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Tests und Erfahrungsberichte

• Unseriöse und unqualifizierte Beratung

  

  31.07.2002, 14:51 Uhr von
  Natascha
  Hallo Yopianer! Viele von Euch kennen mich von Ciao, und viele von Euch kenne ich auch schon von...

  0

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  Nein

  Jedenfalls in Bonn - über andere Standorte kann und möchte ich nichts sagen. Unter diesem Vorbehalt sind also die folgenden Bemerkungen zu gewichten.
  
  Vor einiger Zeit interessierte ich mich für den Abschluß einer privaten Krankenversicherung sowie für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Üblicherweise wird letztere mit einer Lebensversicherung gekoppelt und nennt sich dann BUZ (Ber.unf.zusatz.vers. - blödes Wort, aber ich hab's ja nicht erfunden). Anders als im Normalfall (der auch von der Stiftung Warentest getestet worden ist) wollte ich aber keine Verbindung mit einer Risikolebensversicherung, sondern mit einer Kapitellebensversicherung/Rentenauszahlung (und das, obowohl da die Riester-Rente noch nicht im Gespräch war- unglaublich zukunftsweisend, meine Überlegungen!). Entsprechend gespannt war ich auf das, was mir von den diversen Maklern als Empfehlung angeraten wird - und natürlich auch auf die Beratung und Begründung.
  
  Zuvor hatte ich mich im Internet sowie bei der Verbraucherzentrale/Stiftung Warentest selber kundig gemacht. Ich wußte also sowohl bie der Kranken- wie der BUZ-Versicherung schon recht gut Bescheid, worauf es generell ankommt, was mir wichtig ist, worauf ich Wert lege, wonach ich suche.
  
  Mit diesen Vorstellungen im Hinterkopf habe ich mich dann beraten lassen, u.a. auch bei MLP in Bonn. Die starteten damals eine große Werbekampagne für "junge Leute" beim Berufseinstieg und in den ersten Berufsjahren - also dachte ich, genau das richtige für mich.
  
  Fehl gedacht, kann ich nur sagen. Von allen Beratungsgesprächen (und ich habe eine Menge geführt!) war mit Abstand am schlechtesten und wirklich am inkompetentesten die Firma MLP in Bonn. Und das leider nicht nur mit einem Sachbearbeiter!
  
  Nehmen wir zuerst die BUZ:
  Die Beraterin war nicht in der Lage einzuschätzen und sich darauf einzustellen, daß ich ja bereits über gewissen Grundeinschätzungen Bescheid wußte und auch diesbezüglich entschieden war. Also hielt sie mir - unbeeindruckt von meinen Hinweisen darauf, daß mich das nicht betreffe, sondern ich anderes suche (und ich ihr das auch ausführlich begründete) - einen Vortrag über Kapitel- vs. Risikolebensversicherung. Eine halbe Stunde vertane Zeit, die mich zudem genervt hat.
  
  Dann kam sie mit ihren Empfehlungen, die sie - nachdem sie endlich eingesehen hatte, daß ich keine Risikolebensversicherung haben wollte, für eine Kapitellebensversicherung gekoppelt an die BUZ: Das waren dann Versicherungen, die in der Branche nicht unbedingt als sehr empfehlenswert gelten, weil klein und offensichtlich fehlkalkulierend in der Vergangenheit, weshalb sie im Moment scheinbar günstige Programme fahren (um viele Neuverträge aufzutreiben, damit die Altverträge bedient werden können - was dann mit den jetzigen Neuverträgen ist, muß einen ja erst in ein paar Jahren kümmern).
  
  AUf meine Frage, warum diese Versicherer denn so günstige Konditionen anbieten (was allerdings vorwiegend in den Preisen, nicht in den wirklichen Konditionen wie Verweisungsklausel etc. lag), laberte sie einen ziemlichen Stuß (Entschuldigug für diese Sprache, aber man kann es kaum anders als so drastisch bezeichnen) von "wir bei MLP bekommen besonders gute Tarife". Nur stimmte das leider überhaupt nicht - diese Tarife waren, vielleicht um 100 DM / Jahr mehr - auch als Privatperson beim Direktmakler der Versicherung zu bekommen! Auch wiederholte Nachfrage bis hin zum In-Den-Mund-Legen der Antwort erbrachte nichts. Dickes Minus!
  
  Ähnliches dann bei der Privaten Krankenversicherung: Hier gab es von der Stiftung Warentest genaue Testergebnisse. MLP empfahl mir den Abschluß einer Versicherung, die 1. für meine Vorgeschichte nicht sonderlich gut war, da umfangreiche Ausschlüsse und 2. just die Versicherung war, die bei der Stiftung Warentest (und nicht nur dort!) ganz unten stand. Auf meinen Vorhalt, wieso denn sie just diese empfehlen würde (es folgte ein offener Verweis auf meine Vorinfo!), fing die Beraterin an, die Stiftung Warentest schlechtzumachen. Daß dort geschmiert würde, wisse jeder, das sei alles nicht seriös, etc. etc. Außerdem: Sie bei MLP machten ihre eigenen Tests, .... Okay, ich halte die Stiftung WT nicht für das non-plus-ultra - nur diese Argumentation ist nun wirklich nicht gerade sachlich! Und noch weniger überzeugend!
  
