Mehr zum Thema Riester-Rente Testberichte

Tests und Erfahrungsberichte

• Florian1988 sagt zu Mehr zum Thema Riester-Rente

  

  25.03.2014, 10:35 Uhr von
  Florian1988
  

  5

  
  Bewerten / Kommentar schreiben

  Guten Tag,
  
  die Riester-Rente an sich ist ein sehr gutes Versicherungsprodukt. Doch der Verbraucher muss von Anfang an schon ein gewissen Grundwissen zu dieser Rente haben. Sonst kann er nicht erkennen, welche Tarife für einen geeignet sind. Seit letztem Jahr sind alle Versicherer gesetzlich gezwungen einen transparente Übersicht zu schaffen über die tatsächlichen Kosten und die garantierte Rente. Bei der fondsgebundene Variante müssen der Versicherte über die Risiken des Fonds aufgeklärt werden (Quelle : http://www.riesterrente-testbericht.de/experten-und-meinungen/ )

• Kleine Förderung vom Vater Staat für die private Altersvorsorge

  

  07.04.2007, 19:04 Uhr von
  Meinugsgirl
  Hallo! Mein Name ist Meinugsgirl, naja, eigentlich Meinungsgirl, aber ich habe mich wohl vertippt ;)

  4

  Bewertungen (14) / Kommentare (6)
  Bewerten / Kommentar schreiben

  Pro:

  staatlichen Förderungen, Hartz IV - Sicherheit, steuermindernde Wirkung, sichere Rente im Alter, wird überall angeboten

  Kontra:

  volle Besteuerung bei der Auszahlung, Prämienschädigung bei vorzeitiger Verfügung

  Empfehlung:

  Ja

  Heut zu Tage zahlen wir alle in die gesetzliche Rentenkasse ein, aber ob und wie viel Rente wir im Alter tatsächlich bezahlt bekommen, das steht in den Sternen.
  Wer sicher gehen will und im Alter seinen Lebensstandard erhalten will, der sollte auch privat Vorsorgen – damit es später kein böses Erwachen geben wird!
  
  Das Angebot privater Vorsorge ist riesig und jede Bank, Sparkasse und Versicherung bieten mehrere Produkte an.
  Man kann sich diesem Thema also kaum entziehen.
  Es gibt also Ansparpläne, Anlagemöglichkeiten und private Rentenversicherungen im Angebot.
  Eine private und geniale Rentenversicherung ist die Riester-Rente!
  
  
  
  Was ist Riester?
  
  Die Riester-Rente wurde von ihrem Namensgeber Walter Riester, ehemaliger Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung.
  Herr Riester wollte die private Altervorsorge in Form von staatlichen Förderungen bzw. Zulagen unterstützen. Dies gelang ihm durch sein Modell, der „Riester-Rente“.
  
  Die „Riester-Rente“ ist eine staatlich geförderte Form, der privaten Altervorsorge.
  Das bedeutet, jedermann, der einen Riester-Vetrag abschließt und somit für Sicherheit im Alter sorgt, wird vom Staat mit Zulagen und Steuervergünstigungen belohnt und gefördert.
  
  
  
  Wie funktioniert Riester?
  
  Um die vollen staatlichen Zulagen zu bekommen, ist es notwendig, dass ein bestimmter Prozentanteil des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens in den eigenen, privaten „Rententopf“ einbezahlt werden.
  Dieser war…
  2002 / 2003: 1%, maximal jedoch 525,- €
  ab 2004: 2%, maximal jedoch 1.050,- €
  ab 2006: 3%, maximal jedoch 1.575,- €
  ab 2008: 4%, maximal jedoch 2.100,- €  dies bleibt fix!
  
  Wurde / wird dieser Prozentanteil einbezahlt, so erhielt / erhält man folgende Zulagen:
  2002 / 2003: Grundzulage: 38,- € ; Kinderzulage je Kind: 46,- €
  ab 2004: Grundzulage: 76,- € ; Kinderzulage je Kind: 92,- €
  ab 2006: Grundzulage: 114,- € ; Kinderzulage je Kind: 138,- €
  ab 2008: Grundzulage: 154,- € ; Kinderzulage je Kind: 185,- €  dies bleibt fix!
  
