Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung Testbericht

Mit Beginn eines Studiums wollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, um auch für den Fall abgesichert zu sein, wenn mir etwas zustößt, so daß ich meinem angestrebten Berufsabschluß nicht ausüben kann ... doch der Markt ist sehr voll ... die Wahl steht an ... doch ich lasse mir zuvor ein paar Angebote geben ... unter anderen von der Allianz ...

Betrachtet bitte den Bericht in Zusammenhang mit meinem Bericht zum Deutschen Herold sowie den noch folgenden über das Thema BU! Dort ist auch schon einiges erklärt worden ...

jedenfalls hatte ich erst ein Angebot vom Herold vorliegen und wollte einen Vergleich haben, und ging zur Allianz ... da machte ich einen Termin aus ...

Der Versicherungsberater machte mir, ist ja logisch, klar, den Sinn der Berufsunfähigkeit ... was ist sonst der Gesprächseinstieg? ... er bot mir die sogannte Startpolice an ... speziell gedacht für junge Leute ...

Ich erzählte ihm ein paar Worte zu mir: ich möchte Student für Informatiker werden, ich möchte nicht allzuviel dafür ausgeben ... und möchte auch während des Studiums abgesichert sein ...

Die Startpolice besteht ähnlich wie beim Herold aus drei Teilen:
1. Fondsanlage für die Rente
2. Hinerbliebenenschutz
3. Berufsunfähigkeit

Prinzipiell besteht die Sartpolice aus drei Phasen, ich nenne sie mal so:
1. Startphase (1.-3. Jahr)
2. Steigungsphase (4.- 7. Jahr)
3. Endphase (ab 11. Jahr)

In der Startphase sind die Beiträge geringer als in den Folgephasen, der BU-Schutz ist von vornherein voll da, die andereren beiden Teile wachsen mit der Zeit über 7 Jahre zu einem Endbetrag .... sowohl die Sparsumme und Todasfalleistung, als auch die Gebühren steigen. Der Endbeitrag liegt etwa doppelt so hoch wie der Startbetrag (nicht ganz, aber annähernd)

Richtig ist, daß innerhalb dieser Police der Wert auf die BU gelegt wird, zumindest anfangs ... sinnvoll sind ja etwa 1500 DM abzuschließen, wenig, so meint der Berater macht keinen Sinn ... naja ... 1500 würde ich allgemein empfelen, aber der Aspekt stimmt: was sind in 30 Jahren beispielweise noch 1500 DM wert?

Das Alterssparen würde ich ohnehin erst nach Riester empfelen. Man bekommt zwar nichts als Student, aber nach Abschluß des Studiums wird man gefördert!

Der Hinterbliebenenschutz ist für junge Leute überflüßig ... aber er ist in den ersten drei Jahren ohnhin sehr gering ... man hätte ihn dann eben nach den 10 Jahren ... etwa die Zeit, wo man Familie gründet ... ist ja die Idee nicht schlecht ... doch eine reine Berufsunfähigkeit (kurz: BU) würde mir ja reichen ....

der Berater meinte, daß es diese nicht gibt ... naja, insgesamt sah das Angebot schlechter aus, als beim Herold ... wodurch ich dann auch beim Herold unterschrieb.

Zu den weiteren Klauseln ging er nicht all zu tief ein. Es fielen Begriffe zwecks Ausschluß der Verweisbarkeit. Aber nicht konkret erklärt, wie es während des Studiums aussieht ...

naja ... das war der erste Teil ... wiegesagt nun Vertrag mit Herold ... und irgendwo hatte ich auch dort Zweifel ... und ich besuchte dann einmal die Verbraucherzentrale ...

im Gespräch ging es in erster Linie darum, was bei meinem bestehenden Vertrag ungünstig ist (siehe Bericht zu Herold) ... und auf Raten der Beraterin machte von meinem Widerrufsrecht Gebrauch!

Die Beraterin nannte mir einige Gesellschaften, die gute Bedingungen haben und vor allen reine BU's sind, darunter zählte Gerling (kannte ich gar nicht), Continentale (nur weiß sie nicht, wie die Studentenklausel aussieht) und Allianz ... wie bitte Allianz? ... die Beraterin meinte, da solle man einmal genauer nachfragen ...

auf jeden Fall ist der Weg zur Verbraucherzentrale nicht verkehrt! Ein Beratungsgespräch kostet 20 DM, nur die sollten es einem wert sein! Letztendlich hatte ich zahlreiche Zettel mit nützlichen Informationen in der Hand!

