Skandia Lebensversicherung

aus 2 Bewertungen

Erfahrungsberichte zum Lebensversicherung

Erfahrungsberichte von Nutzern, nicht verifiziert.

• darkunit

  Nur berufsunfähig reicht mir nicht

  • Preis & Leistung gut
  • Allgemeine Kundenfreundlichkeit sehr gut
  • Zahlung nach Schaden sofort ohne Probleme
  • Erreichbarkeit sehr gut
  • Dauer der Nutzung länger als 1 Jahr
  • Sind Sie Kunde? ja
  • Pro Einmalig, flexibel, ausgezeichnete Fonds, aktive Vermögensverwaltung, keine Ausgabeaufschläge, geringe Kosten, erste Rückkaufwerte bereits nach 1 Jahr, und bei Anschluss dieses Jahr sind Auszahlungen noch steuerfrei
  • Kontra ich find keins
  • Empfehlung Ja

  Die Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit sinnvoll zu versichern, darüber sollten sich seit Januar 2001 gerade jüngere Arbeitnehmer Gedanken machen. Was ist sinnvoll und kann ich mir den Spaß überhaupt leisten. Hausfrauen, Studenten und Selbstständige sind erst recht betroffen, denn weder die Riester- noch die Rentenreform springt hier ein.
  
  Die bisherige Berufsunfähigkeitsrente fällt für alle, die nach dem 1. Januar 1961 geboren sind, komplett weg. An ihre Stelle tritt die bis zu einem Viertel niedrigere Erwerbsminderungsrente, die sich nach dem sogenannten \"Restleistungsvermögen\" bemisst. Und diese erhält man auch nur, wenn man keine drei Stunden und das egal in welchem Beruf, arbeiten kann.
  Alles darf man werden, nur nicht krank!
  
  Doch ist eine Police gegen Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit wirklich das Non plus Ultra?
  Denn was geschieht nach schwerer Krankheit, die keine Berufsunfähigkeit nach sich zieht?
  Wer schließt dann meine riesige Versorgungslücke? Muss ich wirklich trotzdem arbeiten um Geld zu verdienen, egal was?
  
  Nach langem Suchen fand ich vor über einem Jahr eine Police, die nicht nur absichert, mich vor Wertverfall schützt, ich sage nur Börsencrash und auch noch für mich vorsorgt.
  
  Die Skandia ist ein innovativer und flexibler Finanzdienstleister, der mich mit seinen perfekt auf die Bedürfnisse eines Jeden zugeschnittenen Produkten überzeugt hat.
  
  Zur Skandia selbst :
  
  Seit 1855 in Schweden und Mitbegründer der Stockholmer Börse bietet die Skandia, die selbst auch eine AG ist, ihre Anlageprodukte nun auch seit 1991 in Deutschland an. Leider ist sie noch wenig bekannt, unser Allianzvertreter hatte von der Skandia noch nie etwas gehört. Doch wen wundert es, die Skandia hat teure Werbung in meinen Augen nicht nötig, denn wer sich wirklich mit einem Produkt beschäftigt, wird unweigerlich irgendwann auf die Skandia stoßen. Die Skandia ist Spezialist für fondsgebundene Lösungen zur Altersvorsorge und Absicherung gegen schwere Krankheiten mit ihrer Dread Disease.
  Schon das sie keine Kapitallebensversicherung anbieten, sagt in meinen Augen viel über die Skandia aus.
  Nicht nur ihre Produkte, sondern gerade die Renditen zeigen transparent wie bei keinem anderen Anbieter was die Produkte „wert“ sind. Warum wohl hat die Skandia schon nach einem Jahr Laufzeit einen Rückkaufswert? Dazu brauchen andere Versicherer viele Jahre.
  Mein Bruder hat beim Deutschen Herold nach 3 Jahren gerade mal noch 10 % seiner eingezahlten Beiträge, von Gewinn keine Spur!
  
  Die fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung der Skandia ist mit Sicherheit das beste Angebot derzeit am Markt.
  
