Erfahrungen zum Mehr zu Thema Gesetzliche Rentenversicherung

Stehberger

Vorgezogenes Altersruhegeld

Pro -
Kontra -
Empfehlung Ja

Nur eine Milchmädchen-Rechnung?

Wer das vorgezogene Altersruhegeld in Anspruch nimmt, muss eine Kürzung seiner Ruhegeldbezüge in Anspruch nehmen. Diese Kürzungen sind je nach Rentenversicherung verschieden.

In der gesetzlichen Rentenversicherung ist die Einstellung der Berufstätigkeit Voraussetzung für den Empfang des vorgezogenen Altersruhegeldes. In berufsständischen Versorgungseinrichtungen nicht. Dort kann man z.T. das Altersruhegeld auch erhalten und trotzdem noch weiter seiner normalen Berufstätigkeit nachgehen ohne eine Kürzung der vorgezogenen Altersruhegeldes hinnehmen zu müssen. Für Selbstständige ergibt sich hierbei sogar noch ein weiterer Spareffekt, da sie die Beiträge zum Versorgungswerk nicht mehr bezahlen müssen, also die Einkünfte nicht nur um die Höhe der Rentenbezüge, sondern auch noch um die Höhe der Rentenversicherungsbeiträge steigen.

Nun sind die Kürzungssätze verschieden, der Einfachheit halber gehe ich von einem Kürzungssatz in Höhe von 0,5 % pro Monat vorgezogener Altersrente aus. Frühestmöglich ist der Empfang mit 62 Jahren möglich. Demnach ergibt sich ein maximaler Kürzungssatz in Höhe von (36 Monate x 0,5 % =) 18 %.

18 % mögen im ersten Moment viel klingen, doch rechnen wir mal mit einfachen Zahlen weiter. Wiederum der Einfachheit halber gehe ich davon aus, ihnen steht eine Jahresrente in Höhe von 100.000,-- Euro zu (ich weiß, schön wärs!). Wenn sie also bereits 3 Jahre vor Vollendung des 65 Lebensjahres in Rente gehen möchten, würde sich dieser Betrag um 18 % (= 18.000,-- Euro) kürzen. Demnach erhielten sie eine Jahresrente i.H.v. 82.000,-- Euro. Diese erhalten sie aber nun 3 Jahre lang, bevor ein gleich alter Versicherter sein obligatorisches Altersruhegeld erhält. Sie haben also in der Zeit schon 246.000,-- Euro erhalten. Die Rentenanwartschaft des anderen Versicherten ist zwar in diesen 3 Jahren weiter gestiegen, aber ich rechne jetzt der Einfachheit halber mal mit den 18.000,-- Euro Kürzung weiter. Diese 18.000,-- Euro Kürzung passen in die 246.000,-- Euro \"Vorsprungs-\"Rente 13,6 mal hinein.

Das heißt bis zum (65+13=) 78 Lebensjahr hat der Empfänger der vorgezogenen Altersrente zum frühestmöglichen Termin gegenüber dem Empfänger des obligatorischen Altersruhegeldes einen Vorteil.

Lassen sie sich das mal von Ihrem rentenversicherer genauer erklären, da es sich bei meinem Modell nur um eine sehr vereinfachte Rechnung handelt!

Alles Gute im Ruhestand!

Rhodenberg

Riester-Rente Gemahlen und frisch geröstet

Pro -
Kontra -
Empfehlung Nein

die privat gesetzliche Versicherung

so oder ähnlich wird das Konzept der Axa Colonia Versicherung zusammen mit der Firma Tchibo wohl in die Geschichte eingehen.

Stellen Sie sich vor Sie gehen in Ihren Tchibo Markt um mal wieder eine neue Stereoanlage oder einen Schlafanzug zu kaufen (ggf. sogar Kaffee) und beim bezahlen drückt Ihnen die Verkäuferin ein Prospekt zum Thema Riester in die Hand. Natürlich ist der Mensch an sich ja
sehr Neugierig und so wird das Ding irgendwann mal durchgeblättert. Natürlich erst wenn die neue Stereoanlage steht (G). Da wird mir dann davon Berichtet das die stattlichen Leistungen für die Altersversorgung reduziert werden und das dafür durch Herrn Riester die privaten Altersversorgungsverträge gefördert werden.

Leider ist es ja immer noch so das wir tonnenweise Informationen bekommen aber irgendwie keiner versteht um was es dabei genau geht. Das ist sogar bewiesen. 78 % der Deutschen können mit dem Begriff Riester soviel Anfangen wie mit der Area 51. Alle wissen das Sie existiert, aber keiner kann genau sagen was sich dahinter genau und detailliert verbirgt.

Da kommt die Chance die Service-Hotline anzurufen ja gerade recht Anonym und sicher.

Die Idee ist einfach aber ob Sie auch so genial ist wird sich zeigen.

1.) Die Idee
2.) Die Umsetzung
3.) Die Resonanz
4.) Die Qualität
5.) Das Produkt in kurzen Worten
6.) Das Fazit

1.) Die Idee

Durch die bereits vorhandenen Verkaufsstellen der Firma Tchibo wurden Flyer und Informationsmaterial zum Thema Riester der Axa Colonia angeboten. Dadurch hat sich die Axa Colonia einen erheblichen Umsatzanstieg versprochen, der natürlich auch an die Firma
Tchibo teilweise weitergeht. Der Kunde bekommt eine telefonische Beratung und die Unterlagen per gelben Frosch nach Hause gesandt.

Für die Axa bedeutet das: Keine Fahrtkosten, keine Beratungskosten im Aussendienst etc.
Denn persönliche Beratung ist leider nicht einkalkuliert.

2.) Die Umsetzung

Tchibo verfügt über ca. 800 Filialen und 5000 Shops in Deutschland und bietet daher einen breiten Absatzmarkt.

Auf diese Filialen und Shops wurden insgesamt 8 Millionen Flyer der Axa verteilt und für den zukünftigen Kunden wurde eine eigene Hotline mit eigenem Call-Center eingerichtet.

3.) Die Resonanz

Ja, die war bisher leider nicht ganz so dolle. Von den 8 Millionen Flyer haben dann tatsächlich ca. 1.500 Interessenten angerufen und über die Zahl der wirklichen Abschlüsse schweigt sich das Unternehmen aus.

Tchibo und die Axa hatten sich laut Ihren Aussagen einen Gesamtumsatz von ca. 150.000 abgeschlossenen Policen erhofft. Mal sehen ob die das noch erreichen.

Laut Fachwelt können die mit einer Auflage von 20.000 Stück schon heilfroh sein.

Die Konzerne lassen sich jedoch nicht entmutigen. Wer also möchte kann sich bei Tchibo immer noch den Flyer holen und sich durch die Hotline informieren lassen.

4.) Die Qualität der Beratung

Dazu kann ich nur sagen das ich mich unter vollem Einsatz für Euch in einen Tchibo-Laden geschmissen habe und dann mit dem nächsten Telefon die Hotline angerufen habe.

Aber erst mal zum Flyer. Das Dingen ist eigentlich nichts anderes als ein nett verpackter Direktantrag. Genau wie die Seite im Internet von Tchibo wo ich mir mehr Informationen versprochen habe. Das Produkt schießt voll und ganz darauf ab das ich meine Altersversorgung mal eben zwischen Küchentisch und Kühlschrank entscheide und ausfülle.

