ING-DiBa Testbericht

Heute möchte ich meine kleine Reihe über Tagesgeldkonten mit der DiBa (kurz für \"Allgemeine Deutsche Direktbank AG\") fortsetzen. Im Unterschied zu den beiden anderen bisher beschriebenen Finanzdienstleistern (BMW Bank, Santander) ist die DiBa eine Bank mit vollständigem Leistungsspektrum; das Angebot umfaßt alle wichtigen Finanzdienstleistungen, u.a. Girokonto (mit Verzinsung!), Wertpapierdepot, Kredite aller Art (Baufinanzierung, Konsumentenkredit); darüberhinaus auch Krankenversicherungen und Sachversicherungen. Um den Rahmen dieses Berichtes nicht zu sprengen, ist diese Aufzählung nicht vollständig, außerdem beschränken sich meine Erfahrungen auf das Tagesgeldkonto, das bei der DiBa Extra-Konto heißt. Infos zu diesem und allen anderen Produkten findet Ihr auch unter http://www.diba.de.

Nun aber zum Tagesgeldkonto der DiBa. Dieses dürfte vielen aus der TV-Werbung bekannt sein, Stichwort \"Höchstleistung: 4,0% Zinsen\". Soviel vorab: jetzt sind es 3,5% bei jährlicher Zinszahlung -- da gibt es zur Zeit bessere Angebote (advance Bank). Ende 2001 gab es zur Kontoeröffnung für den Inhaber als Bonbon einen ARAL-Tankgutschein in Höhe von DM 50,00 als Dreingabe -- das war für mich der Grund, dort das Konto zu eröffnen, zumal ich mit dem Santander/Patagon-Konto aufgrund der ewigen Transferzeiten nicht so recht zufrieden war.

TAGESGELD -- WAS IST DAS?

Wer sich mit Tagesgeldkonten bereits auskennt oder den BMW Bank Bericht gelesen hat, kann getrost zur nächsten Überschrift springen.

Tagesgeld heißt, das sich die Zinsen praktisch täglich ändern können, d.h. es gibt keine Zinsbindungsfrist für die Bank. Man ist also gut beraten, die Zinsen im Auge zu behalten, da einige Banken gute Einführungsangebote machen, diese aber nach einiger Zeit still und leise beenden, wodurch der Zinsertrag im Vergleich mit anderen Banken deutlich abnimmt. Es ist auch schon passiert, das die Bank komplett aufgibt und man nur begrenzt Zeit hat, sein Geld woandershin zu verfrachten; wer da nicht aufpaßt, verliert zwar nicht unbedingt sein Geld, hat aber dann erhebliche Schwierigkeiten und Kosten, dieses transferieren zu lassen (so geschehen beim plötzlichen Ende der first-e Bank).

Tagesgeld heißt aber auch, die Anlage ist täglich in ihrer vollen Höhe durch den Kunden kündbar ist; die 3-monatige Kündigungsfrist bzw. Vorschußzinsen bei vorzeitiger Auflösung wie bei Sparbüchern gibt es hier nicht.

Wie bei allen Anlagen ist auch hier die Sicherheit ein wichtiger Aspekt. Grundsätzlich sind die Einlagen sicher, allerdings muß man hier auf ein wichtiges Detail achten: welche Form der Einlagensicherung die gewählte Bank angehört. Für deutsche Banken gibt es den Einlagensicherungsfond der deutschen Kreditwirtschaft (oder so ähnlich), dem Santander angehört, der deckt 100% der Spareinlagen auch im Fall einer Pleite der Bank ab (nicht jedoch die Zinserträge). Für andere Banken gelten andere Spielregeln, beispielsweise bei einer holländischen Bank (Finansbank), die auch Tagesgeld anbietet, ist nur bis EUR 20.000 das Geld zu 100% sicher, darüberhinaus zu 80%. Hier empfiehlt es sich dringend, das Kleingedruckte zu lesen bzw. nachzufragen, bis man schwarz auf weiß diese Informationen hat. In der Regel findet man diese Infos bei den Banken selbst, zusammengefaßt auch unter der Adresse http://www.Tagesgeld-Vergleich.de (dies ist im Übrigen keine Werbung, sondern ich finde nur die Seite sehr gut, sehr übersichtlich und neutral).

KONDITIONEN TAGESGELD STAND 05.10.2002

Zinszahlung: jährlich
ab 1 EUR: 3,5%

KONTOERÖFFNUNG

Die Kontoeröffnung verlief ohne Komplikationen. Über die trotz der vielen Informationen übersichtliche Webseite gelangt man schnell zum Formularcenter, wählt dort das Extra-Konto und füllt dann ein Webformular mit seinen persönlichen Daten.

