Advanzia MasterCard Gold Testbericht

Gebuehrenfrei.com Mastercard Gold

** Der Weg zur Karte **

Bezahlte Werbe- E-Mail Firmen gibt es im Internet wohl inzwischen wie Sand am Meer.
Eines tages konnte auch ich der Versuchung nicht widerstehen, mir 1 Euro dafür gutschreiben zu lassen, dass ich mir die Mastercard Gold der Advanzia Bank über die Seite gebuehrenfrei.com schicken ließ.
Da ich meine Ausgaben stets im Blick behalte, aber zuweilen bei Interneteinkäufen eine Kreditkarte mehr oder weniger verlangt wird, um seine Bestellung zeitschnell abzuschließen, meinte ich, es könne nicht schaden, diese Karte zur Verfügung zu haben.

** Werbung kostenfrei **

Das Preisverzeichnis für die Karte liest sich zunächst mal gar nicht so schlecht:

Gebühren/Zinsen Preise Eintritts- und Eröffnungsgebühr 0,-
Jahres- und Monatsgebühr, dauerhaft 0,- Bearbeitungsgebühr 0,-
Rechnungsporto und Kartenversand 0,- Einkaufsgebühr 0,-
Bargeldabhebungsgebühr weltweit am Schalter/Bankautomat 0,-
Überziehungsgebühr 0,- Ersatzkarten 0,- Kartensperre 0,-
Notfallersatzkarte, Notfallbargeld 0,-
Ersatz-PIN (Geheimzahl) 0,- Entgelt für den Einsatz im Ausland (EU und weltweit) 0 % Sollzins, Einkäufe (Vollzahlung bei Fälligkeit) 0 % Sollzins,
Einkäufe (Teilzahlung, ab 17,9% p.a. Effektivzins*) pro Monat 1,38 % Sollzins,
Bargeld (25,9% p.a. Effektivzins) pro Monat 1,94 %

Allerdings lauern hier doch bereits einige Risiken, typischer Weise zum Schluss der Aufzählungen, die man jedoch relativ leicht vermeiden kann.

Rechnungsporto ist eher ein Scherz, da ja die Rechnung ausschließlich per E-Mail verschickt wird. Anders schaut es schon bei der Bargeldabhebungsgebühr aus. Klar, die ist auch Null, doch da man das Kreditkartenkonto nicht auf Guthabenbasis führen kann, die Zinsen ab dem Auszahlungsdatum mit derzeit 1,94% pro Monat bzw. 25,9% Jahreszins zu Buche schlagen, ist jede Bargeldabhebung je nach Rechnungsstellungsdatum ein eher teurer Spaß.
Schon bei 300 Euro fallen zwischen 4 und 6,50 Euro Zinsen an, vorausgesetzt man zahlt den vollen Betrag zurück und begnügt sich nicht mit einer Mindestrate von 30 Euro.

Etwas weniger aber immer noch sehr drastisch sind die Zinsen bei Einkäufen, falls man den Kredit auf Ratenzahlung tilgt. Bei 17,9% Effektivzins lohnt sich immer eine Umschuldung.

** Meine Erfahrungen **

Die vom Äußeren und Design her ansehbare Kreditkarte wurde mir schnell und wie versprochen kostenfrei zugeschickt. Zunächst nutzte ich sie wie geplant nur sporadisch für bestimmte Interneteinkäufe. Nach und nach setzte ich sie auch in Hotels, Restaurants und vor allem für den Kauf von Bahnfahrkarten oder anderen Reisekosten ein, schließlich verspricht gebuehrenfrei.com eine Gratis - Reiseversicherung, wenn ich mindestens 50% der Transportkosten mit meiner Gebührenfrei MasterCard bezahlt habe.

Da ich wie gesagt meine Ausgaben stets unter Kontrolle habe, überwies ich immer recht schnell nach der Rechnungsstellung per E-Mail online meinen Rechnungsbetrag.