Die Infos sind sicherlich richtig, aber ob es bessere Alternativen für den Kunden gibt davon steht da nichts.

Also habe ich wirklich mal zum Hörer gegriffen und die 0180 Nr. (0,12 Euro/min.) angerufen.

Da ist mir dann alles vergangen. Vielleicht hatte ich einen schlechten Berater am Telefon oder meine Fragen waren einfach zu fies. Aber ich habe so mal die Highlights der Fragen genommen die meine Kunden mir immer stellen. Ich hatte die ganze Zeit das Gefühl die gute Damen kann nur darauf antworten was in Ihrem Frage und Antwort-Katalog steht. Sie erzählte mir mehrfach davon das ich auch andere Beiträge wählen kann etc.

Im vollen und ganzen war es für eine Telefonberatung eher befriedigend. Dafür das es aber um meine Altersversorgung gehen sollte fühlte ich mich nicht so dolle beraten.

5.) Das Produkt in kurzen Worten

Bei der Tchibo-Riester Police handelt es sich um eine klassische Riester-Police oder auch eine bezuschusste Private Rentenversicherung. Da muss ich glaube ich nicht mehr viel zu sagen.

Wenn doch dann hier die Kurzfassung. Durch meine monatlichen Beiträge und die jährlichen staatlichen Zuschüsse erhalte ich einen Anspruch auf eine Rentenzahlung im Alter.
Details habe ich schon in früheren Berichten für Euch ausgelegt.

Der Preis der Police liegt im unteren Bereich. Das wurde wahrscheinlich dadurch erreicht, dass die klassischen Abschlusskosten und Verwaltungskosten über diesen Vertriebsweg sehr schmal gehalten werden konnten.

Ansonsten unterscheidet sich das Produkt nicht wesentlich von den Mitbewerbern.

6.) Fazit

An sich ist dieser Vertriebskanal ja eine gute Idee. Aber ich denke Tchibo wird an zwei Dingen scheitern.

1.) Ist das Produkt Riester sehr komplex und Beratungsintensiv und die meisten Kunden
können sich damit noch nicht anfreunden
2.) Der Deutsche scheint einfach noch nicht bereit für einen solchen Vertriebsweg.

Ich bin der Meinung das es sich um eine sehr nette Imageaktion handelt die aber wahrscheinlich nie in die Gewinnzone fahren wird.

Der Deutsche ist einfach noch nicht bereit für das englische Konzept, wo er seine Hausrat beim Tanken oder an der Supermarktkasse mit abschließen kann. UND darüber bin ich ehrlich froh. Denn solch eine Beratung gehört in die Hand von Fachleuten die den Kunden Schritt für Schritt auf diesem Weg begeleiten. Denn Versicherungen sind Vertrauenssache,
ich möchte im Alter oder im Fall des Schadens keine böse Überraschung erleben in der Form das ausgerechnet jenes Ereignis nicht oder nur zum Teil versichert ist.

Somit bin ich mal gespannt auf den nächsten Schritt. Vielleicht bietet Coca Cola und Haribo demnächst eine Zahnzusatzversicherung an oder K2 eine Freizeitunfallversicherung.

Derer Ideen gibt es sicherlich viele und damit schließe ich

GRUSS EUER RHODENBERG

P.S. Die untere Bewertung ist nicht ganz aussagekräftig. Da ich das Produkt den Vorgaben nicht ganz zuordnen kann.

calrissian

Riester-Rente - Private Vorsorge tut Not

Pro -
Kontra -
Empfehlung Ja

Es beschlossene Sache. Bundestag und Bundesrat haben am 11. Mai 2001 das Altersvermögensgesetz beschlossen. Dies bedeutet, dass ab dem 01.01.2002 die private Altersvorsorge finanziell vom Staat gefördert wird.

Wozu ein neues Gesetz?
Mit der Rentenreform wird das staatliche Rentenniveau wieder einmalabgesenkt. Dabei wird prognostiziert, dass bis zum Jahre 2030 das Versorgungsniveau der gesetzlichen Rente unter 60 % des letzten Nettolohnes liegen wird. Immer bezogen auf den sog. "Eckrenter", der 40 Jahre den durchschnittlichen Beitrag zahlt und in der Praxis eher selten vorkommt. Um einen Ausgleich zu schaffen wurde die "Riester Rente" ins Leben gerufen.
Ein erster Schritt in die richtige Richtung der kapitalgedeckten Altersvorsorge. Die Riester-Rente deckt allerdings nur den Teil der Versorgungslücke im Alter, die durch die langfristige Senkung der staatlichen Rente im Alter zusätzlich entsteht.
Am grundsätzlichen Rentenproblem ändert sich jedoch nichts, denn die eigentliche Versorgungslücke wird nicht gestopft!
Prinzipiell gilt jedoch:
Wer die Förderung nicht nutzt, verschenkt möglicherweise Geld. Denn wer einerseits von der Kürzung des Rentenniveaus betroffen ist und andererseits die zum Ausgleich angebotene staatliche Förderung nicht nutzt, begeht einen großen finanziellen Fehler.

Worum geht es?
Der Staat fördert ab 2002 die private Altersversorge einerseits sowohl durch staatliche Zulagen als auch anderseits durch die Gewährung von Steuervorteilen. Die staatliche Zulage: Ist abhängig vom Familienstand und von der Anzahl der Kinder. Sie wird dem Vertrag direkt gutgeschrieben

Höhe der Zulage:
Veranlagungsjahr Grundzulage Zulage pro Kind

2002 und 2003 38 Euro 46 Euro

2004 und 2005 76 Euro 92 Euro

2006 und 2007 114 Euro 138 Euro

Ab 2008 154 Euro 185 Euro

Verheirateten steht die Grundzulage jeweils gesondert zu. Die Kinderzulage wird nur einem Erziehungsberechtigten zugeordnet. Diese Zulagen stellen die maximale Obergrenze der gewährten Förderung dar.
Ein Anspruch auf diese Zulagen entsteht, wenn für die private Altersvorsorge ab 2002 mindestens 1%, ab 2004 mindestens 2%, ab 2006 mindestens 3% und ab 2008 mindestens 4% seines Bruttoeinkommens für die Vorsorge investiert. Die Eigenleistung muß dabei nicht komplett selbst erbracht werden, sondern die gewährte Förderung durch den Staat ist bereits ein Teil davon.
Ein Beispiel: Eine vierköpfige Familie hat im Jahre 2005 ein Einkommen von 40.000,- Euro. davon 2% als Eigenleistung ergeben 800,- Euro. Davon übernimmt der Staat 338 Euro (2 X 76,- Grundzulage + 2 X 92 Euro Kinderzulage).

