Schufa Testbericht

Schufa, - die kennt (und fürchtet) doch eigentlich fast jeder, oder nicht?! Für die wenigen, die noch nicht wissen (wohl Ausländer oder Neudeutsche) kurz vorgestellt:

Seit Jahrzehnten ist die Schufa berühmt-berüchtigt als der edelste Hüter der Interessen der deutschen Kreditwirtschaft, d.h. Banken und der Lieferanten, die sich mit Hilfe der dort gespeicherten Angeben über einen Bewerber informieren ob er oder sie eben „kreditwürdig“ ist, wie das wichtige Wort heißt.

Sie wollen einen Wagen leasen? Sie wollen einen Büro-Kopierer auf Raten kaufen? Sie wollen eine Kredit-Karte oder eine EC-Karte?

Noch deutlicher tritt die Frage zu Tage, wenn jemand kein deutsches Konto hat, egal ob in- oder Ausländer, und eines bei einer Deutschen Bank eröffnen möchte:

Der Bänker ist freundlich, lässt Blätter ausfüllen, und schau in seinen Computer, - innerhalb weniger Minuten gibt es ein Ja, und man hat das neue Konto, oder ein „wir sind leider an einer Geschäftsbeziehung nicht interessiert“. Da hilft es dann recht wenig zur nächsten Bank zu gehen, dort wird die Antwort dieselbe sein, - wird wohl inzwischen mancher gemerkt haben.

Was ist da passiert? - Der Mitarbeiter hat bei der Schutzgemeinschaft für das Kreditwesen, kurz Schufa, abgefragt, unter Name, Geburtsdatum und Wohnort/e der letzten drei Jahre, und fand eine „Negativ-Eintragung“ vor, d.h. irgendeinen Vermerk über eine Bonitätsstörung: einen Rückscheck, d.h. einen ausgestellten aber von der Bank nicht eingelösten Bankscheck, wobei die Summe gleich ist, sei es DM 5,000,00 oder DM 25,00, negativ ist eben negativ, - eine als nicht gezahlt gemeldete Kredit- oder Leasingrate, die Kündigung eines Kredites oder eines Kontos, - das heißt banktechnisch die Aufkündigung des Vertrauens, kennen wir doch auch bei Ciao, in den jeweiligen Patienten. Auch ein Mahnbescheid wird eingetragen, d.h. wenn es zu einem gerichtlichen Verfahren gegen den Probanden gekommen ist, kann dies erfasst werden, ebenso wenn eine Kredit-Karte oder eine EC-Karte storniert oder eingezogen wird. Soweit ist das noch nachvollziehbar und logisch, etwas problematischer wird es jedoch, wenn, was die meisten nicht wissen und nicht bedenken, „jede Kreditanfrage“ in die jeweilige Schufa des anfragenden Kunden eingetragen wird, - konkret:

Sie haben, auf Einladung der Postbank oder einer Konsumentenbank bei denen eine Kreditkarte angefragt, - wir kennen das doch alle: „hier haben wir für Sie“ oder „liegt bei uns bereit“, und diese wurde dann konkret doch nicht ausgestellt, - der Geschädigte hat dann erst mal eine negative Eintragung, er hat ja „einen Kredit angefragt, den er nicht bekommen hat“ und so etwas wird eben als negativ festgehalten.

Sie spielen mit dem Gedanken eine neue Waschmaschine zu kaufen, der heimische freundliche Händler um die Ecke ist der Schufa angeschlossen, und bietet eine günstige Ratenzahlung an, - „einfach da unten ankreuzen“, mehr nicht, wird eingetragen in der Schufa, war ja eine Kreditanfrage, - kurz: wer nicht aufpasst, der kann auf Schritt und Tritt Schufa-Eintragungen sammeln, fast so fleißig wie Community-Punkte bei Ciao! Wer sich dessen nicht bewusst ist, der könnte eines Tages recht erstaunt aufwachen, wenn ihm eine wirklich wichtige Kreditierung wegen dieser dummen Vermerke abgelehnt wird, - z.B. mit der Bemerkung: unsere Feststellung hat ergeben, dass sie in diesem Jahr insgesamt neuen mal Kredit angefragt und nicht bekommen haben, - nach den Richtlinien unseres Hauses können wir ihnen dann auch keinen Kredit gewähren, - der Spruch ist weiter verbreitet, als der Laie glaubt.

Wie einigen bekannt ist, befasse ich mich ja beruflich u. a. mit derlei Fragen, und werde daher des Öfteren mit diesen Problemen konfrontiert.