  Produkte:
  
  Mit der Skandia kann man Vorsorge- und Sparmöglichkeiten kombinieren und verbinden mit einer Risikoabsicherung im Fall schwerer Krankheit, bei Pflegebedürftigkeit und Erwerbsunfähigkeit oder natürlich auch bei Tod. Sie ist flexibel für die Rente einsetzbar und sichert auch in hohem Alter noch vor schweren Krankheiten ab, Pflege und alles was dazu gehört. Aber das Beste, ist der Vertrag richtig gestaltet, kommt man jeder Zeit an Geld, wenn man es braucht und egal wie sich die Wirtschaft und die Börse entwickelt, mir kann nichts passieren, dank meiner Garantiefonds.
  Im Einzelnen:
  
  Skandia Investment Police 5+7
  
  Bedeutet 5 Jahre zahlen und nach weiteren 7 Jahren Mindestwartezeit sind individuelle steuerfreie Entnahmen möglich bis zum vereinbarten Vertragsende. Natürlich gehen auch Einmalbeträge, aber erst nach 12 Jahren sind Entnahmen wirklich steuerfrei.
  
  Skandia Garantiefonds
  
  Hier sind Sicherheit und Renditechancen kombiniert in einem eigenen Skandia Garantiefonds und einmalig auf dem deutschen Fondsmarkt. Optimal für alle die vor dem nächsten Börsencrash jetzt schon oder immer noch zittern. Der Skandia Garantiefonds der Fondspolice wurde mit dem Capital Innovationspreis des Jahres 2002 ausgezeichnet.
  Der Höhe des Garantiefonds ist prozentual frei wählbar. Es können mehrere mit unterschiedlichsten Abläufen gewählt werden, so kann man sich alle paar Jahre die etwas anspruchsvolleren Wünsche zwischendurch erfüllen.
  
  Die Skandia Höchststand-Garantie
  
  heißt, mein Geld kann auf dem gerade aktuellen Garantie-Niveau nur steigen oder gleich bleiben. Ganz nach dem Motto: „Rauf immer, Runter nimmer!“ Ich finde diese Absicherung einfach sensationell, sie gilt für alle Anteile, die bis zum Ablaufdatum der Garantie gehalten werden.
  
  Zum besseren Verständnis ein kleines Beispiel:
  Nehmen wir an, derzeit kostet ein Fondsanteil XY 75,- €. Die derzeitige Skandia Höchststands-Garantie steht aber auf 104,29 € (Stand 2004-08-24) dann bedeutet das, dass ich mit jedem vollen Anteil, den ich gekauft habe einen Gewinn von über 30% mache. Die 104,29 € kann mir keiner nehmen, aber steigt der Kurs irgendwann wieder darüber, dann sind plötzlich alle meine Anteile den neuen, höheren Kurs wert und können NICHT mehr weniger werden.
  
  Eine Fondspolice kann erst ab 50 Euro monatlich bespart werden. Geht leider nicht anders, denn die 50 € können auf mehre Fonds aufgeteilt werden und das macht erst Sinn, wenn mind. 50 € gespart werden. Bis zu 10 Fonds kann die Aufteilung mit einschließen, oder aber auch entsprechend des eigenen Sicherheitsbewusstseins die aktive Vermögensverwaltung mobilisiert werden.
  Diese gemanagten Depots schneiden erstaunlich gut ab und sind überdurchschnittlich in den Ergebnissen, weil und da kommt schon das nächste Highlight, die Fondsmanager nicht wie sonst üblich einmal jährlich geprüft werden sondern mind. einmal monatlich. Wer nicht gut „wirtschaftet“ fliegt.
  Für Kunden, die mit Investments nicht so vertraut sind und das ist sicherlich die breite Masse sind meines Erachtens gemanagte Portfolios empfehlenswert, obwohl man auf längeren Zeitraum betrachtet nicht viel falsch machen kann. Jedenfalls kümmert sich UBS um die Zusammensetzung der Fonds entsprechend meiner Risikowünsche, denn jedes Portfolio besteht ähnlich einem Dachfonds aus mehreren Fonds.
  Ein Wechsel zwischen den einzelnen Fonds und Fondsgesellschaften entsprechend den Börsensituationen sind jederzeit und IMMER kostenlos möglich. Es gibt keine Ausgabeaufschläge, jeder Euro geht gleich ins Verdienen.
  
