Mehr zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung Allgemein Testbericht

Es ist schwer aus dem Wust der Anbieter, mit all ihren Klauseln und verschiedenen Möglichkeiten für sich das beste und günstigste Angebot herauszupicken. Hierbei möchte ich helfen !

Zunächst aber einige Fakten:

WIE WICHTIG IST EINE BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG ???

Man soll sich immer gegen den Super-GAU absichern, also den schlimmsten anzunehmenden Fall. Man verdient sein Geld durch die Arbeitskraft. Diese Arbeitskraft ist durch \"nur\" drei Dinge gefährdet. Dieses ist ein Unfall, oder eine Krankheit (und die Arbeitslosigkeit, gegen die man privat nichts machen kann).
Zunächst zu den Unfällen. Es passieren ca. 9 Millionen Unfälle pro Jahr in Deutschland, wobei ca. dreiviertel aller Unfälle in der Freizeit passieren, in der man nicht durch die Berufsgenossenschaften abgesichert ist.
Statistisch gesehen ist es so, dass FAST JEDER VIERTE in seinem Leben mit dem Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit zu tun hat. Also \"mir passiert schon nichts\" zu sagen ist recht riskant !
Was aber sind die Gründe, warum man Berufs- oder Erwerbsunfähig wird ?
35 % Wirbelsäule, Knochen, Bandscheibe etc.
25 % Burn out, Nerven- und Gemütsleiden
20 % Herz- und Kreislauferkrankungen
7 % Krebs
8 % Sonstiges
6 % Unfälle (!Eine Unfallvers. hat fast jeder!)
(Quelle: Stiftung Warentest)

Was ich damit sagen will ist, dass eine Unfallversicherung mit Sicherheit nicht ausreicht, um gegen den Fall der Berufsunfähigkeit vorzusorgen.

WAS KOSTET EINE BU-VERSICHERUNG ???

Sie ist nicht billig, das steht fest. Der Preis einer BU-Versicherung richtet sich nach vielerlei Dingen:
Einstiegsalter (Je jünger, umso besser)
Beruf (besser kaufmännisch als handwerklich)
Laufzeit (je kürzer, desto günstiger, aber auch desto unsinniger)
Leistung (je weniger Leistung, umso günstiger)

Um konkrete Zahlen zu nennen hier einige Beispiele. Ein 35-jähriger Tischler der 1000 € monatliche Berufsunfähigkeitsrente bis zum 60. Lebensjahr absichern will, zahlt schnell um die 75 € monatlich. Ein 20-jähriger Informatiger dagegen kann 1500 € BU für ca. 40 € monatlich bis zum 60. Lebensjahr absichern.

WORAUF MUSS MAN BEI EINER BU-VERSICHERUNG ACHTEN ???

Es ist grundsätzlich falsch einfach nur nach dem Preis die billigste Absicherung herauszufischen - gerade bei einer Berufsunfähigkeits-Versicherung. Eine Hilfe kann die Internetseite von Franke&Bornberg liefern. Was der Tüv für Autos, ist Franke und Bornberg für Berufsunfähigkeitsabsicherungen. Ihr findet sie unter \"fb-research.de\".
Folgende Punkte sollte man vor Abschluß prüfen:
-Verweisbarkeit (worauf kann man verwiesen werden, wenn man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann ?)
-Definition Berufsunfähigkeit (muß man voraussichtlich NIE MEHR arbeiten können um versicherungstechnisch berufsunfähig zu sein, oder reicht es z. B. wenn ein Arzt sagt, dass es voraussichtlich in den nächsten 6 Monaten nicht geht)
-ab wann zahlt die Vers. (z. B. auch rückwirkend, wenn man die Meldung erst nach einer schweren Krankheit machen kann, oder zahlt die Vers. grundsätzlich erst nach 6 oder 24 Monaten (sogenannte Karenzzeit))
-Weltweiter Schutz
(-bei Beamten auch: Ist Dienstunfähigkeit mit abgesichert ?)
und und und
Wenn die Kriterien stimmen, sollte man natürlich auch auf den Preis achten, aber nicht in erster Linie.

VERTRAGSMÖGLICHKEITEN:

Man kann eine BU-Versicherung als selbständige BU abschließen, oder in einer Lebensversicherung,Rentenversicherung oder Risikolebensversicherung mit einschließen. Der Vorteil beim Einschluß ist der, dass, sollte man Berufsunfähig werden, man den Beitrag für die angeschlossene Versicherung ebenfalls nicht weiter zahlen muß. Außerdem ist es gerade für handwerkliche Berufe manchmal günstiger vom Preis. Nachteilig ist, dass, sollte man die eine oder andere Verischerung nicht mehr benötigen, man sie nur schwer trennen kann und die Kostenstruktur beider Verträge ist nicht mehr nachzuvollziehen.

DYNAMIC:

Gerade bei einer BU-Versicherung ist der Einschluß einer sogennanten Dynamic sehr sinnvoll. Dynamic bedeutet, dass der Preis und die monatliche BU-Rente um einen bestimmten Prozentsatz jährlich angeglichen wird, meist 5 % oder in der Höhe der jährlichen Rentensteigerung.

WO KANN MAN SICH INFORMIEREN ?

Wenn man keine Zeit oder keine Lust hat sich selber so in diese Materie hineinzuknien, sollte man sich UNABHÄNGIG beraten lassen! Es nützt nichts zu einer bestimmten Versicherung zu gehen, da diese nur ihr Produkt anbieten wird. Ich selber arbeite unabhängig und werde gerne Fragen beantworten, will hier aber keine Werbung machen.



Gerade durch die Änderung seit Anfang 2001 (Kann man noch länger als 6 Stunden irgendwas arbeiten ? Kino-Karten abreissen ? Parkplatzwächter ? Dann bekommt man vom Staat gar nichts !!! siehe andere Meinungen !)ist die private Berufsunfähigkeitsabsicherung umso wichtiger geworden. Ich hoffe ich konnte dem einen oder anderen durch diese Meinung helfen, sich ein wenig besser im Dschungel der Tarife zurechtzufinden.

Gruß Patrick

PS: Über eine Bewertung dieser Meinung mit Kommentar bin ich dankbar. Danke.