Deutsche Vermögensberatung AG (DVAG) Testbericht

Heute möchte ich mal meine Erfahrungen mit einem so genannten "Vermögensberater" mit Euch teilen. Gleich zu Anfang möchte ich sagen, dass diese nicht positiv waren und meine Worte vermutlich auch deswegen drastisch bzw. negativ klingen.

Generell möchte ich hier das Unternehmen "Deutsche Vermögensberatung" nicht schlecht reden. Ich berichte halt nur von meinen Erfahrungen mit unserem Vermögensberater. Aber diesen kann ich schlecht als Thema auswählen und so an den Pranger stellen. Das will ich natürlich auch nicht, denn das hat keiner so richtig verdienst, außer vielleicht ein paar Mitarbeiter bei Ford, aber egal.

Erstmal ein paar grundsätzliche Sachen.

Als erstes stellt sich die Frage, wie man zu so einem
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Vermög ensberater kommt?
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Vermögensberater gibt es in Wirklichkeit wie Sand am Meer und können für den jeweiligen Wohnbereich im Internet recherchiert werden. Natürlich sollte man sich hier schon festlegen, zu welchem Institut er gehören soll. In meinem Fall war es einer von der Deutschen Vermögensberatung.

Ich bin allerdings über eine zweite Variante an diesen geraten. Er hat sich über den bekannten Kreis der Eltern meiner Freundin langsam an mich herangepirscht. Er hat schon vor Jahren Verträge mit meiner Freundin abgeschlossen und gleich auf einen Beratungstermin bestanden, als er gehört hat, dass sie einen Freund hat.

Was kostet der Vermögensberater?
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Die se arbeiten grundsätzlich umsonst und bestehen zum Ende der Beratung meist darauf, dass man ihnen zwei bis drei Namen nennt, bei denen er sich melden kann bzw. die er beraten kann. Sein Kreis von Kunden verzweigt sich also mit jedem neuen Kunden. Er will also möglichst viele Leute erreichen.

Sein Verdienst ergibt sich in Wahrheit aber aus seinen abgeschlossenen Verträgen, die von seinen Partnern, also Banken, Versicherungen etc. entsprechend vergütet werden. Also ist ein Vermögensberater einem Versicherungskaufmann sehr ähnlich, nur das der Vermögensberater teilweise mehrere Unternehmen vertritt.


Wann und wo wird man beraten?
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In diesem Bereich war unser Vermögensberater sehr zuvorkommend und ist auch in der Woche abends um 21 Uhr zu uns gekommen und hat sich mit uns an den Esstisch gesetzt. Das ist wohl auch die übliche Vorgehensweise, da der Normalverbraucher nunmal tagsüber arbeitet.

Wie sieht die Beratung aus?
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Hier hat wohl jeder Berater seine eigene Taktik, aber zunächst wird lange um den heißen Brei herumgeredet und der Vermögensberater an sich schön geredet. Das bedeutet im Einzelnen, dass er gleich erzählt, dass er unabhängig ist und er kein Geld für seine Dienste nimmt.

Danach durchforstet er gemeinsam mit dem Kunden die Unterlagen und seine vorhandenen Verträge. Es wird geguckt, was für eine Absicherung in alle Richtungen noch fehlt oder eventuell überflüssig ist. Schnell taucht aber auch die Frage auf "Wie viel könnt ihr Monat sparen?". Dass man sich in Bezug auf sein Gehalt schon gleich zu Anfang nackig macht, versteht sich wohl von selbst.

Bis zu diesem Zeitpunkt fand ich das alles noch sehr interessant, weil unser Finanzberater uns es an einer Skizze, die dem Aufbau eines Hauses ähnelt, erklärt hat und auch auf Fragen eingegangen ist. So konnte ich alle Fragen über Bausparverträge, Lebensversicherungen usw. loswerden und bekam jederzeit kompetente Antworten.

Nachdem alles durchgesprochen war und er sich alles notiert hatte, mussten wir dem Vermögensberater schriftlich genehmigen uns zu beraten bzw. unsere Daten für seine Zwecke zu verwenden.
Danach vereinbarten wir einen weiteren Beratungstermin, indem er uns seine Ergebnisse bzw. seine auf uns zugeschnittenen Konzepte vorstellen wollte.

