Debeka Lebensversicherung Testberichte

Tests und Erfahrungsberichte

• Tipps für eine Rentenversicherung

  

  14.01.2006, 14:39 Uhr von
  Gambler
  Moin Moin! Meine Hobbies: Internet, Laufen und ganz wichtig: Werder Bremen. Wir holen die Champio...

  4

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  • Preis & Leistung:  gut
  • Allgemeine Kundenfreundlichkeit:  gut
  • Zahlung nach Schaden:  fast ohne Zögern
  • Erreichbarkeit:  gut
  • Dauer der Nutzung:  seit 1 Woche
  • Sind Sie Kunde?:  ja

  Pro:

  Hervorragendes Rating - Niedrige Vertriebskosten

  Kontra:

  Durchschnittliches Vertriebsnetz

  Empfehlung:

  Ja

  Die private Altersvorsorge spielt zukünftig eine immer gewichtigere Rolle, somit sollte auch eine Rentenversicherung einen Baustein für einen sorgenfreien Lebensabend bilden.
  
  Nachdem ich eine Vielzahl von Unternehmen verglichen hatte und zuvor bereits eine sog. Riester-Rente auf Basis von Aktienfonds abgeschlossen hatte, suchte ich mir ein zweites Standbein bei der Debeka.
  
  Nachdem Zeitschriften wie Finanztest oder Capital die Debeka ganz oben gesehen hatten und zudem die ausgewiesenen Vertriebs- und Verwaltungskosten niedrig waren, fragte ich nach einem konkreten Angebot.
  
  In Anlehnung an die Tipps aus der Finanztest sind hierzu folgende Hinweise zu beachten:
  
  Am sinnvollsten ist eine reine Rentenversicherung ohne Schnickschnack. Möchte man sich im Falle des Tods oder eines Unfalls versichern, sollte man dies über eine extra Unfall- bzw. Risikolebensversicherung tun. Beide möglichen Zusatzversicherungen schmälern nur die Rendite.
  
  Im Regelfall wird bei der Debeka die Aufschubrente mit 10 Jahren Garantiezeit angeboten. Auch hier sollte man die Garantiezeit auf 5 Jahre verkürzen, um die Rendite zu steigern. (Die Garantiezeit führt dazu, dass im möglichen Falls des Todes die Erben eine fortlaufende Rente innerhalb dieser Zeit erhalten)
  
  Wie schon erwähnt sollte man auf die Unfallzusatzversicherung (UZV) ebenfalls verzichten. Sinn macht die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ), falls eine solche noch nicht besteht.
  
  Ausgewiesen wird im Vorschlag der Debeka u.a. die garantierte Rente bzw. Kapitalabfindung sowie Modellrechnungen bei 4,1 bis 6,1 %. Wichtig: Hierbei handelt es sich nur um die Rendite auf den Sparanteil! Und: Über die Entwicklung der Überschüsse können zukünftig keine Angaben gemacht werden. Besser ist, eher ein Auge auf die Modellrechnung mit 4,1 % Rendite zu haben. Die Vergangenheit hat bei der Debeka aber auch gezeigt, dass sie bei der tatsächlichen Rendite immer ganz oben dabei war!
  
  Zwei Punkte wären bei dieser Rentenversicherung noch zu erwähnen: Zum einen gibt es eine Nachversicherungsgarantie (z.B. bei Geburt eines Kindes) und zum anderen ist auch eine vorzeitige Altersrente möglich (Zieht man diese Option schmälert dies jedoch die Rendite!).
  
  Mein Vorschlag wäre, in jungen Jahren die Altersgrenze etwa zwei Jahre oberhalb des derzeitigen Renteneintrittsalters zu wählen. Das würde für den normalen Arbeitnehmer bedeuten, einen Renteneintritt von 67 Jahren zu wählen. Sollte man vorher in Rente gehen, kann man gegebenenfalls die Option ziehen.
  
  Zum Service: Ich fühlte mich in der Geschäftsstelle gut beraten, so dass es nichts zu meckern gibt. Zwar wurden mir auch andere Versicherungen angeboten und die Vorzüge aufgezeigt, aber das ist wohl legitim und in Ordnung.
  
  Zu guter Letzt: Angaben zur derzeitigen Rendite habe ich nicht gemacht, um nicht unnötig Hoffnungen auf eine mögliche Entwicklung der Rentenversicherung zu hegen.
  
