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Tests und Erfahrungsberichte

• In Zukunft eine wichtige Sache

  

  14.08.2002, 20:49 Uhr von
  ghostwriterk
  

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  Die Rente ist seit vielen Jahren ein Reizthema. Grund dafür ist zum einen die Tatsache, dass es in Zukunft kaum möglich sein wird, das bisherige Rentenniveau zu halten. Andererseits machen die Politiker seit Jahren Versprechungen, die sich in Zukunft immer schwerer Einhalten lassen. Und die Menschen, die jetzt in Rente gehen fürchten um ihre Altersbezüge, da sie meinen, auch von diesen Plänen betroffen zu sein.
  
  Genau genommen sind sie auch betroffen, aber noch nicht so stark, wie es z. B. Meine Generation sein wird. Menschen die nach 1965 geboren sind, bezahlen mehr Geld in die gesetzliche Rentenversicherung ein, als sie später jemals zurückbekommen werden, Vorausgesetzt, sie sind in einem sozialversicherungspflichtigen Beschäftigungsverhältnis. Dieser Sachverhalt ist schon länger bekannt, einen entsprechenden Artikel habe ich schon vor 7 Jahren gelesen. Auch die damalige Bundesregierung war sich dieser Fakten bewusst, unternommen wurde damals nichts.
  
  Zum einen hat dies seinen Grund in der Wiedervereinigung, die große finanzielle Mittel verschlungen hat. Zum anderen spielen dabei auch macht- und parteipolitische Interessen eine gewichtige Rolle. Wer es sich mit den Rentnern verscherzt, der hat kaum eine Chance, wiedergewählt zu werden. Nur werden dadurch die Entscheidungen verhindert, die rechtzeitig getroffen, noch eine gute Lösung für alle sein würden. So aber läuft das bisherige System weiter, mit dem bekannten Effekte. Dieser ist:
  Steigende Sozialversicherungsabgaben und damit der Versuch, diese Last zu umgehen. Zum einen geschieht dies durch Verlagerung von gering qualifizierten Arbeitsstellen ins Ausland, zum anderen werden Arbeitnehmer in die Scheinselbstständigkeit gedrängt.
  
  Beides hat die Folge, dass die Gelder der Sozialversicherungen immer knapper werden. Folglich müssen die Beiträge noch mehr steigen oder der Staat muss einspringen. Letzteres sollte eigentlich nicht der Fall sein, ist aber nötig, da die Kasse der Rentenversicherung ja von den Politikern geleert worden ist. Aber auch ohne diese Entwicklung ist das jetzige Rentensystem in Zukunft nicht zu halten, gleichgültig welche Versprechungen die Herren in Berlin machen. Da die Rentenversicherung das Geld, das sie einnimmt, gleich wieder an die Rentner auszahlt, sieht es in Zukunft wohl nicht allzu rosig aus. Denn die gesetzliche Rente wird wohl von immer weniger Beitragszahlern finanziert werden müssen.
  
  Aus diesem Grund ist die private Vorsorge in letzter Zeit immer stärker in die Diskussion gerückt, dabei war das Thema schon vor 10 Jahren aktuell. Nur wurde es damals abgestritten. Die private Vorsorge sollte so aussehen, dass ich Geld anspare. Dieses Geld bringt ja auch Erträge, die den Wert der Einlage dann noch steigern. Bei einer Rendite von durchschnittlich 6 % habe ich nach etwa 25 Jahren die doppelte Summe. So sieht zumindest die Rechnung vieler Lebensversicherungen aus. Ich persönlich halte eine solche Versicherung aber für eine denkbar schlechte Vorsorgemöglichkeit, da die vergleichsweise wenig Rendite abwirft
  
  Eine private Rentenversicherung mag da schon eine bessere Alternative sein. Jedoch ist auch dabei auf die Rendite zu achten. Meist handelte es sich nur um verkappte Lebensversicherungen, die in der Rendite kaum besser sind, als diese. In den letzten Jahren sind aber auch Produkte auf den Markt gekommen, die sich mehr an den heutigen Gegebenheiten orientieren und eine höhere Rendite bringen. Meist wird diese erreicht, indem ein größerer Aktienanteil von den Geldern der Klienten erworben wird. Auf Dauer von 20 bis 30 Jahren ist die Rendite dann um einiges höher. Natürlich ist auch das Risiko etwas größer, allerdings betrifft dieses ja nur den Ertragsanteil.
  
