Haftpflichtkasse Darmstadt Haftpflichtversicherung Testbericht

Als ich unsere Versicherungen überprüfte, führte ich auch Beitragsvergleiche im Internet durch. Zu diesem Zeitpunkt waren wir noch bei der Allianz versichert, mit der wir zwar nie Probleme hatten, die aber alles andere als preisgünstig ist. Da der Abschluss meines Studiums unmittelbar bevor stand, hätte ich eine eigene Haftpflichtversicherung gebraucht.

Mehrere Versicherungsgesellschaften waren billiger als die Allianz. Für die Haftpflichtkasse Darmstadt habe ich mich entschieden, weil man mit dem Familientarif alle im gleichen Haushalt lebenden unverheirateten Personen (außer Wohngemeinschaften) versichern kann. Das heißt, dass ich dort trotz Abschluss des Studiums automatisch bei meiner Mutter mitversichert bin. Ein weiterer Vorteil ist, dass das Gewässerschaden-Anlagen-Risiko für einen Heizöltank mit 5.000 Liter Fassungsvermögen abgedeckt ist und man größere Tanks kostengünstig mitversichern kann. Bei den meisten anderen Versicherungsgesellschaften wären Schäden, die unser Öltank verursachen könnte, nicht mitversichert gewesen oder wir hätten dafür einen hohen Beitragszuschlag zahlen müssen.

Bei der Haftpflichtkasse Darmstadt kostet unsere Familienhaftpflichtversicherung samt 10.000 Liter-Öltank nur 78,30 Euro jährlich. Hätte unser Öltank ein Fassungsvermögen von höchstens 5.000 Litern, würde die Versicherung nur 69,60 Euro kosten. Noch billiger wird die Familienversicherung, wenn man einen Selbstbehalt von 125 Euro vereinbart. Dann kostet die Versicherung nur 38,28 Euro. Für Einzelpersonen gibt es einen extra Tarif (ohne Selbstbeteiligung im Schadensfall), der jährlich 51,04 Euro kostet.

Allgemeines zur Haftpflichtkasse Darmstadt
Die Haftpflichtkasse Darmstadt ist eine Versicherungsgesellschaft mit Sitz in Roßdorf bei Darmstadt. Sie hat sich als Spezialversicherer für das Hotel- und Gaststättengewerbe profiliert, bietet aber auch Versicherungsprodukte für Privatkunden an. Das Angebot beschränkt sich allerdings auf Haftpflicht- und Unfallversicherungen. Die Haftpflichtkasse Darmstadt verkauft ihre Produkte in ganz Deutschland ausschließlich über Versicherungsmakler und Mehrfachagenten. Die so eingesparten Aufwendungen für einen eigenen Außendienst werden schon bei der Kalkulation der Produkte der Haftpflichtkasse Darmstadt berücksichtigt und ermöglichen günstige Beiträge.

Die Besonderheiten der Haftpflichtversicherung
Die Haftpflichtkasse Darmstadt bietet einige Leistungen, die von vielen anderen preisgünstigen Versicherungsgesellschaften nicht angeboten werden.

Hohe Deckungssumme:
Die Deckungssumme beträgt 3 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden und 1 Million Euro für Mietsachschäden. Bei vielen anderen Versicherungsgesellschaften sind die Deckungssummen geringer.

Ausfalldeckung inclusive:
Die Haftpflichtkasse zahlt auch für selbst erlittene Schäden ab einer Schadenersatzforderung von 5.000 Euro. Beispielsweise bezahlt sie Schadenersatz an den Versicherten, wenn dieser durch vorsätzliches Handeln eines Dritten geschädigt wurde oder wenn gegen den Schädiger vor einem Gericht ein rechtskräftig vollstrecktes Urteil erstritten wurde, der Schädiger aber keine Haftpflichtversicherung hat und zahlungsunfähig ist. Wenn man bedenkt, dass schätzungsweise etwa ein Drittel aller in Deutschland lebenden Personen keine Haftpflichtversicherung hat und man niemals ganz auschließen kann, dass man selbst einen Großschaden zugefügt bekommt, ist die Ausfalldeckung eine wichtige Sache.

Bauherrenrisiko:
Wenn man umbaut oder renoviert, sind Schäden, die durch die Bautätigkeit bzw. Baustelle entstehen, abgesichert, wenn die Bausumme höchstens 50.000 Euro beträgt. Für Umbauten dürfte diese Deckung ausreichend sein. Da der Neubau eines Hauses mehr als 50.000 Euro kostet, braucht man in einem solchen Fall natürlich eine gesonderte Bauherrenhaftpflichtversicherung. Bei anderen Versicherungsgesellschaften ist das Bauherrenrisiko nur bis zu einer noch geringeren Bausumme abgesichert.

Gewässerschaden-Anlagen-Risiko:
Schäden, die durch einen Heizöltank mit 5.000 Litern Gesamtfassungsvermögen entstehen, sind mitversichert. Größere Öltanks sind durch einen geringen Beitragszuschlag versicherbar. Besonders in billigen Tarifen anderer Gesellschaften sind eigene Öltanks oft gar nicht mitversichert - schlecht für Eigenheimbesitzer mit Ölheizung.

Tiere:
Schäden, die durch das Hüten fremder Hunde entstehen, sind abgesichert. Das Gleiche gilt für das Reiten oder das Fahren fremder Pferde bzw. Fuhrwerke.