  Der jeweilige Eigenbeitrag errechnet sich wie folgt:
  3% des SV-Vorjahreseinkommen – zustehende Grundzulage – zustehende Kinderzulage(n) = Eigenbeitrag im aktuellen Jahr.
  
  Natürlich muss nicht der komplette Prozentanteil eingezahlt werden.
  Zahlt man weniger ein, so erhält man die Förderung eben anteilsgemäß.
  Es muss jedoch ein Mindestbeitrag pro Jahr geleistet werden, den so genannten „Sockelbetrag“
  Dieser betrug / beträgt..
  2002 bis 2003: Kinderlose: 45,- € , mit einem Kind: 38,- € , mit zwei Kindern 30,- €
  seit 2005: 60,- € für jeden, egal ob mit Kind oder kinderlos.
  
  
  Legt ein Riestersparer jedoch weniger Wert auf die staatlichen Zulagen, sondern mehr Wert auf die Steuervergünstigung, so sollte er den Maximalbetrag pro Jahr leisten.
  Diesen kann er dann in seiner Steuererklärung als Sonderausgabenabzug (Altervorsorge) voll steuermindern geltend machen.
  
  Natürlich kann jeder Riester-Sparer seinen einbezahlten Beitrag komplett als Sonderausgabenabzug angeben und natürlich bekommt auch der „Maximal-Einzahler“ die staatlichen Zulagen.
  Niemand muss sich zwischen diesen beiden Vorzeilen entscheiden, denn jeder hat sie!
  
  
  Wer ist Zulagenberechtigt?
  
  Zulagenberechtigt ist jeder Arbeitnehmer, welcher rentenversicherungspflichtig ist.
  Dies gilt auch beispielsweise bei Erziehungsurlaub, Wehr- und Zivildienstleistenden und Arbeitslosigkeit.
  
  
  Welche Vorteile bietet mir Riester?
  
  Riester bietet einen einmaligen und vor allem wichtigen Vorteil:
  Diese Art der privaten Altervorsorge ist Hartz IV-sicher, das heißt im Falle einer Arbeitslosigkeit wird dieses angesparte Vermögen nicht zu den verwertbaren Vermögenswerten gezählt und der Betroffene ist und wird nicht gezwungen diese Reserven anzugehen und zu verbrauchen.
  
  Einen weiteren Vorteil stellen natürlich die Zulagen dar.
  
  So fern man einen Wohnsitz in Deutschland hat und diesen auch im Alter beibehählt, ist eine monatliche Rentenzahlung garantiert.
  
  
  Wann bekomme ich mein Geld ausbezahlt?
  
  Beginn der Auszahlung ist mit Rentenbeginn und erfolgt als monatliche Rentenzahlung.
  Eine einmalige Auszahlung von 30% der angesparten Summe ist ebenfalls mit Rentenbeginn möglich.
  Leider werden diese Auszahlungen voll besteuert.
  
  Möchte man vor dem Rentenbeginn über das Geld verfügen, so wirkt sich dies prämienschädlich aus.
  Das heißt, im Falle einer vorzeitigen Kündigung werden die bis dahin angesammelten Zulagen von der Summe abgezogen bzw. müssen zurückbezahlt werden.
  Dies ist eine logische Konsequenz, da eine vorzeitige Verfügung nicht der Sinn einer Altervorsorge ist. weiterlesen schließen

  Kommentare & Bewertungen

  • 

    anonym, 08.04.2007, 15:36 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    sh :o)

  • 

    campimo, 08.04.2007, 11:35 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    .•:*¨ SH & Frohe Ostern ¨*:•.

  • 

    sandrad198, 08.04.2007, 09:23 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    Liebe Grüsse und frohe Ostern!!!