Also ... hörte ich mich um ... mein kleiner Stadtteil hat sogar zwei Allianzvertretungen ... da gehe ich nun zur anderen ... die orientierte sich viel stärker an dem, was ich wollte ... sicherlich trat ich dort nun auch viel selbstsicherer auf, ich habe mich ja nun schon etwas schlauer ...

und siehe da: die reine Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es auch ... und die Klauseln sind doch um einiges erfreulicher als beim Herold! Im Überblick:

* Studentenklausel: der angestrebte Berufsabschluß ist versicherbar. Das heißt, wenn mir etwas zustößt, so daß ich meinen Abschluß nicht mehr durchziehen kann, bzw. ich diesen Beruf nicht ausüben kann, zahlt die Gesellschaft.
* Der Beitrag ändert sich nicht nach Abschluß des Studiums, sofern man in der selben Risikogruppe bleibt ... was gegeben wäre, wenn man den studierten Beruf auch ausübt.
* dier Versicherung ist bei bestimmten Anlässen ohne erneute Gesundheitsprüfung in bestimmten Rahmen erweiterbar, entweder die BU-Rente, oder um eine Lebensversicherung ... die Einschränkungen sind knapp, es gibt auf dem Markt zwar dort bessere Klauseln ... sinnvoll ist es zum Berufsstart erhöhen ... letztendlich ist das aber nur eine Option!
* Auschluß der abstrakter Verweisbarkeit. Es wird gezahlt, wenn man seinen Beruf nicht ausüben kann und keinen anderen finanziell etwas gleichwertgien Job angenommen hat!
* Ausschluß bei Strahlen nur wenn Katastrophenschutz berufen wird (die Klausel ist besser, als bei den Konkurenten ... der allgemeine Auschluß bei Unruhen, Kriege, oder vorsatz / Straftat ist überall)
* keine Einschränkungen auf den weltweiten Versicherungsschutz
* Ausschluß von §172 Abs. 1 Satz 1 und § 41 des Versicherungsvertragsgestz (bei unverschuldeter vorvertraglicher Anzeigepflich (=Gesundheitsfragen) keine Kündigungsmöglichkeit, sowie kein Möglichkeit zur Anpassung der Gebühren, wenn es erforderlich ist)

Klauseln , die nicht so gut sind:
* wenn man arbeitslos wird, kann man in eine Tätigkeit verwiesen werde, die den Kenntnissen und dem Lebensstardart entspricht ... dort meint auch der Verbraucherschutz, das diese Klausel ungünstig sei ... ich würde dort euch empfelen zu handeln, damit das ins Antragsformular kommt (selbiges gilt, wenn man nach dem Studium arbeitslos wird)
* die Erweiterbarkeit könnte wie gesagt besser ausfallen
* wenn man weniger als drei Jahre berufsunfähig wird, wird erst ab dem 7. Monat gezahlt, nur wenn länger ist, schon ab dem 1. Monat. Diese Klausel ist etwas ungünstig ... aber ich denke man kann damit leben, meistens gibt es die ersten sechs Monate Unfallgeld und dergleichen ...

insgesamt ist die Gesamtheit wirklich günstig! Negative Klauseln findet man überall, man muß nur abwiegen können, wie wichtig diese sind!

Der Beitrag ist für mich sehr günstig, ehrlich gesagt auch der günstigste, den ich bisher gefunden habe. Als Informaikter zähle ich hier zurBerufsgruppe 1, meistens wird man in der 2. geführt!

Bei 1500 DM Absicherung zahle ich in etwa 35 DM pro Monat!

Die Überschußbeteiligung: laut diverse Versicherungsbedingungen wird man an Überschüßen beteiligt ... wie die entstehen: fragt den Versicherungsvetreter ...
bei der Allianz werden diese mit diese mit den fälligen Gebühren abgezogen ... das ist die günstigste Möglichkeit! Der Beitrag sinkt dabei um etwa 5 DM ... allerdings sind dabei Schwankungen möglich, der Höhstbetrag ist aber in jeden Fall der genannte Höhstbetrag!

Eine Statistik, die mir noch gesagt wurde, sei die ralativ geringe Klagerate gegen die Allianz. Ich habe leider keine konkrete Statistik dafür, habe dies von meinem Vertreter und von einigen Leuten schon gehört ... der Vertreter konnte mir leider keine Quelle nennen, wo man diese neutral nachlesen kann ... falls jemand dafür im Internet eine Seite kennt, wäre ich dankbar, wenn ihr mir die mitteilen könntet ...

Auch die Beraterin bot mir auch die Startpolice an, allerdings nur nebenbei. Gesteht aber selber, daß für mich eine reine BU mehr Sinn macht ...

Bei mir endet nun eine recht lange Prüfungszeit der Anbieter und werde bei der Allianz die Berufsunfähigkeit annehmen! Ich hoffe damit, die richtige Entscheidung für's Leben getroffen zu haben.

Der hier empfolene Tarif nennt sich BU-plus!

Solltet ihr Fragen haben, kein Problem!


Allgemeiner Hinweis: der Beitrag war vor dem Server-Crash bei yopi schon einmal gepostet worden. Entschuldigt daher die Preisangaben in DM!