Zum Inhalt springen

Testberichte und Erfahrungen zum Hamburg Mannheimer Rentenversicherung (nicht mehr aktiv)

Erfahrungsberichte von Nutzern, nicht verifiziert.

Erfahrungsberichte zum Hamburg Mannheimer Rentenversicherung (nicht mehr aktiv)

  • der Golden Future

    • Preis & Leistung mittelmäßig
    • Allgemeine Kundenfreundlichkeit gut
    • Zahlung nach Schaden sofort ohne Probleme
    • Erreichbarkeit gut
    • Sind Sie Kunde? nein
    • Pro -
    • Kontra -
    • Empfehlung Nein

    Fazit Der GF ist leider nur Durchschnitt, das lässt sich aber durch Ratingseiten wie rentenpi....com oder anderen nicht feststellen, weil da keine Produkte verglichen werden.

    Jeder der ein solches Produkt abschließt muß sich umfassend informieren.

    Von Anfang an sollte hier auch noch erwähnt sein, dass man Kapitalaufbau und Risikoabsicherung immer trennen soll!!!
    Gründe hierfür sind die Kosten/Anlagetansparenz für den VN.

    der GF ist nichts anderes als eine KLV

    mit welchem Alter beginnt der Einstieg: 15 J.
    max. Eintrittsalterfür den GF: 53 J.
    Mindestbeitrag richtet sich nach der mtl. Rente, diese darf nicht unter 50,- mtl. bei Renteneintrittsalter liegen

    es gibt drei Tarife:

    1) classic
    2) chance
    3) wachstum

    mgl. Risikoeinschlüsse:

    Buz0:
    3 Jahre Berufsunfähigkeit von min. 50% wird vom Arzt prognostiziert, dann Beitragsübernahme durch HM
    (welcher Arzt macht das?)

    TopBuz:
    0,5 Jahre (s.o.)dann Beitragsübernahme durch HM

    Beachtung der Karrenz Zeit von 3 Jahren/ oder Ausschluß dieser durch Gesundheitsfragen

    Es ist mgl. das die Gesellschaft im Schadensfall den Vertrag kündigen kann.

    BUZ Rente:
    Einschluß mgl., nicht ratsam, sollte man separat abschließen bei einer Gesellschaft, die das Geld anlegt, sodaß man Beiträge + Zinsen zurückerstattet bekommt wenn man nicht berufsunfähig wird. Bei Einschluss der BuzRente ist die Kohle weg!

    UZV:
    Beiträge + Zinsen + die Summe die der VN eingezahlt hätte werden zurückerstattet,
    ist unsinnig + viel zu teuer, besser eine Risikolebensversicherung abschließen

    Zusatzversicherung (einzelner Tarif):
    EU mit 13,- eindeutig zu teuer, gerade bei kurzer Laufzeit, zu wenig Leistung

    + Kundenverarsche, weil ich noch nie erlebt habe, das die Laufzeit kürzer als 5 Jahre verkauft wurde, soetwas nennt man auch Knebelvertrag, Laufzeit sollte immer ein Jahr sein, damit bleibt man immer aktuell

    Also lieber eine Unfallversicherung zusammenstellen!

    zu 1) der Tarif Classic:

    sehr konservative Anlage in Immobilien, Rentenpapieren
    Rendite ca. 4%

    Vorteil:
    nicht vorhanden

    Nachteil:
    geringe Rendite, die gerade mal die Inflation ausgleicht
    Wenn man hier noch ein Risiko miteinschließt (s.o.) sollte man sein Geld lieber auf ein Girokonto bringen
    Dieser Tarif ist legaler Betrug am VN, hieran verdienen nur die Aktionäre und die Gesellschaft

    zu 2) der Tarif Chance

    wählt man diesen Tarif, werden die Beiträge im MEAG Global Chance angelegt, einem Dachfonds

