Mehr zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung Allgemein Testbericht

Ich möchte meinen Bericht heute mal mit einem „kleinen Spiel“ beginnen; es wäre hilfreich, wenn die Leser meiner Meinung sich mal kurz Zettel und Stift heranholen.




Alles klar, dann kann es los gehen...


Schreiben Sie doch jetzt einfach mal auf den Zettel, was Sie für Wünsche für die Zukunft haben (Haus, Auto, Urlaub etc.) – lassen Sie sich ruhig genügend Zeit dabei...

...so, jetzt schreiben Sie darunter bitte noch auf, wofür Sie Ihr monatliches Gehalt so ausgeben (Miete, Benzin, Essen etc.)...


Gut. Wie finanzieren Sie all dies? ... Genau, mit Ihrem Lohn.

Wofür bekommen Sie Ihren Lohn? ... Richtig, für Ihre Arbeit.


Bandscheibenvorfall, Allergien, Herzinfarkt, Schlaganfall, Rheuma, Depressionen – sind alles schlimme Krankheiten...

...Sind Sie vor diesen Krankheiten sicher?

Wenn nein, dann kann eine solche Krankheit Ihnen Ihre Arbeitskraft nehmen, d.h. Ihr Vermögen, Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben. Also bekommen Sie dann auch keine Gehalt mehr von Ihrem Arbeitgeber.


Wovon bezahlen Sie jetzt die Sachen, die auf Ihrem Zettel stehen?

Vom Staat gibt es in diesem Fall keine große finanzielle Unterstützung. Seit 01.01.2001 gibt es vom Staat keine Berufsunfähigkeitsabsicherung mehr. Es gibt nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Rente beträgt ca. 30% meines letzten Bruttogehaltes, wenn ich maximal noch 3 Stunden pro Tag arbeiten kann. Kann ich noch 3 bis 6 Stunden pro Tag arbeiten gibt’s nur 15%. Für Leute die noch über 6 Stunden arbeiten können, gibt es nichts. Ganz wichtig: es geht nur um das arbeiten können – egal in welchem Beruf, d.h. wenn ein Arzt aufgrund von Depressionen seinen Job nicht mehr ausüben kann, aber evtl. noch 4 Stunden pro Tag als Pförtner arbeiten kann, erhält er 15% seines Bruttogehaltes. Doch wer stellt bei der heutigen Arbeitsmarktsituation einen depressiven Arzt als Pförtner ein? Wohl keiner, also hat der Arzt ein Problem...

Schauen wir uns die Zahlen doch mal genauer an. Wenn man heute ca. 4.000 DM brutto pro Monat verdient, bekommt man nach Abzug der Steuern und Sozialabgaben je nach Steuerklasse ca. 2.500 bis 3.200 netto überwiesen. Werde ich erwerbsunfähig gibt’s maximal ca. 1.300 DM. Das sind ca. 1.500 DM weniger als jetzt.


Kommen wir zurück zu unserem Spiel. Nun streichen Sie bitte das auf Ihrem Zettel, was Sie sich dann nicht mehr leisten könnten...


...Das ist ganz schön viel, oder? Wollen Sie wirklich darauf verzichten? Wahrscheinlich nicht.


O.k., genug mit unserem Spiel. Es ist auch kein besonders spannendes Spiel, das muß ich zugeben, aber es ist sehr hilfreich, um auf dieses wirklich wichtige Problem hinzuweisen.


Natürlich gibt es auch eine Lösung für dieses Problem – den Abschluß einer Berufsunfähigkeitsversicherung.


Ich will jetzt keine Werbung für ein Produkt einer bestimmten Gesellschaft machen. Jeder Abschluß ist besser, als ganz unversichert dazustehen. Aber natürlich gibt es auch hier große Unterschiede zwischen den Angeboten der verschiedenen Versicherungsgesellschaften.

Ich möchte einfach ein paar Tipps geben, die man bei Abschluß beachten sollte.


Beginnen wir mit dem interessantesten – dem Preis. Natürlich ist der von der Höhe der abgesicherten Berufsunfähigkeitsrente abhängig (man versichert eine feste monatliche Rente, die man bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit erhält). Für junge Leute ist der Beitrag besonders günstig (und gerade für die ist diese Versicherung absolut unverzichtbar, da man erst 5 Jahre gearbeitet haben muß, um überhaupt Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente vom Staat zu haben); je älter man wird, umso höher wird der Beitrag. Weiter Faktoren die den Beitrag beeinflussen sind Geschlecht und Beruf.

Es gibt zwei Formen der BU-Absicherung: 1. als eigenständige Versicherung und 2. als Zusatzversicherung an eine Lebens- oder Rentenversicherung. Als günstigste Variante hat sich herausgestellt, eine kleine Risikolebensversicherung mit eine Zusatzversicherung für Berufsunfähigkeit abzuschließen.


Worauf sollte man noch achten? Ich werde einfach noch einige Punkte Stichpunktweise nennen:

• die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte ab dem ersten Tag der Berufsunfähigkeit zahlen
  
• sie soll sich wirklich nur auf den ausgeübten Beruf beziehen (keine sogenannte Verweisung)
  
• es soll Möglichkeiten einer Erhöhung der Versicherung geben (der Lebensstandard steigt ja auch mit zunehmend Alter)
  
• ein Berufswechsel darf keinen Einfluß auf diese Versicherung haben
  
• die Gesundheitsfragen (immer wahrheitsgemäß beantworten!!!) sollten sich auf einen begrenzten Zeitraum beziehen
  
• man soll für den Fall der Berufsunfähigkeit in seiner Entscheidung frei sein, d.h. die Gesellschaft darf einen nicht zu einer bestimmten Therapie zwingen
  

Ich könnte jetzt hier noch viele Punkte anbringen, aber das würde den Rahmen wohl sprengen.


Ich hoffe, ich konnte den einen und anderen zum Abschluß einer solch wichtigen Versicherung anregen und möchte nur noch einen Rat zum Schluß mitgeben:

Vergleicht mehrere Angebote, fragt evtl. Freunde und Bekannte und zieht einen Versicherungsmakler zu rate, dann werdet Ihr auch die für Euch optimale Absicherung finden.

Ich möchte diesen Bericht mit einem Zitat von Karl Valentin beenden:

Eine Versicherung ist etwas,
das man eigentlich nie brauchen müsste,
aber doch einfach wollen muss,
weil man sie immer brauchen tun könnte.