  Bei Abschluss einer Fondspolice kann ein Todesfallschutz zwischen 60 % und 500 % der eingezahlten Beiträge gewählt werden, für Leute, die eine hohe Absicherung brauchen gar nicht schlecht. Meine Empfehlung nur der Mindesttodesfallschutz, denn für mich ist das was hinten raus kommt einfach am allerwichtigsten.
  Im Todesfall wird an meine Erben nicht nur wie bei anderen Gesellschaften die vereinbarte Todesfallleistung gezahlt, sondern außerdem das gesamte Fondsvermögen.
  
  Teddypolice für Kinder
  
  Mit der Teddypolice kann ich meine Kinder absichern. Allerdings, wenn ich eine Police für mich habe, dann ist jedes meiner Kinder kostenfrei mit 35000 Euro versichert. Ähnliches kannte ich von anderen Gesellschaften, aber auch hier topt die Skandia alle in der Summe, denn sie zahlt am meisten und so könnte im Ernstfall die Ausbildung meiner Kinder finanziert werden.
  
  Skandia Dread Disease
  
  Mit der Skandia Dread Disease in eine sorgenfreie Zukunft in welcher Lebenslage. Es kann ja immer Mal was passieren, doch was dann???
  Deshalb muss ich noch lange nicht berufsunfähig werden, allerdings kann eine Krankheit der Auslöser sein. Mit der Skandia Dread Disease kann ich langfristig planen, Kredite immer bedienen, denn wenn was passiert, bin ich finanziell geschützt. Bei 32 schweren Krankheiten oder schwerem Unfall leistet die Skandia und das nicht nur einmal, denn eine Krankheit kann die nächste nach sich ziehen. Ich möchte diese aus dem Prospekt zitieren, damit ich keine vergesse:
  
  1. Bypass-Operation
  2. Herzinfarkt
  3. HIV / Aids – Bluttransfusion/Berufsausübung
  4. Krebs
  5. Multiple Sklerose
  6. Nierenversagen
  7. Schlaganfall
  8. Alzheimer-Demenz/Präsenile Demenz
  9. Aortenplastik
  10. Bakterielle Meningitis
  11. Blindheit
  12. Creutzfeldt-Jakob-Krankheit
  13. Enzephalitis
  14. Fortgeschrittene Lungenerkrankung
  15. Gehörlosigkeit
  16. Herzklappenoperation
  17. Hirntumor
  18. Kardiomyopathie
  19. Koma
  20. Lähmung
  21. Motoneuron-Erkrankung
  22. Organtransplantation
  23. Parkinson
  24. Pflegebedürftigkeit
  25. Poliomyelitis (Kinderlähmung)
  26. Progressive Supranukleäre Blickparese
  27. Schwerer Unfall
  28. Sprachverlust
  29. Terminale Krankheit
  30. Verbrennung
  31. Verlust von Gliedmaßen
  32. Vollständige Erwerbsminderung
  
  Kommt es zu einer der genannten Erkrankungen dann wird am 29. Tag oder nach Stellung der Diagnose die Versicherungssumme ausgezahlt, nicht monatlich als Rente sondern mit einem Mal.
  
  Ein Herzinfarkt muss nicht tödlich sein, aber mit finanzieller Unterstützung kann es wirklich langsamer gehen, kann ich mich ausgiebig erholen und neue Kraft schöpfen.
  
  Kinder sind wieder kostenfrei bis 35.000 EUR mitversichert, siehe obere Erklärung.
  
  Auch gut ist, meine Absicherung gilt nicht bis ich keine Beiträge mehr einzahle, nein mein Vertragsende kann ich noch weiter aufschieben aktuell bis zum 75. Lebensjahr geplant ist sogar bis zum 100. Lebensjahr.
  
  Außerdem gibt es eine Fondsrente, die Dread Disease kann auch nur als Zusatzversicherung vereinbart werden. Wer möchte kann eine (BU) Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, bei manchen Berufen gar nicht verkehrt. Jedoch denke ich, muss ich dies hier nicht ausführlicher beleuchten, denn eine BU kennt Jeder.
  