    Vorteil:
    hohe Renditemöglichkeit

    Nachteil:
    großes Risiko, den Fonds gibt es noch nicht solange, er ist seit Auflegung noch nicht im Plus, dieser Fonds muß min. 40 % in Aktien gehen, d.h., geht der Kurs nach unten, kann man nicht auf Rentenpapiere umschichten und nimmt die volle Talfahrt mit, man hat hier keine garantierte Rente mehr
    Im schlimmsten Fall kommt weniger raus als die eingezahlte Beitragssumme, man kann nur MEAG Fonds anwählen

    zu 3) der Tarif Wachstum

    dieser Tarif ist eine Kombination aus Classic + Chance
    alle !!Überschüsse!! und nicht die Beiträge, die über die garantierten 2,75% hinausgehen und die mit dem Tarif Classic erwirtschaftet wurden werden nun im MEAG Global Chance angelegt und mit ca 6% verzinst.

    Vorteil:
    Risiko ist sehr gering, etwas höhere Rendite als beim Classic

    Nachteil:
    unflexibel weil man nur Fonds der MEAG anwählen kann, zu geringere Rendite

    Eine Dynamik sollte man nicht in den Vertrag nehmen, sie ist KEIN Inflationsausgleich!!!
    Der Kunde entscheidet wann er erhöhen möchte und nicht der Verkäufer, der sich auf seine WZA (Wertzuwachsautomatik) freut!

    Lasst Euch nicht von garantierten Renten täuschen, die sind lächerlich und werden auf 2,5% gesenkt.
    (Konto bei der Ing. DiBa bringt genauso viel)
    Rechnet die Rendite nach, schaut Euch die Ablaufleistung an!!

    Ein großer Nachteil sind auch die Kosten die bei Vertragsabschluß fällig werden. Man ist eine erhebliche Zeit im Minus, weil die Provisionen gezahlt werden müssen + Verwaltungskosten, etc.
    Dadurch gibt es nur einen geringen Sparanteil der verzinst werden kann.
    Hat der VN nun auch noch einen Risikoeinschluß bleibt fast nichts übrig.

    die steuerliche Seite seit 2005, Auszahlung mit 65 J.:

    für Fondspolicen muß man bei einmaliger Kapitalauszahlung die Hälfte des Ertragsanteils (Gewinns) mit 18% dem zu versteuerndem Einkommen angeben, bei mtl. Rentenauszahlung unter 1550,- steuerfrei, wenn die Rente darüber liegt ab 2040 mit 100% angeben

    Rente X mal 12 Monate = Rente p.a.
    aus der Rente p.a. ergibt sich der Steuerabzug laut Steuertabelle

    Mein Tip für alle:

    Informiert Euch unabhängig, lasst Euch nicht von Ratings blenden, hinterfragt die Kennzahlen, lasst Euch die Qualifikation des Vertreters/Maklers zeigen, lasst Euch die Gesellschaften zeigen die er vertritt, achtet auf die anwählbaren Fonds und deren Aufstellung und vergesst die Besteuerung im Alter nicht!!!

    Schließt nicht beim ersten mal ab!
    Vergleicht oder lasst vergleichen.

  • Tarif RPR bzw. Golden Future

    • Preis & Leistung schlecht
    • Allgemeine Kundenfreundlichkeit schlecht
    • Zahlung nach Schaden ungern
    • Erreichbarkeit schlecht
    • Sind Sie Kunde? nein
    • Pro -besser als gar nichts
    • Kontra -steht wohl alles in meinem Testbericht
    • Empfehlung Nein

    Also, der Tarif "RPR" auch "Golden Future" genannt ist ein einzelner Tarif aus dem ganzen Sortiment der Hamburg Mannheimer, wohl aber auch der bekannteste (unter dem Namen GOLDEN FUTURE) da er von einem der größten Strukturvertriebe Europas Vertrieben wird.

    Das Produkt selber:

    Der RPR ist eine normale private deutsche Rentenversicherung, die aus dem Hause Hamburg Mannheimer stammt. Man kann ab einem Monatsbeitrag von 30 - X Euros einzahlen (früher 50,- DM -> X,XX). Die Laufzeit ist bis zum 65. Lebensjahr. Die Ansparzeit beträgt 30 Jahre, es sei denn man ist älter als 35, da wird nach Adam Riese die Laufzeit sowie die Ansparzeit niedriger, da der Jahresunterschied zum 65. Lebensjahr ja auch geringer ist.