Der zweite Abend war gleich eine Woche später und begann gleich mit Geschenken in Form von Aktenordnern und Schreibpapieren. Danach überreichte er jedem von uns einen Stapel Formulare, die er nach und nach mit uns durchging. Auch hier, eigentlich super.

Aber dann ging es auch schon los. Er sagte uns, was genau fehlt und was wir in jedem Fall abschließen sollten. Natürlich hatte er auch schon Vorschläge bzw. Angebote seiner "Partner" parat.

Er notierte uns diese Angebote bzw. ließ sie uns in schriftlicher Form dort. Wir sollten uns dies noch mal in Ruhe durch den Kopf gehen lassen. Nach gut 2 Stunden ging er dann wieder und wir vereinbarten erneut einen Termin.

Ich informierte mich anschließend im Internet über die aufgeführten Angebote, die allesamt von der Deutschen Bank und Aachener Münchener stammten. Diese waren in vielen Finanztests auf den hinteren Rängen und nach mehrstimmigen Meinungen nicht empfehlenswert. Na super, dachte ich und war doch recht enttäuscht.

Meine Freundin, die es ebenso betraf, war ebenfalls wenig begeistert und rief den Vermögensberater an, um den Termin abzusagen bzw. ihm die Situation zu schildern.

Er ließ sich am Telefon jedoch zunächst nicht abschütteln und bestand auf den Termin. Woraufhin ich noch mal anrief und nun eine deutlichere Sprache anschlug. Er wurde daraufhin patzig und sagte mir, dass diese Tests völlig falsch gedeutet werden.

Er bombardierte uns daraufhin innerhalb einer Woche mit vier Briefen, die Zeitungsausschnitte beinhalteten, die natürlich für seine Produkte sprachen. Für mich war es aber eindeutig ein Fall für meine Papiertonne.

Bei der Post blieb es aber natürlich nicht. Er rief zusätzlich noch zweimal an und versuchte erneut Termine zu vereinbaren. Wir verblieben letztendlich aber so, dass wir uns bei ihm melden, wenn wir etwas wollen und nicht umgekehrt.

Was habe ich bei diesen Gesprächen gelernt?
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Die Ansätze des Vermögensberaters waren eigentlich total super, denn er hat meine Versicherungen komplett durchforstet, die für mich schon kaum mehr überschaubar waren.

Er hat zudem meine Versicherungslücken aufgetan, die ich anschließend schließen konnte. Allerdings trennten sich bei diesem Punkt unsere Wege, da ich auf andere Versicherungsunternehmen setzte, die nicht zu seinen Partner zählten.

Und nur bei seinen Partner erhält er natürlich Geld bzw. die entsprechenden Anteile.

Ob ich mir das noch mal antun würde, bezweifle ich jedoch, denn letztendlich hat er mich auch viele Nerven gekostet, da bei solchen Gesprächen auch viel Geschwafel und Eigenlob bei ist.
Viele der Dialoge erinnerten mich an Psychologie- und Verhaltenstrainingsseminare, die ich im Rahmen meiner Ausbildung genießen durfte und immer versucht habe zu verdrängen. Er arbeitete jedoch genau nach diesen Schemen. Er wiederholte die Aussagen und fügte den Sätzen immer selbst etwas hinzu. Teuflisch.

Willst du Finanzberater werden?
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Das war ebenfalls noch Thema unserer Gespräche. Er suchte dringend neue Berater, die aus dem medizinischen Bereich kommen und gut und gerne das dreifache ihres bisherigen Gehalts verdienen wollen. Hörte sich doch leicht unseriös an.

Wir kannten aber auch keinen, der an so etwas Interesse gehabt hätte. Für mich als Beamter wäre es wohl definitiv nichts gewesen.

Fazit
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Es gibt sicherlich auch viele gute Vermögensberater, die mit guten Banken und Versicherungen zusammen arbeiten, aber letztendlich ist es wie immer "Jeder ist sich selbst der nächste" bzw. niemand arbeitet umsonst, was natürlich auch verständlich ist.

Aber wie man hoffentlich in meinen wörtlichen Ergüssen erkennen kann, hatten die Gespräche teilweise auch gute Aspekte, die man für sich herausfiltern kann bzw. muss.