Die Steuervorteile: Werden gewährt durch Sonderausgaben. Dies sind alle Aufwendungen, die für die Altersvorsorge in entsprechend geförderte Produkte entstehen. Hier sollte im Einzelfall der Steuerberater konsultiert werden

Wichtig: Ist die Steuerersparnis durch den Abzug der Sonderausgaben vom steuerpflichtigen Einkommen größer als der Zulagenanspruch, so wird die Differenz ausgezahlt. Die gezahlte Zulage bleibt dabei natürlich auf dem Anlagekonto. Steuervorteile und Zulagen werden aber gleichzeitig gewährt.
Dabei sind folgende Aufwendungshöchstgrenzen zu beachten:

Veranlagungsjahr Höchstbetrag abzugsfähigen
Sonderausgaben
2002 und 2003 525 Euro

2004 und 2005 1050 Euro

2006 und 2007 1575 Euro

Ab 2008 2100 Euro

Die gesetzlichen Anforderungen an die Riesterprodukte:
Um vom Staat die entsprechenden Förderungen zu erhalten, müssen die Produkte folgende Kriterien erfüllen.
Der Anleger muß regelmäßig einzahlen (mindestens 1 mal im Jahr)
Bei Auszahlungsbeginn muß lebenslang eine gleichbleibende oder steigende Rente garantiert werden. (Lebenslange Kapitalverrentung)
Zum Auszahlungsbeginn müssen mindestens die eingezahlten Beträge incl. aller Kosten zugesagt sein, allerdings darf eine Kapitalauszahlung in einer Summe nicht möglich sein.
Abtretung, Pfändung und Beleihung müssen unmöglich sein.
Der Kunde hat das Recht, den Ansparplan ruhen zu lassen. Er kann den Vertrag nur zu Gunsten eines anderen Altersvorsorgevertrages kündigen (Sonst müssen alle gewährten Zulagen zurück gezahlt werden) Oder das Kapital ganz oder teilweise für die Finanzierung einer eigen genutzten Immobilie zu verwenden.

Die Entscheidung muss also gut überlegt werden

Wer ist Überhaupt Förderungswürdig?
jeder Arbeitnehmer
Wehrdienst- und Zivildienstleistende
Bezieher von Lohnersatzleistungen
Geringfügig Beschäftigte, die auf die Versicherungsfreiheit verzichtet haben
Pflichtversicherte Handwerker

Versicherte während einer anrechenbaren Kindererziehungszeit.

Soweit die wichtigsten Infos über die Riester Rente. Wie und ob es sich für jeden lohnt, kann nur in einem Gespräch mit einem Berater herausgefunden werden, der auf alle Produkte zurückgreifen kann und nicht nur auf die Versicherungen. Es besteht auch kein Zwang, in 2002 einen Vertrag abzuschließen. Zwar würde dann die Förderung natürlich wegfallen, doch man sollte sich ein für sich selber optimales Produkt entscheiden, denn ein Wechsel ist zwar möglich, der aber kostet immer Geld. Zur Not also auch bis 2003 warten, denn noch würde man nur auf einen kleinen teil der Förderung verzichten.

Huwie

Huwie hat das Handtuch geworfen.

Pro -
Kontra -
Empfehlung Ja

Huwie hat das Handtuch geworfen und geht mit 63 in Rente.
Nach 49 Arbeits -und Ausbildungsjahren mit rund 12% Abzug, da die Jahre als selbstständiger Gewerbetreibender nicht zählen.

Heute, an meinem letzten Arbeitstag, möchte ich einen lobenden Bericht zur BUNDESVERSICHERUNGSANSTALT für ANGESTELLTE (Abkürzung BfA) schreiben.

Ein Lob deshalb, weil sich deren Arbeit nach meinen Erfahrungen in den letzten Jahren sehr verbessert hat.

Die BfA ist seit 1913 der deutsche Rentenversicherungsträger für Angestellte.
Sie ist zuständig für die Berechnung und Zahlung von Renten aus der gesetzlichen Rentenversicherung und die Bearbeitung von rehabilitations Maßnahmen

Den Hauptsitz findet man unter der Adresse
BfA ? Hauptverwaltung - Berlin-Wilmersdorf - Ruhrstraße 2 - 10704 Berlin.
Telefon: (030) 8 65-1 / Fax: (030) 865272 40
Internett: http://www.bfa-berlin.de/

Beratungsstellen findet man über die örtlichen Telefonbücher oder über die genannte Internetadresse.

Die BfA betreut über 24 Millionen Versicherte und zahlt monatlich über 8 Millionen Renten aus.
Über 780000 Rentenanträge und ca. 640000 Reha - Anfragen sind durchschnittlich in den Büros der BfA zu bearbeiten.

Als meine Frau Rentnerin wurde, war das Antragsverfahren sehr umständlich und zeitraubend.
8 Monate vor dem Rentenalter hatten wir den Antrag mit allen geforderten Unterlagen bei der BfA abgegeben.

Immer wieder mussten Beweisstücke eingereicht werden, deren Bearbeitungszeit langwierig war.
Es ging dabei aus meiner Sicht immer um Kleinigkeiten.

So reichte u.a. der Facharbeiterbrief nicht aus, da 2 Monate von der Ausbildungszeit nicht im Sozialversicherungsausweis eingetragen waren.
Die Beweisführung war schwierig, da die Lehrmeisterin seit Jahrzehnten verstorben war, und sich keine Zeugen auftreiben ließen.

Wenn man die oben genannten Zahlen kennt, bringt man eventuell ein gewisses Verständnis dafür auf. Man muss auch zugute halten, dass die Versicherungsdaten der Menschen in den neuen Bundesländern nicht lebenslang erfasst wurden.
Alles musste nachträglich mühevoll zusammengetragen werden.

Nach dem Renteneintritt dauerte es noch 160 Tage (über 5 Monate), ehe die erste Rente auf dem Konto war.
Natürlich wurde mit Zinsen nachgezahlt.

Es ist aber eine große Verunsicherung, wenn ein Rentner monatelang ohne Einkommen dasteht.

Obwohl wir nicht am Hungertuch nagen mussten, war meine Frau in dieser Zeit nervlich sehr angespannt.

Sie verkraftete nur schwer, das sie das erste mal in Ihrem Leben ohne ein eigenes monatliches Einkommen war.

Ich, Huwie, habe meinen Rentenantrag schon viele Jahre zuvor systematisch vorbereitet und ich kann nur jedem raten, so früh wie möglich damit anzufangen.

Das war und ist für Rentenanwärter aus den neuen Bundesländern besonders wichtig.

Alle Daten musste auch ich im nachhinein mühevoll zusammengetragen.

Dazu habe ich mir nach der politischen Wende einen dicken DIN A4 Ordner angelegt und nach und nach alle Unterlagen eingefügt wie:

- Daten aus Familienstammbüchern von Mann u. Frau
- Zeugnisse über alle Schulabschlüsse (Facharbeiterprüfung, u. Hoch ? u. Fachschulabschluss.
- Alle SVK ? Ausweise, begonnen bei der Lehrlings- oder Azubi - Zeit.
- Einkommens ? und Lohnbescheinigungen über jeden einzelnen Monat des Berufslebens.

Die Schwierigkeit bestand darin, dass nach der politischen Wende viele Betriebe und Bildungseinrichtungen aus der ehemaligen DDR von der Bildfläche verschwanden und deshalb nur noch unter erschwerten Umständen Unterlagen zu bekommen waren.

Über die speziell eingerichteten Treuhandstellen hatte man oft wenig Erfolg.

Sehr wichtig ist die Kontenklärung, worum man sich vor einigen Jahren noch selbst bemühen musste.

Heute wird in der Regel jeder Versicherte rechtzeitig vom Versicherungsträger angeschrieben und die Kontenklärung eingeleitet.

Sollte dies 5 Jahre vor Rentenbeginn noch nicht erfolgt sein rate ich jedem dazu, die Rentenversicherung sofort anzuschreiben und um Kontenklärung zu bitten.

Im Kontenklärungsverfahren klärt der Rentenversicherungsträger das gesamte Versicherungskonto für alle Arbeits ? und Ausbildungsjahre.

