Entrium (nicht mehr aktiv) Testbericht

Es war ein mal die Quelle Bank GmbH & Co., die im Jahre 1999 in eine Aktiengesellschaft umgewandelt wurde. Um alle Spuren zu verwischen wurde gleichzeitig der Name geändert. Ab sofort hieß die Bank Entrium Direct Bankers AG. 2000 wurde allen Aktionären der Entrium Direct Bankers AG von der Bipop-Carire S.p.A ein Umtauschangebot für ihre Aktien unterbreitet. Bipop-Carire S.p.A ist seitdem Hauptaktionär der Entrium Direct Bankers AG. Entrium Aktien werden an der Börse nicht mehr gehandelt.

Entrium versteht sich als eine sogenannte Direktbank. Es gibt keine Niederlassungen, Geschäftstellen oder ähnliches (Ausnahme: EntriumCity) in denen die Kunden ihre Geschäfte abwickeln können. Der Kontakt zu Entrium erfolgt ausschließlich über Telefon oder Internet. Nur in ganz wenigen Sonderfällen ist ein schriftlicher Briefwechsel notwendig.

Inzwischen gibt es EntriumCity. In den Städten Berlin, München, Nürnberg, Leipzig, Frankfurt, Köln und Dresden wurden Beratungsbüros eröffnet. Hier bietet Entrium eine persönliche Beratung an. Auf Wunsch findet diese Beratung auch zu Hause statt.


Kontoeröffnung

Über Internet oder Telefon wird das Konto bei Entrium beantragt. Nach wenigen Tagen werden die Kontoeröffnungsunterlagen zugesandt und nach einer Bestätigung der eigenen Identität durch einen Postbeamten werden die Unterlagen zurückgesandt und die Kontozugangsdaten werden per Post zugeschickt. Dieses Verfahren gilt nur für die erste Kontoeröffnung. Weitere Konten können online oder per Telefon ohne Umstände eröffnet werden. Eine Ausnahme bildet jedoch ein Aktiendepot. Hier ist es notwendig einen Fragebogen zur eigenen Börsenerfahrung zu beantworten und zu unterschreiben. Eine weiter Ausnahme bilden die Kredite. Auch hier wird ein schriftlicher Antrag benötigt.


Die Produkte und Konditionen:

Grundsätzlich ist die Kontoführung für alle Konten kostenlos. Auch Auszüge werden kostenlos zugesandt. Die Konten sind keine Girokonten! Es können von jedem beliebigen Konto Überweisungen auf ein Entrium-Konto ausgeführt werden. Überweisungen von einem Entriumkonto werden grundsätzlich nur auf ein vereinbartes Bankkonto gebucht. Ein Missbrauch ist somit so gut wie ausgeschlossen. Umbuchungen zwischen Entriumkonten können jederzeit ausgeführt werden.

Alle Aufgeführten Konditionen sind Stand Mai 2002. Die Guthabenzinsen werden teilweise monatlich geändert.


OnlineTagesgeld

Diese Konto wird ausschließlich online geführt. Auszahlungen, Umbuchungen können nur über das Internet ausgeführt werden. Auch der Kontoauszug ist nur im Internet zu haben und kann von dort natürlich ausgedruckt werden können. Der Vorteil ist die höhere Guthabenverzinsung gegenüber dem TagesgeldPlus. Das eingezahlte Guthaben ist jederzeit verfügbar.

Guthabenverzinsung:
Ab 0,00 € Gesamtguthaben 3,00 %
Ab 100.000,00 € Gesamtguthaben 3,25 %

Wer keinen Wert auf persönliche Telefonate mit Entrium-Mitarbeiter legt und die Kontoauszüge gerne selber druckt, für den ist das OnlineTagesgeld genau das Richtige.


TagesgeldPlus

Das TagesgeldPlus ist das „normale“ Geldkonto von Entrium. Alle Transaktionen können über Telefon oder Internet ausgeführt werden. Monatlich wird ein Kontoauszug erstellt und per Post zugesandt. Für diesen zusätzlichen Luxus bekommt man einen etwas geringeren Guthabenzins. Das eingezahlte Guthaben ist jederzeit verfügbar.

