Visa Card Testbericht

Hallo!

Ihr habt heute einen Bericht vor Euch, in den ich sehr viel Zeit und Engagement gesteckt habe. Es liegt mir viel daran Euch ein Produkt vorzustellen, welches früher einmal ein Privileg der reichen (Geschäfts-) Leute war und das heute eigentlich für (fast) jeden zugänglich ist: die Kreditkarte!

Genauer gesagt möchte ich Euch heute über die größte Kreditkarten - Organisation der Welt und ihr Plastikkärtchen informieren: VISA!

Mein Bericht gliedert sich wie folgt:

1) Einleitung
2) Das Unternehmen VISA
3) Was bietet mir die VISA Karte und was kostet sie?
4) Brauche ich eigentlich eine Kreditkarte?
5) Wie komme ich an eine Kreditkarte?
6) Special: Die VISA für Studenten
7) Zu Risiken und Nebenwirkungen
8) Bewertung

1)

Nach meinem schon etwas zurückliegendem Bericht über die Kreditkarten der Barclaybank (einer VISA Karte und einer Master-/Eurocard), möchte ich heute nun im großen Stil über den Zauber einer Kreditkarte an sich schreiben. Und was bietet sich da an: die bekannteste und populärste aller Kreditkarten - die VISA Karte!
Ich selbst besitze zum einen die VISA Karte von Barclay ’s und zum anderen eine VISA Karte der Citibank. Nun fragen sich sicher alle, die mich etwas näher kennen, wie man denn als Studentin mit geringem Einkommen an zwei (mit der Master-/Eurocard sind es drei) Kreditkarten kommt und ob man die wirklich braucht! Ich habe alle meine Kreditkarten sozusagen zum besonders günstigen Studententarif bekommen, den manche Banken einem zugestehen. Darauf möchte ich dann auch noch mal gesondert eingehen. Beginnen möchte ich allerdings mit einigen Grundinformationen, denn schließlich kennt nicht jeder den Unterschied zwischen einer EC - Karte und einer Kreditkarte, weiß was sie alles bietet und wie man verantwortungsbewusst mit ihr umgeht. Auf geht’s!


2)

Im Jahre 1985 (ein Jahr nach meiner Geburt, aber das tut nichts zur Sache) wurde die heutige VISA Service Kreditkarten AG gegründet. VISA verfügt über 30 Millionen Akzeptanzstellen und 1,2 Milliarden Menschen besitzen eine VISA Karte. Damit soll VISA die größte Kreditkarten - Organisation der Welt sein. Ich muss auch sagen, dass mir VISA eigentlich von klein auf ein Begriff war, obwohl niemand in meiner Familie eine solche Karte besaß. Im Vergleich zu American Express oder Master-/Eurocard veranstaltete VISA immer viel Werbung im TV und ich brachte VISA daher lange Zeit eigentlich nur mit dem typisch weiblichem Thema Shopping in Zusammenhang, doch VISA scheint weit mehr zu bieten (doch dazu später mehr)

VISA ist aber keine Bank, sondern ein Verbund von Banken und Sparkassen. VISA Karten werden heute von ca. 2 000 Partnerbanken und Sparkassen in Deutschland ausgegeben und auch nur über diese. VISA selbst gibt keine Karten aus. Mir bekannte Partnerbanken sind die CC - Bank, die Citibank, die Postbank, die Barclaybank, der deutsche Sparkassen und Giroverband und die Noris - Bank, aber es gibt sicherlich noch mehr.

3)

Die meisten Leute sind in Besitz einer EC - Karte ihrer Hausbank, mit der sie zum einen am Geldautomaten Bargeld ziehen als auch bargeldlos per Unterschrift oder Pineingabe bezahlen können. In letzterem Fall wird der Betrag bereits 1-2 Tage später vom Girokonto abgebucht. Bei einer Kreditkarte ist das anders bzw. es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie VISA das Geld wieder eintreibt.

Entweder VISA rechnet (meist einmal im Monat) ab, schickt einem dann die Rechnung per Post nach Hause und zieht dann den fälligen Betrag per Lastschrift vom gewünschten Konto (gewöhnlich dem Girokonto) ab oder es werden nur so und so viel Prozent (5 % zum Beispiel) des fälligen Betrages eingezogen. Bei der ersten Version funktioniert es nach dem Motto: heute kaufen, in einigen Wochen aber alles bezahlen! Diese Möglichkeit bietet eigentlich jede Bank, die eine VISA Karte ausgibt an und zwar zinsfrei. Bei der Barclaybank zum Beispiel können bis zu 56 Tage zwischen Einkauf und Zahlung liegen, ohne dass irgendwelche Zinsen anfallen. Das ist zum Beispiel perfekt, wenn man sich dieses oder jenes gönnen möchte, im Moment kein Geld auf dem Girokonto ist aber in ein paar Wochen ja das Gehalt, das Bafög oder was auch immer eingeht.