    Das Verkaufsgespräch:

    Es ist nicht etwa so das es alternativen gibt, wenn ein HMi vertreter ersteinmal einen Termin bei Freunden und Bekannten (100er Liste, später mehr dazu) hat. Das Gespräch ist immer gleich aufgebaut. Zuerst wird eine Zeitskala gezeichnet und der Angebliche ständig wachsende Lebenstandard aufgezeigt, dann lässt man den Kunden träumen was er denn für nen Auto fahren möchte oder wie er Leben möchte am TAG X (65. Lebensjahr) danach hat man ja soviel Zeit und sowenig Geld. Angst wird geschürt. Es wird nicht etwa gefragt was können Sie sich leisten im jetzigen Augenblick um für später Vorzusorgen, sondern in 99% aller fälle wird 100 Euro vorausgesetzt. wenn jemand sagt das ist ja sehr viel wird Ihm erklärt, wenn er Raucher ist und am Tag eine Schachtel raucht sind das pro Tag ca. 4 Euro und dies wären bloß ca. 3,50 Euro pro Tag, oder bei berufstätigen (man sollte als Vertreter sowieso nur an Beruftätige rangehen) das tägliche Baguette beim Bäcker oder der Kaffee in der Kantine. Da das Gespräch so aufgebaut ist das immer wieder am Anfang geschlossene Fragen (Antw.: nur "JA" o. "NEIN" möglich) ist der sog. Monatsbeitrag schon auf 100 Euro festgesetzt.

    Danach wird gefragt was denn der Kunde (Kunde ist immer König bei der HMi, da der Verteter Kaiser ist) an einer Kapitalanlage für Ansprüche stellt, falls der Kunde nicht selber auf die 4 Relevanten Punkte Sicherheit, Steuer, Gewinne und Absicherung wird er mit kleinen Hinweisen darauf gebracht, da sonst die Verkaufmappe nicht funktioniert.

    Sicherheit:
    Es wird erzählt was der ERGO Konzern ist, welche Stellung die HM hat, nicht die HMi (Strukturvertrieb) und normale Einzelheiten, die jede Versicherung in Deutschland braucht um zugelassen zuwerden, werden als extra toll dargestellt.

    Steuern:
    Es wird erklärt das nach 12 Jahren jede Kapitalanlage Steuerfrei wäre, hääääääää. was ist mit der Kapitalertragssteuer bei der Einmalabfindung. Und der Einkommenssteuer bei einer regelmäßigen Rentenzahlung? Ups, das sind ja fragen wo der Vertreter, wenn er neu ist seinen Strucki anruft, falls er schon alleine Unterwegs ist, wenn nicht wird gesagt das der §10 EStG das aber sagt, was dem aber nicht so ist (Vorsicht: FEHLBERATUNG). So oder so es kommt keine klare Antwort raus.

    Gewinne:
    Es wird aufgezeigt was aus den 100 Euro in 30 Jahren werden kann, es wird das kleine Tarifheftchen rausgeholt wo alle zahlen drin stehen, einmal garantiert, dann jeweils mit 3%,6% oder 9% Wertentwicklung. Die HM hat in den letzten jahren aber keine 6 - 9% Wertsteigerung. Aber es könnte ja sein das sie das erwirtschaften. Ups. Unlauterer Wettbewerb.

