Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung Testbericht

In der Diskussion um die große Riester- Rentenreform ist Absicherung bei Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit fast unbeachtet geblieben. Genau deshalb muss ich mir heute mal Luft machen....

16 Jahre arbeitete eine Freundin, sie ist jetzt gerade mal 36 Jahre jung, von mir in ihrem Beruf als Krankenschwester. Doch jetzt, nach den vielen körperlichen Belastungen in ihrem Beruf, hatte sie einen Bandscheibenvorfall. Eine Operation hat ihr nicht geholfen, ihren Beruf kann sie nicht mehr ausüben. Doch das Schlimmste, die gesetzliche Rentenversicherung zahlt ihr keinen Pfennig :-( weil sie angeblich noch in der Lage ist, irgendeine andere Arbeit für mehr als sechs Stunden auszuüben. Das muss man sich mal vorstellen, da hat man sein ganzes Leben schwer geackert, sich die Knochen kaputt gemacht und jetzt???
Wäre sie letztes Jahr noch berufsunfähig geworden, hätte sie 25% ihres Bruttolohnes als Berufsunfähigkeitsrente bekommen....

Seit Januar 2001 müssen gerade jüngere Arbeitnehmer, gemeint sind alle unter 40 Jahren, sich selbst gegen Berufsunfähigkeit versichern. Das gleiche gilt für Hausfrauen, Studenten und natürlich auch für Selbstständige.
Die bisherige Berufsunfähigkeitsrente fällt für alle, die nach dem 1. Januar 1961 geboren sind, komplett weg. An ihre Stelle tritt die bis zu einem Viertel niedrigere Erwerbsminderungsrente, die sich nach dem sogenannten \"Restleistungsvermögen\" bemisst. Und diese erhält man auch nur, wenn man keine drei Stunden und das egal in welchem Beruf, arbeiten kann.
In meinen Augen schreit das zum Himmel!
Die halbe Rente bekommt jeder der natürlich wieder egal in welchem Beruf weniger als sechs Stunden arbeiten kann pro Tag selbstverständlich.
Das ist auch genau das Problem, meine Freundin kann ja genauso gut als Pförtnerin im Krankenhaus arbeiten, falls die Stelle mal wieder frei wird, oder die Kinokarten abreißen. Sie muss also arbeiten und das egal was. Selbst die Berufsunfähigkeitsversicherungen die sogar erst letztes Jahr abgeschlossen wurde, die von uns so mancher in seinem Versicherungsordner schlummern hat, haben diese Klausel mit drin....

Da kann man wirklich nur hoffen das man nie krank wird...
Wer also nach schwerer Krankheit, denn eine schwere Krankheit ist in 97% der Fälle Grund für den Verlust der Arbeitskraft, oder nach einem Unfall nicht mehr in seinem erlernten Beruf arbeiten kann, hat jetzt echt ein Problem. Plötzlich hat er eine riesige Versorgungslücke und muss arbeiten um Geld zu verdienen, egal was..., denn die Ausgaben laufen ja weiter.

Und selbst für die über Vierzigjährigen ist die Leistung im Fall der Fälle arg beschnitten wurden

Eine Absicherung für den Krankheitsfall beziehungsweise auch Berufsunfähigkeit gehört in meinen Augen zu den wichtigsten Policen für Privatleute und Selbstständige. Auch Hausfrauen und Studenten, die normalerweise gar nichts verdienen, sollten sich absichern. Je früher man daran denkt um so billiger wird es, da ja das Eintrittsalter entscheidend für die monatliche Prämie ist. Selbst meine Tochter ist schon versichert und das obwohl sie gerade mal 13 Jahre geworden ist. Ich habe sie aber nicht gegen Berufsunfähigkeit versichert, nein gegen schwere Krankheiten. Wie schon erwähnt sind ja in 97 von 100 Fällen schwere Krankheiten der Auslöser für eine Berufsunfähigkeit, und dort bekommt sie keine monatliche Rente, sondern einen riesigen Batzen Geld am 29. Tag nach Diagnose auf einmal ausgezahlt, doch wie das funktioniert erzähle ich euch in meinem nächsten Bericht.....


Stress, Leistungsdruck und Hektik erhöhen in der heutigen Zeit unser Risiko berufs- oder erwerbsunfähig zu werden. Heute muss schon jeder vierte Versicherte der Gesetzlichen Rentenversicherung von einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitrente leben. Sollte deshalb nicht jeder von uns gegen dieses Risiko abgesichert sein?
Im Ernstfall steht für viele die finanzielle Existenz auf dem Spiel. Denn auch die gesetzliche Rentenversicherung, die sowieso erst nach 5 Jahren Einzahlung eintritt, sichert nur einen kleinen Teil des letzten Nettoeinkommens ab. Ein wichtiger Aspekt für Berufsanfänger, diesen sollte also erst recht nichts passieren.
Durch die Rentenreform von 1999 wird das ganze noch extremer, denn zukünftig hat man nur noch Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente. Diese richtet sich, unabhängig vom Beruf, nach der zeitlichen Einsatzfähigkeit des Versicherten und nur Maximal 55% des letzten Nettoeinkommens.