Hierbei kann es erforderlich sein, evtl. Lücken in den Versicherungsbiografien zu schließen. Denn nicht alle Zeiten werden oder wurden maschinell übermittelt. Z. B. Zeiten der Schulausbildung, Studienzeiten, Kindererziehungszeiten und ähnlicher müssen vom Versicherten nachgewiesen und beantragt werden werden.

Auch freiwillige Versicherungsleistungen müssen exakt nachgewiesen werden.

Sollten bestimmte Tätigkeitsmonate nicht mehr nachweisbar sein, muss dies durch Zeugen glaubhaft nachgewiesen werden.

Sonderversicherungsleistungen für Hoch- und Fachschulkader aus der ehemaligen DDR, müssen auch selbst zusätzlich beantragt werden.
Der Versicherungsträger macht nicht darauf aufmerksam. Einen Musterbrief zur
Beantragung hänge ich für Interessierte an.

Um meine Kontenklärung musste ich mich noch selbst bemühen, da ich nicht angeschrieben wurde.
Ich habe sie im September 1997 beantragt und erst am 19.02.1999 erhalten.
Ich musste mehrmals Unterlagen nachreichen und ich habe viermal anmahnen müssen, bis ich sie dann im Briefkasten hatte.

Zwischenzeitlich kamen auch Briefe, die Unterlagen forderten, die ich lange eingereicht hatte.
Da ich mir bei der Abgabe der Unterlagen alles auf Fotokopien von der BfA bestätigen lassen habe, ging dies aber positiv für mich auf.

Merke: Jedes abzugebende Schriftstück kopieren und die Abgabe quittieren lassen.
Bei der Postflut, die auf Versicherungsträger zukommt, kann schon mal was zeitweilig verloren gehen.

Im Dezember 2001 habe ich dann den Rentenantrag ausgefüllt und abgegeben.
Die Lohnschätzung für die letzten 3 Arbeitsmonate (Januar bis März) habe ich am 16.12.01 an die BfA nach Berlin geschickt.
Ich finde diese Schätzungsmöglichkeit sehr gut, denn dadurch kann die pünktliche Rentenzahlung gesichert werden.

Und dann, ich konnte es kaum glauben, bekam ich am 19.12.2001 meinen kompletten Rentenbescheid zugestellt.

Schneller kann es nicht gehen und ich bin der BfA sehr dankbar

Die Zusatzzeiten für den Hochschulabschluß musste ich jedoch noch nachreichen, (siehe Musterbrief in der Anlage).
Von der zuständigen Stelle wurde ich höflich um etwas Geduld gebeten, da sehr viele solcher Anträge zu bearbeiten sind.

Zu beachten, freiwillig Krankenversicherte müssen zusätzlich zum Rentenantrag, einen Antrag auf den 50 prozentigen Zuschuss zur Kranken - und Pflegeversicherung stellen (wird ohne Antrag nicht gezahlt).
Die Bearbeitung dauert noch etwas länger aber es wird dann entsprechend nachgezahlt. Bis dahin sind die Beiträge vom Rentner zu verauslagen.

Sehr lobend möchte ich die Mitarbeiter der Beratungsstelle Weimar erwähnen, die sehr kompetent beraten und bereitwillig durch den Paragraphenwald helfen.

Dabei wurde immer nach Lösungswegen zu Gunsten des Versicherungsnehmers gesucht.

Am 29.01.2002 kam ein Brief vom Postrentendienst, dass die erste Rente zum 01.03.2002 überwiesen wird.

Ein superschneller und perfekter Abschluss nach großen Anfangsschwierigkeiten..

>>>>>MUSTERBRIEF

Obermann1

Ist die (GRV) nur noch eine Mogelpackung??

Pro -
Kontra -
Empfehlung Nein

Hallo ihr Lieben in der virtuellen Welt von Yopi.

Nachdem ich mich über die gesetzliche Unfallversicherung ausgelassen habe, möchte ich jetzt einmal das heiße Eisen der gesetzlichen Rentenversicherung anfassen.
Ich weis das hier bei Yopi nur eine geringe Leserschicht deren ist, die sich mit diesem Thema beschäftigen, da überwiegend Schüler/in vertreten sind.
Es soll aber auch jugendliche geben die wissen wollen was so in unserem Sozialsystem gebacken ist.
Für diese User mache ich mir hier die Arbeit zu informieren.

Berichten möchte ich über das Altersvermögensgesetz.

Der Volksmund spricht von der Riester-Rente.
Ich werde versuchen so neutral wie möglich zu schreiben und alle Emotionen sowie Sarkasmus zur Seite zu legen.

Also macht euch auf etwas gefasst.

Aufteilung der Meinung:

-Einleitung
-Die gesetzliche Rente
-Die Riesterrente (Altersvermögensgesetz)
-Die privaten Versicherungsunternehmen
-Fazit

---------------Einleitung---------------

Durch das Altersvermögensgesetz, wird der Bürger einmal wieder so richtig hinters Licht geführt.
Wer also glaubt, der Vater Staat würde durch seine Bezuschussung (Zulagenverordnung) uns etwas gutes tun und etwas zur späteren Rente drauflegen, täuscht sich enorm.
Der Rentenversicherer gibt lediglich den Bürgern das zurück, was er im höheren Maße zum Beginn 2001, bereits abgeholt hat.
Durch die Bezuschussung und den Eigenaufwand wird lediglich der Status vom Jahre 2000 wieder hergestellt.
Aber warum macht der Staat einen solchen Schachzug.
Auf der einen Seite nimmt er etwas weg und auf der anderen Seite will er diese Wegnahme wieder ausgleichen.
Dazu mehr in der eigentlichen Meinung.

_______________Die gesetzliche Rente_______________

Die gesetzliche Rentenversicherung ist im Grundgesetz nach dem Generationenvertrag geregelt.
Der alt Arbeitsminister, Herr Blüm, hat bereits in den neunziger Jahren dafür gesorgt, dass Grundgesetz zu ändern und den Generationsvertrag außer Kraft zu setzen.
Laut Generationsvertrag zahlen die Arbeitnehmer Beiträge für die Rentner.
Also, die jüngere Generation zahlt für die ältere Generation, die ihr Arbeitsleben bereits vollendet haben.
Dieses System hat auch bis in die siebziger Jahre wunderbar funktioniert.
Warum also andauernde Rentenreformen und warum die Neuste.

Nachdem das über 100 Jahre altes System der gesetzlichen Rentenversicherung nach dem zweiten Weltkrieg mehre Jahrzehnte problemlos funktioniert hat, befindet sich die (GRV) seit den späten siebziger Jahren in ständigen Problemen.
Alle paar Jahre wird eine neue Rentenreform aus der Taufe gehoben.
Wie ist es dazu gekommen?

Die Hauptursache dieser dauernden Rentenreformen liegt in der sich änderten Altersstruktur der Bevölkerung.
Eine weitere Rolle spielt auch die verlangsamte wirtschaftliche Entwicklung.
Die Rentenpyramide die im Jahre 1910 noch ein Plus von 4 Arbeitnehmer auf einen Rentner auswies, hat sich durch 2 Weltkriege sowie die geburtenschwachen Jahrgänge in den letzten 25 Jahren, drastisch verändert.
Aus der Pyramide ist mittlerweile ein Stamm geworden der nach oben dicker wird.
Das heißt auf gut Deutsch, dass nur noch ein Arbeitnehmer in der Zukunft mit seinen Beiträgen pro Rentner zur Verfügung steht.
Aus dem Bevölkerungsaufbau des Jahres 2050 ist das größte Problem der (GKV) ersichtlich.
In etwa 30 Jahren werden die geburtenstarken Jahrgänge des sogenannten \"Baby-Booms\", die heute etwa 30 bis 40 Jahre alt sind, dass Rentenalter erreicht haben
und dann ist es so weit.
Auf einen Arbeitnehmer wird dann ein Rentner kommen.
Heute stehen noch knapp 2 Arbeitnehmer zur Verfügung um einen Rentner zu finanzieren.
Die Folgen werden also sein, dass die Renten niedriger werden und die Beiträge werden sich erhöhen.
Aus welchem Topf die Herrn Beamte Ihre Pensionen erhalten, gehört hier nicht hin.