  • 

    morla, 07.04.2007, 22:58 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    l. g. petra

  alle Kommentare und Bewertungen anzeigen

• Förder-(Riester-)-Rente, ein wichtiges Standbein.

  

  21.08.2006, 18:11 Uhr von
  Prinzalbert
  Inzwischen 29. Was soll ich sonst noch über mich schreiben. Nun, bin ein ausgeflippter Kerl, komm...

  5

  Bewertungen (14) / Kommentare (4)
  Bewerten / Kommentar schreiben

  Pro:

  Staatliche Förderung, gute Rendite, Hartz IV sicher, flexibler Renteneintritt 60-65 Jahre, 30% Kapital als Einmalzahlung möglich.

  Kontra:

  Man muss sich zu einem Beratertermin bewegen, es kommt nicht von selbst.

  Empfehlung:

  Ja

  So, nun melde ich mich nach langer Zeit wieder mal mit einem sehr wichtigen und interessanten Thema.
  
  Die Förderrente/Riesterrente.
  
  Da ich bei einem Versicherer arbeite, möchte ich hiermit gerne die Vorteile dieser geförderten Altersvorsorge darstellen. Ich hoffe, das ich bei dem ganzen Text nichts vergessen werde.
  
  Zuerst mal ist es wichtig, das jeder sich einmal Gedanken über seine eigene Situation macht, ob ihm seine Altersrente, die er heute zu erwarten hat, ausreicht und was dieser Wert, der auf den Ausdrucken der Rentenversicherung im Moment steht im Rentenalter überhaupt noch wert ist.
  
  Grundsätzlich sollte jeder mindestens 3 Standbeine für seine Altersvorsorge haben.
  
  1. Gesetzliche, zahlt in der Regel jeder, der Angestellt ist. Selbständige nur unter bestimmten Vorraussetzungen (Handwerker in der Handwerksrolle eingetragen(18 Jahre Pflicht) oder geförderte Selbständige innerhalb ihrer Förderzeit).
  
  2. Eine Private Vorsorge (Lebensversicherung als Rente, Rentenversicherung)
  
  3. Förderrente oder Rürup (für Selbständige).
  
  Hier möchte ich nur auf die Förderrente eingehen.
  Je Jünger der Einsteiger ist, desto positiver wirkt sich das auf die zu erwartende Rente aus. Im Moment stehen wir vor dem Punkt, das zum 01.01.2007 der garantierte Rechnungszins von 2,75% auf 2,25% gesenkt wird. Was widerum bedeutet, das die garantierte Rente um 18% im Ergebnis sinken wird. Wer also heute noch mit aufspringt, sichert sich dadurch den noch höheren garantierten Rechnungszins von 2,75%.
  Dabei ist in erster Linie nicht wichtig, ob der Vertrag mit dem vollen Betrag bespart wird, sondern einfach nur, das er aktiv ist und das ist ab einem Monatsbeitrag von 5,00 Euro schon passiert.
  Besser wäre es natürlich man nimmt den Regelbeitrag, dann dann noch die volle staatliche Förderung dazukommt.
  
  
  Wie hoch sind die Beiträge und die Förderung:
  
  In 2006/2007 sind es noch 3% des Vorjahres-Brutto.
  Ab 2008 werden es 4% des Vorjahres-Brutto sein.
  
  Der maximal zu sparende Betrag inkl. der staatlichen Zulagen beträgt:
  Für 2006/2007 1575,00 Euro
  Ab 2008 2100,00 Euro.
  
  Bedeutet, die Gesamten Beiträge können inkl. der Zulagen diese Beträge nicht übersteigen, was einen ganz einfachen Grund hat, zu dem ich aber später noch kommen werde.
  
  Die Zulagen:
  
  Für 2006/2007 Grundzulage: 114,00 Euro, pro Kind: 138,00 Euro (bis max. 27.Lebensjahr)
  Ab 2008 Grundzulage: 154,00 Euro, pro Kind: 185,00 Euro (bis max. 27.Lebensjahr)
  
  Diese Zulagen werden nur dann gezahlt, wenn jeweils die vollen 3% bzw. 4% als Berechnungsgrundlage des Beitrages herangezogen werden.
  
