Mehr zum Thema VL-Sparen Testbericht

Wer kennt die Vl-leistungen nicht? Leide immer noch zu viele.

Was sind VL-Leistungen?
Dieses ist eine Sparform, wo der Arbeitgeber einen Teil des Lohnes an eine bestimmte Sparform sendet. Zum Teil wird hierbei auch noch ein Zuschuss durch den Arbeitgeber bezahlt.

Wo kann ich sparen?
-Lebensversicherung
-Bausparvertrag
-Banksparplan
-Investmentkonto
-Arbeitgeberbeteiligung

Wie spare ich das Geld?
Gehe zu deiner Hausbank, die wird dir die verschiedenen Möglichkeiten erklären. Die VL-Lebensversicherung und der Sparplan werden immer mehr aus den Programmen der Banken und Versicherer herausgenommen, da es hier keine staatliche Förderung mehr gibt.

Staatliche Förderung?
Ja, ihr bekommt Geld vom Staat, wenn euer zu versteuerndes Jahreseinkommen bei ledigen bis zu 17.900 EUR und bei verheirateten bis zu 35.800 EUR p.a. beträgt. Dann könnt ihr auf folgende Produkte eine Förderung erhalten.

Bei Bausparverträgen auf 480 EUR p.a. 10 % des gesperten Betrages. Bei Investmentkonten sind es 20 % auf bis zu 408 EUR p.a.. Es ist kein Schreibfehler, die jährlichen Beträge sind unterschiedlich. Ihr könnt sogar beide Verträge paralel abschliessen und besparen. Bei Investmentkonten beträgt die monatliche Sparrate 34,00 EUR, bei Bausparverträgen 40 EUR.

Was ist zu beachten?
Wenn ihr die Arbeitnehmersparzulage beantragt habt, dann muss der Vertrag bei Investmentkonten mindestens 6 Jahre laufen und dann ist das Geld bis zum Ende des Jahres gesperrt. Bei Bausparveträgen ist die Mindestlaufzeit 7 Jahre.
Bei Investmentkonten beginnt nach den 6 Jahren die Frist erneut zu laufen für die dann folgenden Einzahlungen, während bei Bausparveträgen das Geld danach jederzeit verfügbar ist. Die Frist läuft hier beim gleichen Vertrag nicht wieder los.

Was wird einem verkauft?
Die meisten Banken verkaufen einen standartisierten Bausparvertrag. Ich selber nehme immer die doppelte Laufzeit, da meine Bank (Deutsche Bank Bauspar AG) das kostenlose teilen meines Vertrages anbietet. Mein Vorteil liegt dann darin, dass die staatliche Sperrfrist nach 7 Jahren nicht erneut losläuft und ich dann auch schon nach 5 Jahren wieder einen Teil meines Vertrages in die Auszahlung bringen kann. Für mich ist der Bausparvertrag eher ein steuerbegünstigter Sparvertrag. Die Rendite liegt hierbei bei etwa 5-6 %, je nachdem, wie der Tarif ausgestaltet ist.
Bei den Investment-Konten dürft ihr jeden Fonds nehmen, aber nur reine Aktienfonds sind steuerbegünstigt. Hier erhaltet ihr die Förderung für das höhere Risiko, welches ihr mit disen Anlagen eingeht.

Was ist für mich das richtige?
Hier kann ich keine pauschale Empfehlung geben, beide oben genannten Verträge haben ihre Vor-und Nachteile. Solange du wenig verdienst, solltest du versuchen beide Verträge zu besparen, da du so die staatliche Förderung am besten nutzen kannst. Ich persönlich nutze nur noch den Bausparvertrag. Meine Aktienfondsbesparung habe ich zwischenzeitlich eingestellt, da ich genug Geld in unsicheren Anlagen habe. Dieses ist aber eine Entscheidung, die jeder selbst treffen muss.

Viele Banken haben mitlerweile auch eine Kombination aus beiden Verträgen im Angebot. Hierbei handelt es sich allerdings um 2 rechtlich selbständige Verträge und diese sind nur auf einem Antrag zusammengefasst.