Schufa Testbericht

Wer von uns kennt Sie nicht? Sie dürfte die meisten von uns kennen. Ich meine die Schufa.

Wofür steht Schufa?
Schufa = Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung

Wer ist dort Kunde?
Kunde sind die Banken sowie Versandhäuser und alle anderen, die etwas mit Kreditvergabe zu tun haben. Eine Mitgliedschaft ist bei vielen Banken und Versandhäusern gegeben. Aber nicht alle sind der Schufa angeschlossen.

Was wird bei der Schufa gespeichert?
Bei der Schufa werden alle Daten gespeichert, die für eine kreditvergabe notwendig sind.
Dieses können Girokonten sein, aber auch Kreditkartenkonten oder Kredite bei Banken und Versandhäusern.
Außerdem sind sogenannte Negativmerkmale gespeichert.

Was ist ein Negativmerkmal?
Unter Negativmerkmal versteht man als Kreditgeber alle Merkmale, die auf eine nicht vertragsgemäße Kredit- und/oder Kontoführung hindeuten. Dies sind zum Beispiel Kontokündigungen oder auch Mahnbescheide, Vollstreckungsbescheide oder Haftbefehle.

Wer bekommt eine Auskunft?
Jeder bekommt seine Auskunft gegen eine Gebühr zugesandt. Bei der zuständigen Schufa anrufen (für Schleswig-Holstein in Hamburg) und dann wird euch da die Gebühr und die Kontoverbindung der Schufa genannt. Wenn ihr dann das Geld überwiesen habt, dann erhaltet ihr einen Ausdruck aller gespeicherten Informationen.

Was für Auskünfte erhält meine Bank?
Die Schufa meldet eurer Bank alles, was sie an neuen Infos über euch erhält. Dies sind zum Beispiel andere Konten oder Kredite. Hierbei wird aber nur die Höhe des Kredites oder das neue Konto gemeldet. Wer gemeldet hat, das seht nur ihr in eurer eigenen Auskunft.

Wie werden Auskünfte gemeldet?
Wenn ihr bei der Bank einen Kredit- oder Kontovertrag unterschreibt, dann ist dort in der Regel immer die Schufa-Klausel enthalten. Nur wenn ihr diese mit unterschreibt, meldet die Bank die Daten an die Schufa.

Was passiert, wenn ich nicht unterschreibe?
Bei einem neuen Konto wird dieses dann als reines Guthabenkonto geführt. Eine ec-Karte wird normalerweise nicht ausgestellt und auch eine Kreiteinräumung (egal welche Höhe) wird von den Banken normalerweise abgelehnt.

Welchen Zweck hat die Schufa?
Sie soll die Banken oder andere Kreditgeber schützen. Sie bildet eine Möglichkeit, einen Teil der Bonitätsangaben zu überprüfen. Stimmen in der Haushaltsrechnung die Angaben zu Raten mit den Schufa Angaben ungefähr überein? (es werden keine Monatsraten gemeldet) Habe ich als Kunde noch weitere Girokonten (evtl. ist dort ein Dispo = der ist immer aufs Gehalt abgestellt)
Hiermit sollen in erster Linie die Kreditgeber und dann die Kunden vor einer Überschuldung bewahrt werden.

Was für Merkmale gibt es (eine Auswahl!)
Girokonto
=> Konto bei einer Bank
Kreditkarte
=> eine Kreditkarte wurde ausgegeben
Kredit (Raten oder Kreditrahmen)
=> es wurde bereits ein Kredit gewährt, hier wird inklusive lfzt. und ursprünglichem Betrag gemeldet.
Dauerkonto
=> Kundenkonto beim Versandhaus, wo auch Ratenzahlungen in Anspruch genommen werden

Kontokündigung
=> ein Konto wurde durch das Unternehmen wegen nicht Vertragsgemäßem Verhalten gekündigt
Saldo
=> ein Saldo von ... ist offen und in der Zwangsvollstreckung nach Kündigung (wird mind. 1* im Jahr aktualisiert)
=> Mahnbescheid
ein Mahnbescheid ist rechtsgültig
=> Vollstreckungsbescheid
ein Vollstreckungsbescheid ist rechtsgültig
=> Eidesstattliche Versicherung
(früher Offenbarungseid): Hier wurde vor Gericht erklärt, daß man seine Schulden zur Zeit nicht bezahlen kann und auch keine Wertgegenstände hat, die Pfändbar wären.
=> Haftbefehl
Der betreffende ist vor Gericht nicht zur Abgabe der EV erschienen und es liegt ein vollstreckbarer Haftbefehl vor. Eine Haft kann auf Kosten des Gläubigers durchgesetzt werden. Die Haft dauert max. 6 Monate pro Haftbefehl und ist gültig bis zur Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung.

Wann werden die Merkmale gelöscht?
Die Merkmale werden nach ein paar Jahren automatisch gelöscht. Entweder sie werden dann sofort gelöscht oder aber es liegt eine erledigt Meldung vor (z.B bei Krediten oder Kontokündigungen)

Was kann ich gegen falsche Eintragungen machen?
Erstmal muss man diese herausbekommen. Hierzu sollte man sich alle paar Jahre mal eine Auskunft anfordern und dann alle falschen oder bereits erledigten Eintragungen durch den eintragenden Berichtigen lassen. Hierzu sind die betreffenden verpflichtet. Wenn dieses nicht gemacht wird, dann solltet ihr euch direkt mit der Schufa und mit eurem Anwalt in Verbundung setzen. Das hilft meistens.

Fazit:
Nur wer einen Kreditvertrag nicht erfüllt, der steht mit negativen Daten in der Schufa. Wir müssen normalerweise keine Angst vor diesem Unternehmen haben. Alle paar Jahre fordere ich mit meine Auskunft an, denn es stehen immer wieder falsche Angaben in einer Auskunft. Diese zu berichtigen ist der einzige Weg, bei einem neuen Kredit nicht negativ aufzufallen.