  Also fragte ich nochmals nach, warum denn gerade diese Versicherung empfohlen würde. Schließlich hatten ja die glaubwürdigen MLP-Intern-Tests das ergeben, da würde sie mir ja wohl beschreiben können, was da getestet worden ist. Antwort: Das wisse sie auch nicht so genau, diese Analysen machten andere, aber sie sei ganz bestimmt ganz toll, weil MLP nur ganz tolle Analysen mache.
  
  Also hakte ich noch ein letztes Mal nach, wie denn die Struktur dieser Versicherung sei, MItgliederzahlen, Potential, Rückversicherungen, Strukturen, Verwaltungsprozente, etc. Kenntnis auf Seiten der Beraterin: Null!
  
  Das könnte man ja damit entschuldigen, daß die Arme gar nicht wußte, was auf sie zukommt. Aber leider, leider hatte ich bei der Anmeldung genau gesagt, was ich wollte - die MLP-Beraterin hätte sich vorbereiten können sollen.
  
  Negativ gestimmt hat mich auch, daß die Provisionen nicht offengelegt wurden. Während der Makler, über den ich letztlich auch abgeschlossen habe, tatsächlich bereit war, zu benennen, daß er von der Vers. xy einen Jahresbeitrag Provision bekommt und von der Vers. z 1 1/2, tat die Beraterin so, als lebten sie von Luft und Liebe zum Mandanten: Ach, sie sei ja bloß angestellt ,und das spiele überhaupt keine Rolle in der Empfehlungspraxis, das wisse sie selbst gar nicht, wieviel da gezahlt würde.
  
  Nun mag es diese Firmenphilosophie geben -ich kenne die internen Strukturen von MLP nicht. Was ich aber beurteilen kann, ist ob jemand kompetent über seine Produkte berät und dabei auch die negativen Seiten auf NAchfrage hin benennen kann. Wenn jemand aber dann noch nicht einmal die positiven Gründe erläutern kann, dann ist der Berater wohl fehl am Platze.
  
  Nun handelt es sich dabei leider nicht um einen Einzelfall. Denn neulich ging es um eine Instrumentenversicherung, ein relativ kleines Feld, in dem auch nicht so furchtbar viel GEld zu verdienen ist, weshalb vor allem große Versicherungen und große Makler diese zur Abrundung anbieten. ALso habe ich doch noch einmal den Schritt zu MLP gewagt.
  Anders als bei BUZ und privater KK ist diese Instrumentenversicherung eigentlich wie eine Haftpflichtversicherung ein denkbar beratungs-un-intensiver Bereich: Man erfragt die Konditionen, nennt den Wert des Instruments, erläutert etwaige Sonderbedingungen und erfährt dann den Preis, zu dem man das instrument versichert bekommen könnte.
  
  Ich rief also bei MLP an, schilderte mein Anliegen, wurde durchverbunden zu einem Berater (die Telephondame war nur zur Vermittlung eingesetzt). Der hatte zunächst überhaupt keine Ahnung, worum es ging und wimmelte mich ab mit "das ist doch in der normalen Hausratversicherung enthalten". Als ich ihm erklärte, daß es darum nicht gehe, wollte er sich schlau machen und zurückrufen. Auf diesen Anruf würde ich wohl heute (Monate später) noch warten - hätte ich nicht nach zwei Wochen nochmals meinerseits angerufen. Er stotterte dann ein bißchen herum, bekannte, daß er es nicht "geschafft" habe (klar, 2 Wochen sind ja auch sehr knapp bemessen für eine einfache Rückfrage). ICh habe daraufhin beschlossen, diesem Laden wirklich den Rücken zu kehren.
  
  Fazit: NIE WIEDER SOLCHE NICHT-BERATUNG!
  
  Ich hoffe, das war für Euch auch ein bißchen hilfreich. Vielen Dank für's Lesen!
  
  Eure
  Natascha weiterlesen schließen

• Damit ihr auch mal 10000 DM Rente habt

  

  04.03.2002, 16:06 Uhr von
  Calauer
  

  3

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  Kontra:

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  Empfehlung:

  Ja

  In der letzten Woche hatten wir ein Einführungsseminar an der Berufsakademie durch die MLP - Vermögensberatung. Dort wurden wir über unser persönliches Risk - Management zum Berufsstart aufgeklärt, was sich letztlich für mich auch sehr interessant darstellte.
  