  Eine andere Möglichkeit besteht darin, selbst etwas zu tun. So könnte ich z. B. Jeden Monat einen festen Betrag in einen Fonds einzahlen. Natürlich ist das Risiko dabei noch größer, denn hier bekomme ich ja keine Mindestsumme garantiert. Dem steht dann in der Regel aber ein größerer Ertrag gegenüber, sodass ich später wahrscheinlich mehr Geld habe. Wer sein Geld für die Altersvorsorge selbst anlegen will, sollte aber beachten, das Risiko mit der Zeit herunter zu fahren. Je näher der Zeitpunkt des Ruhestandes rückt, desto mehr sollten sichere Anlagen gewählt werden.
  
  Am besten geeignet sind meiner Ansicht nach festverzinsliche Wertpapiere, deren Anteil dann erhöht wird. Mit dieser Methode arbeiten auch die Pensionsfonds in den angelsächsischen Ländern. Dort steht die Altersvorsorge z. T. auf ganz anderen Beinen, als hier bei uns. Eine solche Strategie sollte auch mit Fonds möglich sein. Dabei sind dann noch steuerliche Gesichtspunkte zu berücksichtigen. Denn wenn Vater Staat noch die Hand aufhält, wenn das Geld kommt, dann ist der Ärger darüber groß.
  
  Unterm Strich halte ich es für wichtig, selbst etwas für meine Altersvorsorge zu machen. Leider hat der Gesetzgeber das erst in den letzten Jahren in Angriff genommen, sodass viele Leute weniger Zeit dafür haben. Eine bessere staatlich Förderung wäre darüber hinaus auch wünschenswert. Zumindest sollten diese Gelder steuerlich nicht belangt werden. Denn das Geld, von dem ich spare, habe ich verdient und schon einmal versteuert.
  
  In wie weit eine solche Vorsorge gemacht wird, sollte aber jeder für sich selbst entscheiden.
  
  © ghostwriterk
  alias bugsbunny (ciao); trashwriter (dooyoo) weiterlesen schließen

• So kann man sich seine Rente ausrechen...

  

  15.05.2002, 19:03 Uhr von
  Schmusetiger1706
  Schreibe als made-maus bei Ciao.de ebenfalls meine Meinung.

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  Hi@all!
  
  Ich bin ja noch ziemlich jung (fast 15) und habe mein ganzes Leben noch vor mir. Wegen den Dauerdiskussionen um die "Riester-Rente" und dem ganzen bla bla bla, habe ich mir gedacht, dass ich doch mal recherchiere, wie man sich seine Rente ausrechnen kann.
  
  Dabei bin ich auf folgendes gekommen:
  
  Die Berechnung der Rentenhöhe ergibt sich aus drei Faktoren:
  1. Entgeldpunkte
  2. Renterartfaktor
  3. Rentenwert
  
  1. Entgeldpunkte
  
  Der Bundesminister für Wirtschaft legt jedes Jahr ein Durchschnittseinkommen fest.
  Beispiel: Ein Arbeiter verdient in einem Jahr 20000€, was dem Durchschnittseinkommen entspricht. Dafür setzt er in seiner Rechnung dann den Faktor 1 ein. Liegt sein Einkommen darüber, wird der Faktor angepasst: -> 25000€ = Faktor 1,25. Der Faktor hat jedoch eine Höchstgrenze durch die Beitragsbemessungsgrenze, welche zur Zeit bei 54000€ liegt. Die Beitragsbemessungsgrenze legt den für die Rente anrechenbaren Maximalbetrag fest. Der höchste Entgeldpunkt wäre in dem Fall 2,16. Neben den Entgeldpunkten gibt es aber auch Gutschriften, wie z.B. für Schulausbildung, Arbeitslosigkeit oder Kindererziehung. Diese Faktoren liegen allerdings deutlich unter 1.
  
  2. Rentenartfaktor
  
  Der Renterartfaktor hängt davon abb, welche Rentenform beantragt wird. Die Altersrente als wichtigste Rentenform erhält den Rentfaktor 1,0. Wer eine Erwerbsminderungsrente mit teilweiser Erwerbsminderung beantragt, darf dafür nur den Wert 0,5 einsetzen.
  