Diesen Weg bin ich allerdings nicht gegangen, da die Gutschein-Aktion gerade noch einen Tag lief und ich sicher sein wollte, daß ich den Gutschein auch bekomme :-) Auf der Seite gab es einen Link mit dem Titel \"Call Back: Sie haben noch Fragen zum Extra-Konto - wir rufen Sie an!\" Feine Sache, das probier ich doch mal aus. In das erscheinende Formular Telefonnummer und Rückrufzeit eingetragen, abgeschickt, und 5 min später bimmelt mein Telefon. Super. Die nette Dame nahm meinen Wunsch zur Kenntnis und meine persönlichen Daten zu Papier, konnte mir direkt schon meine Konto-Nummer sagen, auf die ich gleich losüberweisen konnte (denn: für den Gutschein war es Bedingung, daß ein Startguthaben von DM 2500,00 auf dem Konto war).

Wenige Tage später kamen die Eröffnungsunterlagen per Post, die ich unterschreiben und mittels PostIdent zurückschicken mußte. Post-Ident ist ein Verfahren, bei dem die Post die Identität des Absenders anhand dessen Personalausweis/Reisepaß verifiziert und damit dem Empfänger bestätigt, daß Name und Anschrift des Absenders korrekt sind -- dieses Identifikationsverfahren wenden eigentlich alle Direktbanken an.

Ich erhielt ferner eine PIN und einen Block mit Tranaktionscode-Nummern (TAN) sowie einen Identifier. Letzterer wird von der DiBa benutzt, um zwei (oder mehr) Verfügungsberechtigten Zugriff auf ein Konto zu ermöglichen.

ZUGRIFF AUFS KONTO / LOGIN

Zum Login sind folgende Daten erforderlich: Kontonummer, PIN, Identifier. Beim ersten Login müssen Identifier und PIN geändert werden, nur dann hat man Zugriff auf sein Konto.

Eine alternative, von mir nicht benutzte Zugriffsmethode ist per Telefon (vorbildlich: die DiBa bietet hier eine 01802 - Nummer an, die 6 cent pro Anruf kostet) -- auch dafür gibt es eine PIN.

Ich habe während meiner knapp einjähringen intensiven Nutzung keine Störung des Internetzugriffs auf das Extra-Konto erlebt.

Die Banking-Anwendung funktioniert aus mit unbekannten Gründen nicht mit dem Mozilla-Browser (zumindest bei mir nicht :-), sondern nur mit Internet-Explorer oder Netscape 4.76.

Die Transaktionszeiten sind erträglich bis sehr gut, es dauert 1-2 Tage, bis vom Referenzkonto zum Extra-Konto und zurück übertragene Beträge gutgeschrieben sind -- ein dickes Plus übrigens gegenüber Santander.

BESONDERHEITEN

Unter dem Namen \"Freundschaftsfestival\" ermöglicht die DiBa die Werbung von Freunden und sogar Familienmitgliedern (direkter Link: http://www.diba.de/dd/festival/fs_freund.html). Es gibt als Prämien dezeit Gutscheine über je EUR 25,00 von Karstadt, ARAL, amazon und Sport Scheck, zwei Flaschen Champagner oder einen Hardcase-Trolley. Leider jeweils nur eine dieser Prämien... Die Freundschaftswerbung ist unkompliziert und nur an eine wichtige Bedingung geknüpft: der Werbende muß bereits auf dem Eröffnungsformular des Geworbenen draufstehen, nachträglich wird die Werbung nicht anerkannt. Selbstredend sind alle Familienmitglieder DiBa-Extra-Konto-Kunden...

FAZIT

Die Konditionen sind derzeit die dritt- oder viertbesten am Markt erhältlichen (ein tagesaktueller Vergleich ist übrigens unter http://www.Tagesgeld-Vergleich.de zu finden). Trotzdem kann sich die Kontoeröffnung lohnen, wenn man eine große Familie oder viele Freunde hat, die man für die DiBa noch werben kann. Die DiBa ist eine Vollbank, man kann mittels des Extra-Kontos die Bank antesten und später vielleicht auch mit dem Girokonto dahin umziehen. Ein dickes Plus ist der Service: Call Back, d.h. die Bank übernimmt die Telefonkosten; gute Erreichbarkeit der Telefonhotline; für jeden schriftlichen Auftrag (z.B. Zinsfreistellung) hat man genügend Freiumschläge.

PS: Den allgemeinen Teil zum Tagesgeld habe ich meinem Bericht über die BMW Bank entnommen.

PPS: ursprünglich auf ciao als mephisto99 gepostet