Euro- / Mastercard Testbericht

Hallo allerseits,

mit diesem Bericht möchte ich eine relativ neue Kreditkarte vorstellen, nämlich die Super MasterCard der CC-Bank. Besonderes Highlight dieser Karte ist, dass man auf alle Umsätze, die an einer Tankstelle mit der Karte gemacht werden, eine Erstattung von 5% der Rechnungssumme erhält. Dies gilt bis zu einem Jahresumsatz von 2000,- €, so dass eine maximale Ersparnis von 100,- € pro Jahr möglich ist.


Beantragung der Karte
Überraschung: keine Jahresgebühr ohne weitere Bedingungen!
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Aufmerksam auf diese Karte wurde ich durch Zeitungsanzeigen. Daraufhin habe ich mich unter www.cc-bank.de über die genauen Konditionen informiert. Dort wird u.a. angegeben, dass man pro Monat 2,-€ Gebühren für die Karte zahlen muss (also insgesamt 24,-€ pro Jahr), es sei denn, man hat ein durchschnittliches Guthaben von 2500,-€ auf dem Kreditkartenkonto. In diesem Fall entfällt die Kartengebühr.

Leider wurde nicht mit angegeben, ob und wie dieses Guthaben verzinst wird. Daher rief ich bei der kostenlosen Service-Nummer an und erlebte eine kleine Überraschung: Die freundliche Mitarbeiterin erklärte mir, wenn ich den Kartenantrag bei ihr telefonisch bestelle und innerhalb von 14 Tagen unterschrieben zurückschicke, würde die Kartengebühr komplett entfallen! Nach Aufnahme meiner persönlichen Daten veranlasste sie, dass ich wenige Tage später einen Antrag auf Ausstellung der Super MasterCard per Post zugesandt bekam. Darauf waren meine angegebenen Daten bereits vorgedruckt, so dass nur noch Angaben zum Beruf und zur Bankverbindung ergänzt werden mussten. Außerdem war auf diesem Antrag auch die Klausel gestrichen, nach der eine Jahresgebühr von 24,-€ fällig wird. Damit ist diese Karte auf Dauer kostenlos.

Nachdem ich den Antrag unterschrieben zurückgeschickt hatte, dauerte es nur noch gut eine Woche, bis ich meine Karte wiederum per Post erhielt. Dazu musste der Briefzusteller meine Identität mit gültigem Personalausweis (PostIdent-Verfahren) feststellen, um sicherzustellen, dass die Karte an den richtigen Empfänger kommt.

Erstaunt hat mich die Variante, dass die Karte gerade bei telefonischer Beantragung kostenlos ist. Auf der Internetseite der CC-Bank hätte nämlich auch online der Kartenantrag gestellt werden können und meistens gibt es ja eher Vorteile, wenn man solche Dinge über's Internet abwickelt. Bei dem beschriebenen Anruf wurde mir übrigens auch mitgeteilt, dass ein Guthaben auf dem Kartenkonto bisher nicht verzinst wird, man aber so etwas plane. Da ich die Karte ja dann ohnehin kostenlos erhalten konnte, habe ich mich dafür auch nicht weiter interessiert.


Konditionen der Karte
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Ausstellende Bank: CC-Bank
Jahresgebühr: 24,- € (entfällt u.U., siehe oben)
Partnerkarte: 12,- € (entfällt unter den gleichen Voraussetzungen)
Auslandseinsatzentgelt in Nicht-Euro-Ländern: 1,75% vom Umsatz
Sollzinsen: 12,27%
Guthabenzinsen: bisher keine
Bargeldauszahlungen: 3%, mind. 4,90 €
Verfügungsrahmen: 2000,- € monatlich (Bonität vorausgesetzt)

Restschuldversicherung: 0,709% des Soll-Saldos (kann optional abgeschlossen werden, springt bei Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit des Karteninhabers ein)

Bonusprogramm: 5% sofortige Erstattung von allen Umsätzen an Tankstellen weltweit, bis zu 2000,-€ Umsatz pro Jahr


Die ausstellende Bank
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Da die CC-Bank eher unbekannt ist, möchte ich auch darüber ein paar Worte verlieren. Die CC-Bank ist eine Tochter der spanischen Santander Bankengruppe. Sie hat in Deutschland 55 Filialen, ist also nur in größeren Städten vertreten. Ein Schwerpunkt ist die Finanzierung von Autos und anderen Konsumgütern, dementsprechend tritt die CC-Bank häufig als Partner von Autohäusern oder sonstigen Handelsunternehmen auf.

Außerdem tritt die CC-Bank mit allen marktüblichen Angeboten vom Girokonto bis zur Baufinanzierung an.

Dies ist jedoch für die Super MasterCard zweitrangig, man benötigt dafür keinerlei Konto oder sonstige Geschäftsverbindungen zur CC-Bank.


