Mehr zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung Allgemein Testbericht

Wenn es darum geht, welche Versicherungen ein normaler Mensch haben sollte, scheiden sich die Geister. Für die einen kann es gar nicht genug Versicherungsschutz geben, andere halten es lieber simpel und versuchen es nur mit den nötigsten Versicherungen und vertrauen darauf, dass sie einige Versicherungen niemals brauchen werden. Es gibt allerdings ein paar Versicherungen, die praktisch jeder Mensch besitzen sollte und neben einer Haftpflicht- und einer Unfallversicherung zählt sicherlich auch die Berufsunfähigkeitsversicherung dazu.

Welches Risiko ist mit einer BU abgedeckt?
Wer durch einen Unfall oder durch eine Krankheit nicht mehr in der Lage ist einen Beruf auszuführen der steht häufig vor dem finanziellen Ruin. Damit es nicht so weit kommt, gibt es die Berufsunfähigkeitsversicherung. Wer denkt, dass ein solches Schicksal eher unwahrscheinlich ist, sollte bedenken, dass statistisch gesehen jeder 5. Angestellte und jeder 4. Arbeiter vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden. Auch sind dafür weniger Unfälle verantwortlich sondern viel mehr Krankheiten (in 90% der Fälle), die jeden einmal treffen können. Mit diesen Statistiken möchte ich keine Ängste schüren, die Zahlen machen aber ganz deutlich, welchen Stellenwert eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben sollte.

Gibt es derzeit einen staatlichen Schutz?
Für jeden, der nach dem 01.01.1961 geboren wurde, entfällt leider der geseztliche Berufsunfähigkeitsschutz. Statt dessen zahlt der Staat nur noch eine Berufsunfähigkeitsrente, die im Normalfall aber wohl nicht reichen wird um die laufenden Kosten des Versicherten geschweige denn die ihrer oder seiner Familie zu decken. Außerdem ist es so, dass wenn man theoretisch noch irgendeine Art von Arbeit machen kann, nichts ausbezahlt bekommt. Der Staat springt also nur dann ein, wenn man praktisch überhaupt keine Arbeit mehr verrichten kann und selbst dann ist die Leistung kaum ausreichend. Man sollte sich also gut überlegen, ob man da nicht zusätzlich auch privat vorsorgt.

Was kann man erwarten, wenn es tatsächlich einmal zu einer Berufsunfähigkeit kommt?
Falls man aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage ist seiner Arbeit nachzugehen, und deshalb kein Gehalt mehr vom Arbeitgeber bekommt, springt die Versicherungsgesellschaft mit einer monatlichen Rente ein und überbrückt diesen finanziellen Engpass. Hier wird meist die volle Rente auch dann ausbezahlt, wenn die Berufsunfähigkeit unter 100% liegt. Zum anderen versucht die Versicherung aber auch bei der Wiedereingliederung in das Arbeitsleben zu Helfen, beispielsweise durch den behindertengerechten Umbau des Arbeitsplatztes.

Was sollte man beachten, bevor man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt?
Bevor man überhaupt bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung aufgenommen wird, verlangen viele Versicherer eine ärztliche Untersuchung um heraufzufinden welche Risikofaktoren der mögliche Versicherungsnehmer mit sich bringt. So werden alle Vorerkrankungen, also Krankheiten die man vor Eintritt in die Versicherung schon hat, registriert und führen entweder zu höheren Beitragszahlungen oder im schlimmsten Fall gar zu einer Ablehnung durch die Versicherung. Um das zu vermeiden, sollte man sich möglichst schon in jungem Alter überlegen eine solche Versicherung abzuschließen.
Man sollte außerdem auf die Versicherungsbedingungen achten. Es gibt nämlich durchaus Versicherungen, welche die Zahlung verweigen solange es dem Versicherten noch möglich ist einen anderen Beruf auszuführen der seiner Erfahrung oder Ausbildung entspricht.
Ganz wichtig ist es aber auch, vorher so viele Angebote wie möglich miteinander zu vergleichen. Heutzutage muss man dafür nicht mit unzähligen Versicherungsvertreter sprechen sondern kann sich ganz einfach und schnell im Internet informieren. Für diese Aufgabe gibt es im Internet eine Menge Vergleichsrechner, wobei mir dieser hier am besten gefällt: www.321versicherung.de , weil man da keinen Namen oder Adresse angeben muss.
Wenn man vor die Frage gestellt ist, welche monatliche Rente man anstrebt sollte man sich an eine einfache Faustregel halten. Danach sollte man mit 45 Jahren eine Rente von 75% des letzten Gehalts erreicht haben.
Es ist aber auch immer ratsam sich nochmal an einen Experten also z.B. einen unabhängigen Versicherungsberater zu wenden wenn man Zweifel oder Fragen hat.

Ich hoffe ich konnte durch den Bericht klar machen, warum die Berufsunfähigkeitsversicherung für mich einen so hohen Stellenwert hat und warum sie das auch für jeden anderen haben sollte.