  Fondsauswahl :
  
  Wie gesagt ob mit oder ohne Garantie, ob gemanagt oder in Eigenverantwortung ist alles möglich.
  Jeden Monat neue Überprüfung und Kontrolle der Portfolio- und Fondsmanager, jeden Monat ein neuer Prospekt der Jeden informiert über Zahlen, Fakten, Zusammensetzung, Strategien und andere Neuigkeiten.
  Jegliche Überprüfungen erfolgen nach dem 4P- Prinzip, auf das die Skandia auch zu Recht stolz sein kann.
  4P steht für Philosophie, Prozess, Personen und Performance und bedeutet alle Fondsmanager und Portfolios werden analysiert und durchleuchtet auf Umsetzung und Beständigkeit geprüft.
  Nicht umsonst ist die Skandia ein mit 3,31% Outperformer, d.h. sie liegt mit 3,31% höheren Ergebnissen über anderen Wettbewerbsteilnehmern. Ich sage nur, jeder Punkt zählt, macht weiter so!
  
  Die Skandia arbeitet mit ausschließlich namhaften Fondsgesellschaften zusammen wie:
  ABN Amro Asset Managment
  ACM
  BlackRock
  CSC
  Credit Suisse Asset Managment
  DWS
  Fidelity Investments
  First State Investments
  Fortis Investments
  Franklin Templeton Investments
  Gabelli
  Gartmore
  Goldmann Sachs
  Invesco
  JPMorgan Fleming Asset Management
  Marisco
  Merrill Lynch
  MFS Investment Management
  Morgan Stanley
  PIMCO
  Pioneer Investments
  Sarasin
  SEB
  Skandia Global Fonds
  SG Societe Generale
  Threadneedle
  UBS
  Und
  Wellington Managment
  
  Auf die niedrige Kosten und die nicht vorhandenen Ausgabeaufschläge möchte ich noch mal hinweisen.
  
  
  Fazit:
  
  Zusammenfassend möchte ich sagen, die Skandia bietet einen etwas anderen, aber eindeutig genialen Absicherungsgedanken, der lebenslang und rundum egal in welcher Lebenslage nicht nur mir, sondern auch meiner Familie den flexibelsten und umfassendsten Schutz bietet.
  
  Regelmäßige Qualitätsprüfung, die Absicherung gegen alle Börsenwidrigkeiten und trotzdem die höchsten Renditen mit Aktienfonds machen die Produkte der Skandia flexibel wie kein anderes Produkt und lassen mich prima vorsorgen und auch zwischendurch meine Wünsche erfüllen. Steueroptimiert und ablauforientiert fühle ich mich rundum gut beraten.
  
  Im Vergleich der bekannten Ratingfirma Franke & Bornberg erhielt die Skandia die Höchstwertung und von mir auch.
  
  Was ich noch erwähnen sollte, wer dieses Jahr noch eine Police zur Altersvorsorge in dieser Form abschließt, dessen Auszahlungen sind zum Ablauf noch steuerfrei. Ab nächstes Jahr hat unsere Regierung auch dies abgeschafft.
  
  © darkunit

  Mehr erfahren
• M Marcnic

  Die Lösung meiner Altersvorsorge

  • Pro -
  • Kontra -
  • Empfehlung Ja

  Das die gesetzliche Rente alles andere als sicher ist weiß wohl jeder. Mittlerweile ist wohl so gut wie jedem jungen Menschen bewußt, daß er privat vorsorgen muß. Die Frage ist also nicht mehr ob man überhaupt privat vorsorgen sollte, sondern wie man richtig vorsorgt und vor allem eine vernünftige Rendite erzielt. Eine interessante Möglichkeit bietet die Skandia mit ihren Fondsgebundenen Lebens- oder Rentenversicherungen. Bei einer Fondsgebunden Versicherung werden die steuerlichen Vorteile einer Lebensversicherung mit der Anlage in Investmentfonds kombiniert. Nicht nur deshalb wurden Fondsgebundene Versicherungen in den letzten Jahren zu den Shootingstars der Versicherungsbranche.
  
