Smava Testbericht

Die Bankenkrise zieht immer noch ihre Kreise und einige haben trotzt vieler Versprechungen ihr Geld verloren. Das die alteingesessenen Banken alles andere als seriös sein müssen, ist wohl inzwischen bekannt. Also warum den Banken viel Geld in den Rachen schmeißen und nur Peanuts dafür bekommen? Warum Boni und überhöhte Gehälter mitfinanzieren und fördern? Die Qual der Wahl war nicht immer einfach aber jetzt gibt es eine Alternative und die nennt sich smava.de. Smava.de ist ein Vermittler zwischen Privatpersonen und Firmen und verlangt dafür nur eine relativ kleine Bearbeitungspauschale. Zusätzlich wird durch ein ausgeklügeltes Mischsystem, das Risiko gleichmäßig verteilt und die Wahrscheinlichkeit eines Totalausfalls ist so gut wie Null. Natürlich gibt es auch bei Smava keine 100% Sicherheit aber nach meiner Einschätzung ist die Sicherheit mindestens genauso gut gegeben wie bei Banken und sogar deutlich höher. Eine Währunsgreform oder ähnliches kann natürlich auch smava nicht ausgleichen.:) Allerdings denke ich das ein Finanzmarkt der auf dem Smavaprinzip basiert wesentlich weniger anfällig für Exesse und Spekulationen ist.

Das Prinzip:
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Auf der smava Plattformen können Privatpersonen und Kleinunternehmen Ihre Kreditwünsche eintragen. Dabei begrenzt smava die Kreditsumme von 1.000,- bis 25.000 Euro. Zusätzlich zu der Kreditsumme , muß der potentielle Kreditnehmer seinen Verwendungszweck, Foto und persönliche Daten angeben. Egal ob Kreditnehmer oder Kreditgeber müssen sich diese per Postident verifizieren und ein 100% kostenloses Konto bei der biw einrichten. Die Unterlagen kann man bei smava.de runter laden oder erhält es auf Wunsch per Post zugeschickt. Dabei ist auch das Antragsformular für das Buchungkonto bei der biw Bank dabei. Die Unterlagen füllt man natürlich wahrheitsgemäß aus und schickt diese per PosIdent zurück. PostIdent ist ein spezielles Verfahren der Deutschen Post. Dabei muss man den Brief einfach zur Post bringen, sich dort per Personalausweise verifizieren und das was dann auch schon. Nach einigen Tagen wird das bereits angemeldete Onlinekonto auf smava.de und das Buchungskonto freigeschaltet und jetzt kann man auch schon loslegen. Naja, wer Geld anlegen will muss natürlich erst noch Geld auf das Verrechnungskonto anlegen. Nur Geld, dass sich auf diesem Konto befindet kann auch direkt angelegt werden. Praktischerweise kann man das Konto direkt auf smava von seinem Girokonto aufladen. Es ist ratsam natürlich frühzeitig Geld zu überweisen um im Fall , dass ein lukratives Kreditgesuch ausgeschrieben wird auch zu reagieren bevor die anderen smava Kreditgeber sich diesen Kredit geschnappt haben.:) Alle Kreditgesuche werden überschtlich nach Ablauf der Kreditvergabephase aufgelistet. In dieser Liste kann ma sofort folgende Eckdaten sehen:

- Kreditgrund
- Kreditnehmer
- Höhe des Kreditwunsch
- Offener Kreditwunsch
- Bereits finanziert
- Laufzeit des Kredites 36 oder 60 Monate
- Laufzeit der Kreditanfrage bis zu 14 Tage.

