Mehr zum Thema Hausratversicherung Allgemein Testbericht

Gerade in den letzten Tagen ist die Hausratversicherung für viele wieder ein Thema geworden.

Unwetter, Überschwemmungen, niemand scheint mehr wirklich sicher vor Schäden, vor den Launen der Natur.

Demgegenüber stehen Aussagen zur Hausratversicherung, die einen Vertrag sinnlos erscheinen lassen:

1
\"Meine Waschmaschine ist ausgelaufen und die haben nicht gezahlt. Seitdem hab ich gekündigt.\"
2
\"Bei uns schlug der Blitz ins Haus ein und der Computer ging kaputt. Die Versicherung hat nicht gezahlt.\"
3
\"Ein Loch im Teppich durch ne Zigarette hat die Versicherung auch nicht bezahlt.\"
4
\"Unser Keller war überschwemmt. Die Versicherung hat nicht bezahlt.\"


Ich möchte an dieser Stelle mit ein paar Vorurteilen aufräumen, damit jeder für sich überprüfen kann, ob er entsprechend versichert ist, oder ob er sich versichern möchte.

Preisgestaltung:
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Zunächst einmal unterscheidet man zwischen 4 Gefahrenzonen. Je nachdem wie viele Schäden am Versicherungsort so auflaufen, stufen die Versicherungsgesellschaften einen Tarif in einer bestimmten Stufe ein. Daher kann es passieren, dass Person x weniger als Person y zahlt, obwohl beide bei der gleichen Gesellschaft sind, gleiche Leistungen haben, nur woanders wohnen.
Wer in Frankfurt (nur ein Beispiel) wohnt, zahlt oft das 3 Fache von dem, der irgendwo auf dem Land wohnt.

Zu den oben genannten Beispielen:
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Fall 1:
Einige Kunden haben noch einen alten Versicherungsvertrag, der vor 1994 abgeschlossen wurde. Entweder die Gesellschaft hat es versäumt den Kunden zu informieren, dass er auf einen neuen Tarif umstellt, oder der Kunde hat sich geweigert.
Tatsache ist, dass seitdem die Folgen einer auslaufenden Waschmaschine versichert sind, auch wenn man während des Betriebes nicht im Haus ist. Einfach einmal den Altvertrag überprüfen.

Fall 2:
Tja, auch hier liegt mangelhafte Information zugrunde. Die Versicherung hätte den PC bezahlt, wenn der Blitz direkt in diesen eingeschlagen hätte. So aber schlug der BLitz ins Haus ein, was zu einer Überspannung führte. Wer Überspannungsschäden nicht in seiner Police hat, hat Pech. Also auch hier gillt: Prüfen

Fall 3:
Ein schon fast klassischer Fall. Fällt eine Zigarette auf einen Teppich, wird dieser angesengt ! Und genau da liegt der Knackpunkt. Der Teppich brennt nicht, sondern schmorrt ein wenig. Versichert sind aber in vielen Fällen nur Brandschäden. Eine Versicherung mit Sengschäden als Leistung hätte bezahlt.

Fall 4:
Auch wenn einige Deutsche eine Hausratversichrung haben, haben doch nur 10% aller Deutschen Elementarschäden mit versichert. Diese müssen aber versichert sein, wenn man bei Hagel, Überschwemmung, Sturm Leistung haben möchte.


Was kostet die Versicherung, welche Versicherungssumme muss ich vereinbaren ?
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Es gibt 2 Möglichkeiten die Versicherungssumme zu berechnen.
Möglichkeit 1 ist nicht gerade sehr sinnvoll und bedarf regelmässiger Kontrolle:
Sie listen alles auf, was versichert werden soll. Problematisch dabei ist, dass sich im Laufe die Ausstattung ändert, nicht aber die Versicherung. Sie sind dann möglicherweise unterversichert.

Möglichkeit 2 ist die gängige Methode:
Ihre Quadratmeterzahl der Wohnung wird mal 600 genommen. Das Ergebnis in Euro ergibt Ihre Versicherungssumme. Wer mind. diesen Wert hat, bekommt von der Versicherung eine \"Unterversicherungsverzichtsklausel\". Heisst im Prinzip, dass sie auf jeden Fall Leistungen bis zur Versicherungssumme erhalten.

Der Beitrag richtet sich nach Leistung, Wohnort, Versicherungssumme.

Günstigste Angebote:

Risikoklasse I ab ca. 0,90 € je 1000 VSS
Risikoklasse II ab ca. 1,10 € je 1000 VSS
Risikoklasse III ab ca. 1,70 € je 1000 VSS
Risikoklasse IV ab ca. 1,70 € je 1000 VSS

Was leistet die Versicherung sonst noch:
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Einbruch mit Folge Diebstahl, Vandalismus, Brand, Rohrbruch usw.. einfach mal erkundigen.

Darüber hinaus leisten einige Tarife für die Unterkunft im Hotel, wenn die Wohnung nicht mehr bewohnbar ist (zeitlich beschränkt).

Einige zahlen auch einen Wachdienst, wenn das Türschloss durch Einbruch defekt ist.

Interessant ist auch, dass es Versicherer gibt, die Bargeld bei einem Raubüberfall auf der Strasse mit versichert haben. Wohlgemerkt Raubüberfall, nicht einfacher Diebstahl.

Hausrat ist aber nicht nur zuhause versichert, sondern auch im Urlaub. Wenn sich der Hausrat in einem abschliessbaren Raum befindet.

Eine weitere Möglichkeit die Hausratversicherung zu ergänzen ist die Fahrraddiebstahlversicherung.
Früher war diese automatisch mit in der Hauarat. Nachdem aber massig Fahrräder geklaut werden, hat man diese ausgegliedert, um die Beiträge für die reine Hausrat nicht in die Höhe zu treiben.
\"Serienmässig\" sind Fahrräder so oft nur noch versichert, wenn sie abgeschlossen im eigenen abgeschlossenem Keller stehen.
Darüber hinaus kann man Fahrraddiebstahl mit einschliessen. Allerdings sind die Beiträge relativ hoch und lohnen meist nur für teurere Exemplare. Einige Versicherer haben zusätzlich Klauseln eingebaut, dass das Fahrrad nur bis 21 Uhr draussen stehen darf und dass (VORSICHT !) das Fahrrad ausserhalb des Kellerraumes auch abgeschlossen nicht unbeaufsichtigt bleiben darf.
Wer sein Fahrrad versichert haben möchte, sollte sich nach Komplettangeboten erkundigen.


ERGÄNZUNG:
Nachdem mich aufmerksame Leser darauf aufmerksam gemacht haben, hier noch ein paar Ergänzungen:

1.
Überschwemmungen durch steigende Flüsse sind nicht unbedingt mit versichert.
Darüber hinaus lehnen Versicherer in Krisengebieten auch schon mal einen Antrag ab.

2.
Das Eindringen von Regen ist versichert, wenn es in Folge eines Sturmes passiert und die Fenster verschlossen waren.
Ansonsten wäre die Haftpflicht desjenigen, der das Fenster hat offen stehen lassen dran, oder aber die Wohngebäudeversicherung des Eigentümers (wenn mit versichert).