---------------Die Riesterrente---------------

Die Riester Rente (Altersvermögensgesetz ) soll die gesetzliche Rentenversicherung durch Änderungen im System stabilisieren.
Bereits zum 01.01.2001 wurde die Berufsunfähigkeitsrente für Arbeitnehmer unter 40 Jahre, ersatzlos gestrichen.
Für Arbeitnehmer über 40 Jahren wurden in der Berufsunfähigkeitversicherung, drastische Änderungen vorgenommen.
Ab dem 01.01.2002 wurden dann durch das Gesetz, Einschränkungen in den Renten wegen verminderter Erwerbsunfähigkeit, Einschränkungen bei den Hinterbliebenenrenten vorgenommen.
Weiterhin verschlechtert sich das Berechnungsverfahren bei der jährlichen Rentenanpassung und senkt dadurch das Rentenniveau.
Dieses hatte die Gewerkschaften auf den Plan gerufen, die mit den Absenkungen durch das Rechenverfahren nicht einverstanden waren.
Was hat Riester getan um die Gewerkschaften ruhig zu stellen und Ihnen einen Maulkorb zu verpassen.
Er hat innerhalb von wenigen Tagen ein neues Betriebsverfassungsgesetz auf de Reise gebracht und somit den Gewerkschaften 5000 neue Betriebsräte in Deutschland gebracht.
Plötzlich waren die Gewerkschaften mit dem neuen Berechnungsverfahren einverstanden.
Nach dem Motto:
Riester gib uns zusätzlich 5000 Betriebsräte und somit eine höhere Macht, dann verraten wir auch nicht unseren Mitgliedern wie du sie bescheißt.
Sorry, aber das musste raus.

Warum aber diese Einschnitte in der (GRV)?

Die zuvor genannten Rentenrechtsänderungen sollen dazu führen, dass insbesondere die jährlichen Rentenerhöhungen künftig erheblich geringer ausfallen als nach geltendem Recht.
Als Ausgleich wird hierfür eine private Altersversorgung mit staatlicher Förderung eingeführt.
Auf freiwilliger Basis sollen alle pflichtversicherten in der (GRV) bis auf einige Ausnahmen eine kapitaldeckende Altersversorgung aufbauen, die der Staat mit Zulagen und Steuervorteilen fördern wird.

Der förderfähige Personenkreis:

Förderfähig sind alle Personen aus einem Personenkreis bei denen das Rentenniveau abgesenkt wurde.

-Arbeitnehmer
-selbstständige pflichtversicherte Handwerker
-Wehr und Zivildienstleistende
-Arbeitslose
-Kindererziehende
-Pflegepersonen
-geringfügige Beschäftigte
-pflichtversicherte Landwirte

Seit dem 01.02.2002 gehört auch der öffentliche Dienst und die Beamten zu dem Kreis der förderfähigen Personen.

Bei zusammenveranlagten Ehepaaren werden beide Ehegatten zum begünstigten Personenkreis gerechnet, auch wenn nur einer der Ehegatten zum förderfähigen Personenkreis gehört.

-----Die privaten Versicherungsunternehmen-----

Seit Monaten verteilen bereits die Versicherungsunternehmen den Kuchen.
Jeder möchte ein besonders großes Stück von dem Kuchen abbekommen.
Wenn man bedenkt, dass dieses Gesetz eine Lizenz zum Geldverdienen für jeden Versicherungsvertreter und dessen Unternehmen darstellt, kann man die Aufruhr am Markt verstehen.

30 Millionen von Bürgern sind förderungsfähig.

Das hat natürlich die seriösen sowie auch die unseriösen Vermittler auf den Plan gerufen.
Bereits seit Juli 2001 wurden bereits Produkte am Markt angeboten und auch kräftig verkauft.
Obwohl die Verbraucherverbände wie zum Beispiel, der Bund der Versicherten, oder das Bundesamt für Versicherungen in Berlin, von übereilten Abschlüssen warnt.
Die Förderung der Policen ab dem 01.01.2002 und muss durch ein Zertifikat, zertifiziert werden.

Wie funktioniert eigentlich ein Abschluss bei einem Versicherungsunternehmen nach dem Altersvermögensgesetz.

Folgende Kriterien müssen beim Abschluss erfüllt sein.

-Der Abschluss muss auf das Rentenalter, frühestens das 60. Lebensjahr erfolgen.
-Der Versicherungsnehmer verpflichtet sich in der Ansparphase, laufende Beiträge zu zahlen.
-Das Produkt muss bei Rentenbeginn die eingezahlten Beiträge als Guthaben garantieren.
-Ab Rentenbeginn wird eine Lebenslange Rente gezahlt.
-Kapitalabfindungen sind nicht möglich.
-Der Versicherungsnehmer muss jährlich schriftlich (erstmals im Jahre 2003) über seinen Vertragsstand informiert werden.
-Eine Abtretung sowie Verpfändung des Vertrages ist nicht möglich.
-Der Kunde kann den bestehenden Vertrag ohne Verlust an ein anderes Unternehmen während der Laufzeit übertragen, ohne das ihm ein finanzieller Schaden entstehen kann.
Ähnlich wie bei der KfZ-Versicherung.

Das Förderkonzept:

Der Altersversorgungsaufwand setzt sich aus Eigenbeiträgen und Zulagen zusammen.
Der Versicherte zahlt nur seinen Eigenanteil in Form von Regelbeiträgen.
Die staatliche Zulage wird von der Zulagenbehörde auf den Vertrag gutgeschrieben.
Die Höhe der Zulage ist abhängig vom Familienstand sowie der Anzahl der Kinder.
Die eigen gezahlten Beiträge kann der Versicherungsnehmer im Rahmen von Sonderausgaben, in seiner Steuererklärung, steuerlich geltend machen.

Die staatlichen Zulagen:

Jahr Zulage Zulage pro Kind

2002/3 38€ 45€
2004/5 76€ 90€
2006/7 114€ 138€
ab 2008 154€ 185€

Dieses sind die Zulagesätze des Gesetzgebers jährlich.

Der Abschluss der privaten Rentenversicherung richtet sich nach dem jährlichen Bruttoarbeitskommen des Versicherungsnehmers.
Von 2002 und 2003 beträgt der Versicherungsbeitrag 1% des Bruttojahreseinkommen.
Von 2004 und 2005 2%
Von 2006 und 2007 3%
Ab 2008 4 % des Bruttojahreseinkommen.