  Unternehmen :
  
  Skandia ist ein schwedischer Finanzdienstleister, welcher seit 1991 am deutschen Markt agiert. In Deutschland ist das Unternehmen sicherlkich weniger bekannt, aber weltweit sind sie größter Drittvermarkter von Fonds noch vor der Axa. Der geringe Bekanntheitsgrad dürfte davon kommen,daß Skandia keinerlei Werbung für den Endkunden macht und seine Produkte nur über unabhängige Finanzberater vermittelt. Einen eigenen Außendienst gibt es nicht. Skandia gilt als Spezialist auf fondsgebundene Lösungen zur Altersvorsorge.Die klassische Kapitallebnsversicherung wird von der Skandia nicht angeboten, was ich für sehr sinnvoll halte, da diese Produkte nur schwache Renditen bringen und zudem völlig intransparent sind. Die fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung der Skandia ist mit Sicherheit das beste Angebot derzeit am Markt. In Schweden gibt es die Skandia übrigens schon seit 1855 und war Gründungsmitglied der Stockholmer Börse. Die Skandia ist eine Aktiengesellschaft und der Titel wird auch in Deutschland gehandelt. Durch die globale Aktivität hat Skandia natürlich einiges an Knowhow was das Thema Investment angeht und gehört für mich auch eher zu den Investmentfirmen als zu den Versicherungen.
  
  Produkt :
  
  Eine Fondspolice bei der Skandia kann man ab 50 Euro im Monat besparen. Der Clou bei den Policen ist für mich,daß man für 50 Euro viele Fonds besparen kann und nicht nur einen einzigen. Aus der Fondspalette der Skandia können bis zu 10 Fonds ausgesucht werden oder man wählt sich eines von 4 Portfolios und hat damit auch noch eine aktive Vermögensverwaltung. Für Kunden, die mit dem Investment nicht so vertraut sind und das ist sicher die breite Masse sind diese Portfolios empfehlenswert. Dann kümmert sich die UBS um die Zusammensetzung der Fonds und jedes Portfolio besteht ähnlich einem Dachfonds aus mehreren Fonds. Ebenso ist eine Kombination aus einem Portfolio und Einzelfonds möglich, so kann ich mit meinen 50 Euro locker in 20 oder mehr Fonds sparen. Bei Skandia ist ein Wechsel zwischen den Fonds und Fondsgesellschaften jederzeit kostenlos möglich, denn Skandia-Kunden zahlen auf die Fondsanteile null Ausgabeschlag, was für mich ein weiteres Highlight darstellt. Damit ist das Profukt wirklich sehr flexibel, denn die Fondsauswahl kann ich täglich ändern, ohne das mir Kosten entstehen.
  
  Bei Abschluß einer Fondsgebundenen Lebensversicherung ist ein Todesfallschutz zu wählen, welcher zwischen 60 % und 500 % der eingezahlten Beiträge liegen muß. Auch hier zeigt sich das Unternehmen sehr flexibel. Da eine Fondspolice in erster Linie einen Sparprozeß darstellen soll, ist meine Empfehlung den Todesfallschutz möglichst niedrig zu halten und ansonsten eine preiswerte separate Risikolebensversicherung abzuschließen. Die Fondsgebundene Rentenversicherung hat für mich einen Haken, denn im Todesfall erhalten die Hinterbliebenen nur die eingezahlten Beiträge, dies ist für mich ein großer Nachteil. Wenn ich in meiner Police ein Guthaben von beispielsweise 50000 Euro haben und dafür habe ich 20000 Euro in den Vertrag eingezahlt, dann wären 30000 Euro bei meinem Tod einfach weg. Dies ist aber nicht nur bei Skandia der Fall, sondern bei den meisten anderen Gesellschaften auch. Daher habe ich für mich auch eine Lebensversicherung mit 60 % Risikoschutz gewählt. Das Produkt gibt es übrigens auch noch als sogenannte Teddypolice für kleine Kinder oder auch als Ausbildungsversicherung. Bei der Ausbildungsversciherung zahlt die Gesellschaft beim Tod des Versorgers die Prämien in den Vertrag ein , so daß die Ausbildung des Kindes in jedem Fall gesichert ist.
  
