Pro:
für die Darlehensnehmer fallen keine Vermittlungsgebühren oder Provisionen an
Kontra:
für mich keine
Empfehlung:
Ja
Gegenstand der Anfrage - Finanzierung eines Neubaus / Einfamilienhauses
Entscheidung und Konditionen - wie finde ich den richtigen Finanzierer ?
Als unsere dreiköpfige Familie im Oktober 2002 beschlossen hatte, ein Haus zu bauen, gingen wir natürlich auf die Suche nach einem Darlehensgeber.
Wir fragten bei vier Kreditinstituten telefonisch bzw. per Internet nach einer Finanzierung. Von zwei Kreditanstalten erhielten wir keine Antwort, die dritte lehnte eine Finanzierung ohne weiteres Gespräch ab und die vierte wollte sich ohne persönliches Beratungsgespräch erst gar nicht äußern. Und das, obwohl jetzt viele Banken / Bausparkassen mit einem online-Abschluß werben!
Wir wandten uns an einen Finanzierungsvermittler vor Ort, der bei einem Abschluß als Vermittlungsprovision 1 - 2% der Darlehenssumme erhalten sollte. Wir handelten 1% aus, was bei einer Summe von 100.000,-- € immer noch stolze 1.000,-- € ausmacht. Er schlug uns eine Finanzierung über eine Laufzeit von 10 Jahren zum effektiven Jahreszinssatz von 5,19% vor, plus Schätzgebühren plus Breitstellungszinsen ab dem 2. Monat plus Vermittlungsprovision, und das alles ohne die Möglichkeit von Sondertilgungen.
Parallel hatten wir eine Anfrage bei der Interhyp.de gestartet, die bei diesem 10-Jahres-Zinssatz nicht mithalten konnte. Der Berater schlug uns stattdessen ein Konstantdarlehen bei der Quelle Bausparkasse (siehe hierzu auch meinen Bericht "Baufinanzierung mit BaifiQuick") über die Gesamtlaufzeit von 28 Jahren zu einem durchschnittlichen Effektivsatz von 5,42% plus Bereitstellungszinsen ab dem 6. (!) Monat und einer Abschlußgebühr von 2% vor, die allerdings bereits im Effektivsatz und der immer gleichbleibenden Rate eingerechnet ist. Sondertilgungen sind jederzeit möglich, diese verkürzen in jedem Fall die Darlehenslaufzeit, wobei die Rate weiterhin konstant bleibt. Die gleichbleibende Rate beläuft sich pro 100.000,-- € auf 570,-- €, VL können mit eingerechnet werden.
Da mein Mann und ich Wert legten auf eine möglichst lange Laufzeit und die Möglichkeit, Sonderzahlungen mit einfließen zu lassen, wählten wir diese Möglichkeit der Finanzierung.
Erfahrungen - wie begleitet mich die Interhyp von der Anfrage bis zur Unterzeichnung des Darlehensvertrages ?
Zunächst mußten wir eine Vielzahl von Unterlagen / Kopien beschaffen und der Interhyp vorlegen. Das ist natürlich nicht grad wenig Arbeit, aber die Homepage hat uns bereits im Vorfeld darauf aufmerksam gemacht, so daß wir alles in Ruhe zusammenstellen konnten. Außerdem brauchten wir die meisten Unterlagen auch für unsere Anfragen bei den anderen Kreditinstituten.
Nach der Unterzeichnung des Vermittlungsauftrages bekamen wir per eMail einen persönlichen Berater zugewiesen. Dieser stellte sich am darauffolgenden Tag dann nochmals telefonisch vor und schilderte den weiteren Ablauf der Vermittlungsphase. Er hatte zu dem Zeitpunkt bereits Einsicht in unsere Unterlagen genommen und klärte uns über gute aber auch schlechte Chancen bei verschiedenen Kreditinstituten auf. Er teilte uns mit, daß keine Vermittlungsprovision anfällt, sondern die Interhyp Provisionen von den ca. 30-40 teilnehmenden Kreditanstalten erhält. Die Interhyp sei lediglich als Vermittler tätig und kann aufgrunddessen keine Finanzierungszusage machen, bevor man nicht den Vertrag vom Darlehensgeber in Händen hält.
Mit dem uns empfohlenen Konstantdarlehen dauerte es ca. 4 Wochen, bis wir den Vertrag der Quelle Bausparkasse erhielten; das war nicht besonders schnell, von den 4 Wochen waren wir allerdings 2 Wochen im Urlaub, so daß die Zeit recht schnell verging. Nach der Vertragsunterzeichnung nahm dann der Darlehensgeber alles weitere in die Hand; wir hatten eine saubere Trennung zwischen Vermittler und Kreditgeber. Bei Fragen, die nach Vertragsunterzeichnung auftauchten, konnten wir uns immer noch an unseren Berater von der Interhyp wenden. Dieser war über die gesamte Zeit stets freundlich und zuvorkommend.
Fazit - Zusammenfassung
Generell ist zu sagen, daß man sich bei einer Finanzierung im Vorfeld gut informieren sollte. Zum einen, um "mitreden" und verstehen zu können, zum anderen, um die Kompetenz der Finanzierungsberater einschätzen zu können.
Der große Vorteil der Interhyp ist, daß hier keine weiteren Vermittlungsgebühren anfallen und daß aus einer Vielzahl von Kreditinstituten die Finanzierung ausgewählt wird, ohne daß man sich selbst an die Kreditinstitute wenden muß.
Man hat über die gesamte Beratungszeit einen Ansprechpartner. Von diesem Berater hängt natürlich ab, ob man eine kompetente oder eine oberflächliche Beratung / Finanzierung bekommt. Aber das ist bei jedem Kreditinstitut so. Wir hatten das Glück, an einen in jeder Hinsicht guten Ansprechpartner zu geraten.
Im großen und ganzen liefen sämtliche Vorgänge online ab, wie die Interhyp auf ihrer Homepage ankündigt. Nur die Unterzeichnung des Darlehensvertrages mußte per Post erfolgen, wegen der Originalunterschriften.
Mit der Interhyp haben wir unsere passende Finanzierung gefunden und können sie deshalb auch weiterempfehlen. Wobei die Finanzierungsberatung mit der Kompetenz des jeweiligen Beraters steht und fällt... bei jedem Vermittler oder Kreditinstitut. weiterlesen schließen
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