    Absicherung:
    Jetzt wird mit der Angst gespielt das das anspar Phase durch irgendetwas gestört wird. Aber das wäre ja nicht das Problem.
    Es gibt keine Gesundheitsfragen, dafür eine Karenzzeit von 3 Jahren. In denen nichts passieren darf außer der Unfall/Tod. Wo die Bezugsberechtigte Person alle eingezahlten Beiträge bzw. die Beiträge die der Kunde geleistet hätte wenn er nicht Verunglückt wäre, bei 100 Euro wären das bei einer Ansparzeit von 30 Jahren 36000 Euro.
    Würde nach 3 Jahren die Berufsunfähigkeit (mind. 50%) einschreiten, zahlt die HM bis zu dem Zeitpunkt die Beiträge für den Kunden solange bis er einen Beruf den voll und ganz ausführen kann.
    Bei dem gesundheitlichem Tode (durch Krankheit etc.) bekommen die bezugsberechtigten die eingezahlten Beiträge zurück, bzw. nach dem 65. Lebensjahr die Rente (wenn nicht die Kapitalabfindung genommen wurde) Ist die VP (versicherte Person) männl. beträgt die Rentengarantiezeit 14 bei weibl. 17 Jahre ab dem 65. Lebensjahr. Das bedeutet bei Tod im Alter von 75 Jahren würde man im ersten Fall noch 4 Jahre im 2. noch 7 Jahre die Rente an die bezugsberechtigte Person bezahlen.

    Die war im großen und ganzen das Verkaufsgespräch nach dem Leitfaden der HMi Organisation welchen man nach dem Grundseminar bekommt. Wie Ihr vielleicht anhand meiner Ausführungen erkennen könnt, war ich selber für diese Herren mal tätig. Es wird in Kommentaren jetzt heißen ja ich hätte das System nicht Verstanden, aber zu deren Enttäuschung muß ich sagen das ich nach 5 Monaten in der sogenannten Stufe 3 war, bzw. im ersten Monat gleich aus der Anwärter Stufe in die 1 gewechselt bin. Es gibt dort einen 7 Stufigen Karriereplan: A= Anwärter und dann von 1 - 6.

    Ausbildung der sog. HMi Vertreter besteht darin, ein Wochendseminar zu besuchen (Preis zwischen 90,- und 150,- plus Anfahrtskosten), und dort eine Liste mit allen Freunden und Bekannten zuerstellen (100er-Liste), dann wird einer auf alles Super alles gut gemacht, komisch nur das neben den neuen Angeworbenen Leuten immer einer sitzt der schon länger dabei ist und beobachtet wie der sich verhält. In den Pausen wird kurz Lagebesprechung gemacht und kurz darauf sich um die neuen gekümmert und nicht aus den Augen gelassen. Am Ende des Seminars wird man nach einer Ordentlichen Portion an Eigenlob, was man erreicht hat und wie schön das doch ist vor die Wahl gestellt ob man anfangen möchte oder nicht. Falls man dabei bleibt (99,9% der Seminar Besucher) wird in den Stützpunkt gefahren und Sonntagsabend die Freunde Terminiert, aber nicht mit dem Spruch ich bin jetzt Vetreter nein, "ich habe was erfahren was ganz wichtig für Dich ist und wir müssen uns unbeding in den nächsten Tagen treffen......". Da ja die neuen noch so sehr motiviert sind, verraten Sie auch gleich noch die ganze Familie und so weiter.
    Falls einer über Leichen gehen kann, und dem Freunde egal sind, der kann gerne Anfangen und so ein "super qualifizierter" Verkäufer werden (grins). Was passiert wenn man keinen Abschluß gemacht hat und die Liste leer ist, dann ist man für höheren Wertlos, genauso wenn man hinter die Kulissen schauen kann, ab gewisser Stufe etc.

    Fazit:
    Der RPR "Golden FUTURE" ist ein Produkt, welches in den ersten Jahren von den ganzen Kosten des Verwaltung bzw. Vertriebsapparat aufgefressen wird. Es gibt auf dem Markt etliche Produkte die für den Kunden besser sind als der RPR, man sollte nicht wenn der Vertreter im Hause ist gleich den Antrag Unterschreiben. Jedenfalls sprechen die Stornozahlen die die HMi nie an seine neuen Mitarbeiter rausgibt eine Sprache für sich. Egal wie rhetorisch auch der Wochenendverkäufer auf dieses Produkt geschult ist. Sollte man mal Probleme mit dem Vertrag bestehen, kommt nicht etwa der Bekannte, sondern einer von Hamburg direkt beauftragter Mitarbeiter. Der jedenfalls ein bißchen mehr Ahnung hat als der gute "alte" Freund.
    Ich sage nur den Kunden schaut euch die Rückkaufwerte in den ersten 5 Jahren an.