Immobilienbesitz:
Gefahren, die durch den Besitz von selbstgenutzten Immoblien entstehen, sind abgesichert. Wenn beispielsweise ein Fußgänger bei Glätte stürzt und dabei einen Schaden erleidet, ersetzt die Haftpflichtversicherung diesen Schaden.

Schlüsselrisiko (privat):
Wenn man Schlüssel der Zentral-Schließ-Anlage der Haus- oder Wohnungstür verliert und deswegen das Schloss bzw. die Schließanlage ausgetauscht werden muss, dann ist der Schaden bis zu einer Höchstersatzleistung von 500 Euro abgesichert.

Motorisierte Fahrzeuge:
Schäden, die durch die Benutzung von ferngesteuerten Modellfahrzeugen entstehen, sind abgesichert. Wenn die Höchstgeschwindigkeit der Fahrzeuge über 15 km/h liegt, sind 3 Stück abgesichert, langsamere Fahrzeuge sind in unbegrenzter Anzahl versichert. Auch das Risiko der Benutzung von Krankenfahrstühlen, Aufsitzrasenmähern und Golfwägen ist abgesichert.

Erweiterungsoptionen:
Durch viele Erweiterungsoptionen ist der Versicherungsschutz individuell anpassbar. Mögliche Optionen sind zum Beispiel: Erhöhung der Deckungssummen, Haftpflicht für Vermieter von Eigentumswohnungen, Einschluss der Tätigkeit als Tagesmutter und die Erweiterung der Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung bei größerem Tankvolumen als 5.000 Liter.

Die Website
Die Website (www.haftpflichtkasse.de) ist relativ übersichtlich gestaltet. In der Rubrik \"Nachrichten\" werden Neuigkeiten zu Produkten, Presseberichte und Stellenangebote veröffentlicht. Außerdem befinden sich auf der Website nähere Informationen zum Unternehmen. In den Rubriken für Privatkunden bzw. Firmenkunden werden die angebotenen Versicherungen vorgestellt. Für Privatkunden werden Unfallversicherungen und Haftpflichtversicherungen angeboten. Es wird erklärt, was genau in dem jeweiligen Tarif versichert ist. Außerdem gibt es einen Beitragsrechner für die Unfallversicherung und die verschiedenen Haftpflichtversicherungen. Wenn man an einem der berechneten Angebote Gefallen findet, kann man auch gleich online den entsprechenden Versicherungsschutz beantragen. Man braucht dazu bloß noch seine persönlichen Daten im Antragsformular einzutragen. Wenn man auf persönliche Beratung Wert legt, kann man anhand des Autokennzeichens einen Vermittler in seiner Nähe suchen. Im Schadensfall kann man über die Website eine Schadenanzeige abgeben. Dazu muss man zumindest die Versicherungsscheinnummer, seine Adresse mit Telefonnummer, Datum, Uhrzeit und Ort des Schadens angeben und den Schadenhergang beschreiben.

Antragstellung
Ich habe meine Haftpflichtversicherung im November 2002 über die Website abgeschlossen. Der Versicherungsschein und die Versicherungsbedingungen waren schon etwa drei Tage nach dem Online-Abschluss in der Post. Einige Tage nach dem von uns gewählten Versicherungsbeginn kam die Beitragsrechnung mit der Ankündigung, dass der Beitrag innerhalb von zwei Wochen abgebucht werden würde. Das funktionierte auch reibungslos.

Schadensabwicklung
Vor einigen Monaten haben wir die Versicherung erstmals in Anspruch genommen. Meine Mutter ist bei meinen Großeltern gewesen und hatte meiner Oma die Haare gefönt, wobei ihr deren Fön aus der Hand gefallen ist. Nach dem Sturz auf den Steinfußboden funktionierte der Fön nicht mehr richtig. Also rief meine Mutter bei der Haftpflichtkasse an und meldete den Schaden. Sie musste dazu die Nummer des Versicherungsscheins angeben. Das Formular zur Schadenmeldung sollte ihr zugeschickt werden. Drei Tage später war das Formular in der Post. Meine Mutter füllte es aus und schickte es zusammen mit einer Kopie der Rechnung des Neugeräts zurück. Schon nach wenigen Tagen bekamen die Geschädigten - also meine Großeltern - einen Scheck über die Rechnungsssumme des neuen Föns zugeschickt. In unserem Fall hat die Schadensabwicklung also reibungslos funktioniert. Es wäre allerdings noch besser gewesen, wenn wir eine Nachricht bekommen hätten, dass die Versicherung den Schaden reguliert hat. Denn nicht immer hat man regelmäßigen Kontakt zum Geschädigten und bekommt dadurch nicht gleich mit, ob die Versicherung gezahlt hat. Auch die Tatsache, dass im Formular kein Feld für die Kontonummer des Geschädigten vorhanden ist und deshalb der Schaden per Scheck reguliert wird, finde ich nicht so gut.

Fazit
Aufgrund unserer Erfahrungen bei der Antragstellung und der Schadensabwicklung kann ich die Haftpflichtkasse Darmstadt weiterempfehlen. Sie gehört zu den billigsten Versicherungen, hat aber trotzdem einen großen Leistungsumfang. Den Service haben wir bis jetzt als schnell und gut kennen gelernt - von der Antragstellung bis zur Schadenregulierung. Über die Website kann man viel über die unterschiedlichen Versicherungsvarianten erfahren und sich auch die Beiträge dafür ausrechnen lassen. Wenn man persönliche Beratung bevorzugt, kann man sich an einen der dort aufgeführten Versicherungsvermittler wenden.