  Senkt man den Beitrag, wird die Zulage anteilig gesenkt. Bedeutet, zahlt jemand nur 50% von dem, was eigentlich gezahlt werden sollte, dann werden auch nur 50% der Zulagen gezahlt.........
  
  Steigert aber jemand seinen Beitrag, dann werden die Zulagen nicht mit angehoben. Die Beträge sind die maximal mögliche Zulage.
  Durch eine Steigerung des Beitrages kann nur die Rente verbessert werden, nicht aber die Zulage.
  
  Darüber hinaus kann sich eine übersteigende Steuerersparnis ergeben, was sich am Jahresausgleich unter Umständen positiv auswirken kann, weil evtl. hier etws wieder zurückgezahlt werden kann. Das aber ist immer vom Einzelfall abhängig.
  
  Nach 2008 werden sie die Beiträge und Zulagen nicht mehr verändern, was die Höher der Zulage oder den Prozentsatz als Bemessung angeht. Lediglich durch ein Kind, kann eine weitere Zulage in Anspruch genommen werden.
  
  Kinder sind jeweils immer nur einer Person Zuteilungsfähig, aber aufteilbar.
  Bedeutet, wenn nur ein Kind da ist, kann nur einer die Zulage in Anspruch nehmen. Sollten zwei Kinder da sein, dann entweder jeder eine Kinderzulage, oder eine Person zwei Kinderzulagen.
  usw.....
  In der Regel werden die Kinder der Frau zugeschrieben, da die Frau durch die Schwangerschaft und die ersten Erziehungsjahre die höhere Einbuße bei der Rente hat.
  
  
  Wer kann die Förderung in Anspruch nehmen?:
  
  Jeder der gesetzlich Rentenversichert ist, Beamter oder Ehegatte eines Förderberechtigen. Mütter in den ersten 3 Mutterschutzjahren.
  
  Gesetzlich Rentenversichert ist jeder normal Angestellte in Vollzeit und Teilzeit.
  Bei 400 Euro jobber gibt es die Möglichkeit, sofern es der einzige Job ist, der ausgeübt wird. Wenn dies der Fall ist, dann hat sich mitte des Jahres etwas positives getan. Durch die Angehbung des Pauschal-Steuersatzes für geringfügig Beschäftigte, ist nur ein Eigenanteil von 4,5% des Verdienstes zu entrichten um in der gesetzlichen Rentenversicherung gewertet zu werden.
  Bedeutet bein einem Verdienst von 400,00 Euro einen Beitrag an die GRV von 18,00 um die Förderung in Anspruch zu nehmen. Der entstehende Beitrag bei der Förderrente würde sich dann auch nur auf 5,00 Euro errechnen um die volle Förderung zu erreichen.
  
  Beamte, dazu sollte keine Erklärung nötig sein und ein Sonderfall hierbei ist mir nicht bekannt.
  
  Ehegatten von Förderberechtigten.
  Nehmen wir einen Selbständigen her, dessen Frau Angestellte ist und somit Förderberechtigt ist. Dann kann der Ehepartner einen sog. Nullvertrag abschließen, was bedeutet, das kein Beitrag gezahlt werden muss aber die volle Förderung gezahlt wird.
  Es kann aber auch ein Beitrag einfließen, um die Rente nachhaltig aufzubessern.
  
  
  Vorteile:
  
  HIer komm ich nochmal auf die Höhenbegrenzung der maximal möglichen Beiträge zurück. Die Förderrente ist Hartz IV sicher. Was bedeutet, das eine Private Rentenvorsorge oder Lebensversicherung auf das vorhandene Kapital angerechnet wird und somit mit hohen Verlusten aufgelöst werden muss um nach Verzehr des Kapitals erst die Hilfe zu bekommen. Es kann pro Lebensjahr nur ein bestimmter Betrag zurückgestellt werden.
  Die Förderrente wird nicht angegangen, da sie der Staat ja unterstützt und fördert. Somit bleibt diese Rentenvorsorge bestehen und kann mit einem Beitrag von 5 Euro im Monat weiter bespart werden.
  
