Entrium (nicht mehr aktiv) Testbericht

Entrium Direct Bankers AG, wie die Quelle-Bank heute heißt, erfreut mich seit Frühjahr 2000 mit einem Geldmarktkonto, das dort OnlineTagesgeld heißt. Das OnlineTagegeld, im Gegensatz zum TagesgeldPlus, kann nur Online verwaltet werden; dafür zahlt entrium für ein OnlineTagesgeld mehr Zinsen als für ein TagesgeldPlus, welches auch per Telefon verwaltet werden kann.

Die Zinsen waren über die ganze Zeit hinweg nicht großartig und liegen mit aktuell 3,0% beim OnlineTagesgeld bzw. 2,5% beim TagesgeldPlus (jeweils monatliche Zinszahlung) zwar über einem gewöhnlichen Sparbuch, allerdings sind viele Direktbanken hier großzügiger: advance, DiBa, BMW Bank, und sogar Santander, um nur einige zu nennen. Aus diesem Grunde bin ich mit meinen Einlagen auch schnell abgewandert.

Entrium bietet neben Einlagenkonten (Fest- und Tagesgelder) auch Kredite, ein Depot und Kreditkarten an, darüberhinaus legt entrium auch Fonds auf, die man als Wertpapiere erwerben und in sein Depot legen kann. Nicht zuletzt ist entrium eine AG, deren Aktien frei gehandelt werden. Ich beschränke mich im folgenden auf das OnlineTagesgeld, da ich nur dieses Produkt habe.

WAS BEDEUTET \"TAGESGELD\"?

Hier kurz allgemeine Informationen zum Thema Tagesgeld. Wer sich mit Tagesgeldkonten bereits auskennt, kann zur nächsten Überschrift springen.

Tagesgeld heißt, das sich die Zinsen praktisch täglich ändern können, d.h. es gibt keine Zinsbindungsfrist für die Bank. Man ist gut beraten, die Zinsen im Auge zu behalten, da einige Banken gute Einführungsangebote machen, diese aber nach einiger Zeit still und leise beenden, wodurch der Zinsertrag im Vergleich mit anderen Banken deutlich abnimmt. Es ist auch schon passiert, das die Bank komplett aufgibt und man nur begrenzt Zeit hat, sein Geld woandershin zu verfrachten; wer da nicht aufpaßt, verliert zwar nicht unbedingt sein Geld, hat aber dann erhebliche Schwierigkeiten und Kosten, dieses transferieren zu lassen (so geschehen beim plötzlichen Ende der first-e Bank).

Tagesgeld heißt aber auch, die Anlage ist täglich in ihrer vollen Höhe durch den Kunden kündbar ist; die 3-monatige Kündigungsfrist bzw. Vorschußzinsen bei vorzeitiger Auflösung wie bei Sparbüchern gibt es hier nicht.

Wie bei allen Anlagen ist auch hier die Sicherheit ein wichtiger Aspekt. Grundsätzlich sind die Einlagen sicher, allerdings muß man (für den Fall, daß de Bank pleite geht) auf ein wichtiges Detail achten: welche Form der Einlagensicherung die gewählte Bank angehört. Für deutsche Banken gibt es den Einlagensicherungsfond der deutschen Kreditwirtschaft (oder so ähnlich), der deckt 100% der Spareinlagen auch im Fall einer Pleite der Bank ab (nicht jedoch die Zinserträge). Für andere Banken gelten andere Spielregeln, beispielsweise eine holländische Bank (Finansbank), die auch Tagesgeld anbietet, ist nur bis EUR 20.000 das Geld zu 100% sicher, darüberhinaus zu 80%. Hier empfiehlt es sich dringend, das Kleingedruckte zu lesen bzw. nachzufragen, bis man schwarz auf weiß diese Informationen hat. In der Regel findet man diese Infos bei den Banken selbst, zusammengefaßt auch unter der Adresse http://www.Tagesgeld-Vergleich.de.