Etwas nervös wurde ich mal, als ich meine Rechnungsstellung im Spam Ordner meines E-Mail Accounts suchen musste, aber das E-Mail Programm war lernfähig. Später gab es damit keine Probleme mehr. Die Akzeptanz der Karte war nebenbei bemerkt besser als die Akzeptanz der American Express Karte meiner Frau. Kosten fielen für mich bei meiner Art der Nutzung innerhalb von 3 oder waren es 4 Jahre? Tatsächlich nicht an. Irgendwelche Service-Dienste musste ich nie in Anspruch nehmen, daher kann ich mich dazu nicht äußern.

Den kleinen Werbungsfallen, eine Verlosung, die gesamten Ausgaben eines Monats mit der Mastercard sollten von der Advanzia Bank jeweils für 3 Kunden übernommen werden, wich ich ohne Mühe aus, ohne mein Ausgabeverhalten bzw. den Einsatz der Karte für solche Monate zu ändern.

** Das Ende meiner MasterCard **

Nach relativ kurzer Zeit wurde mein Kreditvolumen auf 5000 und nicht allzu lange später auf 10000 Euro erhöht. Doch bei den Zinsen konnte mich das nie reizen. Beim Einkauf eine bis zwei Wochen mal zu überbrücken, um nicht Überziehungszinsen bei der Bank zu zahlen, das kam schon mal vor, aber nur in der Höhe der sicher zu erwartenden Einnahmen.

Zwischendurch wurde die Karte mal ausgetauscht und die Laufzeit auf 9/11 erhöht. Dies lief mit rechtzeitiger Ankündigung und ohne Kartenunterbrechung ab.
Das jetzige Gewinnspiel: "Setzen Sie einfach Ihre Gebührenfrei MasterCard Gold vom 6.11.2009 - 31.12.2009 für Ihre Einkäufe ein und gewinnen Sie eine unvergessliche Reise nach London oder einen von 155 Amazon.de Gutscheinen à 50 Euro.", konnte mein Ausgabenverhalten genauso wenig verändern wie die Gewinnspiele zuvor.

Gerade als ich sogar überlegte, Tagesgeld bei der Advanzia Bank anzulegen, erhielt ich eine E-Mail, die mich schlagartig anders über die Sicherheit meiner Kreditkarte aber auch der Advanzia-Bank als Institut denken ließ.

"Sehr geehrter Herr ***,
wir wurden am 07.12.2009 seitens unseres Sicherheitssystems darüber informiert, dass die Daten Ihrer Kreditkarte im Zuge eines Einsatzes in der Vergangenheit eventuell ausgelesen wurden. Diese Warnung steht nicht im Zusammenhang mit den derzeit in der Presse veröffentlichten Informationen zu dem Vorfall in Spanien. Hier hat Advanzia Bank schnell und unkompliziert bereits Anfang Oktober sämtliche betroffenen Kunden informiert und die Karten ausgetauscht.
Die aktuelle Mitteilung ist als reine Vorsichtsmaßnahme zu verstehen, der wir jedoch mit großer Sorgfalt nachgehen möchten, um jedwede Unannehmlichkeit durch eventuelle missbräuchliche Abbuchungen auch in der Zukunft für Sie zu vermeiden. Sollte es dennoch aufgrund eines Datendiebstahls zu einem Missbrauch kommen, haftet Advanzia Bank. Durch einen solchen Vorfall entstehen für Sie keinerlei finanzielle Schäden. Nähere Informationen zu dem Vorfall als solchem liegen uns nicht vor.
Wir haben Ihre Kreditkarte daher aus Sicherheitsgründen sofort gesperrt. Eine neue Karte haben wir Ihnen bereits erstellt, welche Ihnen innerhalb der nächsten 14 Tage zugestellt wird. Die neue Karte wird für Sie nach Erhalt automatisch aktiviert. Die der Kreditkarte beigefügte Antwortkarte bitte nicht zurücksenden! Eine neue PIN wird Ihnen ebenfalls automatisch eine Woche später zugesandt."