Also, wer einen solchen Abschluss tätigt sollte wissen, dass er später eine private Zusatzrente erhält, die durch Zulagen des Gesetzgebers gefördert wurde.
Jetzt auf die Einleitung meine Berichtes zurück zu kommen.
Warum macht der Gesetzgeber so etwas?
Bedenken sollte man, wenn man eine private Rentenversicherung abschließt ohne auf eine Bezuschussung Wert zu legen, wird dieser Vertrag später steuerfrei ausgezahlt.
Lediglich der Ertragsteil der Rente ist dann zu versteuern.
Darüber hinaus besteht auch das Kapitalwahlrecht, wenn es frühzeitig beantragt wurde.
Also kann sich der Versicherungsnehmer das gesamte Kapital auszahlen lassen und wo möglich anderweitig besser verwenden oder verrenten.

Die Riesterrente jedoch muss später versteuert werden.
Und somit verdient der Gesetzgeber ein zweites mal am Bürger.

---------------Mein Fazit---------------

Bevor jemand sich für den Abschluss einer Riesterrente und der staatlichen Bezuschussung entscheidet, sollte er sich Angebote von mehreren Gesellschaften einholen.
Denn je höher die Außendienst und die Verwaltungskosten, je niedriger fallen später die Überschüsse aus.
Auch sollte man sich bestätigen lassen, dass das Unternehmen bei einem Wechsel, keine Gebühren erheben kann.

Weiterhin sollte man sich als Junggeselle oder Familie ohne Kinder überlegen, ob sich die Riesterrente überhaupt lohnt.
Ich werde einen weiteren Beitrag mit Rechenbeispielen im Laufe des Tages verfassen um den Unsinn der Riesterrente noch deutlicher zu machen.

Eine im Juni veröffentliche Statistik hat ausgewiesen, dass mittlerweile nur etwa 5% der Berechtigten sich für einen Abschluss dieser Riesterrente entschlossen hat.
Wenn man bedenkt, dass wegen dieser Riesterrente eine Regulierungsbehörde mit 100 Beamten ins Leben gerufen wurde, kann man sich vorstellen, dass der Verwaltungsaufwand um ein vieles Höher für den Gesetzgeber ist als der Nutzen.
Herr Riester hat bereits signalisiert, dass wenn die Bundestagswahl für Rot/Grün positiv ausgehen sollte, wird er die Riesterrente ins Gesetz aufnehmen und jeder muss sich für einen solchen Abschluss entscheiden.
Träum weiter Riester.

Man bedenke:
der Abschluss ist noch freiwillig.

Hoffentlich seit Ihr mir wegen des langen Textes nicht böse.
Aber kürzer ging es wirklich nicht.

Es grüßt Obermann1

aleucht

Eine lohnende Geldanlage

Pro -
Kontra -
Empfehlung Ja

Beinahe täglich erhalte ich derzeit Angebote von allen möglichen \"Dienstleistern\", die mir eine Rentenversicherung verkaufen wollen.
\"Jetzt einsteigen und sofort die Vorteile nutzen\", so heißt es immer wieder.
Doch das Wichtigste vorneweg:
- Auch wer seinen Vertrag erst im Dezember 2002 abschließt, bekommt noch die volle Prämie - Die staatliche Rente wird um 3 % gekürzt, dafür wird man aber für Eigenvorsorge belohnt.

Als Credo für den Abschluß kann nur gelten:
keine Panik, jeder Anbieter, der jetzt drängelt, ist nur auf seinen Vorteil bedacht. Wartet den Markt ab, und lasst Euch ab Januar von verschiedenen Anbietern beraten, Eile tut nicht Not.

Jetzt aber zur Förderung:

Der Staat bezuschusst die Eigenleistung nach verschiedenen Kriterien, welche wären:
- eigene Beiträge
- Ehepartner
- Kinderzahl.

Eigene Beiträge:
Man muß einen bestimmten Prozentsatz des Bruttoeinkommens mindestens ansparen, um die staatliche Prämie zu bekommen, es gibt aber auch Mindestsummen.
Dieser Satz steigt in den nächsten Jahren.
Da die Anlage von 1000.- EURO nicht sonderlich viel bringt, lege ich nur den Ablauf ab 2008 dar, da bei einer Einzahlungsdauer von 20- 30 Jahren die ersten paar Jahre nicht mehr sonderlich viel bringen( trotzdem gilt: auch kleinvieh macht Mist.

Also:
Ab 2008 erhält jeder eine Zulage, wenn er mindestens 4% seines Bruttoeinkommens anspart ( bis dahin gelten gestaffelte %- Beträge)
Dafür erhält er eine staatliche Zulage in Höhe von 154 EURO ( bis 2008 weniger), bei Kindern zusätzlich 185 EURO, d.h. vom Staat pro Jahr 339 EURO Zulage.

Selber muß man als mindestens 90 EURO, mit 1 Kind mind. 75 und mit 2 Kindern mind. 60 EURO einzahlen.
( Sonst würde man ja fast nichts mehr selbst einzahlen)

Bis 2008 gelten andere Grenzen, doch diese zu erläutern, verwirren viel zu sehr, deshalb lassen ich den Rest weg.

Eigentlich eine einfache Rechnung, deshalb noch ein paar Besipiele:

Single, 80.000 DM Einkommen:
Mindestanlage pro Jahr: 4%, also 3200 DM
Zulage vom Staat: 300 DM
Staatszuschuss 9,4 %

Verheiratet, ohne Kind, zusammen 80.000 DM

Mindestanlage pro Jahr: 4%, also 1600 DM
Zulage vom Staat: 600 DM
Staatszuschuss 37,5 %

Verheiratet, 2 Kinder, zusammen 80.000 DM

Mindestanlage pro Jahr: 4%, also 1600 DM
Zulage vom Staat: 1320 DM
Staatszuschuss 82,5 %

Fazit:

Eigentlich eine einfache Rechnung:
die Rente sinkt, der Staat gibt für eine Zusatzrente was obendrauf, durch diese Prämie lohnt sich die Eigenvorsorge noch mehr.
Für Arbeitnehmer ist das Modell auf jeden Fall zu empfehlen, der wichtigste Entscheidungsgrund ist jedoch, unbedingt ein zugelassenes Modell auszuwählen

sam0815

Ob uns das bischen im Alter noch reicht??

Pro -
Kontra -
Empfehlung Ja

Ich hab mir auch seit langem Gedanken über die Altersvorsorge gemacht und bin zu einem Schluss gekommen, den jeder denke ich mit mir teilen wird :

In 30 Jahren werden wir keine Rente mehr haben die uns zum Leben reicht, also selber ran.

Die 1. Idee

Der Bausparvertrag :

Für einen jungen Menschen der sich die ersten Ziele aufbauen will und sich etwas leisten möchte ist das ok.
Es gibt einen niedrigen Darlehenszinssatz und mittleren Habenzins nicht verkehrt, Haken ist die Festschreibung auf 7 Jahre.
Gute Anbieter sind als Beispiel

-Leonbeger
-Wüstenrot
-Volksfürsorge

2. Idee

Eine Lebensversicherung :

Empfehle ich nur Leuten die sich eine Immobilie leisten wollen.
Der Zinssatz ist zu gering, die Kosten sind zu hoch und die Festschreibung tut den Rest.

3. Idee

Die Fondsbasis :

Die Fonds bieten eigentlich die besten Chancen im Alter zu Geld zu kommen bei moderaten Risiken.
Wer mit 100 Mark ab 25 anfängt kann mit 60 bei etwa 500.000
Mark angekommen sein. Möglich macht dies die Wertsteigerung und die Rendite des Fonds.
Nach dem Mittelwertsprinzip werden mehr Anteile gekauft, wenn der Kurs niedrig ist und weniger bei einem höheren Kurs.
Es gleicht sich also aus.
Die Ø Rendite liegt bei etwa 8-12% was ein guter Schnitt ist.
Zudem können Fonds auf Rentenbasis vom Staat gefördert werden, was eine nochmaliege Entlastung bringt.

