ING-DiBa Testbericht

Hallo zusammen,

auch heute möchte ich Euch wieder mit einem Erfahrungsbericht helfen, die richtige Entscheidung zu treffen.

Es geht diesmal um die Diba ? Allgemeine deutsche Direktbank, eine Direktbank mit Sitz in Frankfurt a.M. Anteilseigner ist zu 100 % die 100% ING Bank N.V. (Amsterdam). Die Bank wurde im Jahr 1965 als ?Bank für Spareinlagen und Vermögensbildung? gegründet

*** Kundenkreis ***
Die Diba ist für jeden Kunden, der dies möchte zugänglich. Der Kundenkreis umfasste im Jahr 2003 rund 3,8 Mio Kunden, was in meinen Augen eine stolze Zahl ist.

*** Bilanzsumme ***
Die Bilanzsumme beträgt im Jahr 2003 39.706 Mio Euro

*** Filialen / Kundenkontakt ***
Da es sich bei der Diba um eine Direktbank handelt, hat sie keine Filialen. Trotzdem kann man auf vielfältige Weise mit ihr in Kontakt kommen:
1. Internet: www.diba.de
2. Email: [email protected]
3. T-online : #Direktbank*
4. Schriftlich: ING-DiBa, Allgemeine Deutsche Direktbank AG 60628 Frankfurt
5. telefonisch: a. 24-Stunden-Service unter 01802/445588
b. Telebanking unter 01802/342234
beide Anrufe kosten derzeit 0,06 Euro pro Anruf aus dem deutschen Festnetz

*** Kundenservice ***
Die Kundenbetreuer am Telefon sind sehr höflich und kompetent, selbst wenn man mal um 23.00 Uhr anruft. Auch kann um diese Uhrzeit bei entsprechender Legitimation durch den Kunden ein Konto noch entsperrt werden. Man wird gut und ausführlich beraten, wenn man etwas nicht versteht, wobei man das Angebot sicherlich nicht mit einer Filialbank vergleichen darf. Das ist in meinen Augen aber auch vollkommen in Ordnung, da nur so die besseren Konditionen gewährleistet werden können.
Die Zusendung von Unterlagen (PIN/TAN/Freistellungsaufträgen oder anderen Formularen) erfolgt innerhalb von 2 ? 3 Arbeitstagen

*** Online-Auftritt ***
Der Online Auftritt ist in meinen Augen leicht verständlich. Das einzige was ich am Anfang etwas gesucht habe, war die Bankleitzahl, die ich für eine Überweisung benötigt habe. Besonders gefällt mir, dass man wirklich alle Infos über das Internet erhält und auch die meisten Formulare und Anträge problemlos ausdrucken kann.
Der Online-Auftritt ist in folgende große Bereiche gegliedert:
1. Wir über uns
2. Dialog mit uns
3. Gesamtangebot und Konditionen
4. Preisverzeichnis
5. AGB
6. Stellenangebote
7. Presse / PR
8. aktuelle wechselnde Themen (derzeit INGDiba und Basketball)
9. Kundenzeitung
10. Fianztipps
11. Impressum

Die Bereiche sind eigentlich selbsterklärend und ich möchte auch nicht auf alle eingehen. Weiter unten werde ich etwas über die Preise, die Kundenzeitung und die Finanztipps schreiben.


*** Preise / Konditionen ***
Girokonto: 4 Euro / Monat
Extrakonto (Tagegeldkonto): Frei
Visacard: Hauptkarte: 19,90 Euro / Jahr
Partnerkarte: 7,50 Euro / Jahr

*** Produkte ***
1. Girokonto
Privates Gehaltskonto mit 2 % Guthabenzinsen ab dem 1. Euro.
jederzeit verfügbar

2. Tagegeldkonto (Extra-Konto)
keine Mindestanlage, derzeit 2,5 % Guthabenzinsen ab dem 1. Euro
jederzeit verfügbar

3. Extra-Zinswachstum (Sparbuch)
keine Mindestanlage, fester steigender Zinssatz von 2 % bis 4,5 %
Verfügbarkeit: 2000 Euro pro Monat

4. VL-Sparen
Sparbetrag bis 40 ? pro Monat. 6 Jahre Ansparzeit, 1 Jahr Ruhezeit
variable Verzinsung (derzeit 2,5 %). Keine Verfügbarkeit während der Laufzeit