  30% der Kapitalsumme bei Rentenantritt als Einmalzahlung möglich. Wurde auch geändert, da man zu starr war bei der Auszahlungsmöglichkeit.
  
  Flexibles Renteneintrittsalter von 60 - 65 in dem man entscheiden kann, jetzt wird in Rente gegangen. Gekoppelt an die gesetzliche Rente.
  
  Flexible Beiträge, sollte das Geld knapp sitzen, kann der Vertrag auf einen niedrigen Beitrag gesetzt werden. Bei privaten Rentenvorsorge geht meist nur die Freistellung oder Kündigung.
  
  
  Fazit:
  
  Im moment haben ca. 5,6 Mio Bundesbürger eine Förderrente schon abgeschlossen. 25 Mio weitere sollten dies so schnell wie möglich machen. Grund dafür ist zum einen die immer weiter sinkende Rente, zum anderen der gewaltig sinkende Rechnungszins zum 01.01.2007.
  Jeder sollte noch bis 01.12.2006 die Förderrente starten lassen, sie kann heute noch abgeschlossen werden und zum 01.12 erst beginnen.
  
  Zur Zeit ist die Debeka mit 5,1% Verzinsung an der Spitze der Versicherer.
  Andere große Versicherer Allianz 4,5%, Gerling 3,5%, Bayrische Beamten 3,5, Deutsche Herold 3,8,SV Sparkassen 4,0%, HUK 4,25% (Quelle für diese Zahlen Euro Test 04/2006)
  
  Selbst wenn bei einem anderen Versicherer schon ein Vertrag besteht, sollte man sich noch überlegen, ob man nicht zum Jahreswechsel den Anbieter wechseln sollte. Die Debeka wird auch 2007 bei 5,1 Verzinsung bleiben. Somit wird sie sich allein an die Spitze der Versicherer stellen.
  Ein Wechsel würde eine Gebühr von ca. 50-100 Euro kosten, welche aber von dem angesparten Kapital abgezogen werden würde. Wichtig hierbei ist nur, das immer nur mit 3 Monaten Vorlauf zum ende eines Quartals gekündigt werden kann.
  Bedeutet hier aktuell, Kündigung bis zum 30.09 Wechsel zum 01.01.2007 möglich. Müsste dann vorab ein Neuvertrag beim neuen Versicherer ab dem 01.12.2006 mit 5,00 Euro Beitrag gemacht werden um dann zum 01.01. den Beitrag anzupassen.
  
  Kündigung ab dem 01.10. Wechsel erst zum 31.03. möglich, somit ist nur ein Vorlauf mit 4x5,00 Euro beim neuen Versicherer möglich.
  
  Alles in allem sollte man sich darüber doch genau Gedanken machen um vielleicht für das Alter diesen einen Schritt zu machen, denn wo gibt es noch Geld vom Staat??!!??
  
  Sollte jemand Fragen hierzu haben, kann er sich gerne bei mir melden. Gerne kann ich auch jemand Infomaterial zukommen lassen um sich noch genauer darüber zu informieren. Einfach melden, dann können Fragen noch geklärt werden. Dies ist keine Werbung, sondern lediglich ein Angebot, noch offene Fragen zu klären, da nicht alles in solch einem Bericht zu erklären wäre.
  
  
  In diesem Sinne, ich hoffe ich konnte hier einen wichtigen Beitrag leisten.
  
  PA weiterlesen schließen

  Kommentare & Bewertungen

  • 

    MatthiasHuehr, 21.08.2006, 19:27 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    Ciao Matthias

  • 

    Vicky, 21.08.2006, 19:26 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    * Sehr hilfreich - Vic *

  • 

    schwarzesherz, 21.08.2006, 18:31 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    du hast auf jeden fall einen sehr hilfreichen beitrag geleistet!