Die Nürnberger Versicherungsgruppe, übrigens Marktführer in diesem Bereich, bietet nicht nur die erste Investment Berufsunfähigkeitsversicherung an, sondern bietet auch noch viele andere Vorteile, die andere Gesellschaften nicht bieten. Wo und wie das Geld arbeiten soll, kann jeder selbst bestimmen. Sollte man mal arbeitslos werden oder aus einem anderen Grund den Vertrag nicht weiter bedienen können, so finanziert sich die weitere Beitragszahlung durch das angesammelte Investmentguthaben. Jeder, selbst Hausfrauen, Schüler und Studenten, sollten sich gegen Berufsunfähigkeit versichern. So früh wie möglich, denn z.B. meine Tochter, jetzt noch Schüler und hat keinen gesetzlichen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente, ist jetzt, da noch so jung, unglaublich günstig versichert. Und das Beste sie muss später eine höhere Gefahrenklasse im Beruf nicht melden und somit mehr bezahlen.
Bei der Nürnberger werden Überschussgewinnanteile in Aktienfonds angelegt. Man kann jederzeit zwischen den verschiedensten Aktienfonds wählen und hin und her switchen, so es denn Sinn macht. Was bedeutet, dass am Ende der Versicherungslaufzeit alle Beiträge wieder erstattet werden. Die Risikobeiträge für die eigentliche Absicherung gegen Berufsunfähigkeit werden von den Fondsausschüttungen bezahlt. So spart sich in den Jahren in denen der Vertrag läuft ein ganz schönes Sümmchen zusammen, und man ist zusätzlich noch abgesichert. Durch einen jährlichen Kontoauszug wird das „Konto“ auch für den Versicherungsnehmer transparent und falls man mal arbeitslos werden sollte, finanzieren die Gewinne die monatlichen Beiträge sogar weiter. Und sollte wirklich ein finanzieller Engpass eintreten, dann kann man die angesammelten Gewinne aus den Aktienfonds bis zu 90 % rausnehmen, das nennt sich beleihen aber ohne Zinsen! Wenn es dann mal wieder besser geht, kann man sie auch jeder Zeit wieder einzahlen. Dieses Konzept hat keine andere Versicherung.
Bei Tod wird die vereinbarte Todesfallsumme ausbezahlt, so denn eine vereinbart war. Außerdem werden zu diesem Zeitpunkt angesammelte Gewinne und Überschüsse ausbezahlt, selbst wenn keine Todesfallabsicherung mit eingeschlossen war.
Die Höhe der Absicherung für die monatliche Berufsunfähigkeitrente wird allerdings vom Geldbeutel bestimmt ;-)

Aber der in meinen Augen größte und entscheidendste Vorteil der IBU- Berufsunfähigkeitsversicherung ist in meinen Augen das die Nürnberger hier auf die abstrakte Verweisbarkeit verzichtet. Das bedeutet, dass jemand der berufsunfähig wird, bekommt seine Rente ohne wenn und aber ausbezahlt ohne irgendwelche Vorschriften, er könnte ja noch als Stiefelputzer arbeiten... Wie wichtig das ist werden die nächsten Jahre zeigen, ich selbst kenne jetzt schon keinen der sich nicht mit der gesetzlichen Versicherungsanstalt oder auch mit den privaten Versicherungen rumstreitet. Jeder behauptet leider, dass ihr noch arbeiten könnt, obwohl ihr längst fix und fertig auf den Röhren seid.
Es gäbe noch sehr viele Vorteile aufzuzählen, gerade wann die Nürnberger BU schon alles zahlt...

Ein Kollege von mir hatte zweimal einen Herzinfarkt, Diabetes wegen der Medikamente kam noch hinzu, er läuft seit 3 Jahren an Krücken, denn Knochenschwund war leider auch noch hinzu gekommen. Er kann weder lange sitzen noch stehen, kaum laufen... aber arbeiten soll er! Den müsstet ihr sehen können, ich frage mich ernsthaft wie jemand daran zweifeln kann, dass dieser Mann berufsunfähig ist. Jeder würde sofort sagen, der Mann kann einfach nicht mehr, doch unser staatlicher Rententräger sieht das anders...
Nur ein Beispiel von vielen, denn wenn man sich mal darüber Gedanken macht, wird jeder hier schnell mehrere Beispiele aus seinem Bekanntenkreis finden...