Guthabenverzinsung:
Ab 0,00 € Gesamtguthaben 2,50 %
Ab 25.000,00 € Gesamtguthben 2,70 %
Ab 100.000,00 € Gesamtguthaben 3,00 %

Das TagesgeldPlus-Konto hat eine ähnliche Qualität wie das OnlineTagesgeld. Wer kein Internetzugang hat, oder lieber den telefonischen Kontakt sucht, sollte dieses Konto wählen. Ich persönlich sehe jedoch die Vorzüge beim OnlineTagesgeld.


SparBrief

Wer sein Geld langfristig zu einem höheren, festen Zinssatz anlegen möchte, kann Sparbriefe erwerben. Ab einem Betrag von 500 € kann das Geld mit einer festen Laufzeit und festen, steigenden Zinsen angelegt werden. Die Zinsen werden entweder jährlich ausgezahlt, oder auf dem Anlagebetrag addiert. Nach Ende der Laufzeit wird der Anlagebetrag ausgezahlt.

Guthabenverzinsung:
1 Jahr 3,50 %
2 Jahre 3,50 %
3 Jahre 3,50 %
4 Jahre 4,50 %
5 Jahre 4,50 %
6 Jahre 4,50 %
7 Jahre 4,50 %
8 Jahre 4,50 %

Ein Sparbrief bringt eine relativ hohe, garantierte Verzinsung. Wer absehen kann, dass das angelegte Geld über einen bestimmten Zeitraum nicht benötigt wird, ist mit dem SparBrief ganz gut beraten.

Damit man seinen Töchtern. Söhnen, Nichten, Neffen, Enkeltöchtern, Enkelsöhnen, Patenkindern... eine Freude (vielleicht zum 18. Geburtstag, Kommunion, Konfirmation...) machen kann, gibt es einen SparBrief Junior, der auf dem Namen des Kindes ausgestellt wird.


FestGeld

Festgeld kann ab einem Betrag von 15.000 € angelegt werden. Man muss sich entscheiden, ob das Geld für 3 Monate oder 6 Monate angelegt werden soll. Der Vorteil ist, dass für diesen Zeitraum die Zinsen festgeschrieben und garantiert werden, während beim OnlineKonto oder Tagesgeldkonto die Zinsen sinken können (natürlich auch steigen.) In diesem Zeitraum kann man nicht über sein Geld verfügen. Nach Ablauf dieser Frist wird das Geld wieder ausgezahlt

Guthabenverzinsung:
Ab 15.000,-- € 2,5%

Da der Zinssatz geringer ist als beim OnlineTagesgeld und fast gleich mit dem TagesgeldPlus lohnt sich die Anlage als Festgeld nur, wenn sinkenden Zinsen für die nächsten Monate erwartet werden.


FirmenParkkonto

Für Firmenkunden gibt es ein täglich verfügbares FirmenParkkonto. Der Zinssatz entspricht dem des OnlineTagesgeld.



DiskountBroking

Wertpapierdepots heißen bei Entrium DiskountBroking.. Diskount Broking besteht aus dem eigentlichen Depot, in dem die Aktien und Fonds geführt werden und einem GeldKonto. Aktienkäufe und –verkäufe können direkt im Internet oder per Telefon ausgeführt werden. Alle Transaktionen und Zahlungen (auch Dividenden) werden dann mit dem GeldKonto verbucht. Die Guthabenverzinsung auf dem GeldKonto ist gleich dem TagesgeldPlus.

Monatlich wird ein Auszug des GeldKontos erstellt und zugesandt. Depotauszüge und Erträgnisaufstellungen werden jährlich erstellt.

Wertpapierdepot und Geldkonto werden kostenlos geführt. Ausschließlich für Transaktionen fallen Provisionen in Höhe von 0,2 % des Umsatzes an. Minimum ist hierbei 9,90 € für Order per Internet und 14,90 € für Order per Telefon. Das Maximum ist 49,90 € je Transaktion. Käufe und Verkäufe der Bipop-Aktien sind natürlich Provisionsfrei.