  Sollten noch Fragen bestehen, so versuche ich diese natürlich auch zu beantworten. weiterlesen schließen

  Kommentare & Bewertungen

  • 

    Vicky, 15.01.2006, 19:13 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    sehr hilfreich. Vic

  • 

    dottigross_juliaa, 14.01.2006, 17:10 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    si = sehr interessant ;-) Gruß Dotti

  • 

    morla, 14.01.2006, 14:50 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    sehr hilfreich

• Gute Performence mit Sicherheit

  

  31.10.2002, 13:31 Uhr von
  steppo
  Lebe für die Gegenwart, dieser Spruch zählt sicherlich teilweise zu meinem Lebensmotto. Denn viel...

  5

  Bewertungen (10)
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  Pro:

  -

  Kontra:

  -

  Empfehlung:

  Ja

  Ich persönlich habe zur Zeit zwei kleine Lebensversicherungen mit unterschiedlicher Laufzeit bei der Debeka, da ich diese Versicherungsgesellschaft in Bezug auf Lebensversicherungen für die beste halte.
  
  
  Aber warum soll ich eine Lebensversicherung abschließen? Sämtliche Zeitschriften empfehlen doch ständig eher verschiedene Fondsprodukte:
  
  Nachteile:
  - Lebensversicherungen weisen die Kosten nicht auf, oder nur schlecht nachvollziehbar
  - man muss seinen Tod mit versichern (wirkt sich u.a. beim Hausbau usw. jedoch positiv aus)
  - die Performance liegt deutlich unter den Entwicklungen von Aktienfonds
  - nicht flexibel
  
  Vorteile:
  - man spart monatlich
  - im Vergleich zu Immobilienfonds, Festgeldkonten und Rentenfonds eine gute Performance
  - Steuerbedingte Vorteile, nach 12 Jahren Steuerfrei (aktueller Stand!!!)
  - die Wehrpflicht/Zivildienst zahlt die Beiträge (waren bei mir ca. 1000 DM zusätzlich!!!)
  
  Andere Punkte sind aber noch, dass vor allem jüngere Menschen häufig keine richtige Spardisziplin aufbringen, ich übrigens auch nicht!!! Hierbei ist eine Lebensversicherung ganz gut. Man kann die Lebensversicherung vor Vertragsende nur mit Verlust veräußern, also ist man quasi gezwungen, die Lebensversicherung nicht zu kündigen, um kurzfristig an Geld zu kommen. Wenn man sich z.B. ein neues Auto kauft, so wird niemand seine Lebensversicherung veräußern. Einen Investmentfonds hingegen löst man dann schon mal schneller auf, auch wenn dieser ursprünglich zu Rentenzwecken gedacht war.
  Die Gefahr hierbei sind natürlich Probleme wie eine plötzliche Arbeitslosigkeit u.ä., daher empfehle ich, keine zu großen Summen in eine Lebensversicherung zu investieren. Bei mir sind es ca. 80 EUR monatlich, diesen Beitrag könnte ich auch in schlechten Zeiten vorrübergehend weiterzahlen.
  Des weiteren sprechen weitere Gründe für eine Lebensversicherung:
  - Aktienfonds schwanken, wenn man Pech hat, dann gibt es kurz vor Rentenbeginn einen richtigen Einbruch (PS: ich bin Fan von Aktienfonds, aber man soll nie alles auf eine Karte setzen!!!)
  - Die Performance meiner Lebensversicherung bei er Debeka wurde auf Grund der schlechten Marktlage abgesenkt, auf (ich glaube!!!) 6,8 % von vorher 7,3 %.
  => Rentenfonds erreichen im Schnitt auch nur 4 - 9 %, Immobilienfonds erreichen im Schnitt 4 - 10 % und Geldmarktfonds meist nur 2 - 5 %. Hierbei weisen Immobilienfonds und Rentenfonds auch ein Risiko auf, vor allem bei denen, die eine hohe Rendite versprechen. Somit ist die Performance der Debeka ganz beachtlich. Selbst viele schlechte Aktienfonds wären auf Dauer mit 6,8 % ganz zufrieden!!!
  
  
  Die angebotenen Riesterrenten lohnen sich für Menschen wie mich nicht. Ich bin Normalverdiener, bin ledig und habe keine Kinder, also gibt es weder eine große Steuerersparnis noch irgendwelche höheren Förderungen. Im Gegenzug muss die Riesterrente hingegen vollständig versteuer werden, wenn die monatliche Rente ausbezahlt wird. Und diese spätere Verpflichtung zur Zahlung von Steuern kann eine gute Performance kaputt machen.
  