    Ich hoffe ich habe alles Verständlich beschrieben und Euch bei der Kaufentscheidung bzw. Produktinformation weiterhelfen.

  • Eine gute Sache!

    • Pro -
    • Kontra -
    • Empfehlung Ja

    HMI und der Golden Future!

    Ich muß sagen das ich anfangs ziemlich mißtrauisch war. Und ich muß sagen ich habe mich irgendwie breitgeschlagen gefühlt als ich dem HMI-Berater einen Termin gab. Ich muß allerdings sagen das ich dann doch sehr überrascht war als dann ein Herr ohne Koffer vor mir stand. Ich war sehr überrascht da ich ihn nicht als normalen Vertreter gesehen habe. Nun aber zum Produkt

    Das Produkt der HMI bzw. der Hamburg Mannheimer ist der Golden Future.

    Mir wurden bei der Vorstellung des Produkts 4 wesendliche Punkte ausführlich und zu meiner vollsten Zufriedenheit erklärt.
    Das Punkte waren: Sicherheit, Gewinne, Steuern, Absicherung
    Dazu wurde noch gesagt das es den Golden Future in 3 Versionen gibt: Classic, Wachstum, Chance. Dazu aber später mehr

    Bei der Sicherheit wurden mir die Finanzkraft, der Zusammenschluß zum ERGO Konzern (DKV, DAS, Victoria, usw..),die Rückversicherung und ein Rating einer Agentur vorgelegt.

    Bei den Gewinnen war ich sehr begeistert. Ich hatte einen Beitrag von 100 € gewählt. Ich muß dazu noch sagen das die Laufzeit der Einzahlung nur 30 Jahre beträgt. Also hätte ich 36000 € eingezahlt. Dann gibt es einmal die Garantierten Zahlen (Ohne HM Gewinne) das war schon mal das doppelte. Aber mit den Gewinnen der HM würde sich das Geld (wenn ich in Rente gehe) um das 5fache Verdoppeln. Das denke ich spricht doch für sich.

    Bei den Steuern gab es auch keine Probleme. Nach 12 Jahren ist jede Kapitalanlage laut dem Einkommenssteuergesetz steuerfrei

    Was für mich sehr Interessant ist, war für mich die Absicherung. Die einmal die Berufsunfähigkeit, den Unfalltod und den Normalen Tod umfasst.
    Wenn ich meinen Beruf nicht mehr ausführen kann. wird mein Beitrag sofort von der HM übernommen. D.h. die HM zahlt die Beitrage den Rest der 30 Jahre weiter ein so das mir nicht von den Gewinnen verloren geht ohne das ich weiter meinen Beitrag eingezahlt habe.

    Bei dem Unfalltod bekomme ich bzw. meine Hinterbliebenen innerhalb von 48 Stunden die eingezahlten Beiträge und die Gewinne zurück und obendrauf noch die Summe die ich eingezahlt hätte also 36000 €. Bei einem Unfall Tod nach 65 tritt die Rentengarantiezeit (bei Männern 14 Jahre, bei Frauen 17 Jahre) in kraft das heißt meine Hinterbliebenen bekommen meine monatlichen Rente 14 Jahre lang.

    Bei Normal Tod gekommen meine Hinterbliebenen die Beiträge und Gewinne zurück bzw. nach dem 65. Lebensjahr die Rente 14 Jahre lang.

    Also ich habe den Golden Future Classic mit einem Beitrag von 100 € abgeschlossen und ich muß sagen ich bin sehr begeistert von der ganzen Sache.
    Wer lieber auf Fonds setz kann den Wachstum oder Chance Tarif wählen dann kommen unter umständen noch ein paar mehr gewinne raus.