Nicht nur Aktien können Online erworben werden, sondern auch eine Vielzahl von Fonds. Bei Fondkäufen fällt ein Aufgabeaufschlag und die jährliche Verwaltungsgebühr an. Die Ausgabeaufschläge sind abhängig vom Fond und vom Anlagebetrag. Die Aufschläge betragen zwischen 0 % und 5 %. Die Verwaltungsgebühr ist ebenfalls abhängig vom Fond und beträgt zwischen 0,65% und 1,92 % p.a.

Auf Wunsch erhält jeder Inhaber eines Depot eine Broker-Visa-Card kostenlos.

Entrium führt keine Beratung im Zusammenhang mit Wertpapierkäufen durch. Für alle Käufe und Verkäufe ist man selbst verantwortlich. Dies bestätigt jeder bei Eröffnung des Kontos.


BarKredit

Wer Geld benötigt kann von Entrium einen Barkredit erhalten. Der effektiver Jahreszins beträgt zur Zeit 9,86%


AutoCash

Kredite für den Autokauf werden günstiger angeboten. Abhängig von der Laufzeit staffelt sich der effektiver Jahreszins

12 –17 Monate 5,88 %
18 – 24 Monate 6,9 %
25 – 96 Monate 7,87 %


DispoCash

Auch Dispositionskredite werden von Entrium eingeräumt. Über diesen Diposkredit kann man je nach bedarf verfügen. Zurückgezahlt wird immer mit monatlich 2 % vom Kreditrahmen inkl. Zinsen. Hieraus ergibt sich ein effektiver Jahreszins von 11,35 %


Entrium Visa Card

Es werden 14 unterschiedliche Visa-Cards angeboten. Je nach Geschmack und Vorlieben oder Hobbys kann sich jeder eine Vidas-Card aussuchen. Für die Segler gibt es die Sailor Card. Taucher nehmen natürlich die Divers Card und Architekten bekommen ihre Architekten Card. Das ganze wird zu einem Jahrespreis zwischen 19,50 € und 30 € angeboten. Die Partnerkarte kostet von 0,00 € bis zu 10,00 €.

Wie bereits oben erwähnt ist die Broker Card im Zusammenhang mit dem DiskountBroking kostenlos.


Sonstiges

Zusätzlich zu den Möglichkeiten, Geldgeschäfte im Internet abzuwickeln, gibt es im Internetportal vielfältige Informationen rund um die Geldanlage. Alle Aktienkurse können mit Charts der letzten Monate angezeigt werden. Wer möchte kann zum üben ein Musterdepot kostenlos anlegen. Und natürlich eine ganze Menge Wirtschaftsinformationen.


Resümee

Aus meiner Sicht eignet sich Entrium hervorragend für die Anlage des gerade nicht benötigten Geldes. Es gibt zwar Banken, die etwas höheren Zinsen bieten, aber gerade die tägliche Verfügbarkeit des Geldes der Tagesgeldkonten und die gute Erreichbarkeit über Internet und Telefon haben mich bewogen, bei Entrium ein Konto zu eröffnen.

Die Transaktionen laufen zuverlässig. Nach etwa zwei Tagen wurden Überweisungen auf mein Girokonto gutgeschrieben. Umbuchungen zwischen Entriumkonten werden sofort durchgeführt.

Die Bankgeschäfte sind relativ sicher. Grundsätzlich muss man sich mit seinem Passwort einloggen oder am Telefon identifizieren. Dann sind natürlich alle Transaktionen möglich. Gefahr dass das Konto leegeräumt wird besteht aber nicht, da alle Überweisungen auf dem eigenen Konto landen.

Was ich noch nicht geschafft habe ist die Löschung eines Kontos. Dies ist online nicht möglich. So habe ich nun ein Konto das ich nicht mehr benötige. Aber es stört auch nicht, da keine Kosten anfallen.


Ach ja, für Freundschaftswerbungen zahlt Entrium bares Geld. Wer also bei Entrium ein Konto eröffnen möchte, sollte sich jemanden suchen, der bereits Kunde ist. Und schon werden 30 € auf das Konto eures Freundes überwiesen.


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