Bei der zweiten Variante wird dem VISA Kartenbesitzer ein “echter” Kredit gewährt, da ja immer nur ein Teil des ausstehenden Betrages beglichen wird. Diesen “echten” Kredit kann ich auch bei Barclays nutzen, wenn ich dies wünsche und es mittels Formular beantrage. Auch die Citibank bietet mir das an. Man kann seine Entscheidung aber auch wieder rückgängig machen, wenn man doch den vollen Betrag zahlen möchte. Ist man aber gerade in finanziellen Schwierigkeiten, so bietet sich diese Ratenzahlung wiederum an.

Mit der VISA Karte kann man in allen Geschäften bezahlen, in denen das VISA Symbol auf der Eingangstür klebt oder über der Kasse auf einem Schild hängt. Die Karte wird durchgezogen wie eine normale EC - Karte, man muss den Personalausweis zücken, bekommt einen Beleg für die Unterschrift und fertig! Doch gerade auch bei Hotelreservierungen, bei der Anmietung eines Autos, beim Tanken oder beim Shopping im Internet ist die VISA ein klasse Begleiter, denn hier werden Kreditkarten nicht nur (fast) immer akzeptiert, sondern auch ganz gern gesehen. In den USA zum Beispiel ist man ohne Kreditkarte ohnehin aufgeschmissen, denn dort ist das Ganze wesentlich verbreiteter als in Deutschland. Kurzum: Mit einer VISA Karte in der Geldbörse braucht man keine Panik bekommen, wenn einem das Bargeld ausgegangen ist! Durch den größeren finanziellen Spielraum, den einem die VISA in der Regel bietet, ist man auch immer flexibel. Die monatliche Abrechnung listet genau auf, wann man wo mit der VISA bezahlt hat und nennt das Datum, bis wann der Betrag völlig oder zu 3, 5 oder 10 % ausgeglichen werden. Das muss aber nicht zwingend durch die Abbuchung vom Konto geschehen. Man kann auch den fälligen Betrag direkt auf sein Kreditkartenkonto überweisen, doch hier fallen dann bei nicht kostenlos geführten Girokonten lästige Gebühren ab.

Neben dem bargeldlosen Einkaufen hat man auch immer die Möglichkeit per Kreditkarte an jedem Geldautomaten Geld zu ziehen, doch hier lauern meist recht hohe Gebühren.

Doch VISA bietet noch mehr als das bequeme, bargeldlose Zahlen und die Möglichkeit den Betrag in Raten abzustottern.
So bietet VISA auch oft Promotion Aktionen und Gewinnspiele. Zur Zeit (April 2004) hat man die Möglichkeit eine Reise zu den olympischen Spielen zu gewinnen. Man nimmt automatisch teil, wenn man mit der VISA Karte bezahlt. Auch wenn die Chancen zu gewinnen nicht als sonderlich hoch einzuschätzen sind, so ist das doch ein netter Bonus, oder?

Doch kommen wir zum weniger erfreulichen Teil - den Kosten! Kaum was ist heute mehr umsonst und daher fällt für die Nutzung einer VISA Karte auch eine Gebühr an, die in der Regel immer für ein Jahr im voraus gezahlt wird. Die Preise variieren allerdings je nach ausgebendem Institut. So kostet mich meine VISA Karte (und Master-/Eurocard) bei Barclays als Studentin12 € pro Jahr, bei der Citibank 15 €. Nicht - Studenten müssen mit Jahresgebühren zwischen 20 und 50 € rechnen, je nach Karte. Die Studenten - Karten sind natürlich am günstigsten, daran schließt sich die VISA Classic an und zu guter letzt - die Gold Card. Studenten werden in der Regel Kreditrahmen von 500 bis 1000 € gewährt, die VISA Classic bietet so 1000 bis 2500 €, die Gold Card setzt dann noch mächtig einen drauf mit 5000 € oder sogar mehr. Natürlich sind das nur grobe Angaben, denn ausschlaggebend ist das Einkommen.

Zu beachten ist außerdem eine vielleicht anfallende Gebühr bei der Nutzung der Karte im Ausland. Von Barclays weiß ich, dass sie keine Gebühr für die Nutzung im europäischen Ausland erheben, aber hier befragt man am besten die Bank, die einem die VISA ausgegeben hat.

