Mehr zum Thema Lebensversicherungen Allgemein Testbericht

Lebensversicherung




Der Abschluss einer Lebensversicherung wird sinnvoll für jeden, der entweder seine eigene Altersvorsorge und seinen Lebensstandard im Alter oder die Versorgung seiner Familie sichern möchte. Sinnvoll wird der Abschluss einer Lebensversicherung somit für
- Alleinverdiener oder Paare, die Ihre Familie absichern wollen
- Eigentümer einer eigengenutzten Immobilie, die Ihren Kredit absichern wollen
- Bauherren einer fremdvermieteten Immobilie, die so einen günstigeren Kredit bekommen, der auch noch steuerliche Vorteile mit sich bringt.
Bei der Lebensversciherung können Sie zwischen einer Risiko- und einer Kapitellebensversicherung wählen. Die teuerste Form der Lebensversicherung, die Kapitallebensversicherung, bietet finanziellen Schutz für die Familie und im Alter. Stirbt der Versicherte vor Vertragsablauf, so erhalten die Hinterbliebenen die volle Versicherungssumme zuzüglich angefallener Überschussanteile. Im Erlebensfall, d.h. bei Erreichen des vertraglich festgelegten Endalters, wird die Versicherungssumme zuzüglich der Überschussbeteiligung (durch Kapitalbildung angesammelte Zinsen) an den Versicherungsnehmer ausgezahlt. Die sogenannten Zinsen/Überschussanteile werden jedoch nicht garantiert. Da die Kapitallebensversicherung auch als Altersvorsorge gedacht ist, spielt die Länge der Laufzeit eine große Rolle. Die sehr lange Laufzeit von mindestens 12 Jahren ist auf das Rentenalter hin ausgerichtet.

Vorsicht: Die Renditeversprechen der Versicherer sind meistens überzogen, gehalten wird davon nur wenig. Überlegen Sie trotzdem den Abschluss einer Kapitallebensversicherung, ist objektive Beratung, z.B. durch Verbraucherzentralen, höchstes Gebot!
Tipp: Wer Vermögen für das Alter ansparen will, ist mit anderen Anlagearten meist besser beraten.


Wem es vorrangig um die Absicherung von Angehörigen für den Fall des Ablebens geht, ist in der viel billigeren Risiko-Lebensversicherung optimal aufgehoben. Die Risiko-Lebensversicherung ist daher unverzichtbar für Paare und vor allem für Familien mit Kindern. Eine Risiko-Lebensversicherung dient auch dazu, Kredite abzusichern, die beispielsweise für eine Existenzgründung oder einen Hausbau aufgenommen wurden. Kapital wird bei dieser Versicherungsform nicht gebildet. Da die Versicherungsprämie nur im Todesfall ausgezahlt wird, ist die Risikolebensversicherung meist sehr günstig zu haben. Wählen Sie Ihre Versicherung nach dem günstigsten Angebot aus - die Leistungen sind fast überall gleich.

In eine Lebensversicherung können zahlreiche Zusatzversicherungen eingeschlossen werden, wichtig sein können die Unfalltod-Zusatzversicherung oder die Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung

Worin liegt der Unterschied zwischen einer Lebensversicherung und einer Rentenversicherung?
Die Rentenversicherung ist als zusätzliche Rente abschließbar. Ein Todesfallrisiko ist in der Regel gar nicht oder nur sehr gering abzusichern, dies hat den Vorteil, dass eine höhere Rendite erzielt wird. Bei Ablauf der Beitragszahlungsdauer wird monatlich eine lebenslange Garantierente ausgezahlt, oder Sie können den vereinbarten Einmalbetrag wählen.

Kann eine Lebensversicherung beliehen werden, z.B. für den Erwerb einer Immobilie?
Die meisten Versicherungsunternehmen gewähren ein Policendarlehen auf Lebensversicherungen. Fragen Sie die individuellen Konditionen für ein Policendarlehen bei Ihrem Versicherungsfachmann an.

Müssen die Einnahmen aus einer LV versteuert werden?
Zinserträge aus Lebensversicherungen sind steuerfrei und Prämien als Sonderausgaben abzugsfähig, soweit laufende Beitragszahlungen erfolgen und eine Mindestvertragsdauer von zwölf Jahren vorliegt. Wer in finanzielle Schwierigkeiten gerät, kann die Beitragszahlungen für ein oder zwei Jahre aussetzen, um wieder Liquidität zu bekommen. Nicht tangiert werden darf jedoch die Vertragsdauer. Wird die Versicherung vor Ablauf von zwölf Jahren gekündigt, sind die im Auszahlungsbetrag enthaltenen Zinsen einkommenssteuerpflichtig. Erfolgt die Auszahlung jedoch an Begünstigte, so kommt die Erbschaftssteuer zum Tragen. Für die Besteuerung von Leibrenten der Lebensversicherung gilt, daß nur die Ertragsanteile steuerpflichtig sind