Mehr zu Thema Gesetzliche Rentenversicherung Testbericht

Über die Riester-Rente hört man ja viele verschiedene Meinungen.
Die Versicherer bejubeln sie, und viele Endverbraucher beschimpfen sie.

Bei den Versicherern ist es klar, das sie glücklich sind,
denn so bekommt man viele,viele neue Kunden.
Allerdings ist man mehr auf Folgeverträge aus, da der Riester allein die Versicherungen auch
nicht Reich macht.

Die Endverbraucher sind sich ziemlich uneins, obwohl das doch das (in etwa) ist,
was alle wollten: Ihre Rente selber anlegen, und nicht dem Geldvernichtungssystem
„Staatliche Rente“ überlassen.


Da die Rentenkassen mal wieder leer sind, und es auch bleiben werden, hatte
die Regierung nur zwei Möglichkeiten:
1. Mal wieder die Rentenversicherungsbeiträge anzuheben (Also weiterhin erneut in das
gescheiterte Generationsprinzip zu investieren)
oder
2. langsam anfangen die Rente zum Teil zu „privatisieren“, und im Gegenzug die Staatliche Rente zu verkleinern (um 3%)

***********Nun kommen wir allerdings mal zum Wesentlichen:************

Man hat sich für den 2. Punkt, also für die sogenannten Riester-Rente entschieden,
und die sieht so aus:

Bei Einzahlungen in eine Zertifizierte „Riester“ Rente bekommt man Zuschüsse vom Staat:

38 € Grundförderung , und 46 € Förderung je Kind für welches man noch Kindergeld bezieht.

Um zu gewährleisten, das man die volle Förderung bekommt muss man 1% von seinem
Vorjahresbrutto in den Vertrag einsparen.

*********************** Ledig mit einem Kind***************************

Beispiel: Brutto Vergangenes Jahr: 30.000 €, davon 1% = 300 €.
Von diesen 300 € zieht man nun noch die Zulagen die man bekommt ab.
Z.B. 38 € Grundförderung und noch 46 € für ein Kind.
300 € - 38 € - 46 € = 216 € Sollen also jährlich selber eingespart werden un die vollen Zulagen zu bekommen.

Diese Förderungen kann jeder bekommen, der Rentenversicherungspflichtig ist,
oder eine ähnliche Rentenversorgung bekommt (z.B. nun auch Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes).
Ausgeschlossen sind alle die bereits eine Rente beziehen.

****Verheiratete mit einem Einkommen(Rentenversicherungspflichtig)*****

Normalerweise bekommt derjenige der nicht am aktiven Arbeitsleben teilnimmt
keine Förderung, Ausnahme ist hier der Ehegatte.
Der kann einen sogenannten „Abgeleiteten Vertrag“ bekommen, worauf nur die Förderungen
eingezahlt werden und man selber keine Einsparungen leistet.
Diese Förderungen werden dann zusätzlich dem Riester-fähigen Ehegatten von seinen
Eigenleistungen abgezogen.

Beispiel: Brutto Vergangenes Jahr: 30.000 € , verheiratet, Alleinverdiener, 2 Kinder, Ehepartner Hausfrau:

Vertrag Hausfrau (Nicht Riester-fähig):
38 € Grundförderung, zzgl. 2 mal Förderung für die Kinder, also 92 €.
In diesem Vertrag gehen im Jahr 130 € Förderung ein, ohne das man (oder Frau)
selbst dafür etwas sparen muss.
(Die Kinderzulagen sollten immer in dem Vertrag der Frau eingesetzt werden, da die Frauen in der Regel später die geringere Rentenanwartschaft haben)

Vertrag Ehemann (Riester-fähig):
Einkommen vergangenes Jahres: 30.000 € , davon 1% = 300 €.
300 € - 38 € (eigene Grundförderung) – 38 € (Grundförderung Ehefrau) – 92 € (2 mal Förderungen für die Kinder) = 132 € an eigenen Einsparungen pro Jahr.

An diesem Beispiel kann man erkennen, das die Familien stärker gefördert werden als Singles.

Bei den Ausrechnungen sollte man bedenken, das wenn Förderungen wegfallen,
wie diese für ein Kind, das man diese aus eigenen Sparleistungen zusätzlich erbringen muss, um weiterhin die vollen Zulagen zu erhalten.
Bei vielen Angeboten von Versicherern wird so getan, als ob man noch die Zulagen für ein Kind durchgehend bekommt, unabhängig vom Alter.


*********************** Sockelbeitrag**********************************

Um bei Geringverdienern, oder kinderreichen Familien auszuschließen das man komplett nur die Förderungen bekommt wurde der sogenannt Sockelbeitrag eingeführt.
Somit ist gewährleistet, das man einen Mindestsparanteil im Jahr selberträgt.
Dieser ist:
45 € p.a. Wenn man kein Kind hat,
38 € p.a. Wenn man ein Kind hat,
30 € p.a. Wenn man mehr als ein Kind hat.

**************** Maximalbeitrag********************

Man kann natürlich in seinen Riester-Vertrag mehr einsparen,
und zwar bis zu 525 € im Jahr.
Dies kann sich unter Umständen auch rechnen, und zwar wegen dem :

************************ Steuervorteil*********************************

Die Beiträge für den Riestervertrag kann man bei der Steuererklärung als
weitere Vorsorgeaufwendungen geltend machen, für den ein extra Freibetrag
erhoben worden ist.
Nun ist es natürlich so, das die Personen mit einem höheren Persönlichen
Steuersatz davon mehr profitieren, als die mit einem geringen.

************************ „Dynamisch“***********************************

Viele kennen das Wort Dynamik im Zusammenhang mit der Privaten Kapitallebensversicherung:
Jahr für Jahr steigen die Beiträge um ein vorher ausgemachten Prozentbereich.
So ähnlich sieht es auch bei der Riester-Rente aus.
Man fängt dieses Jahr mit einem Prozent vom Vorjahresbrutto an.
2004 sind es dann 2 %, 2006 => 3%, und in der (bisherigen) Endphase dann 4%.

Im gleichen Umfang steigen dann aber auch in etwa die Förderungen.
Diese „Dynamik“ muss man nicht mitmachen, allerdings setzt somit auch die Steigerung der Förderungen aus.

*************************Altersgrenze*********************************

Die Riesterrente hat eine Mindestlaufzeit von 10 Jahren, das heißt das man sie also bis zum
55 Lebensjahr abschließen kann.

***********************Flexibler Ablauf*******************************

Die Rente wird ausgezahlt wenn man in Rente geht, das heißt zwischen dem 60. und dem 65. Lebensjahr.

************************* Vererben*************************************

Wenn der Versicherungsnehmer stirbt kann das gesammte Guthaben auf den Vertrag des Ehepartners überschrieben werden. In anderen Fällen müssen die Förderungen an den Staat zurückgegeben werden.

**************************Versteuerung der Rente?*********************

Die ausgezahlte Rente wird im Alter voll versteuert!

************** Im Süden läßt es sich im Alter gut Leben**************

Aber leider ohne Riester! Wer bei Rentenbezug ins Ausland geht, muss die Förderungen zurückzahlen.

***********************************************************************

So, ich hoffe einen kleinen Einblick in die Berechnung und in eventuellen noch offenen Fragen
zur Riester-Rente gegeben zu haben.
Nätürlich konnte ich nicht auf alle Eventualitäten eingehen, aber ich hoffe es reicht für´s erste
(Hab nun auch keine Lust mehr – ächzt ;-))

Aber ein dickes Lob, wenn Ihr wirklich bis zum Ende gelesen haben solltet!

Gruß, Tomcat01 ©