Mehr zu Thema Gesetzliche Rentenversicherung Testbericht

Schon viele Jahre wusste es jeder, doch Blüm, unser ehemaliger Bundes- Arbeitsminister, sagte immer: „Unsere Renten sind sicher!“ Er meinte sicher nur seine eigene...
Seit Mai nun ist dank des schlauen Walter Riester unsere Rentenreform beschlossene Sache. Hier wurde beschlossen, dass jeder der zeitlebens in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hat, am Ende seiner Arbeitszeit noch einmal 3 Prozent weniger Rente erhält. Das erfreut das Arbeitnehmerherz, denn schließlich muss er jeden Monat ganz schön tief in die Tasche greifen, nein falsch sich greifen lassen.

Doch ab Januar 2002 ist alles anders, da wird die private Altersvorsorge staatlich gefördert. Also keine Panik und keine voreiligen Entscheidungen. Wer meint er müsse das unbedingt haben, kriegt es noch früh genug. Der Knackpunkt dabei ist leider, erst wurde die Versorgungslücke im Alter vergrößert und wer will, kann ab Januar 2002 durch gewisse Eigenbeiträge, die sich nach dem Vorjahresbruttoeinkommen richten, eine staatliche Förderung abfassen.
Das sieht dann so aus, dass wie gesagt ab dem kommenden Jahr jeder mindestens ein Prozent seines Bruttoeinkommens in eine Riesterrente investieren sollen. Bis 2008 steigt der Eigenanteil bis auf vier Prozent des Vorjahresbruttoeinkommens. Wenn man hier schon mal nachrechnet, dann läppert sich da ganz schön was zusammen. Doch der Eigenanteil ist nötig um die staatliche Förderung überhaupt zu bekommen. Das hat leider der Nachteil, denn bei Singles fällt die Förderung sehr niedrig aus. Doch wer verheiratet ist und einen Sack voll Kinder hat, der kann hier richtig absahnen, so er denn den Eigenanteil aufbringen kann. Je geringer das Einkommen und je mehr Kinder, desto höher ist die prozentuale Förderung. Und doch wer viel verdient, bekommt trotzdem die meisten „Zuwendungen“ nenne ich es mal. Denn durch dir Förderung und die Steuerrückerstattung über die „neuen“ Vorsorgeaufwendungen holen die Gutverdiener das Meiste raus. Der Haken dabei, sie müssen dafür die lächerliche Summe von 3.412 € selbst aufwenden.

Wie hoch wird also mein Eigenanteil, wenn ich die ganze Förderung abfassen will?
Und vor allem was passiert, wenn ich die Stufen nicht mitmachen möchte oder auch einfach nicht bezahlen kann?

Das bedeutet im Klartext ab 2002 sind 1% vom Vorjahresbruttolohn Eigenanteil, dass ergibt eine Förderung von 38 €.
Ab 2004 sind es 2% Eigenanteil, dafür ist die Förderung auch verdoppelt auf 76 €.
Ab 2006 sind es 3% Eigenanteil, dafür ist die Förderung dann schon 114 €.
Ab 2008 sind es 4% Eigenanteil die aufzuwenden sind um dann die volle Förderung von 154 € zu erhalten. Eine Tabelle wäre jetzt gut gewesen.
Pro Kind gibt es jährlich eine Zulage von 46 €, die sich dann auch mit jeder Stufe um 46 € erhöht.
Wer also die Stufen nicht mitmacht bekommt auch nur anteilmäßig die Förderung.

Wer wird denn nun gefördert?

Grundsätzlich erst mal Jeder, der der Rentenversicherungspflicht unterliegt. Dazu kommen auch Wehr- und Zivildienstleistende, geringfügig Beschäftigte, falls sie auf die Versicherungsfreiheit verzichtet haben, und Versicherte während des Erziehungsurlaubes sowie behinderte Arbeitnehmer. Arbeitslose die nur staatliche Unterstützung beziehen und versicherungspflichtige Selbstständige natürlich auch, oder wenn der Ehepartner gefördert wird, kann sich sogar der nichterwerbstätige Ehepartner Riester Renten versichern. Seit Neuestem können sogar Beamte und Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst die Riester Rente nutzen.
Ausgeschlossen sind freiwillig Rentenversicherte und Selbstständige ohne Rentenversicherungspflicht.

Wo muss man denn nun anlegen um auch eine staatliche Förderung kassieren zu können?