4)

Als Studentin mit geringem Einkommen habe ich zunächst mal überhaupt nicht angenommen, dass man mir überhaupt eine Kreditkarte geben würde, denn schließlich hat mir meine damalige Hausbank noch nicht mal einen Dispositionskredit eingeräumt, doch ich irrte mich. Durch einen Zufall stieß ich auf eine Seite im Internet, die das Karten - Doppel der Barclaybank anpries - “Barclaycard for Students” für nur 12 € Jahresgebühr.

Nun, ich würde sicherlich irgendwann mal einen USA - Urlaub machen, wenn mein Sohn groß ist und ich das entsprechende Kleingeld habe, doch in erster Linie war ich daran interessiert im Internet einzukaufen und / oder uns mal etwas zu gönnen, was ich in einem Monat bezahlen würde. Gesagt, getan. Ich beantragte meine VISA - Karte und die Master-/Eurocard und schwupp kam ich in den Genuss dieser mir noch unbekannten Freiheit: Heute kaufen, später zahlen! Dabei habe ich aber die eigentlich Kreditfunktion trotz eines Kreditrahmes von 1000 € nie genutzt, sondern immer die komplette Summe einen Monat später abbuchen lassen.

Als ich die Uni und die Stadt wechselte, löste ich mein Girokonto bei der Volksbank auf und eröffnete das kostenlose Girokonto für Studenten bei der Citibank. Obwohl ich angab bereits das Karten - Doppel von der Barclaybank zu besitzen, ließ ich mir die Citi VISA Student zu einer Jahresgebührt von 15 € aufschwatzen. Hier wurde mir ein Kreditrahmen von 500 € gewährt. Genutzt habe ich diese VISA Karte noch nicht, da ich hier angegeben habe, dass immer nur 5 % des ausstehenden Betrags abgebucht werden sollen und ich diese nur in Notsituationen nutzen wolle.

Bei der Ratenzahlung fallen die banküblichen Zinsen an. Ich kann Euch hier keinen festen Zinssatz nennen, da dieser varriert, doch rechnet mal mit um die 15 %.

Ja, braucht eine Studentin drei Kreditkarten? Definitiv nicht! Doch eine VISA Karte?
Auf jeden Fall! Selbst wenn man nur über ein geringes Einkommen verfügt (aus welchen Gründen auch immer) und daher “nur” einen Kreditrahmen von 500 - 1000 € gewährt bekommt (diesen kann man erhöhen lassen, wenn sich die Einkommensverhältnisse ändern), so hat man sich doch finanziellen Spielraum geschaffen. Kommt man mal in Not, weil zum Beispiel das Auto repariert werden muss, so kann man die Ratenzahlung bequem nutzen. Hat man sich verfranst und muss mit der Liebsten / dem Liebsten im Hotel nächtigen, so kann man bequem die VISA zücken. Und überhaupt: Einkaufen macht so viel mehr Spaß, wenn man nicht schon 1-2 Tage später das Geld vom Konto abgebucht bekommt, sondern vielleicht erst in 56 Tagen zahlen kann.

5)

Eine VISA Karte könnt ihr zum Beispiel bei eurer Hausbank beantragen oder aber wie ich bei www.barclaycard.de (hier gibt es nicht nur Angebote für Studenten). Mittlerweile bietet sogar Payback eine VISA Karte an. Informieren ist hier die halbe Miete, denn wie gesagt: die Jahresgebühr ist nicht überall gleich und man kann so den einen oder anderen € sparen.

Vorraussetzung für die Nutzung einer VISA Karte ist natürlich zum einen die Volljährigkeit. Minderjährige können zwar auch eine Kreditkarte nutzen, aber läuft diese meist über die Eltern und diese müssen dann natürlich ihr Einverständnis geben.
So hatte ein Freund von mir, als er als 16jähriger ein Jahr Austauschschüler in den USA war, auch eine VISA Karte, die über den Vater lief.

Neben der Volljährigkeit sollte man geregelte Einkünfte haben. Ob es sich jetzt um Gehalt, Bafög oder Unterhalt durch die Eltern handelt, spielt keine Rolle. Es geht nur darum, dass monatlich ein mindestens dreistelliger Betrag auf dem Girokonto landet denn die ausgebenden Banken müssen sich ja schon ein wenig absichern, selbst wenn sie letztlich von den Zinsen profitieren, die die VISA Besitzer machen.

Zu rechnen habt ihr - genau wie bei der Eröffnung eines Girokontos - mit der Schufaprüfung. Bei negativer Schufa kann Euch die Kreditkarte verwehrt werden.