Gute Anbieter sind :

-ADIG (Convest 21 VL)
-Templeton
-Fidelity
-Pioneer

Das schöne ist, man kann flexibel mit seinem Geld umgehen und jederzeit auch dran wenn es eng wird.
Auch ist ein Stopp der Zahlungen möglich, wenn der Zahlungsspielraum mal knapp wird.

Verlasst Euch nicht auf die alte Rente, sondern tut was für Euch.

Gruss

Sam

wolmiewolfgang

Rentenangleich Ost und West

Pro -
Kontra -
Empfehlung Ja

Warum bekommen Altersrentner in den Neuen Bundesländern weniger Rente als in den alten Ländern.Willy Brandt hat einmal gesagt nun kommt zusammen,was zusammen gehört.Das ist bereits über 10 Jahre her.Eine schöne Weisheit.Also ist der Ostbürger ein Mensch zweiter Ordnung.Die Gewerkschaften reden sehr viel um angeglichene Löhne herum,doch nichts tut sich.Warum spricht den niemand über die Renten?Ist die Kartoffel etwa zu heiß?Wäre doch ein wundervolles Wahlkampfthema für die CDU zum Beispiel.Oder die FDP?
Die Freien Demokraten spielen sich doch so sehr gerne vor jeder Wahl auf.Kämpfen für Steuergerechtigkeit und Familie.Wo bleibt die SPD oder letztendlich die Grünen.Aber von der PDS hört man erst recht nichts.
Nun sind wir schon im 2.Jahrzehnt der gesamtdeutschen Wunderbundesrepublik.Der produzierte Mist wird immer größer und die Gerechtigkeit rundum immer kleiner.
Na denn Prost Mahlzeit !
Nun dürfen wir nur gespannt sein,wie die Wahl im September ausgeht.
Stoiber oder Schröder?

Tomcat01

Riester : Wie Was Wann ???

Pro -
Kontra -
Empfehlung Ja

Über die Riester-Rente hört man ja viele verschiedene Meinungen.
Die Versicherer bejubeln sie, und viele Endverbraucher beschimpfen sie.

Bei den Versicherern ist es klar, das sie glücklich sind,
denn so bekommt man viele,viele neue Kunden.
Allerdings ist man mehr auf Folgeverträge aus, da der Riester allein die Versicherungen auch
nicht Reich macht.

Die Endverbraucher sind sich ziemlich uneins, obwohl das doch das (in etwa) ist,
was alle wollten: Ihre Rente selber anlegen, und nicht dem Geldvernichtungssystem
„Staatliche Rente“ überlassen.

Da die Rentenkassen mal wieder leer sind, und es auch bleiben werden, hatte
die Regierung nur zwei Möglichkeiten:
1. Mal wieder die Rentenversicherungsbeiträge anzuheben (Also weiterhin erneut in das
gescheiterte Generationsprinzip zu investieren)
oder
2. langsam anfangen die Rente zum Teil zu „privatisieren“, und im Gegenzug die Staatliche Rente zu verkleinern (um 3%)

Nun kommen wir allerdings mal zum Wesentlichen:

Man hat sich für den 2. Punkt, also für die sogenannten Riester-Rente entschieden,
und die sieht so aus:

Bei Einzahlungen in eine Zertifizierte „Riester“ Rente bekommt man Zuschüsse vom Staat:

38 € Grundförderung , und 46 € Förderung je Kind für welches man noch Kindergeld bezieht.

Um zu gewährleisten, das man die volle Förderung bekommt muss man 1% von seinem
Vorjahresbrutto in den Vertrag einsparen.

Ledig mit einem Kind

Beispiel: Brutto Vergangenes Jahr: 30.000 €, davon 1% = 300 €.
Von diesen 300 € zieht man nun noch die Zulagen die man bekommt ab.
Z.B. 38 € Grundförderung und noch 46 € für ein Kind.
300 € - 38 € - 46 € = 216 € Sollen also jährlich selber eingespart werden un die vollen Zulagen zu bekommen.

Diese Förderungen kann jeder bekommen, der Rentenversicherungspflichtig ist,
oder eine ähnliche Rentenversorgung bekommt (z.B. nun auch Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes).
Ausgeschlossen sind alle die bereits eine Rente beziehen.

Verheiratete mit einem Einkommen(Rentenversicherungspflichtig)

Normalerweise bekommt derjenige der nicht am aktiven Arbeitsleben teilnimmt
keine Förderung, Ausnahme ist hier der Ehegatte.
Der kann einen sogenannten „Abgeleiteten Vertrag“ bekommen, worauf nur die Förderungen
eingezahlt werden und man selber keine Einsparungen leistet.
Diese Förderungen werden dann zusätzlich dem Riester-fähigen Ehegatten von seinen
Eigenleistungen abgezogen.

Beispiel: Brutto Vergangenes Jahr: 30.000 € , verheiratet, Alleinverdiener, 2 Kinder, Ehepartner Hausfrau:

Vertrag Hausfrau (Nicht Riester-fähig):
38 € Grundförderung, zzgl. 2 mal Förderung für die Kinder, also 92 €.
In diesem Vertrag gehen im Jahr 130 € Förderung ein, ohne das man (oder Frau)
selbst dafür etwas sparen muss.
(Die Kinderzulagen sollten immer in dem Vertrag der Frau eingesetzt werden, da die Frauen in der Regel später die geringere Rentenanwartschaft haben)

Vertrag Ehemann (Riester-fähig):
Einkommen vergangenes Jahres: 30.000 € , davon 1% = 300 €.
300 € - 38 € (eigene Grundförderung) – 38 € (Grundförderung Ehefrau) – 92 € (2 mal Förderungen für die Kinder) = 132 € an eigenen Einsparungen pro Jahr.

An diesem Beispiel kann man erkennen, das die Familien stärker gefördert werden als Singles.

Bei den Ausrechnungen sollte man bedenken, das wenn Förderungen wegfallen,
wie diese für ein Kind, das man diese aus eigenen Sparleistungen zusätzlich erbringen muss, um weiterhin die vollen Zulagen zu erhalten.
Bei vielen Angeboten von Versicherern wird so getan, als ob man noch die Zulagen für ein Kind durchgehend bekommt, unabhängig vom Alter.

Sockelbeitrag

Um bei Geringverdienern, oder kinderreichen Familien auszuschließen das man komplett nur die Förderungen bekommt wurde der sogenannt Sockelbeitrag eingeführt.
Somit ist gewährleistet, das man einen Mindestsparanteil im Jahr selberträgt.
Dieser ist:
45 € p.a. Wenn man kein Kind hat,
38 € p.a. Wenn man ein Kind hat,
30 € p.a. Wenn man mehr als ein Kind hat.

Maximalbeitrag

Man kann natürlich in seinen Riester-Vertrag mehr einsparen,
und zwar bis zu 525 € im Jahr.
Dies kann sich unter Umständen auch rechnen, und zwar wegen dem :

Steuervorteil

Die Beiträge für den Riestervertrag kann man bei der Steuererklärung als
weitere Vorsorgeaufwendungen geltend machen, für den ein extra Freibetrag
erhoben worden ist.
Nun ist es natürlich so, das die Personen mit einem höheren Persönlichen
Steuersatz davon mehr profitieren, als die mit einem geringen.