  3.´Rentenwert
  
  Er wird jährlich vom Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung angepasst und orientiert sich an der durchschnittlichen Entwicklung renterversicherter Löhne und Gehälter, die jeder einzahlt. Dieser Wert liegt im Augenblick bei 25,31406€
  
  
  Formel für die Ausrechnung der Rente
  
  Entgeldpunkte x Rentenartfaktor x aktueller Rentenwert
  
  Beispiel: Ein kaufmännischer Angestellter hat 40 Jahre gearbeitet. In dieser Zeit hatte er den Durchschnittsgehalt.
  Berechnung: 40 x 1 x 25,31406= 1012,56€
  
  
  Ich habe es am Beispiel meiner Eltern auch schon ausprobiert und ich hoffe es hilft euch auch weiter.
  
  MFG
  
  
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  Kommentare & Bewertungen

  • 

    willibald-1, 21.11.2002, 16:31 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    so weit, so gut - aber was das für die Zukunft heißt, weiß keiner - und schon gar nicht, wie in Zukunft Entgeltpunkte verteilt werden

  • 

    Coppedia, 16.05.2002, 17:26 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    Mein Gott, ich bin 12 Jahre älter als Du und mache mir weniger Gedanken! Toller Bericht, schön zu sehen, daß es tatsächlich auch junge Leute gibt, die sich damit auseinandersetzen! Gruß Cop

• Richtige Förderung sichern bei der Riesterrente

  

  18.04.2002, 22:00 Uhr von
  Oliver-
  bin auch bei ciao und preisvergleich unterwegs...Gegenlesen ist Ehrensache :-)

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  Jetzt gilt es so schnell wie möglich sich noch die richtige Förderung bei der Riesterrente zu sichern. Viele Versicherungsunternehmen sind nicht ausreichend darauf vorbereitet und ein Großteil der Bürger weiß
  relativ wenig noch über diese Rente.
  
  Der Grundgedanke ist zuersteinmal die Rentenlücke von 3 % zu schließen welche durch die Rentenküzung ntsteht und das Rentenniveau zu erhalten. 3 % hören sich zwar wenig an, auch ich dachte zu Beginn es handelt sich hier um vielleicht 20-30 Euro, doch meist sind es um die 100 - 150 Euro die später fehlen. Der andere Gedanke ist natürlich auch die private Altersvorsorge zu erhöhen und so eine weitere Absicherung zu erhalten.
  Viele Infos um das Gesetz, die Förderung und alles was hiermit zusammenhägt findet man unter www.foerderrente.de oder unter www.rentenpolster.de
  
  Da ich im Finanzsektor arbeite habe ich mich ausgiebig mit diesem Thema befasst. Hierzu meine Tips:
  1) Nutzen Sie das Geld das Ihnen der Staat schenkt
  2) Achten Sie auf die Gebühren, denn diese müssen hier ausgewiesen werden (Vorsicht: Einzelne Versicherer verlangen bis zu 25 %!!!), deswegen lohnt
  soch oftmals eine Anlage der Riesterrente bei Fondsgesellschaften, da diese günstiger sind.
  3) Schliessen Sie den Vertrag nur über diese Höhe ab unter der er Ihnen Steuervorteile oder Zulagen bringt und nicht höher, da er ein sehr bindender Vertrag ist (z.B kein Kapitalwahlrecht, kein Wohnsitz im Ausland im Ruhestand usw.) Trick: Zwei Vertraäge abschliessen und zwar ein Rieservertrag und ein normaler.
  
  Wenn man sich ausgebieg informiert und diese Tips mit einbezieht kann man sicherlich ein für sich geeignetes Produkt bzw. Produktkombination finden.
  Man muss sich nur einmal vor Augen führen: In 30 Jahren etwa wieder jeder Beitragszahler seinen eigenen Rentner haben!!! Also sollte sich jeder
  Gedanke über seine Altersvorsorge machen. weiterlesen schließen

  Kommentare & Bewertungen

  • 

    willibald-1, 22.11.2002, 16:02 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    zu 1) Der Staat schenkt überhaupt nichts: was ich jetzt an Steuern spare, kassiert er später bei der Rente wieder ab, und ob das günstiger ist, glaube ich noch nicht. Vielleicht ist da eine "normale" Lebensversicherung doch besser.