  
  Denn man sollte ja immerhin schon zeitig damit anfangen, sich für das Alter ein bestimmtes Zielvermögen aufzubauen. Schließlich will man ja beim Eintritt in das Rentenalter nicht von einem hohen Lebensstandard in einen weitaus niedrigeren sinken. Es ist ja nun mal so, dass man bei einer Einzahlung der Höchstsatzes in die Rentenversicherung (bei einem Brutto - Gehalt von 78 300 DM) „nur“ 2550 DM Rente garantiert bekommt. Um diese Lücke zu schließen, hat sich MLP zur Aufgabe gemacht, sich auf die Zielgruppe Hochschulabsolventen zu spezialisieren und diesen bei ihrem persönlichen Vermögensaufbau mit Rat und Tat beiseite zu stehen.
  
  
  Sein in einem Finanzplan festgelegten Zielvermögen kannn man auf verschiedene Weise erreichen. So legt den Grundstock die staatliche Rente, die einem aber nur einen gewissen Mindeststandard garantiert. Daraufaufbauend erhält man vielleicht noch eine betriebliche Altersvorsorge, wobei man hier ganz genau auf die Vereinbarungen im Arbeitsvertrag schauen sollte, damit einem nicht später die Ansprüche verloren gehen. Weiterhin kann man sich natürlich auch Immobilien aufbauen, denn ein jeder träumt ja auch vom eigenen Heim. Eine relativ neutrale und zurückhaltende Geldanlage sind wiederum Rentenpapiere. Wer es etwas risikovoller mag, aber auch die Chance auf eine erhebliche Wertsteigerung haben möchte, dem seien trotz der derzeitigen Turbolenzen am Markt die Aktien empfohlen. Und natürlich sollte man auch ein gewisses Maß an Eigenliquidität aufgebaut haben, denn man sollte ja zu jedem Zeitpunkt für unvorhergesehene Ereignisse flüssig sein.
  
  
  Doch was ich z. B. sehr interessant war, ist die Darstellung, was passiert, wenn ich durch verschiedene unvorhergesehene Ereignisse es nicht schaffe ein persönliches Vermögen aufzubauen. Man denke da an verschiedene Krankheitsfälle, Pflegefälle bis hin zur Berufsunfähigkeit. Oder was passiert nach einem folgenschweren Unfall oder in Haftungsfragen? All diese Fragen wurden aber von MLP weitgehend geklärt.
  
  
  So basiert also die gesamte Rentenversicherung auf drei große Säulen. Zum einen gibt es hier den Staat, mich selbst oder eine eventuelle Betriebsrente. Doch alle diese drei Säulen kann ich nur durch meine eigene Arbeitskraft erschaffen, außer ich habe natürlich schon ein gewisses Grundvermögen geerbt. Das Dilemma der Rentenversicherung ist das Verschieben der Altersstruktur innerhalb der Beitragszahler. Zahlen heute noch 1000 Beitragszahler für 610 Rentner, so wird sich diese Struktur bis zum Jahr 2040 (und da möchte ich ja dann auch mal in Rente gehen) auf 1000 Beitragszahler bei 1080 Rentner verschieben. Wer kann man also in diesem Fall überhaupt eine staatliche Rente garantieren?
  
  
  Was passiert außerdem, wenn man einmal schwer erkrankt? Innerhalb der ersten 6 Wochen ist ja der Arbeitgeber dazu verpflichtet mein Gehalt weiterzuzahlen. Danach zahlt dann die Krankenkasse eine vermindertes Krankentagegeld, aber das auch nur in einem Durchschnittszeitraum von 3 - 6 Monaten, im Maximalfall bis 18 Monate. Und danach würde dann eine Dienst- / Berufsunfähigkeitsrente eintreten, doch wie kann diese meine Altersversorgung sichern? Gar nicht.
  