„Dynamisch“

Viele kennen das Wort Dynamik im Zusammenhang mit der Privaten Kapitallebensversicherung:
Jahr für Jahr steigen die Beiträge um ein vorher ausgemachten Prozentbereich.
So ähnlich sieht es auch bei der Riester-Rente aus.
Man fängt dieses Jahr mit einem Prozent vom Vorjahresbrutto an.
2004 sind es dann 2 %, 2006 => 3%, und in der (bisherigen) Endphase dann 4%.

Im gleichen Umfang steigen dann aber auch in etwa die Förderungen.
Diese „Dynamik“ muss man nicht mitmachen, allerdings setzt somit auch die Steigerung der Förderungen aus.

Altersgrenze

Die Riesterrente hat eine Mindestlaufzeit von 10 Jahren, das heißt das man sie also bis zum
55 Lebensjahr abschließen kann.

Flexibler Ablauf

Die Rente wird ausgezahlt wenn man in Rente geht, das heißt zwischen dem 60. und dem 65. Lebensjahr.

Vererben

Wenn der Versicherungsnehmer stirbt kann das gesammte Guthaben auf den Vertrag des Ehepartners überschrieben werden. In anderen Fällen müssen die Förderungen an den Staat zurückgegeben werden.

Versteuerung der Rente?

Die ausgezahlte Rente wird im Alter voll versteuert!

Im Süden läßt es sich im Alter gut Leben

Aber leider ohne Riester! Wer bei Rentenbezug ins Ausland geht, muss die Förderungen zurückzahlen.

So, ich hoffe einen kleinen Einblick in die Berechnung und in eventuellen noch offenen Fragen
zur Riester-Rente gegeben zu haben.
Nätürlich konnte ich nicht auf alle Eventualitäten eingehen, aber ich hoffe es reicht für´s erste
(Hab nun auch keine Lust mehr – ächzt ;-))

Aber ein dickes Lob, wenn Ihr wirklich bis zum Ende gelesen haben solltet!

Gruß, Tomcat01 ©

schluhmi

Warum schnallen das unsere Politiker nicht???

Pro -
Kontra -
Empfehlung Ja

Viele Berichte über die Misere in unserer gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) gibt es ja schon in dieser Kategorie; ich will nicht der nächste sein, der in seinem Bericht nieder schreibt, wie bescheiden ja alles ist. Ich werde nur wenige Fakts zur momentanen Situation nennen und werde auch nicht näher darauf eingehen, dass eine private Vorsorge unumgänglich ist.

So, jetzt wisst ihr erst mal, was ich alles nicht niederschreiben werde. Natürlich möchte ich aber auch irgendwas von mir geben (sonst könnte ich mir ja die ganze Arbeit sparen), und zwar würde ich euch gern ein System vorstellen, welches unsere gesetzliche Rentenversicherung retten kann.

Für ein besseres Verständnis des neuen Systems muss ich trotzdem kurz auf die momentane Situation in der GRV eingehen. Die GRV funktioniert nach dem Generationenvertrag; dieser besagt JUNG zahlt und ALT bekommt das Geld, d.h. die arbeitende Bevölkerung zahlt Beiträge, die dann sofort an die Leistungsempfänger als Rente ausgezahlt werden. Dieser Generationenvertrag war zu seiner Einführung im Jahre 1871 eine super Idee, denn damals gab es nur wenige Rentner und viele Arbeiter. Heute sieht es anders aus, denn durch verschiedene Umstände (bessere medizinische Versorgung der alten Menschen, Geburtenrückgang, ...) kippt das Verhältnis; es gibt zu viele Leistungsempfänger und zu wenige Beitragszahler. Die Beiträge steigen, die Renten sinken, und für die Zukunft ist keine Besserung in Sicht. Die Beiträge werden, wie auch bei der Arbeitslosen- und Krankenversicherung, je zur Hälft vom Arbeitgeber und Arbeitnehmer bezahlt.

Das System, welches ich jetzt vorstellen will, funktioniert nach einem komplett anderen Prinzip; wahrscheinlich haben auch deswegen unsere Politiker etwas scheu davor, über dieses System genauer nachzudenken.

Der Name dieses Systems ist GRUNDRENTE. Wie der Name schon sagt, wird den Rentnern nur eine Grundrente (könnte so zwischen tausend und 1500 DM liegen) zur Verfügung gestellt. Die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung sollen komplett entfallen, also jeder Arbeitnehmer hätte am Monatsende rund 10% mehr Geld im Geldbeutel. Positiver Nebeneffekt wäre, dass die Lohnnebenkosten sinken würden, nämlich um die 10%, die der Arbeitgeber monatlich für seine Angestellten in die GRV zahlen muss. Deutschland würde als Wirtschaftsstandort lukrativer, neue Firmen würden sich ansiedeln, neue Arbeitsplätze würden entstehen.

Die Finanzierung der Grundrente soll über eine Erhöhung der Mehrwertsteuer finanziert werden. Eine Erhöhung um ca. 2% könnte diese Grundrente eventuell schon garantieren. Obwohl sich die Mehrwertsteuer erhöhen muss, hätte jeder Angestellte trotzdem mehr im Geldbeutel, da die Ersparnis der GRV-Beiträge größer ist, als die Mehrbelastung durch die Mehrwertsteuererhöhung. Nebeneffekt der Finanzierung über die Mehrwertsteuer ist, das jeder (also auch Touristen, Rentner und Kinder) die Rente mit finanzieren würde.

Für eine Erhöhung der eigenen Rente wäre nun jeder selbst verantwortlich. Man könnte die Ersparnis (siehe oben) oder auch mehr in eine Privatvorsorge jeglicher Art investieren (Rentenversicherung, Fonds, etc.). Dies hat den Vorteil, dass man wirklich für sich selbst zahlt und nicht ständig das Gefühl haben muss, ich zahle ja nur für andere.

Ich fasse noch mal kurz zusammen: geringere finanzielle Belastung, bessere wirtschaftliche Lage und man spart nur für sich selbst.

Klingt meiner Ansicht nach ganz in Ordnung. Natürlich ist die ganze Sache nicht so einfach. Erst mal müssten die Werte (Höhe der Grundrente und Erhöhung der Mehrwertsteuer) genau berechnet werden. Zweitens muss sich Gedanken gemacht werden, wie man den Schutz bei Arbeitsunfähigkeit gestalten muss. Das dritte und wohl größte Problem ist, wie man den Übergang vom alten ins neue System gestalten soll. Man kann dieses System leider nicht von heute auf morgen einführen; was soll dann aus den Rentnern werden? Sie hätten dann ja nur Anspruch auf die Grundrente, haben aber keine Möglichkeit mehr irgendwas anzusparen. Ähnlich sieht es mit den Leuten aus, die kurz vor dem Rentenalter stehen.

Trotzdem denke ich, dass unser Rentensystem eine grundlegende Änderung bitter nötig hat, und dieses System der Grundrente ist es wert, mal genauer durchdacht zu werden. Wir brauchen Politiker, die genügend Rückgrad haben, so eine Sache in die Hand zu nehmen.

Was haltet ihr davon? Seht ihr Knackpunkte, die mir noch nicht aufgefallen sind, oder klingt dieser Vorschlag auch in euren Ohren sinnvoll?

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