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Wenn man sich zur Zeit die einschlägige Fachliteratur (incl. aller Medien) anschaut, muss man unweigerlich zum Schluß kommen, dass es wohl angesichts der aktuell niedrigen Bauzinsen sehr sinnvoll ist, wenn man im Zusammenhang mit Immobilienfinanzierungen eher auf Zinsbindungen von mindestens zehn Jahren setzt. Ob noch längere Bindungen von 15 oder sogar 20 Jahren sinnvoller sind, muss man im Einzelfall ausrechnen.
Darlehen mit einer längeren Zinsfestlegung bieten nicht nur einen längeren Schutz vor Zinserhöhungen, sie können nach Ablauf von zehn Jahren seit der vollen Auszahlung auch jederzeit mit einer Frist von sechs Monaten gekündigt werden. Der Kreditnehmer muss also nicht darauf hoffen, dass die Zinsen genau nach 15 oder 20 Jahren wieder niedrig sind, sondern kann vielmehr schon früher in einer günstigen Zinssituation die Konditionen neu festsetzen. Bei zehnjähriger Bindung kann der Kredit dagegen grundsätzlich erst zum Ende der Festschreibung gekündigt werden.
Der Nachteil der längeren Laufzeit: Die Zinsen sind meist deutlich höher. Bei günstigen Anbietern beträgt der Unterschied derzeit 0,25 bis 0,3 Prozentpunkte. Bei einem Darlehen über 200 000 Mark macht das zwar nur zwischen 40 bis 50 Mark monatlich aus. Über einen Zeitraum von zehn Jahren summieren sich aber solche Unterschiede auf nicht unerhebliche Beträge. Wer bei einem Spitzenanbieter derzeit statt einer 15-jährigen Festschreibung mit einem Zinssatz von 5,60 Prozent eine zehnjährige Bindung zu 5,35 Prozent wählt und die ersparten. Zinsen zur zusätzlichen Tilgung nutzt, hat bei einem Kredit über 200 000 Mark nach zehn Jahren rund 6200 Mark weniger Schulden (habe ich mit einem Hypotheken-Zins-Berechnungsprogramm aus dem Internet errechnet und stimmt in etwa mit anderen Zahlen aus Zeitungsveröffentlichungen überein).
Marktübersichten der aktuellen Hypothekenzins-Konditionen findet ihr unter dem entsprechenden Stichwort bei den meisten Suchmaschinen im Internet oder könnt sie über die Verbraucherzentralen bekommen.