  Auch die geplante Versteuerung von Lebensversicherungen betrifft wahrscheinlich nicht die Lebensversicherungen, die tatsächlich zu Rentenzwecken abgeschlossen wurden. Und selbst bei Lebensversicherungen, die nur für 12 Jahre steuerfrei abgeschlossen wurden, ist eine Besteuerung längst noch nicht beschlossen. Und selbst wenn diese beschlossen wird, ist es fraglich, ob diese Besteuerung auf bereits abgeschlossene Lebensversicherungen überhaupt rechtmäßig ist. Da darf man gespannt auf Urteile des Bundesfinanzhofes warten, die dann folgen werden.
  
  
  
  Debeka Lebensversicherungen:
  Die Debeka schneidet bei Vergleichstests immer auf den ersten Plätzen ab. Selbst Zeitschriften, die Lebensversicherungen an sich nicht so mögen, empfehlen bei den Lebensversicherungen häufig die der Debeka. So war die Debeka bereits in einem Test von der Stiftung Warentest in 1996 auf Platz 2, und auch in einer aktuelleren Bewertung der besten Lebensversicherungen, die in diesem Jahr in der Euro am Sonntag war, war die Debeka auf Platz 2.
  => und wer jetzt denkt, dann nehme ich doch die Versicherung, die den Platz 1 hatte, geht nicht!!! Platz 1 war einmal die Hamburg Mannheimer und einmal eine Direktversicherung. Die Debeka hingegen ist konstant auf den Top-Plätzen zu finden.
  
  Die Debeka fällt auf durch geringe Kosten in der Verwaltung (u.a. macht die Debeka keine richtige Werbung!!!) und durch eine gute Performance. Die zur Zeit gültigen 6,8 % sprechen für sich, vergleichbare Produkte im Lebensversicherungsbereich haben teilweise Probleme, über der Mindestverzinsung von 3,25 % zu bleiben!!!
  Des weiteren hat die Debeka noch genug Reserven, so dass diese Lebensversicherung auch zukünftig nicht in Gefahr ist, dass die Mindestverzinsung nicht erreicht wird.
  
  
  Kosten und Auszahlungserwartung:
  Ich zahle für eine meiner Lebensversicherungen derzeit ca. 30 EUR und für die zweite ca. 50 EUR. Wobei die erste Lebenslang eingezahlt werde muss und die zweite nur für den Zeitraum von 7 Jahren eingezahlt wird.
  
  Ich gehe davon aus, dass jede Lebensversicherung am Ende der Laufzeit zwischen 40.000 und 50.000 EUR auszahlen wird (entspricht ca. 5 % bei 40 Jahren Laufzeit). Eingezahlt werden bei der ersten LV ca. 14.000 und bei der zweiten LV ca. 4.500 EUR.
  Man muss auf Grund der Inflation jedoch erwarten, dass die Auszahlung von insgesamt 100.000 EUR in 40 Jahren nur einem heutigem Geldwert von ca. 30.000 EUR entspricht. Trotzdem erspare ich mir so eine 25 jährige inflationsbereinigte Rente von ca. 100 EUR bzw. eine 25-jährige Nettorente von 333 EUR. Wobei hier spätere Zinseinnahmen nicht mit einberechnet sind.
  Man könnte sich so bei einer Verzinsung von 3 % und bei einer Ansparsumme von 100.000 EUR monatlich 250 EUR auszahlen lassen, ohne dass die Ansparsumme sinkt. Sozusagen eine Lebenslange Rente von 250 EUR monatlich und ein Erbe für die Kinder und Enkel von 100.000 EUR.
  
  
  Fazit:
  Ich empfehle wirklich den Abschluss einer Lebensversicherung bei der Debeka. Jedoch sollte man nicht alles in eine Lebensversicherung investieren, da diese nicht sehr flexibel sind. Diese Unflexibilität kann hingegen jedoch auch ein Vorteil sein, da man zum sparen gezwungen wird.
  Aus diesem Grund ist die Debeka Lebensversicherung ein weiteres gutes Standbein für die Altervorsorge.
  
  Und da keiner unter 30 (unter 40 wahrscheinlich auch nicht) mit einer gesetzlichen Rente rechnen kann, ist Eigenvorsorge der einzige Weg aus diesem Dilemma. weiterlesen schließen