Si erst vor wenigen Wochen mit dem Fall eines Mandanten, der, aus verschiedenen Quellen, eben nicht „am Stück“, sondern mit mehreren Jobs, ein Gesamteinkommen, mit Frau, von fast DM 5,000,00 netto monatlich hatte, und dennoch bei mehreren Banken abgelehnt wurde, als er um ein Darlehen zum Erwerb eines Hauses anfragte, das er m. E. problemlos hätte bekommen müssen.

Was ist nur los, fragte der Arme, ich verstehe die Welt nicht mehr, die Rate von 600,00 oder 700,00 DM könnte ich doch locker mit links bezahlen, das müssen die doch sehen, recht hatte er ja, doch die sahen eben noch mehr: Weil er den Job gewechselt hatte bekam er bei zwei Banken die Kreditkarte und die EC-Karte nicht, obwohl er die angefragt hatte, eben negativ, und er hatte seine Kreditanfrage für das Haus einem Vermittler übergeben, der seine Personalien munter herumgereicht hatte, insgesamt lagen, als wir selbst die Schufa zogen, 11 Bankanfragen als gestellt und abgelehnt und somit als Negativeintrag registriert vor, - der arme (im wahrsten Sinne des Wortes) Mann hatte insgesamt, unter Einschluss eines Ratenvertrags für das Auto und der Aufführung seiner bestehenden Konten, einen 3, ind Worten d r e i Seiten langen Schufa-Eintrag! Wer gibt so einem noch ein Darlehen, - fast keine normale (wenn das normal ist) Bank in Deutschland!

Und der Clou: Mit jeder weiteren Bank, die angefragt wird, sich eintragt und dann weigert einen Vertrag abzuschließen geht die (schon jetzt ziemlich ramponierte) Schufa des Kunden ein wenig mehr kaputt, und er kann gar nichts dagegen tun, - es ist erst einmal zu spät für alles.

Wirklich und endgültig? Nicht ganz, schauen wir uns das ganze nochmals an:

„Echte“ Schufaeintragungen wie Mahnbescheide, Haftbefehle oder Offenbarungseide, bzw. wie man heute sagt Eidesstattliche Versicherungen können bei richtiger Handhabung munter gelöscht werden, - nach Ausgleichung der Forderung, und Bestätigung dessen durch das örtliche Heimatamtsgericht des Patienten, bei welchem er in der „Schuldnerliste“ aktenkundig geführt wird. Bestätigt dieses die Erledigung und damit die Löschung der Registrierung bei diesem Gericht, also in der „Schuldnerliste“, dann kann er damit zur örtlichen Schufa gehen, und die Eintragung „austragen lassen“, schon zehn Minuten später zeigt der neuerlich erstellte Auszug die gelöschte, ehemaligre Eintragung nicht mehr, so einfach kann es sein.

„Unechte“ Schufaeintragungen, z.B. die Kreditanfragen, Kartenablehnungen, etc. werden mit Beginn des neuen Jahres gelöscht, Neues Jahr, Neues Glück, würde der Kreditsuchende mit Erfahrung sagen, - z.B. lautete der Rat an den Mandanten, der das Haus kaufen wollte: halt Deine Füße still, bis Anfang Januar, im Neuen Jahr mache nicht unüberlegtes, dann sieht Dein Schufa-Blatt fast leer aus, - gesagt getan, jetzt sind all die überflüssigen und unnötigen Nebeneintragungen weg, die Seite Schufa sieht jetzt richtig gut aus:

Denn, umgekehrt, ein bestehender Kreditvertrag, egal ob auf Raten zur Zahlung eines Bankkredites oder z.B. eines Autos, ist positiv, der Typ bekam ja Kredit und zahlt korrekt zurück, - die Tatsache, dass er eines, hier waren es drei Bank-Konten hat, die normal laufen, ist positiv, - man vertraut ihm, und er scheint dieses Vertrauen zu rechtfertigen, - die Konten sind ja, wie zu erkennen, in Takt.