Da ich nur extrem seriöse Geschäfte wie DB, 4 Sterne Hotel, Mövenpick Hotelrestaurant usw. in den letzten 6 Monaten mit der Karte bezahlt hatte, riefen die Formulierungen der E-Mail doch erhebliche Zweifel in mir hervor, vor allem, weil alles völlig vage ohne konkreteren Angaben als Standardbrief geschrieben war.
Eine sofortige Sperre ohne konkreten Verdacht, da könnte ja jeden Tag plötzlich beim Zahlen die Karte ungültig sein wie im Film.

Daher bat ich um genauere Informationen, um den Sachverhalt, aber auch mögliche Schwachstellen besser einordnen zu können.
"Da hätte ich schon gerne nähere Informationen, schließlich setze ich wie Sie an den Umsätzen ja unschwer erkennen können, die Kreditkarte überwiegend in Restaurants/Hotels bzw. für die Bundesbahn ein. Wie sollen da im Zuge eines Einsatzes die Daten ausgelesen worden sein? Bitte um nähre Informationen.

Nachdem zunächst die Reaktion ausblieb, ergänzte ich:

"Vielen Dank für die rechtzeitige Warnung. Doch da ich nicht weiß, wovor beim Kreditkarteneinsatz genau (die Geld - Abhebefunktion und damit die PIN habe ich nie genutzt) ich mich schützen muss/soll, setze ich lieber gar keine Kreditkarte ein.
Sicherheit ist mir aber besonders wichtig. Daher möchte ich die Kreditkarte kündigen."

Tja, was kam, war eine Wiederholung des Standardtextes und allerdings bereits die Akzeptierung meiner Kartenkündigung per E-Mail.

**Fazit**

Die Mastercard Gold über gebuehrenfrei.com kann tatsächlich bei diszipliniertem Einsatz und genügender Werbungsresistenz kostenlos sein. Zum Geldabheben sollte man sie besser nicht benutzen und natürlich ist es sehr sinnvoll, zum Rechnungstermin bzw. innerhalb des Zeitraumes von 20 Tagen den Betrag zur Gänze auszugleichen.
Was allerdings völlig offen und sicher nicht nur mir unbeantwortet bleibt, ist die Sicherheit dieser Karte. Es müsste doch im Interesse der Bank sein, eventuelle Sicherheitslücken beim Kunden sofort zu schließen bzw. diesen unbedingt auf beim Zahlen mit der Karte zu beachtende Risiken aufmerksam zu machen.

Doch statt konkret Risiken bzw. Verdachtsmomente zu benennen, wird nochmals auf die Haftung der Advanzia Bank verwiesen. Bevor man sämtliche Schlösser eines großen Hauses austauscht, müssen doch konkrete Verdachtsmomente vorliegen. Es könnte sein, dass jemand das Haus angeschaut hat, aber ob wirklich oder wer, darüber wissen wir nichts. Wir tauschen nur vorsichtshalber die Schlösser aus und Sie ziehen so lange ins Hotel.

Nein, mit solchen vagen Angaben kann man mein Vertrauen nicht gewinnen. Vertrauen des Kunden in die Zuverlässigkeit seiner Bank sollte gerade heutzutage eine der wichtigsten Aufgaben jeder Bank sein.

Trotz einiger Jahre relativer Zufriedenheit vergebe ich daher nur 2 Sterne und keine Empfehlung für die Masterca rd Gold der Advanzia Bank.

P.S. Würde gerne wissen, wer alles außer mir von gebuehrenfrei.com eine ähnliche E-Mail erhalten hat. Eigentlich sollten Sicherheitsprobleme auch nicht per E-Mail verschickt werden!
Dachte zunächst, die E-Mail sei ein Fake, um mir Kundendaten zu entlocken. Doch inzwischen weiß ich, sie war absolut echt.