  
  Außerdem haben Hochschulabsolventen das Privileg über ein Durchschnittsmehreinkommen von ca. 44 % mehr Leben zu verfügen. Da drängt sich vor allem bei diesen die Entscheidung für eine Private Krankenversicherung auf. In diese kann man ab einem Jahresgehalt von 78 300 DM freiwillig wechseln. Dazu muß man sich auch noch medizinisch untersuchen lassen, doch was sollen die Vorteile für diesen Wechsel sein? Erstmal ist die gesetzliche Krankenversicherung dadurch gekennzeichnet, dass seit dem Jahr 1977 die gesetzlichen Leistungen kontinuierlich zurückgingen, dafür aber die medizinischen Möglichkeiten und der technische Fortschritt ständig voranging und damit auch die Kosten stiegen. Diese gestiegenen Kosten kann man ja in diesem Fall entweder nur durch sinkende Leistungen oder steigende Beitragssätze kompensieren, was ja in den letzten Jahren passiert. So ist man aber auch gesetzlich gezwungen in eine solche Krankenkasse einzutreten und unabhängig von der demographischen Entwicklung seinen Beitrag zu zahlen. Zur Zeit ist es ja dann wie schon erwähnt auch noch so, dass 6 von 10 Leuten zahlen und 4 einfach so mitversichert sind. Das ganze System kann sich in dem Fall auch nicht bewähren und schreibt regelmässig rote Zahlen, was sich dann in der Leere der Ärzte - Budgets bemerkbar macht. Um in eine Private Krankenversicherung zu gelangen, werden die Eintretenden sozusagen „positiv“ selektiert, d. h. nicht jeder kommt in diese Form der Krankenversicherung überhaupt rein (wenn man z. B. schon schwer krank ist). Außerdem bildet sie über die ganzen Jahre des Einzahlens Rücklagen für Altersrückstellung, was bei der gesetzlichen Krankenversicherung keineswegs der Fall ist. Und die Leistungen sind auf jeden Fall garantiert, weil die Private Krankenversicherung nach dem System 10 Einzahler bei 10 Leistungsempfängern aufgebaut ist.
  
  
  Was kann mir also MLP zur Vorbeugung dieser ganzen Risiken bieten?
  
  
  Erstmal findet eine intensive Beratung über Sparverträge, Bausparverträge und Aktienfonds statt. Wenn man z. B. vermögenswirksame Leistungen bezieht, empfiehlt es sich ja auch diese möglichst gewinnbringend anzulegen.
  
  Außerdem kann man durch MLP beim Vermögensaufbau durch die Direktversicherung vom Arbeitgeber geschehen und man wird in diesem Fall über die verschiedenen Modelle beraten und wann sich die Steuerersparnis überhaupt lohnt.
  
  Bei Thema Krankenversicherung gibt es dann die Frage der Gesetzlichen oder Privaten Krankenversicherung und wann und wie ein Wechsel sinnvoll ist. Bei einem Wechsel kann man schon in jungen Jahren Einsparmöglichkeiten von bis zu 130 DM im Monat im Vergleich zum gesetzlichen System (bei gleicher Leistung) erreichen.
  
  Man wird auch über das persönliche Haftungsrisiko aufgeklärt, denn wie lange besteht z. B. der Schutz über die elterliche private Haftpflichtversicherung? Außerdem kann man sich für ca. 100 DM im Jahr für die weltweite Geltung und Deckungssummen von 10 Mio. DM für Personen-, Sach-, Mietsach- und Vermögensschäden versichern.
  
  Inwiefern wird man darüber hinaus innerhalb einer Berufsunfähigkeitsabsicherung von Staat abgesichert und welche Bedingungen sind dabei für Akademiker besonders wichtig?
  
  Beim Thema „Renditeorientierte Geldanlage“ gibt es Sparpläne und Anlagen bei den besten Investmentgesellschaften zu Sonderkonditionen und die Altersvorsorge mit flexiblen Sparbausteinen.
  
  Und zum Berufsstart kann man sich ein privates, kostenfreies Girokonto mit EC - und Euro- / MasterCard Gold einrichten. Dabei hat man einen Guthabenszins ab der ersten Mark von 2,75 Prozent bis 3,25 Prozent und Sollzinsen von 7,7 Prozent. Außerdem kann man sofort über einen Kreditrahmen von 20 000 DM verfügen.
  
  Es ist klar, dass ich an dieser Stelle nicht über alle Lösungen dieser Probleme referieren kann. Denn in den meisten Fällen muß auch ein individueller Vermögensplan erstellt werden. Wer sich aber einmal darüber genauer informieren lassen will, kann sich an folgende Adresse wenden:
  
  
  MLP AG
  N7, 10
  68161 Mannheim
  Tel. 0621 / 12 7 12 0
  Email: ralf.houben @ mlp-ag.com
  Internet: www. MLP .de
  
  
  Also viel Spaß beim Geld sammeln und noch ein Tipp von mir : Alle Ciao - Einnahmen sofort anlegen…
  
  
  Schöne Grüße
  
  
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  Kommentare & Bewertungen

  • 

    leser@tte, 20.04.2002, 17:57 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    da habe ich ja nochmal eine kurze Zusammenfassung von meinem letzten (oder ersten/einzigem) Beratungsgespräch... *ggg*

  • 

    anonym, 06.03.2002, 20:33 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    Leider sind Beratung und Produkte von MLP nicht für jeden passend und immer gut ;o(

  • 

    Dini2000, 04.03.2002, 19:45 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    Ich wurde da durch so ein Bewerbungs-Training angelockt und dann haben sie sich immer wieder gemeldet und nicht locker gelassen..

  • 

    AliAsAliAs, 04.03.2002, 16:15 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    Da wird man ja richtig reich . gruß vom alias

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