KONDITIONEN STAND 06.10.2002

Zinszahlung: monatlich
ab 1 EUR 3,00 %
ab 100.000 EUR 3,25 %

KONTOERÖFFNUNG

Das Eröffnen des Kontos geht gewissermaßen standardmäßig vor sich: Ausdrucken des Kontoeröffnungsantrags über die Webseite (was aber nicht mit jedem Browser richtig funktioniert, deshalb hier der direkte Link: http://www.entrium.de/sdownload/AOnlineTagesgeld.pdf), unterschreiben und abschicken. Wenige Tage später kommt eine Antwort von entrium, in der die Kontonummer mitgeteilt wird, und die einen PostIdent-Bogen enthält.

Das PostIdent-Verfahren ist ein Verfahren, bei dem die Post die Identität des Absenders anhand dessen Personalausweis/Reisepaß verifiziert und damit dem Empfänger bestätigt, daß Name und Anschrift des Absenders korrekt sind -- dieses Identifikationsverfahren wenden eigentlich alle Direktbanken an.

Nachdem der PostIdent-Bogen von entrium empfangen wurde, wird der Zugriff auf das Konto freigeschaltet.

Transaktionsnummern oder Transaktionscodes, PINs oder SuperPINs -- dergleichen kennt man bei entrium nicht, die Sicherung des Zugangs erfolgt einzig und allein mit einem selbstgewählten, max. 10stelligen Geheimwort, das nur telefonisch geändert werden kann. Das gibt ein dickes Minus, denn somit wissen zumindest einige Mitarbeiter bei entrium die vollständigen Kundenpaßwörter und können mit diesem Wissen durchaus Schaden anrichten. Ein Angriff eines Dritten hingegen ist halbwegs unproblematisch, da Überweisungen nur auf das bei Eröffnung angegebene Referenzkonto möglich sind -- nichtsdestoweniger kann ein informierter Angreifer zunächst per Brief/Fax mit gefälschter Unterschrift das Referenzkonto ändern lassen und dann die Einlagen stehlen. Bei Tagesgeldkonten anderer Banken gibt es zumindest ein zweites Kennwort oder einen Transaktionscode o.ä., außerdem kann man das Paßwort regelmäßig selbständig ändern.

LOGIN / BENUTZERINTERFACE

Login, wie gesagt, erfolgt per Kontonummer und Geheimwort. Das Web-Frontend ist aufgeräumt, aber nicht ganz logisch gegliedert, wie ich finde. Die (häufig benötigten) Aktionen für das Konto befinden sich in einer oben angeordneten Menüleiste, auf der linken Seite (dort, wo sich üblicherweise das Menü für die Aktionen befindet) hingegen ist eine Auflistung aller Produkte, die man bei entrium haben kann, zu finden. Zwar ist das vielleicht sinnvoll, wenn man mehrere entrium-Dienstleistungen nutzt, aber mich verwirrt es jedesmal. Zumindest könnten die Produkte, die man aktuell nicht nutzt, grau anstelle schwarz sein, damit man sich besser zurechtfindet.

Es gibt die üblichen Funktionen: Auszahlung (auf Referenzkonto) und Lastschrifteinzug vom Referenzkonto, als Bonbon kann beides zu einem bestimmten Termin ausgeführt werden. Ferner können, da die Identifikation einmal erfolgt ist, weitere Konten/Kredite gebucht werden.

Was ich auch immer wieder suche, ist der Logout-Button. Diesen gibt es in dieser Form nicht, sondern einen mit \"exit\" beschrifteten Link, der einem kaum ins Auge fällt. Störend ist ferner, daß der Browser kommentarlos auf die entrium-Startseite zurückwechselt, wenn die Sitzung durch Zeitablauf beendet wurde.

FAZIT

Wenig attraktive Zinsen gepaart mit dem seit 2,5 Jahren im wesentlichen nicht überarbeiteten Sicherheits- und Bedienkonzept lassen das Tagesgeld-Angebot von entrium wenig empfehlenswert erscheinen. Als Pluspunkt kann allenfalls die kostenlose 0800-Telefonnummer gelten, allerdings darf man die als OnlineTagesgeld-Kunde nur für technische oder organisatorische Fragen in Anspruch nehmen, nicht jedoch für die Bankgeschäfte.

(zuerst auf ciao unter mephisto99 gepostet)