Einsatz der Karte, Abrechnung
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Die MasterCard ist neben der VisaCard die Kreditkarte, die in Deutschland und weltweit am häufigsten akzeptiert wird. Ich selbst habe die Super MasterCard bisher nur beim Tanken eingesetzt, dabei gab es keinerlei Schwierigkeiten. Mit den Kreditkartendaten und einer Geheimzahl kann man im Internet jederzeit die getätigten Umsätze einsehen. Einmal monatlich erhält man eine Abrechnung in elektronischer Form (pdf-Dokument). Wenn diese vorliegt, wird man per eMail informiert. Wünscht man dagegen die Zusendung einer Papierrechnung, werden dafür 55 Cent Gebühren pro Rechnung fällig.

Vom Rechnungsbetrag wird direkt die 5-prozentige Gutschrift auf alle Tankstellenumsätze abgezogen. Nicht nur Kraftstoff, auch alles andere, was man bei einer Tankstelle mit der Karte bezahlt, wird dabei berücksichtigt. Gegenüber anderen Bonussystemen, bei denen man erstmal lange Zeit Punkte, Meilen, Digits oder was auch immer sammeln muss, um sich eine mehr oder weniger tolle Prämie auszusuchen, finde ich diese Variante wesentlich besser.

Die Super MasterCard ist als Teilzahlungskarte ausgelegt, das heißt, dass die CC-Bank 10 Tage nach dem Rechnungsdatum 5% des Rechnungsbetrages, mindestens aber 25,- € vom Girokonto abbucht. Bei einer Rechnung von 200,- € würden also lediglich 25,- € abgebucht werden, die fehlenden 175,- € würden auf die nächste Rechnung übertragen und dafür wären dann natürlich auch Zinsen fällig. Die Möglichkeit, den gesamten Rechnungsbetrag abbuchen zu lassen, sieht die CC-Bank nicht vor.

Das bedeutet aber nicht, dass man mit der Super MasterCard zum Schuldenmachen verdammt ist. Jederzeit kann man durch Überweisungen sein Kreditkartenkonto auffüllen und damit die Zahlung von Sollzinsen vermeiden. Wer also jeden Monat den kompletten Rechnungsbetrag selbst überweist, muss keinerlei Sollzinsen zahlen und kann damit voll von dem Tankrabatt profitieren. Komfortabler wäre natürlich die Abbuchung des gesamten Rechnungsbetrages, aber im Zeitalter des Internetbankings ist eine Überweisung ja auch kein großer Aufwand mehr.


Fazit
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Das Angebot der CC-Bank finde ich ziemlich genial. Als regelmäßiger Tankstellenbesucher freut es mich schon sehr, 5% billiger zu tanken. Bei den aktuellen Preisen wird der Liter Diesel oder Benzin so immerhin etwa 5 bis 7 Cent billiger, beim Volltanken macht das dann schon ein paar Euro aus. Vor allem kann man sich auch die Wartezeiten vor BIlligtankstellen schenken, da die ja i.d.R. höchstens 2 Cent billiger sind als Markentankstellen, dafür aber häufig keine Kreditkarten akzeptieren. Ob sich das ganze lohnt, hängt natürlich davon ab, wieviel man so fährt. Wenn man tatsächlich die Jahresgebühr von 24,-€ zahlen muss, müsste man im Jahr mindestens 480,- € an Tankstellen umsetzen, um diese wieder durch den Tankrabatt einzusparen.

Hat man dagegen die Karte ohne Jahresgebühr erhalten, stellt sich diese Frage nicht und man kann eigentlich nur von der Karte profitieren. Die telefonische Bestellung der Karte lohnt sich also, wobei ich nicht weiß, ob dies auf Dauer möglich sein wird.

Wieviel spart man nun tatsächlich? Rechne ich meine persönlichen Tankstellenumsätze, so komme ich bei 20000 km Fahrleistung pro Jahr auf etwa 1200 Liter Diesel, macht bei aktuellem Preis etwa 1350,- €. Daraus ergibt sich ein Rabatt von 67,50€.

Und der Haken an der Sache?
Der soll selbstverständlich auch nicht verschwiegen werden! Die Auslegung der Karte als Teilzahlungskarte verführt natürlich dazu, es mit den Ausgaben nicht so genau zu nehmen. Schließlich kann sie ja nicht nur an der Tankstelle eingesetzt werden und bei regelmäßiger Nutzung läuft so schnell ein kleiner Schuldenberg auf, wenn man tatsächlich jeden Monat nur 5% der Gesamtrechnung begleicht. Wer jedoch ein Problem damit hat, die Übersicht über seine Ausgaben zu behalten, der sollte wohl grundsätzlich die Finger von Kreditkarten lassen, denn damit besteht immer die Gefahr, dass man über seine Verhältnisse lebt.

Die Auslandseinsatzgebühr ist mit 1,75% relativ hoch. Andere Karten liegen hier günstiger, z.B. die grundsätzlich kostenlose MasterCard der KarstadtQuelle-Bank (siehe Bericht) mit 1%. Diese Karte würde ich grundsätzlich auch empfehlen, sie hat eher bessere Konditionen als die SuperCard der CC-Bank, aber kein vergleichbares Bonus-System.

Vielen Dank für's Lesen, Bewerten und Kommentieren, für Rückfragen stehe ich gern zur Verfügung!