BSQ Bauspar (war Quelle Bauspar AG) Testbericht

Unser Weg zur Quelle Bausparkasse
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Als die Finanzierung unseres Neubauvorhabens (Einfamilienhaus) anstand, stellten wir uns zunächst die Frage, wer finanziert uns zu welchen Konditionen?

Zu diesem Zweck fragten wir bei 4 verschiedenen Kreditinstituten online an. Von zweien erhielten wir nie eine Antwort, eins lehnte die Finanzierung mit uns von vornherein ab und eine Bank wollte sich erst in einem persönlichen Gespräch äußern.

Schließlich gelangten wir beim Surfen auf die Seite eines Finanzierungsvermittlers, der Interhyp (siehe hierzu auch mein Bericht \"Finanzierung online\"). Diese konnte zwar beim 10-Jahreszinssatz von 5,19% eines anderen Vermittlers, bei dem wir parallel angefragt hatten, nicht mithalten, schlug uns aber das von der Quelle Bausparkasse angebotene Konstantdarlehen, das Finanzierungsmodell \"BaufiQuick\", vor.

Da mein Mann und ich uns speziell für Finanzierungen mit einer möglichst langen Zinsbindung interessierten, schien uns ein Kontantdarlehen gerade richtig.


Definition und Konditionen von \"BaufiQuick\"
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Bei diesem Finanzierungsmodell handelt es sich um ein Darlehen, das mit einem Bausparvertrag kombiniert wird. Erst geschieht die Auszahlung des Darlehensbetrages und danach erfolgen Einzahlungen in einen Bausparvertrag.

Es gibt eine Zinsgarantie für die gesamte Laufzeit, in der auch die monatliche Rate konstant bleibt. Die Abzahlung erfolgt wie bei einem Annuitätendarlehen, der Darlehensnehmer merkt also den Unterschied zwischen dieser Variante mit Bausparvertrag und anderen Darlehen kaum. Nach der Gesamtlaufzeit von 28 Jahren und 1 Monat ist das Darlehen komplett getilgt.

Die monatliche Rate beträgt je 100.000,-- Euro genau 570,-- Euro, hierbei können Vermögenswirksame Leistungen eingerechnet werden. Das entspricht einem durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 5,42% über die gesamte Laufzeit.

Im Effektivzinssatz sind bereits die folgenden Kosten enthalten und in der monatlichen Rate mit einbezogen: Kontogebühr und Abschlußgebühr von 2% für den Bausparvertrag.

Vom Darlehensbetrag wird eine Wertermittlungsgebühr von 0,5% abgezogen, die den Auszahlungsbetrag um diesen Wert schmälert. Das ist vorher zu bedenken.

Es werden keine Teilauszahlungszuschläge erhoben und Bereitstellungszinsen fallen erst ab dem 6. (!) Monat mit 3% ins Gewicht.

Sondertilgungen sind in beliebiger Höhe jederzeit möglich, ohne daß ein Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird. Man kann sogar das gesamte Darlehen ablösen.

Bei dieser Variante sind 20% Eigenkapital nötig.


Erfahrungen
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Leider dauerte es erst einmal ca. 4 Wochen von der Finanzierungsvermittlung durch die Interhyp bis zur Vertragsunterzeichnung bei der Quelle Bausparkasse. Hiervon befanden wir uns 2 Wochen im Urlaub, so daß uns das Warten nicht langweilig wurde.

Dann hatten wir für unsere Vielzahl an Fragen nur eine Hotline-Nummer, bei der ein Durchkommen zunächst unmöglich schien. Wir fühlten uns ehrlich gesagt ziemlich verloren im Finanzierungsdschungel, bis wir dann endlich nach 1-2 Wochen unsere persönliche Ansprechpartnerin kannten.

Danach gab es sozusagen eigentlich keine Probleme mehr. Bilder vom Baufortschritt, Rechnungen und Quittungen, die die Verwendung unseres Eigenkapitals belegen, Fragen, Mitteilungen, und Zahlungsaufträge übermitteln wir unbürokratisch und unkompliziert per eMail an unsere Beraterin.

Auszahlungen bzw. Zahlungsaufträge werden pünktlich ausgeführt.

Nach ein paar Anfangsschwierigkeiten, die die Quelle Bausparkasse mit der Einrechnung unserer VL hatte, funktionierte das mittlerweile im dritten Monat nach Finanzierungsbeginn ebenfalls.


Fazit
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Dieses Finanzierungsmodell ist eine risikolose Variante, da die monatlichen Raten und die Zinsen für die Gesamtlaufzeit festgeschrieben sind. Man braucht nicht um den Zinssatz in 5, 10 oder 15 Jahren zu zittern, wie es vielleicht bei Varianten mit einer geringeren Zinsbindungsfrist der Fall ist.

Ein großer Vorteil hierbei ist, daß Sondertilgungen jederzeit möglich sind, wenn man geplant oder auch unverhofft zu Geld kommt. Bei anderen Finanzierungsmodellen muß man bereits bei Vertragsunterzeichnung Höhe und Zeitpunkt der gewünschten Sonderzahlungen festlegen. Oftmals ist die Höhe solcher Einzahlungen begrenzt.

Unsere anfängliche Kommunikation mit der Hotline war ein wenig unglücklich, da wir gar nicht wußten, wen wir mit unseren vielen Fragen bombardieren konnten. Aber nach ca. 1-2 Wochen hatten wir dann unsere Ansprechpartnerin, die jetzt bestimmt mit Löchern im Bauch rumläuft.

Für die Vorteile, die uns persönlich diese Finanzierung bringt, können wir locker über die 4-wöchige Bearbeitungsdauer hinwegsehen.