HypoVereinsbank (UniCredit) Testbericht

1. Einleitung
2. Der Kreditvertrag
3. Zwischenbewertung
4. Weitere Vorgehensweise und Reaktionen der Bank
5. Die Abrechnung
6. Zusammenfassung und abschließende Bewertung



1.***Einleitung***



Kurz vor dem Weihnachtsfest 2008 hatte mich ein guter Bekannter um meinen Rat in einer Bankangelegenheit gebeten. Seiner Schilderung war zu entnehmen, dass er einen bestehenden Kreditvertrag sofort kündigen wolle, die Bank aber wohl nicht bereit sei, eine zeitnahe Lösung anzubieten.
Ich sagte dem Bekannten meine Unterstützung ab Januar 2009 zu und bat ihn vorab, den bestenden Kreditvertrag schriftlich zu kündigen und die Bank aufzufordern ihm mitzuteilen, wie hoch die Resttilgungssumme zum 15.01.2009 ist. Ferner solle er eine Buchungsübersicht anfordern, die Aufschluss über die Resttilgungssumme geben würde.
Nach meiner Rückkehr aus dem Urlaub setzte ich mich mit dem Bekannten zusammen und ging mit ihm gemeinsam die Unterlagen durch.



2.***Der Kreditvertrag***



Beantragt wurde ein Betrag in Höhe von 25000Euro. Da der Antragsteller selbst nur über ein monatliches Nettoeinkommen von 1100Euro verfügte, war es erforderlich jemanden zu finden, der für diesen Kredit bürgt.

Für den Bekannten war es naheliegend einen Verwandten zu bitten, diese Bürgschaft einzugehen. Damit aber nicht genug.
Die bearbeitende Angestellte der HypoVereinsbank in München drängte den nunmehr beiden Darlehnsnehmern eine Restschuldversicherung in Höhe von 4205,81Euro auf. Hinzu kamen 876,17Euro Bearbeitungsgebühr.

Somit ergab sich ein Darlehensnominalbetrag in Höhe von 30081,98Euro und ein effektiver Zinssatz von 15,97%.

Der Zahlungsplan sah insgesamt 83 Raten a 562,08Euro und eine Abschlussrate von 560,70Euro vor. Der Gesamtbetrag aller Zahlungen belief sich auf 47213,34Euro. Bevor es zur Unterschriftsleistung kam, wurden alle gesetzlich vorgeschriebenen Merkblätter ausgehändigt.

Die sich beim Durchlesen dieser Merkblätter ergebenen Fragen wurden von der Bankangestellten beantwortet.
Auch die Frage, ob bei einer vorzeitigen Resttilgung des Kredites Beträge der Restschuldversicherung zurückgezahlt würden.
Selbstverständlich, lautete die Antwort. Sollte der Kredit nach 24 Monaten zurückgezahlt werden, dann bekäme man auch die nicht verbrauchten Versicherungsbeiträge zurück.
In dem geschilderten Beispiel wären das dann 60/84. Der Kredit wurde von allen Vertragsparteien unterzeichnet.



3.***Zwischenbewertung***



Es wird wohl kaum einen Leser geben, der nicht bereits zum jetzigen Zeitpunkt gedanklich die Hände über den Kopf zusammenschlägt und sich fragt, wie man nur so dumm sein kann.

Das war auch mein erster Gedanke und selbst unter Berücksichtigung der vorliegenden Notsituation, auf die ich aus verständlichen Gründen nicht näher eingehen möchte, kann man den Kreditnehmern den Vorwurf der Blauäugigkeit und einer ungenügenden Vorbereitung bei der Kreditbeschaffung nicht ersparen.

Das moralische Verhalten der HypoVereinsbank München ist allerdings auch mehr als fraglich.
Ist es wirklich vertretbar, bei den vorliegenden Kriterien einen Kredit in der o.a. Form zu gewähren, wenn die zu zahlenden Kreditraten bereits mehr als 50% des Nettoeinkommens des Kreditnehmers betragen?

Ist der Leistungsdruck, dem die Mitarbeiter der HypoVereinsbank ausgesetzt sind so groß, dass Kunden nicht mehr fair beraten, sondern ausschließlich unter dem Vorteilsgedanken des Bearbeiters in die für die Bank vorteilhafteste Ecke gedrängt werden?

4.***Weitere Vorgehensweise und Reaktionen der HypoVereinsbank***

Meine Aufgabe war es nun, die Kuh vom Eis zu bringen. Ich gehe davon aus, dass alle Leser meiner Meinung sind, nur eine sofortige Resttilgung kam hier in Frage, wenn möglich ohne eine andere Bank um Hilfe zu bitten.

Die angeforderte Buchungsübersicht wurde von der HypoVereinsbank München nicht übersandt. Es erfolgte lediglich eine schriftliche Mitteilung der Betreuung Privatkunden der zu entnehmen war, dass die Gesamtforderung zur vollständigen Rückzahlung des Kredites zum 15.01.2009 insgesamt 23112,22Euro betrage.
Dieser Betrag befand sich zum Fälligkeitstermin auf dem Kreditkonto.

Da dem Kreditnehmer trotzdem am 15.01.2009 ein Betrag in Höhe von 562,08Euro vom Girokonto abgebucht wurde und telefonische Kontakte zu keiner Klärung des Sachverhalts führten, erfolgte die nachfolgende schriftliche Anfrage an die HypoVereinsbank München.

Sehr geehrte Frau XXXXXX,

aufgrund Ihres Schreibens vom 17.12.2008 hatte ich mit Ihnen telefonisch Kontakt aufgenommen.

In diesem Gespräch sagten Sie mir, dass mit der Zahlung des Betrages in Höhe von 23112,22Euro alle meine Verpflichtungen zum 15.01.2009 abgegolten sind.

