Barclaycard Testbericht

Studenten aufgepasst! – Geldsparen ist angesagt!

Heute möchte ich über die Kreditkarte „Barclaycard“ berichten, die in Kooperation mit dem Studentenportal 4students.de ausgegeben wird.

Allgemeines:

Es handelt sich bei dem 4Students-Barclaycard-Angebot um zwei Studentenkreditkarten mit VISA- und Mastercardfunktion, also mit den normalen Funktion einer jeden Kreditkarte und einem angeschlossenen Rabattsystem welches von 4students.de verwaltet wird.

Die Beantragung:

Wahlweise kann man die Barclaycard als Student im Internet, oder persönlich bei einer der zahlreichen Werbeaktionen von Barclaycard auf dem Campus direkt erwerben.

Im Internet muß man dazu ein Formular ausfüllen (Angabe von Bankdaten, Wohnort, Einkünften sind erforderlich!), welches dann an Barclaycard in Hamburg gesendet werden muß. Die Verifizierung der Angaben geschieht dann nach Erhalt der Eröffnungsunterlagen über Postident-Verfahren in jeder normalen Postdienststelle bei der man einen Ausweis bereithalten muß. Die Zeit von Ausstellung des Formulars bis Erhalt der Kreditkarten beträgt hierbei etwa 4 Wochen.

Bei den Werbeaktionen auf dem Campus geht das ganze etwas schneller. Hier wird schon vor Ort der Personalausweis kopiert und somit erübrigt sich das PostIdent-Verfahren. Hier vergehen etwa 2-3 Wochen bis zum Erhalt des Kartendoubles. Oft sind solche Werbeaktionen mit kleinen Geschenken verbunden (Block, Kugelschreiber, Taschen, Baseball-Caps etc.)!

Eigentlich kann jeder Student die Kreditkarten ohne Probleme bekommen, außer man ist schon einmal der Schufa unangenehm aufgefallen, d.h. man hat irgendwann schon einmal seine Rechnung nicht bezahlt, oder ist einem Kreditinstitut durch mangelnde Zahlungsfähigkeit aufgefallen.

Die Kosten/Konditionen:

Im ersten Jahr zahlt man für das Kartendouble rein gar nichts, d.h. der normale Jahresbeitrag von 12€ wird von 4Students.de komplett erstattet. Will man nach einem Jahr die Karte nicht mehr haben, so kann man seine Karte jederzeit (auch vor Ablauf des ersten Jahres!) grundlos schriftlich kündigen. Will man die Karten weiterhin benutzten so fallen ab dem zweiten Jahr 12€ jährliche Gebühr für beide Karten zusammen an. 12€ sind für ein Kartendoubel wirklich sehr wenig vgl. www.tariftip.de! Es gibt zwar Karten die nie etwas kosten, z.B. die Karstadt Mastercard, diese bekommt man als Student ohne Einkünfte aber eigentlich nicht oder nur sehr schlecht.

Der Anfängliche Kreditrahmen der Karten beträgt lediglich 1000€. Das ist zwar nicht sehr viel, sollte aber für einen Studenten auf jedenfall ausreichen. Der Kreditrahmen läßt sich durch Einzahlung auf das Kreditkartenkonto bequem erhöhen. Eingezahltes Vermögen wird außerdem mit 1,6% per anno verzinst. Das liegt in etwa bei der Inflationsrate, d.h. das Geld wird nicht weniger wert! Trotzdem sollte man nur soviel Geld einzahlen wie man später auch z.B. auf einer Reise braucht. Das Kreditkartenkonto ist keine Geldanlage!

Die Rückzahlung der angefallenen Beträge kann entweder bequem per Bankeinzug erfolgen oder per Überweisung erfolgen. Es ist möglich die Schulden in Raten von 3% des Gesamtsaldos zu begleichen (mindestens jedoch 25€). Besser und übersichtlicher ist aber meiner Meinung nach die angefallenen Salden sofort und ganz zu begleichen. Barabhebungen sind mit der Kreditkarte in jeder Bank auch möglich, sollten aber aufgrund der hohen Kosten vermieden werden. 4% der Abhebesumme werden nämlich als Gebühr berechnet bzw. mindestens 5,20€.

Die Vorteile:

Es stellt sich nun natürlich vielen von euch die Frage, warum ein Student überhaupt eine Kreditkarte braucht. Diese Frage habe ich mir bis jetzt auch gestellt, aber seit einem halben Jahr weiß ich warum. Da viele Studenten recht mobil sein wollen, d.h. oft irgendwo in Urlaub gehen, oder mal einen Abstecher zu einem Kumpel machen der gerade im Ausland studiert, oder mit einem Billigflieger über ein Wochenende mal kurz irgendwo hinfliegen wollen, oder mit der Mitfahrzentrale/Bahn nach Hause zu Mama wollen, ist eine Kreditkarte etwas fast essentielles. Ich möchte das an meinem Beispiel fest machen. Vor 3 Monaten wollte ich mit meiner Freundin ganz spontan über ein Wochenende nach Olbia auf Sardinien fliegen. Der Billigflug war für 20€ pro Person hin und zurück gebucht doch wir brauchten auf der Insel noch unbedingt einen Leihwagen. Doch ohne Kreditkarte geht da in Italien gar nichts. Blöd gelaufen, aber auch die Pensionen/Hotels wollten immer eine Kreditkarte sehen und deswegen gestaltete sich der Aufenthalt recht schwierig. Auch wenn man z.B. ein Online-Zugticket austellen will sollte man der Einfachheit halber eine Kreditkarte besitzen. Mein Beispiel: Ich wollte einen Kumpel in Norwegen besuchen und wollte in Norwegen einen billigen Zug von Oslo nach Bergen nehmen. Das Normalticket kosten um die 120€. Das Special-Angebot der norwegischen Bahn über das Internet kostet nur 19€, doch ohne Kreditkarte geht da wiederum gar nichts, also habe ich den Trip nach Bergen abgesagt und das alles wegen einer fehlenden Kreditkarte.