  • Sachliche Fakten die für sich sprechen!

    • Pro -
    • Kontra -
    • Empfehlung Ja

    Hallo Leutz...jetzt hab ich dann bald alle Berichte zum Golden Future durch und bin doch schwer erstaunt, wie manche Leute das Produkt bewerten!
    Ich dachte eigentlich, hier sollte man nur Sachen schreiben, die auf Tatsachen beruhen, aber was hilft es einem Leser, wenn man negatives schreibt mit der Begründung, nem Bekannten wär es so gegangen!!!

    Ich will jetzt mal versuchen, das ganze etwas nüchtern und sachlich zu beurteilen.
    Ich wurde vor ca. 16 Monaten von einem HMI Mitarbeiter angesprochen, ob ich da nicht mitmachen will in Form eines Nebenjobs. Natürlich hat er mir die hohen Verdienstmöglichkeiten gesagt, um mich neugierig zu machen.
    Also hab ich mir das ganze an seinem PC mal angeschaut und war dann eigentlich auch sehr angetan davon.
    Doch sicherheitshalber hab ich dann erstmal bis jetzt gewartet, bis ich am letzten Weekend mit auf`s Seminar bin.Ich hab vorher die Berichte von einigen gelesen, da ging es um \"Gehirnwäsche\", Beschiß, etc.!!!

    Also, ich komm dahin und hab das ganze Wochende auf diese Gehirnwäsche gewartet, aber ich war wohl auf dem falschen Seminar. Denn da wurde das Unternehmen vorgestellt, das Programm \"Golden Future\", der Struckturvertieb,etc.
    Aber das lief so sachlich und normal ab, keine Parolen an der Wand, keine Überredungskünste oder sonstiges!

    Ich denke, wer da über die Seminare urteilen will, sollte das schon mal selber mitmachen!

    Ich bin sogar so überzeugt von dem ganzen, das ich mich entschlossen hab, mitzumachen. Allerdings kann man nicht davon sprechen, das man ein Seminar macht und dann auf die Leute losgelassen wird. Jetzt kommen noch massig Schulungen in diesem Monat auf mich zu und ich mache jedes Kundengespräch mit einem zusammen, bis ich das ganze kann.
    Soviel zu den Methoden...

    Jetzt mal die Fakten von \"Golden Future\":
    - Laufzeit 30 Jahre
    - Beitrag von 40 EUR bis unbegrenzt
    - Danach einmalige Kapitalabfindung(ca. 4x so hoch wie der eingezahlte Beitrag!)
    - Oder lebenslange Rente
    - Rentengarantie bei Ableben für die Hinterbliebenen von 14 - 17 Jahre
    - Bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall ab 50% Beitragsbefreiung bis Rentenbeginn
    - Bei Tod Beiträge zuzüglich Überschüsse zurück
    - Bei plötzlichem Unfall-Tod sogar noch die geplante Ansparsumme dazu zurück
    - Ein enormes Unfallversicherungspaket gehört auch noch dazu

    Die Hamburg Mannheimer ist die zweitgrößte Versicherung in Deutschland, die ERGO-Gruppe besteht z.B. aus HM, DEVK, Münchner Rückversicherung, etc.
    Damit ist die ERGO-Gruppe die zweitgrößte Versicherungsgesellschaft auf der Welt!!!

    Leute, glaubt ihr wirklich, das die HMI einfach die Leute bescheißen kann...?

    Ich denke, man sollte die Fakten einfach akzeptieren und nicht versuchen, ein gutes Produkt schlecht zu machen, nur weil es halt nach Versicherung aussieht.
    Holt euch einfach mal ein Urteil von einem unabhängigen Institut über HMI, denn selbst da findet ihr meines Wissens nach die HMI immer ganz oben in den Beurteilungen!

    So, ich hoffe, ich konnte euch jetzt ein bisschen weiterhelfen

Was Nutzer loben und kritisieren

Vorteile

  • -besser als gar nichts

Nachteile

  • -steht wohl alles in meinem Testbericht