Wüstenrot Testbericht

Vor 2 Jahren habe ich ein Vorausdarlehen bei der Wüstenrot Bausparkasse in Anspruch genommen, mit der ich den Kauf eines Grundstücks vorfinanziert habe. Gleichzeitig wurde bei der Wüstenrot ein Bausparvertrag zur Gegenfinanzierung des Vorausdarlehens abgeschlossen.

Leider sind meine gesammelten Erfahrungen mit der Wüstenrot Bausparkasse ausschließlich schlecht, weshalb ich darüber berichten möchte:

1) Zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme des Vorausdarlehens war es verständlicherweise erforderlich, die Grundschuld bei der Wüstenrot Bausparkasse in das Grundbuch eintragen zu lassen. Da ein zweiter Kreditgeber für die Finanzierung des später zu erstellenden Gebäudes noch nicht existierte, rückte die Wüstenrot auf den 1. Platz im Grundbucheintrag.

Dabei wurde schriftlich (!) zugesagt, dass die Wüstenrot auf den 2. Platz rücken werde, sobald weitere Kreditgeber (Banken) in Erscheinung treten würden. Die Platzierung ist von entscheidender Bedeutung, denn im Falle einer Insolvenz des Kreditnehmers werden die Gläubiger in der Reihenfolge von oben nach unten ausgezahlt. Damit verbunden wächst auch der Darlehenszins von Banken, wenn die Bank nicht auf dem 1. Platz im Grundbuch eingetragen ist. Daher ist es allgemein üblich, dass Banken (mit dem in der Regel größeren Darlehen) den 1. Platz, Bausparkassen den 2. Platz bekommen.

Als nun die Finanzierung des Gebäudes feststand, widerrief die Wüstenrot Bausparkasse jedoch ihre schriftliche Zusage, den 1. Platz im Grundbuch an die Bank zu übergeben. Grund hierfür seien bauliche Veränderungen des Gebäudes (???), die zum Zeitpunkt der schriftlichen Zusage nicht bekannt gewesen seien.

Diese Aussage war juristisch angreifbar mit sehr guter Aussicht auf Erfolg, da die Wüstenrot nicht nur vertragsbrüchig wurde, sondern auch die Fürsorgepflicht ihrer Darlehensnehmer verletzt hatte – so meine heutige Rechtsberatung.

Aber mir war nicht nach Prozessen und ich hatte keine Zeit auf Gerichtstermine zu warten. Ich benötigte ein Baudarlehen; und dieses galt es, unter erschwerten Bedingungen zu bekommen, weil die Bank nun bereit sein musste, sich mit dem ungeliebten 2. Platz im Grundbuch „zufrieden zu geben“. Nach etlichen Anfragen stellte sich heraus, dass dieses praktisch unmöglich war, denn es handelte sich um einen etwa 80%-igen Beleihungswert, dem jede Bank aus dem Wege zu gehen versucht, wenn sie nicht den 1. Platz im Grundbuch hält.

An dieser Stelle sei noch einmal auf die Folgen und die damit verbundene Verwerflichkeit des Widerrufs der Wüstenrot Bausparkasse aufmerksam gemacht!! Mittlerweile planten wir bereits „Umbauten“ unseres Eigenheimes, um dadurch den Beleihungswert zu reduzieren und damit für Banken wieder interessant zu werden.

Doch dann kam es anders: Ganz unerwartet erhielten wir von der PSD-Bank Nord in Bremen die Zusage für das Baudarlehen in gewünschter Kredithöhe. Dabei erklärte sich die PSD-Bank nach Offenlegung der Einkommensverhältnisse sogar bereit auf den Zusatzzins für einen höheren Beleihungswert zu verzichten!! Diese Zusage hob sich von anderen Banken ab, woraufhin wir den Vertrag endlich wasserdicht machen konnten. Auch die weitere Vertragsabwicklung und die gewünschte Auszahlung in den von uns gewünschten Stufen erfolgte unkompliziert und problemlos.

2) Zum Zeitpunkt der Jahresendabrechnung (Jan. 2004) stelle ich mit Erstaunen fest, dass die Wüstenrot Bausparkasse eine deftige Kontoführungsgebühr erhebt für JEDES der o.g. Konten, d.h. nicht nur das Bausparkonto (was allgemein üblich ist), sondern auch das für Vorausdarlehen!! Eine solche Kontogebühr empfanden wir als ungewöhnlich, da sie von KEINEM der anderen Darlehensgeber beansprucht wurde, übrigens auch nicht von der PSD-Bank.

Nach einer zur Rede Stellung der Wüstenrot wurde mir nur kühl entgegnet, dieses sei mir zum Vertragsabschluss bekannt gewesen. Ich hätte ja nicht zu unterschreiben brauchen ....

Juristisch gesehen ist eine solche Aussage natürlich nicht angreifbar. In Sachen Kundenorientierung und Marketing-Strategie untermauert sie jedoch die bereits zuvor geschilderten Erfahrungen mit der Wüstenrot Bausparkasse:
Warum weiter freundlich sein, wenn der Vertrag doch längst in trockenen Tüchern ist?

Zusammenfassung:
Meine Erfahrungen mit der PSD-Bank Nord waren ausschließlich positiv, weil die Vertragsabwicklung erfreulich unkompliziert und zinstechnisch entgegenkommend abgeschlossen wurde. Note: Sehr empfehlenswert!

Von der Wüstenrot Bausparkasse kann ich aber nur abraten:

- Die persönliche Beratung war irreführend,
- Schriftliche Zusagen hinsichtlich Grundbucheintrag wurden widerrufen,
- damit verbunden: Verletzung der Fürsorgepflicht,
- Kontoführungsgebühren werden gleich doppelt erhoben,
- Keine Freundlichkeit und Kundenorientierung mehr nach Vertragsabschluss.