Sollte es dennoch am 15.01.2009 zu einer erneuten Abbuchung kommen, würde dieser Betrag umgehend zurück überwiesen.

Der Schuldbetrag wurde am 13.01.2009 auf das Kreditkonto überwiesen. Leider wurde mein Konto bei der XXXBank am 15.01.2009 erneut mit einem Betrag in Höhe von 562,08Euro belastet.

Ich habe umgehend versucht Sie persönlich zu erreichen. Nun heißt es plötzlich, dass zu den 23112,22Euro noch 562,08Euro hinzukommen.

Sie verstehen sicherlich, dass ich das nicht akzeptieren kann. Auch scheint nicht klar zu sein, dass ich eine Abschlussaufstellung erwarte, wie sich der Resttilgungsbetrag von 23112,22Euro zusammensetzt.
Diese wurde mir von Ihnen zugesagt. Nun soll hausintern geprüft werden, ob dies überhaupt möglich ist.

Ich bitte Sie um eine schriftliche Rückäußerung bis zum 20.01.2009.

Mit freundlichen Grüßen

Diese schriftliche Anfrage wurde auch bis zum heutigen Tage nicht beantwortet.
Zwar fanden mehrere Telefonate zwischen dem Kreditnehmer und den Bearbeitern der HypoVereinsbank München statt, doch nach Ablösung des Kredites, war das Erinnerungsvermögen aller Vertreter der HypoVereinsbank München ausgesprochen schlecht.

Keiner der Angestellten war bereit, Fragen schriftlich zu beantworten. So wurde die Frage nach der Rückzahlung offener Versicherungsbeiträge lediglich mündlich beantwortet und wie sich herausstellen sollte auch noch wissentlich falsch.



5.***Die Abrechnung***



Am 20. Januar 2009 erhielt der 2. Kreditnehmer (Bürge) vom Liquiditätsmanagement 2 der HypoVereinsbank Leipzig eine Buchungsübersicht des Darlehens für den Zeitraum 04.04.2006 bis 15.01.2009.
Der 1. Kreditnehmer wurde nicht schriftlich informiert.

Diese Abschlussrechnung ergab nun eine Überzahlung zu Gunsten der Bank in Höhe von 1248,97Euro.
Dieser Betrag wurde am 22.01.2009 an den Kreditnehmer überwiesen. Wie es zu der Überzahlung kommen konnte, wollte das Liquiditätsmanagement in Leipzig nicht kommentieren.

Für die Beantwortung sei Frau XXX in München zuständig, also die Mitarbeiterin, die dem Kreditnehmer mitgeteilt hatte, dass eben 23122,22Euro und nicht 21863,25Euro zu zahlen sind.

Ebenfalls weigerte man sich Auskünfte zu den noch nicht verbrauchten Restschuldversicherungsbeiträgen zu erteilen.
Auch hier sei die Mitarbeiterin in München zuständig, bzw. die VICTORIA Lebensversicherung AG.

Der Kreditnehmer versuchte nun wieder mit der Bearbeiterin in München in Verbindung zu treten. Diese hatte bereits im Vorfeld mündlich bestätigt, dass der Rückzahlungsbetrag seitens der Victoria Versicherung 52/84 von 4205,81Euro betragen wird.

Die Bearbeiterin konnte telefonisch nicht erreicht werden. Die Vertreterin wollte sich nicht zum Vorgang äußern.

Am 30.01.2009 erhielt der Kreditnehmer dann ein Schreiben der VICTORIA Versicherung mit der frohen Kunde, dass statt 2766,40Euro lediglich 915,20 Euro erstattet werden.

Aus der anliegenden Rückkaufwerttabelle war ersichtlich, dass der Betrag den Versicherungsbedingungen entspricht.

Jeder Leser kann sich vorstellen, dass der Kreditnehmer nun ein wenig mehr als nur irritiert war.

Es folgte erneut ein Schreiben an die zuständige Mitarbeiterin der HypoVereinsbank München mit der Bitte auch zu diesem Sachverhalt eine schriftliche Stellungnahme abzugeben.

Auch dieser Bitte wurde nicht entsprochen.



6.***Abschließende Bewertung***



Dem Kreditnehmer wurde ein Kredit gewährt, den er unter Beachtung der üblichen Kriterien nicht bekommen hätte, da er selbst die fälligen Raten nicht hätte zahlen können.

Die verlangte Bürgschaft wurde erbracht. Der 2. Kreditnehmer jedoch verfügte zum Zeitpunkt der Unterzeichnung nach Abzug aller Fixkosten auch nicht über die finanziellen Mittel, um die finanziellen Verpflichtungen des 1. Kreditnehmers im Ernstfall zu übernehmen.

Somit wurde dem Kreditnehmer eingeredet, dass der Abschluss einer Restschuldversicherung die einzige und für alle Beteiligten optimale Lösung darstellt.
Damit erhöhte sich die Kreditsumme allein schon auf 30081,98Euro. Zur Auszahlung kamen lediglich 25000Euro. Der Gesamtbetrag aller Zahlungen belief sich auf 47213,34Euro.

Bei diesen Kriterien ist es verständlich, dass der Kreditnehmer nach 31 Monaten von seinem Kündigungsrecht Gebrauch machte.

Die Bearbeitung der Kredittilgung ist skandalös.

Falsche Berechnungen, falsche Informationen bezüglich der Zuständigkeiten und die Weigerung seitens der Bank-Mitarbeiter, schriftliche Anfragen auch schriftlich zu beantworten, runden den schlechten Gesamteindruck ab.

Ein Bad Bank wird gefordert! Gibt es nicht schon eine?


Dieser Bericht wurse auch bei Dooyoo(Zebulon12) eingestellt