Münchener Verein Testbericht

Gelegenheiten die private Krankenkasse zu wechseln gibt es nur einmal im Jahr, nämlich Ende des 3. Quartals mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten zum Jahresende. Ausnahme die Versicherung erhöht die Beiträge, dann ist auch ein sofortiger Wechsel (zum jeweiligen nächsten Monatsende) möglich. Wenn eins sicher ist, ist es das die Beträge der Krankenversicherungen steigen. Also ist keine Hektik angesagt, sondern kühles Rechnen und das Abwägen von Leistungen.


Aktuelle Versicherungstarife

Da ich schon über 10 Jahre beim Münchner Verein bin, gibt es mit Sicherheit aktuelleres, jedoch bezahle ich ca. € 370,00 plus € 25,00 Pflegebeitrag. Bei einem jährlichen Selbstbehalt von € 90,00.

Darin enthalten sind die üblichen Leistungen der Privatkassen wie Chefarztbehandlung, 1 oder 2 Bettzimmer, Krankenhaustagegeld, Krankentagegeld etc. Die Frage ist ,ob man den Schnickschnack braucht oder nicht. Leider hatte ich einige Erlebnisse in jüngster Vergangenheit in meinem privaten Umfeld, die mich diese Frage mit einem eindeutigen „JA“ beantworten lassen.

Kleingedrucktes und Rückerstattung

Der Teufel bei all diesen Versicherungsverträgen liegt im Kleingedrucktem. Ist man wirklich frei bei der Arztwahl oder ist nur ein bestimmter max. Zuschlag z.B. das 3,5 Fache der Behandlungssätze abgedeckt – wie bei mir. Dies bedeutet im Ernstfall werden ich nicht zu einer Kapazität gehen können, die mindestens das 7 Fache an Zuschlägen erwarten, bzw. ich werde die Differenz bezahlen (was man sich als Normalverdiener wahrscheinlich nicht leisten kann).

Auch die Suggestion – beim Münchner Verein - die Rückerstattung beträgt 4 Monatsbeiträge ist mit Vorsicht zu genießen. Da ich in dem glücklichen Zustand bin, aktuell Kerngesund zu sein kann ich bestätigen, dass diese Rückzahlungen erfolgen (in der Regel im November, für das vorhergehende Jahr). Dies gilt jedoch nur, falls Leistungen über 4 Jahre nicht in Anspruch genommen wurden. Leider gelten hier auch übliche Regeluntersuchungen (Bodychecks und Zahnchecks) als Leistungsanspruchnahmen.


Der Vergleich

Also was ist zu tun – Werbung gibt es genug also in den endlosen Weiten des Internets bin ich auf Impuls gestoßen und habe mir alternative Angebote eingeholt. Vielleicht kann ich ja die ein oder andere Mark Entschuldigung Euro sparen.

Ein kompetenter Ansprechpartner von Impuls hat nach meiner Anfrage auch einige Tage später seinen Laptop mit dem ultimativen Vergleichsprogramm ausgepackt und gerechnet und gerechnet. Leider ist das Ergebnis nicht eindeutig. Abwägen kann ich zwischen 2 Alternativen – Der Hallesch Nationalen (etwas günstiger aber in den Beitragsrückerstattungen nicht ganz so attraktiv) und der Zürich Aggeppina. (Teuer aber ohne Selbstbehalt und mit garantierter Rückzahlung). Vorweg die bittere Erkenntnis – sparen werde ich nichts. Also bleibt mir nur der Griff zu EXCEL und den nackten Zahlen und etwas Spreadsheet Magie mit der Hoffnung eine Lösung für mich persönlich zu finden.

Wer alte Versicherungsverträge mit neuen vergleicht sollte unbedingt darauf achten, dass die aktuellen Sterbetafeln mit berücksichtigt sind. Dies ist beim Münchner Verein der Fall. Gleichzeitig sind alle Versicherer aufgefordert bis zum Jahr 2005 entsprechende Alterrückstellungen von 10% des Versicherungsbetrages einzuarbeiten. Dies bedeutet aktuell bei meinem Tarif, das 4% in den Kosten berücksichtigt sind, jedoch der Beitrag um weitere 6% bis zum Jahr 2005 erhöhen wird – unabhängig von sonstigen Anpassungen. Dies ist bei neuen Angeboten meist schon berücksichtigt.

Fazit

Für einen Wechsel der privaten Krankenversicherung ist jetzt ein günstiger Zeitpunkt – zum einen kann der Vertrag bis zum Monatsende gekündigt werden (Vorsicht: Vor der Kündigung sollte man eine Zusage eines alternativen Versicherers haben), zum anderen sind aktuell in den alten Verträgen die Alterrückstellungen noch nicht so hoch, dass diese nicht durch Abschluss eines günstigeren Vertrages ausgeglichen werden könnten.

Wichtig ist das ihr Äpfel mit Äpfeln vergleicht – also es bleibt euch nicht erspart ins Detail zu gehen und für euch persönlich abzuwägen.

Aber wie bereits am Anfang gesagt, egal wie ihr euch entscheidet, sicher ist, das die nächste Erhöhung der Beträge bestimmt kommen wird .....