  Fondsauswahl :
  
  Die Fondsauswahl ist wohl das wichtigste bei einer Fondspolice, sozusagen der Motor.Aus meiner Sicht sind gute Fonds wichtiger als niedrige Kosten, denn bei einer langfristigen Anlage mit sich jedes Prozentpünktchen mehr in der Performance ganz deutlich bemerkbar.Für mich war die solide Fondsauswahl ein Hauptkriterium, um mich für Skandia zu entscheiden, denn bisher habe ich solch qualitativ guten Fonds bei einer deutschen Versicherung noch nicht gefunden.
  Skandia hat keine eigenen Fonds im Angebot, sondern arbeitet mit verschiedenen Fondsgesellschaften zusammen, wie z.B. DWS, Franklin Templeton, UBS, Fidelity, Gartmore, Invesco, Baring oder ABN Amro, um einige der bekannten mal zu nennen.Dabei werden Fonds mit unterschiedlichen Anlagestrategien gewählt, wie z.B. Aktien international, deutsche Aktien , Emerging Markets oder auch Rentenfonds.Aktuell stehen dem Kunden ca. 45 Fonds zur Auswahl, diese werden im Vorfeld von Skandia auf ihre Qualität hin gecheckt. Das Skandia Research Team unterzieht alle Fonds der Skandia-Auswahl regelmäßig einer anspruchsvollen Qualitätskontrolle nach dem einem speziellen Verfahren, welches sich 4 P nennt.Daher kommt es auch häufiger zu einer Änderung der Fondsauswahl. Die wesentlichen Methoden des 4P-Prozesses sind: Objektive Analyse der Fonds, Überprüfung des Investmentansatzes auf seine konsequente Umsetzung und Beständigkeit, sowie die kontinuierliche Prüfung des Fondsmanagement.Die Skandia-Analysten haben hier ihren besonderen "Auftritt", denn sie durchleuchten detailliert die einzelnen Fondsportfolios und analysieren die Fähigkeiten der Fondsmanager: d.h. jede einzelne Aktie wird auf Gewinne/Verluste sowie auf Grund und Dauer ihres Haltens hin untersucht. Denn, z.B. haben Wechselkursschwankungen einen so starken Effekt, daß ein Fonds trotz schlechter Aktien eine gute Wertentwicklung vorweisen kann, ein anderer trotz guter Aktien eine negative. Durch derartige Einflussfaktoren kann die Performance stärker als durch die Arbeit der Fondsmanager bestimmt sein. Die Fragen lauten in solch einem Fall: Wurde die Performance durch konsequente Umsetzung der Anlage-Philosophie erreicht? Dies nur mal als ein Beispiel um zu veranschaulichen wie komplex das Thema Investment eigentlich ist und vielen Versicherern traue ich ein tiefgreifendes Knowhow da nicht unbedingt zu.
  
  Fazit :
  
  Skandia scheint sein Handwerk wirklich zu verstehen , denn das Angebot hat Hand und Fuß. Vor allem das Investmentknowhow und die Fondsauswahl konnten mich überzeugen. Auf der Kostenseite ist Skandia wohl eher mittelmäßig ,aber das war für mich nicht so wichtig, denn das Produkt ist seinen Preis wert und enthält viele kostenlose Extras wie z.b. ein Ablaufmanagement, das Wechseln der Fonds oder die regelmäßige Qualitätskontrolle. Die Qualität der Skandia Fondspolice ist für mich unbestritten und in einem Vergleich der bekannten Ratingfirma Franke & Bornberg erhielt die Skandia auch die Höchstwertung für sein Produkt, dies war für mich sehr beruhigend, denn eine unabhängige und kompetente Stelle hat meinen Eindruck bestätigt. Für mich ist eine Fondspolice ein tolles Instrument für die Altersvorsorge, denn Aktienfonds haben nun mal bei langfrister Anlage die höchsten Renditen und hier kann ich mit nur 50 Euro mehrere Fonds besparen und somit auch mein Risiko schön verteilen. Weniger erfahrene Anleger können den Komfort der Vermögensverwaltung durch die UBS nutzen und sich entspannt zurück lehnen. Übrigens ist die Fondspolice wie jede andere Lebensversicherung auch für die betriebliche Altersvorsorge nutzbar und somit kann man noch zusätzliche Steuern einsparen.

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