquarien und Wasserbetten
  ..
  gesondert zu vereinbaren
  
  >>Außenversicherung
  ..
  10% der VSS bis 3 Monate und max. 12.000 €
  
  >>Hausrat ausserhalb des Grundstücks aber innerhalb des Wohnortes
  ..
  Nein
  
  >>Einfacher Diebstahl
  ..
  Nein
  
  >>Diebstahl versicherter Sachen im Krankenhaus
  ..
  Nein
  
  >>Schäden am Gefriergut
  ..
  Nein
  
  >>Hausrat in Kfz
  ..
  Nein
  
  >>Implosionsschäden (!!)
  ..
  Nein
  
  >>Häusliche Arbeitszimmer
  ..
  Nein
  
  >>Hotelkosten
  ..
  Bis 1 %o der VSS bis 100 Tage
  
  >>Transport und Lagerkosten
  ..
  Bis 100 Tage (gilt z.B. nicht für Urkunden, Sparbücher, Briefmarken, Schmuck usw. )
  
  >>Reparaturkosten für provisorische Massnahmen
  ..
  Ja
  
  >>Umzugskosten
  ..
  Nein
  
  
  >>Rückreise aus Urlaub
  ..
  Nein
  
  >>Fahrraddiebstahl
  ..
  Muss gesondert vereinbart werden
  zwischen 6.00 Uhr und 22.00 Uhr darüber hinaus während Fahrt und in Gemeinschaftskeller
  
  
  >>Arbeitsgeräte am Arbeitsplatz
  ..
  Nein
  
  >>Bewachungskosten des Versicherungsobjektes nach Schadensfall
  ..
  Max. 72 Stunden
  
  
  
  >>>III. Persönliche Analyse der Leistungen
  
  
  In der Werbung fragt der Kunde warum die HUK so günstig ist. Wie machen die das ?
  Ein Grund warum die HUK so günstig ist (wenn sie es ist – dazu an anderer Stelle mehr) ist zumindest in der Hausratversicherung der Mangel an Leistung.
  Viel mehr als die vom Gesetzgeber vorgeschriebene Mindestleistung bietet die HUK nicht.
  Keine Sengschäden, keine Implosionsschäden, keine…. Die Tabelle ist aufschlussreich. Besonders im Vergleich zu den anderen 4 getesteten Tarifen.
  Immerhin lässt sich der Austritt von Wasser aus dem Aquarium mitversichern.
  Bedenkt man, dass man gegenüber einer anderen günstigen Versicherung vielleicht, wenn überhaupt, 20 € - 30 € im Jahr spart (was wohl die KfzVersicherung kostet ) ) ist das eindeutig zu wenig.
  
  
  
  
  >>>IV. Das Preis-/Leistungsverhältnis
  
  
  Im Prinzip habe ich unter Punkt 2 schon einiges zu diesem Punkt gesagt.
  Die HUK ist, lässt man die Leistung aussen vor preislich im unteren Bereich zu finden. Allerdings auch Leistungsmässig. Für einen günstigen Preis bekommt man wenig Leistung.
  Daher bewerte ich das Preis-/Leistungsverhältnis als durchschnittlich.
  
  
  
  >>>V. Betreuung
  
  
  Liegt ganz am Mitarbeiter. Zunächst einmal ist es so, dass die HUK keinen eigenen Aussendienst in dem Sinne unterhällt. Es gibt Bezirksleiter die nebenberufliche Kräfte suchen. Diese nebenberuflichen Kräfte werden mit ein paar Grundinformationen ausgestattet und auf die Menschheit losgelassen. Sie sollen vermitteln.
  Im Schadensfall sind die Callcenter zuständig. Diese sind durchweg freundlich und hilfsbereit. Allerdings sollte man bedenken, dass aufgrund von Unkenntnis schnell mal voreilig etwas gesagt oder notiert wurde und schwupps kann es Probleme geben.
  Informationen gibt es bei der HUK zügig. Auch die Abwicklung selbst geht in der Regel zügig vonstatten.
  
  
  
  >>>VI. Kundenzufriedenheit
  
  
  Sehr gemischt! Vergleicht man das Kundenbarometer der HUK mit der miserabel abschneidenden COSMOSdirekt, so ist der Wert nicht schlecht. Ich denke viele Beschwerden gehen aufgrund der mangelhaften Ausbildung einiger Vermittler zurück. Die Kunden sind teilweise einfach nicht informiert. Darüber lässt sich zumindest für den Hausrat Bereich sagen, dass das Leistungsspektrum ebenfalls sehr eingeschränkt ist. Und je mehr Punkte es nun einmal gibt, die nicht versichert sind, desto eher gibt es mit der Zeit ein böses Erwachen. Wer weis denn schon nach 2-3 Jahren was in seiner Hausratversicherung alles versichert ist, oder was nicht.
  
  
  >>>VII. Persönliche Erfahrung
  
  
  Die HUK arbeitet nicht direkt mit Maklern zusammen. Wer einen guten Draht zu einem Berzirksleiter hat, kann aber durchaus über diesen Geschäft einreichen. Wenn er denn will.
  Somit ist die Betreuung abhängig vom Bezirksleiter und unterliegt somit starken Schwankungen.
  Wer mit der HUK direkt in Kontakt tritt, da sein Bezirksleiter vielleicht nicht da ist, steht als Vermittler ähnlich dumm da wie der Kunde selbst. Sprich, man bekommt nicht mehr Informationen muss sich der Hierarchie unterordnen.
  
  
  
  >>>VIII. Sicherheit
  
  
  Erstaunlicher Weise machen sich Menschen heute immer noch Gedanken über die Sicherheit eines Unternehmens. Dabei ist es noch nie vorgekommen das ein Kunde kein Geld bekommen hat, weil eine Gesellschaft pleite gegangen ist. Zunächst einmal ist noch keine Gesellschaft pleite gegangen, sondern öfters fusioniert.
  
  Sollte es wirklich einmal zu Schwierigkeiten kommen springt der Staat ein. Als Gegenleistung verlangt der Staat einige Sicherheitsvorkehrungen, die im Versicherungswesen strenger sind, als in anderen Branchen. Jeder kann sich jedenfalls sicher sein, dass eine Zahlung nicht an Geldmangel scheitern wird. Das gilt für alle Gesellschaften in Deutschland.
  
  
  >>>IX. Schlusswort
  
  
  Das Wort Einsteigerangebot möchte ich eigentlich kaum verwenden. Um 20 € im Jahr zu sparen sollte man nicht auf wesentliche Leistungen verzichten, die hier eindeutig fehlen.
  Hinzu kommen gemischte Kundenerfahrungen und nicht kalkulierbare Betreuung.
  
  
  >>>X. In eigener Sache
  
  
  
  Da ich beruflich natürlich in irgend einer Form mit der Materie verbunden bin, kommt es naturgemäss hin und wieder zum Vorwurf, dass ich vielleicht nicht neutral werten würde. Ich kann nur versichern, dass ich die getesteten Tarife so neutral bewerte, wie es für mich möglich ist. Wie bei jeder anderen Meinung auch ist eine Meinung natürlich immer subjektiv. Jeder sammelt andere Erfahrungen. Und dafür sind ja die Meinungsplattformen da, um seine persönlichen Erfahrungen vorzutragen.
  
  
  
  In diesem Sinne wünsche ich Euch viel Spass
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