5. Sparbrief
ab 2500 Euro einmaliger Einzahlung. Laufzeit zwischen 1 und 5 Jahren mit steigenden festen Zinsen von 1,85 % bis 3,4 %. Keine Verfügbarkeit während der Laufzeit

6. Auszahlplan
Mindestanlage 10.000 Euro. Laufzeit zwischen 5 und 20 Jahren. Zinssatz zwischen 2,5 % und 2,5 %. Erstmalige Auszahlung 30 Tage nach Einzahlung

7. Vorsorgeplan
Banksparplan mit fester Laufzeit und Verzinsung. Mindestsparrate 75 Euro / Monat. Laufzeit zwischen 10 und 20 Jahren, Verzinsung zwischen 3 % und 4 %

8. Privatkredit (Dispo)
Kredite zwischen 5000 und 25000 Euro. Zinssatz derzeit 6,75 %, Laufzeit unbegrenzt

9. Ratenkredit
ab 6,49 % nominal. Laufzeit 12 bis 48 Monate

10. Baufinanzierung
ab 50.000 Euro, 100 % Auszahlung, derzeit 10 Jahre fest 4,75 % nominal

Ausserdem werden noch verschiedene Versicherungen und Rentenpläne angeboten, wie z.B. Kapitallebensversicherung, Berufsunfähigkeit usw.

*** Extra-Konto ***
Ich persönlich habe bei der Diba ein Extra-Konto, also ein Tagegeldkonto. Hier sind die Konditionen in der derzeitigen Situation einmalig. Tägliche Verfügbarkeit bei 2,5 % Zinsen, ohne dass man, wie beim Sparbuch an diese 2000 Euro / Monat Regelung gebunden ist.
Die Kontoeröffnung war mittels PostIdent relativ problemlos und ging auch recht fix. Man bekommt dann PIN / TAN und Identifier zugesendet, mittels denen man sich via Internet einloggen kann. Die erste TAN wird auf jeden Fall dafür benötigt, die PIN und den Identifier zu ändern. Wenn man eine Finanzsoftware z.B. Quicken oder WISO Mein Geld benutzt, kann man sich noch mal eine extra TAN-Liste für T-Online-Banking anfordern und so mittels HBCI-Verschlüsselung die Kontobewegungen direkt ins Programm holen.
Innerhalb des Extra-Kontos gibt man ein Referenzkonto an, auf welches man Beträge überweisen kann bzw. von dem per Lastschrift Beträge abgebucht werden können. Natürlich kann man auch von jedem anderen Konto Beträge auf das Extra-Konto überweisen. Das Referenzkonto kann jederzeit problemlos mittels TAN geändert werden, sodass man auch mal Geld auf ein anderes Konto überweisen kann.
Die Überweisungen dauern im Schnitt 2 Tage, sodass das durchaus vertretbar ist.
Eine tolle Sache ist die Terminüberweisung. Wenn ich weiß, dass ich zu einem bestimmten Zeitpunkt Geld überweisen möchte, aber z.B. im Urlaub bin, so kann ich die Überweisung fertig machen und sie wird automatisch zum gewünschten Zeitpunkt ausgeführt. So habe ich die Möglichkeit, bis zur letzten Minute die hohen Zinsen zu erhalten und trotzdem ist mein Geld pünktlich da wo es sein soll.

*** Bankleitzahl ***
500 105 17

*** Einlagensicherung ***
Die Einlagensicherung der Diba beträgt pro Gläubiger 176 Mio Euro

*** Fonds ***
Man kann aus einer Vielzahl von Fonds den passenden suchen. Die Diba hat keine favorisierte Fondsgesellschaft.

*** Sonstiges ***
Die Diba bietet auf ihrer Internetseite eine Vielzahl von unterschiedlichen Rechnern an, die auch von Nicht-Kunden benutzt werden können. Beispielsweise eine Fondsfinder, einen Vorsorge-Check für die Rente, Tagegeldrechner, Mietkostenanalyse usw. , um nur einige zu nennen.

*** Fazit ***
Ich kann die Diba nur empfehlen. Service, Konditionen und Freundlichkeit stimmen absolut