Wie schlimm wäre es doch, wenn er gar keine Eintragung hätte, - wie z.B. der nach 10 Jahren aus dem Ausland nach Deutschland zurückkehrende Bürger, der seinerzeit seine Konten aufgelöst hat, - der ist doch ein nichts, ein niemand, - der hat ja nicht mal ein Konto, - wenn den keine Bank näher kennt, warum sollte dann unsere Bank den Anfang machen, - den können wir doch nicht gebrauchen, der soll hingehen, wo er mag, nicht zu uns! Diese Erfahrung sollten ebenfalls eine Vielzahl rückkehrender Auslandsdeutscher gemacht haben, - da wird es fast lebenswichtig eine neuerliche, erste Schufa-Eintragung zu bekommen, z.B. eine Vertrag über ein Farbfernsehgerät im Werte von DM 980,00 abzuschließen, das in Raten von DM 16,40 abgezahlt wird, - das ist doch was, eine positive Eintragung, dem Mann oder der Frau kann man doch vertrauen, - denen hat ja schon einer vertraut!

System kapiert? Es kann schlecht sein was eigentlich nichts ist, es kann gut sein, was eigentlich nichts oder schlecht ist, irre Schufa-Welt!

Doch es ist noch besser: Hier sprachen wir bisher über „solchen Kleinkram“, solche „Peanuts“ wie man auf neudeutsch Deutschbänker-Sprache heute zu sagen pflegt, Beträge von DM 500,00 bis vielleicht DM 50,000,00, - die werden fröhlich und munter sofort und genauestens gemeldet, die soll, die muss doch jeder sehen.

Wie est das aber mit Beträgen die höher sind, z.B. einem Kredit von DM 100,000,00 oder 500,000,00, - den wird die den Betrag auszahlende Bank, aller gepflogenheit nach nicht in die Schufa eintragen, ebenso wenig einen „dinglich gesicherten“ Kredit, z.B. wenn die 50,000,00 oder auch 500,000,00 DM über eine möglicherweise wertlose, aber papiermäßig vorhandene Grundschuld „gesichert“ sind, - dann wird in aller Regel dieses Kreditverhältnis nicht in der Schufa aufscheinen, - welcher Bänker will schon, dass ein anderer Bänker, also die konkurrenz, ihm auf die Finger sehen kann, und merkt, wie wichtig oder interessant ein bestimmter Kunde wirklich ist? Da könnte doch der andere Bänker sich direkt an den Kunden wenden, und versuchen ihn abzuwerben, ihm ein besseres Angebot zu machen, - das ist doch (leichte Ironie) nicht der Sinn der Schufa, - solche (größeren und) besseren Kunden will jeder still und stumm, für sich allein, in seinem (Bank-) Kämmerlein behalten, - klar und verständlich?!

Fazit: Wer keine Schulden hat ist beider Schufa ein armes Schwein, wer dumme, kleine Schulden hat, ist ebenfalls ein armes oder ein dummes Schwein, wer größere Schulden hat ist bei der Schufa ein Glücksschwein, denn den lässt sie (mit den größeren Summen) gar nicht erst rein! Ein faules Schwein ist übrigens der, der Löschungen veranlassen könnte, und dem es dennoch egal ist, - doch was soll es, - Schufa ist Schufa, wir müssen halt mit ihr leben, jeder auf seine Weise, - doch, so meine Erfahrung, es gibt da eben doch einige Tipps und Tricks, wie man mit denen besser leben kann als andere, - wie so oft, alle sind gleich, einige clevere aber eben, wie allgemein üblich, doch mal wieder etwas gleicher!

Habe oft gehört: in die Bank sollte man heute nur noch mit einem guten Anwalt gehen, - nicht ganz abwegig diesen Spruch auf die Schufa auszudehnen, - guter Anwalt im Haus hat noch nie geschadet, und schon gar nicht im Umgang mit der Schufa und den jewieligen Eintragungen, - meist heißt es nämlich doch: wo eine Idee, da ist eben auch ein Weg, man muss nur wissen, wie.

In diesem Sinne: nicht bange machen lassen, Schufa-Stier eher bei den Hörnern fassen, wenn wir feststellen, das etwas nicht stimmt, - die Schufa kann übrigens auch, wenn der korrekte Nachweis geführt wird, dass eine Eintragung zu Unrecht besteht, diese sofort austragen, mir nichts, dir nichts, so eben mal innerhalb von fünf Minuten, wenn alle Beteiligten es nur wollen.

Und einen neuen Auszug zu, wie bisher üblich DM 15,00, - was er jetzt kostet weiß oich noch nicht, sollte uns eine verbesserte Kreditauskunft doch Wert sein:

Beachte: der kluge Bürger informiert sich erst bei Schufa und Fachmann was steht, ob und wie es gelöscht werden, ehe er jemanden, von dem er etwas ähnliches wie einen Kredit will, anfordert, dann hat er mehr Freude am, und mehr Erfolg im Leben; in diesem Sinne, recht viel Erfolg im neuen Schufa-Jahr!