Auf de Detailseite findet man neben diesen Daten noch Infos zum Arbeitsverhältnis ob z.B. Angestellter, Beamter, Freiberufler, Firmeninhaber u.s.w... Danach das Alter des Kreditnehemrs. Die wichtigsten Werte findet man jetzt auf der rechten Seit e. Heir gibt es die Schufa Bonitätsbewertung, einen KDF Indikator, der den Kreditwunsch an das zu erwartende monatliche Einkommen misst und das Zahlungsprofil. Das Zahlungsprofil beschreibt die bisherige Zahlungsweise /-moral des Kreitnehmers. Diese Werte sind so ziemlich die Interessantesten für einen potentiellen Anleger. Anhand dieser kann er sein persönliches Risiko auswählen. Einen 100% Ausfall muss man aber trotzt hoher Risiken kaum oder nicht befürchten. Von jedem Kredit werden je nach Risikoklasse ein bestimmter Prozentsatz für den Ausgleich von Ausfällen berechnet. Hier sollte man etwas aufpassen. Ein Kredit mit einem hohen Risiko hat eine dann oftmals sehr hohen Ausfallrisikozinssatz. Unterm Strich klingen vielleicht 10,11,12,13 oder 14% sehr gut aber wenn ein Kreditausfallzins abgezogen wird von 5 oder 6 % , ist es das Risiko vielleicht doch nicht wert und die Rendite ist bei den niedrigeren Risikoklasse höher.


Rendite?
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Smava wirbt mit Zinsen von 4,25 für Kreditnehmer bis 14,35 für Anleger. Das klingt natürlich unglaublich und natürlich sind 14,35 % nichtd er Regelfall. Außerdem dürfte so ein Zinssatz nur bei sehr risikobehafteten Krediten realisierbar sein. Allerdings muss man dann auch wieder den Ausfallrisikosatz abziehen und kommt vielleicht am Ende doch „nur“ auf 5 oder 6 %. Um die genaue Rendite zu berechnen bietet smava eine Kreditrechner an, der unterhalb der Seite zu finden ist. Mit diesem kann man den real am Ende erzielten Zinsatz ermitteln. Für Anleger sollten aber 4-8 % Rendite durchaus möglich sein.

Da ein Kredit 1.000 bis 25.000 Euro betragen kann, ist natürlich die Übernahme durch einen Kreditgeber eher unsinnig. Deshalb kann man in Schritten von mindestens 250 Euro sein Anlagevolumen festlegen. Man sollte generell seinen Anlagebetrag möglichst breit streuen. Es ist durchaus eine gute Idee nur 250,- pro Kredit anzulegen und somit möglichst breit zu streuen. Beachten sollte man auf jede Fall, das das einmal angelegte Geld für den Kreditzeitraum von 36 bis 60 Monaten nicht verfügbar ist. Smava zieht die Raten ein und überweist diese dann auf das Verrechnungskonto. Man muss also absolut damit rechnen, dass man an die Restschuld auch bei eigenen Schwierigkeiten erst über den Laufzeitzeitraum und komplett erst am Ende des Kredites verfügen kann.

Transparenz:
Smava bietet auch laut Stiftung Warentest das beste und transparenteste Konzept. Die Regeln und Absicherungen sind gut durchdacht und somit braucht niemand um sein Geld zu fürchten. Die Vermittlungsprovision von smava ist recht niedrig und so bleibt für Kreditnehmer und Kreditgeber ein deutlicher Vorteil bei den Zinsen. Es wird zusätzlich eine Hotline und ein offenes Diskussionsforum angeboten.

Hier ein paar interessante Videos zu smava:

http://www.youtube.com/watch?v=c48HILTz9S8

http://www.youtube.com/watch?v=jrlW8whp5cA

Fazit
Das Fazit ist eindeutig. Auch laut Stiftung Warentest und einigen Finanzexperten ist smava endlich eine seriöse Möglichkeit seine Finanzen transparent und trotzdem mit hoher Sicherheit und ohne hohe Bankrenditen zu verwalten. Smava selbst verlangt für seine Vermittlung nur 1% der Kreditsumme und liegt weit weg von den horrenden Gebühren der alteingesessenen Banken. Smava ist dazu auch noch Testsieger und somit auch aus diesem Gesichtspunkt die beste Wahl. Als Kreditgeber kann man ja erstmal mit 250 Euro einsteigen und das ganze relativ risikolos testen. Wobei das Risiko sehr gering sein dürfte. Eine Welt ist jetzt ohen Banken denkbar. Vorläufig jedenfalls für den Kleinanleger..