6)

Auch Studenten haben das Bedürfnis nach Flexibilität und etwas finanziellem Spielraum und daher wird einem die VISA manchmal zu studentenfreundlichen Preisen angeboten (siehe oben) Um aber mal die preislichen Unterschiede zu verdeutlichen. Das Karten - Doppel von Barclay ist für 12 € im Jahr zu haben, bei der Dresdener Bank zahlt man nur für die VISA Karte als Student oder Auszubildender bis 27 Jahre 20 € pro Jahr.

Ich weiß, dass die Volksbank und die Sparkasse bei der Ausgabe von Kreditkarten an Studenten nicht so kulant sind. Die Citibank dagegen schmeißt sowohl mit Dispositionskrediten um sich, als dass sie auch einen recht hohen Kreditrahmen bei Nutzung der Citi VISA Student einräumt. Ich würde sagen, hier wird das Einkommen auch nicht so geprüft, wie es vielleicht sein sollte.
7)

Das größte Risiko ist sicherlich, dass man in die Schuldenfalle tappt. Man sagt sich, dass man ja bequem alles per Ratenzahlung abstottern kann und plötzlich erkennt man, wie hoch die Zinsen eigentlich sind, überzieht das Girokonto und sieht sich mit einem nicht mehr zu bewältigendem Schuldenberg konfrontiert. Gerade wenn man kein hohes Einkommen und keinerlei Sicherheit hat, sollte man wirklich vorsichtig sein und sich bei jedem Bezahlen mit der VISA Karte fragen, ob man den Betrag wirklich auch bald ausgleichen kann. Den Kreditrahmen überschreiten sollte man ohnehin nicht. Beim Zahlen mit Kreditkarte hat man nicht das Gefühl wirklich Geld auszugeben, nach dem Motto “Aus den Augen, aus dem Sinn” und genau das ist das trügerische. Traut man sich dann nicht mehr die monatlichen Kontoauszüge / Abrechnungen zu öffnen, dann war die Anschaffung einer VISA Karte vielleicht nicht die richtige Entscheidung!

Dann steht natürlich auch immer die Frage im Raum, wie sicher Kreditkarten eigentlich sind. Man sollte bei der Bezahlung im Internet immer darauf achten, dass eine sicherer Übertragung (Verschlüsselung der Daten) gegeben ist. Bei seriösen Händlern wie zum Beispiel www.amazon.de oder www.otto.de ist das eigentlich immer gegeben.

Auch immer alle Rechnungen aufbewahren und mit den Beträgen auf der Kreditkartenabrechnungen vergleichen. Stimmt was nicht überein, dann muss man sofort Widerspruch einlegen, meist binnen einer Woche.

Seinen PIN für die Geldautomatennutzung sollte man natürlich auch niemandem mitteilen, ihn aber vor allem nicht zusammen mit der VISA Karte aufbewahren. In verschlüsselter Form (durch das Einbetten in einen selbst kreierten Zahlencode) ist es noch okay. Aber das kennt man ja schließlich von der der Nutzung der EC - Karte.

8)

Meine beiden VISA Karten sind aus meinem Leben gar nicht mehr wegzudenken. Ich hatte bisher noch nie Probleme, weder bei der Bezahlung im Internet noch in diversen Geschäften. Ich kann mich nur an eine Tankstelle erinnern, in der ich mit der VISA nicht zahlen konnte, aber die war ohnehin noch so altmodisch, dass sie nicht mal EC - Karten akzeptiert hat.

Meine Abrechnungen kommen immer pünktlich ins Haus, bei Fragen stehen mir die netten Call Center Agents von Barclays und der Citibank zur Verfügung, Änderungen (Adresse, Bankverbindung usw.) per Telefon werden mir immer schriftlich bestätigt und zudem kann ich meine Kontostände auch immer online prüfen, da auch hier der notwendige Service gegeben ist.

Ich schätze zum einen die studentenfreundlichen Konditionen, denn 12 bzw. 15 € pro Jahresgebühren sind wirklich human, den für meine Verhältnisse angemessenen Kreditrahmen sowie die hohe Akzeptanz von VISA. Da ich auch eine Master-/Eurocard besitze, weiß ich dass meine VISA aufgrund der höheren Akzeptanz viel häufiger zum Einsatz kommt.



Alles in allem vergebe ich 5 ***** und spreche eine Empfehlung aus!

weiterführende Informationen zum Bericht unter:

www.visa.de
www.barclaycard.de
www.citibank.de

Danke für Eure Lesungen, Bewertungen und Kommentare!

Liebe Grüße

Eure böse Maus (Mausimausmaus bei Ciao)

P.S Wie findet ihr meinen Titel? Der bezieht sich natürlich auf die Möglichkeit immer und überall zahlen zu können...*G*