Wie gesagt das Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen entscheidet welche Verträge „zertifiziert“ werden. Doch grundsätzlich werden private Rentenversicherungen, fondsgebundene Lebensversicherungen, Sparverträge und Investmentfondssparpläne mit überschaubarem Risiko gefördert. Doch ohne Zertifikat keine Förderung, deshalb aufgepasst, lasst euch nicht übers Ohr hauen! Ich selbst bin allerdings kein Freund von AS- Fonds, da dorthinein, und jetzt werde ich sicher viel Kritik ernten für meine Ehrlichkeit, oft nur die Fonds und Aktien kommen, die der Anleger sonst nie kaufen würde.
Des weiteren besteht die Möglichkeit selbst genutztes Wohneigentum mit einzubinden, in dem man dafür 10-50.000 € ausgibt, diese müssen aber später wieder rausgezogen werden und wieder in eine kommerzielle Sparform eingezahlt.

Schon mit dem Tag des Gesetzesbeschlusses starteten die Banken und Versicherungen die ersten Werbekampagnen um den Anleger, also uns, darauf aufmerksam zu machen wie wichtig die privaten Vorsorge ist und welche Möglichkeiten der Förderung es dann gibt.
Doch lasst euch ruhig Zeit, die meisten Produktanbieter haben noch nicht einmal die Zertifizierung, gerade bei Investmentfonds, für ihre Verträge zur Riester- Rente. Keine Zertifizierung heißt leider auch keine Förderung vom Staat. Also kommt Zeit kommt Rat ;-) Allerdings wenn eine Gesellschaft das Zertifikat hat, dann sagt das leider nur etwas darüber aus, dass der Vertrag, den man hiermit schließen kann, korrekt ist und vom Bundesaufsichtsamt geprüft. Es sagt nichts über die Qualität des Vertrages.

Macht es eigentlich Sinn, und ist es überhaupt möglich alte Verträge auf die Riesterförderung umzustellen?
Möglich ist es bei allen Verträgen die vor dem 1. August 2001 abgeschlossen worden sind. Doch ich denke es macht keinen Sinn, denn erstens wurden diese Verträge ja abgeschlossen um die große Versorgungslücke zu schließen, die mehr als sieben Mal so hoch ist. Denn ich habe das Gefühl, dass Viele denken, wenn sie die Riester Rente jetzt abschließen, können sie mit der staatlichen Förderung zusammen genommen ihre Versorgungslücke komplett schließen, doch so einfach ist es leider nicht. Außerdem haben die Altverträge einen Rechnungszins von 4% und die neuen Riesterverträge nur 3,25%. Das frisst in meinen Augen schon die Inflation auf.
Viele Punkte sprechen gegen die Riester Rente, z.B. der Schutz für Hinterbliebene im Todesfall. Ist nur einer der Ehepartner Riester Renten versichert und verstirbt vorzeitig, dann fällt die staatliche Förderung wieder dem Staat zu und nur der kleine Eigenanteil kommt dem Hinterbliebenen zu, falls sich da etwas zusammen gespart hat. Sind jedoch beide Eheleute Riester Renten versichert und es kommt zu einem Todesfall bei einem von Beiden, so kann der Überlebende sich das Guthaben auf seinen eigenen gutschreiben lassen inklusive der staatlichen Förderung.
Weiter bietet eine Riester Rente keine Absicherung bei der Berufsunfähigkeit. Genauso ist es nicht möglich ein eventuelles Guthaben zu beleihen. Und am Ende, Ende heißt in diesem Fall immer der staatlich festgelegte Rentenbeginn und kein frei wählbarer, muss die Auszahlung auch noch versteuert werden.

Für die Riester Rente spricht, dass man die neue Versorgungslücke von 3 % damit schlissen kann um so für sein Alter vorzusorgen. Wie gesagt gibt es dann noch die Möglichkeit den Eigenanteil in den Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend zu machen um so noch ein paar Mark extra zu haben.

Fazit
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Wer die Riester Rente nun wirklich für sich haben will, sollte wie gesagt bloß nichts überstürzen, da es ja erst 2002 richtig losgeht. Es gibt zwar mittlerweile die ersten zertifizierten und somit förderfähigen Verträge, doch lasst euch nicht zu überstürzten Unterschriften drängeln. Erst mal rechnen wie es ganz genau ausschaut. Versorgungsbedarf, wie viel müsst ihr einzahlen bei wie viel Förderung. Und vor allem lasst euch neutral beraten, auch eure Hausbank will euch nur die hauseigenen Produkte verkaufen.
Ich denke sie ist nicht für Jeden geeignet, wer einen Sack voll Kinder hat ok. Denn mit der Kinderförderung zusammen genommen rechnet sich die Angelegenheit recht gut. Dass man privat vorsorgen muss, sollte auch Jedem klar sein, doch wie und wieviel man später zum Ausgeben haben möchte, muss Jeder für sich entscheiden....

Die Bewertungen unten außer der Gesamtbewertung bitte nicht beachten, denn ich kann, nachdem ich mich mit dem Thema beschäftigt habe, wirklich nicht behaupten für mich das in Anspruch nehmen zu wollen, bzw. wird sich eine Bewertung der unten angegebenen Sachverhalte erst noch zeigen müssen.