Nun aber zu den Hauptvorteilen der 4Students-Barclaycard. Die Rabattfunktion der Karte ist wirklich unschlagbar. Zeigt man die Karte bei teilnehmenden Kneipen, Discos, Restaurants etc. in seiner Studentenstadt vor so bekommt man unterschiedliche Rabatte auf Essen, Trinken etc..
Rabattvorteile gibt es in folgenden Städten Deutschlands: Aachen, Augsburg, Bamberg, Berlin, Bochum, Bonn, Bremen, Dortmund, Düsseldorf, Erlangen, Frankfurt/Main, Freiburg, Hamburg, Ingolstadt, Jena, Kempten, Köln, Mainz, Mannheim, München, Münster, Nürnberg, Potsdam, Regensburg, Reutlingen, Rosenheim, Schweinfurt, Tübingen, Ulm, Wiesbaden und Würzburg.

Da ich in Würzburg studiere möchte ich ein paar Beispiele aus Würzburg nennen. Man kann zum Beispiel in einer der bekanntesten Discos Würzburgs (der Airport) Dienstags umsonst als Barclaykartenbesitzer in die Disco gehen und bekommt dazu einen Gratis Limes. Im Burger King gibt es immer 10% Rabatt und in der Kneipe Cheers bekommt man 50% Ermäßigung auf Caipirinha oder einen Kaffee. Allein in Würzburg sind so 26 Kneipen, Discos und Bars dem Rabattsystem der Barclaycard angeschlossen, d.h. man kann an einem Abend richtig schön Geld sparen – und wie schon gesagt im ersten Jahr kosten das ganze ja keinen Cent. In Berlin gibt es z.B. 206 Möglichkeiten um zu sparen. Insgesamt sind über 1100 Partner in 31 Städten in ganz Deutschland dem Rabattsytem angeschlossen (näheres siehe www.4students.de). Das ist wirklich bare Münze wert!

Außerdem bekommt man als Karteninhaber gelegentlich noch andere Sparmöglichkeiten angeboten. Dies wären z.B. verbilligte Telefontarife, Gratis-Abonnements von Tageszeitung ( z.Z. die Frankfurter Rundschau), etc..

Ein weiteres Schmankerl der 4Students-Barclaycard ist die Option für 3€ zusätzlich im Jahr ein Reise-Versicherungs-Paket abzuschließen. Dieses Paket beinhaltet eine Fluggepächverspätungsversicherung, Verkehrsmittel-Unfallversicherung und eine Verkehrsmittel-Haftpflichtversicherung. Praktisch bedeutet das, dass man z.B. auf Reisen mit der Mitfahrzentrale versichert ist, oder dass man bei einem Haftpflichtschaden einen Leihwagens abgesichert ist. Auch ein verlorener Koffer im Urlaub ist kein Problem durch die Versicherung.

Fazit/Empfehlungen:

Die Barclaycard von 4Students.de ist für Studenten die viel Reisen und oft abends unterwegs sind, eine echt super Möglichkeit Geld zu sparen. Nicht nur auf Reisen ist die Kreditkarte ein nützlicher Begleiter. Ich würde aber denjenigen unter euch die mit Geld nicht so gut umgehen können eine solche Karte trotzdem nicht empfehlen, denn schnell benutzt der unwissende die Karte zu oft und schon hat man schwere Geldprobleme am Hals. Wer die Karte wirklich nur für Reisen und als Rabattkarte benutzt dem wird die Karte viel Freude bereiten, aber wie gesagt, die Karte ist kein Freischein für unbegrenzten Shoppinggenuß. Die Rechnung kommt auf jedenfall und wenn man diese nicht begleichen kann das gibt’s einen Eintrag bei der Schufa und das setzt eure Kreditwürdigkeit erheblich herab. Bedenkt, dass ihr irgendwann einmal vielleicht ein Häusle bauen wollt, einen Handy-Vertrag abschließen wollt, oder vielleicht ein Auto leasen wollt. Habt ihr einen negativen Eintrag bei der Schufa so kann euch dies alles Verwert bleiben, weil euch nicht mehr vertraut wird. Also Finger weg von der Möglichkeit damit Einkaufen zu gehen. Benutzt die Karten sorgsam, dann hilft sie echt weiter!