  • 

    HiRD1, 21.08.2006, 18:27 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    ~~ SH. Gruß, Ralf ~~

• Was spricht gegen Geld vom Staat

  

  08.08.2005, 15:50 Uhr von
  Sina02
  Gegenlesungen sind Selbstverständlich

  3

  Bewertungen (36) / Kommentar (1)
  Bewerten / Kommentar schreiben

  Pro:

  Vater Staat spendiert

  Kontra:

  oft nicht ordentlich erklärt

  Empfehlung:

  Ja

  Hallo liebe Riester-Fans ;-)
  Ich habe mich auf einer längeren Zugfahrt mit dem Thema Rente beschäftigt. Wie einige von Euch wissen bin ich Versicherungskauffrau und da es hier einige Probleme und Unklarheiten über die Riester-Rente gibt, möchte ich sie ausführlich erklären. Also kein langes Gerede, kommen wir zur Sache:
  
  Riester-Rente, was bedeutet das eigentlich?
  -~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~
  Walter Riester...so heißt der nette Arbeitsminister, welcher uns die staatliche Zusatzförderung privater Vorsorgemaßnahmen zum Ausgleich der Niveauabsenkung in der gesetzlichen Rentenversicherung beschert hat.
  Die Förderung besteht darin, dass für bestimmte freiwillige Aufwendungen der Altersvorsorge eine staatliche Zulage gewährt oder, falls günstiger, Steuervorteile aufgrund eines zusätzlichen Sonderausgabenabzugs eingeräumt werden
  
  Und warum gibt es die Riester-Rente?
  -~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~
  Niedrige Geburtenraten und dazu die immer höher werdende Lebenserwartung sind der Grund.
  Der Altersaufbau in Deutschland ist nun so das wenige Arbeitnehmer (Beitragszahler) die Rente eines Rentners verdienen. 2030 wird es sogar so sein das jeder Arbeitnehmer seinen eigenen Rentner hat und für ihn seine Rente zahlt.
  So funktioniert der Generationenvertrag natürlich nicht mehr. Die folge sind steigende Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung. Um die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung möglichst stabil zu halten, schrumpfen die Renten. Die Folge ist: Der Staat kann so eine Absicherung im Alter überhaupt nicht mehr gewährleisten - und fördert die freiwillige private Vorsorge
  
  Wie hoch wird die gesetzliche Rente in Zukunft sein?
  -~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~
  Derzeit soll eine Rente von 70% des Monatseinkommen gewährleistet werden. Das ist schon wenig, aber so wie es aussieht wird’s noch geringer, wenn wir nicht mehr zahlen. Aber wer möchte schon seinen Lebensstandart verringern?! Deshalb wird vorgesehen, dass die Rente nur noch 67% Prozent beträgt (im Jahr 2030). Aber tatsächlich werden es eher 63% bis 64% sein.
  
  Wer kann die Förderung in Anspruch nehmen?
  -~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~
  Im allgemeinen sind es Personen, die Pflichtbeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlen, z. B. Arbeitnehmer oder versicherungspflichtige Selbstständige.
  Besondere Auflagen und auch teilweise ausgenommen von der Förderung sind beispielsweise Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst, da sie eine beamtenähnliche Zusatzversorgung bekommen.
  
  Was muss man tun, damit man die Förderung bekommt?
  -~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~
  In den Jahren 2002 und 2003: 1 % vom unversteuerten (rentenversicherungspflichtigen) Einkommen des jeweiligen Vorjahres
  In den Jahren 2004 und 2005: 2%
  In den Jahren 2006 und 2007: 3%
  Ab 2008: 4%
  Die Beitragsbemessungsgrentze sind 52.500 EUR. Das heißt es werden die jeweiligen Prozente höchstens von der BBM abgezogen werden für die Riesterrente.
  Von diesem Gesamtbeitrag wird die Grundzulage und ggf. die Kinderzulage abgezogen. Den verbleibenden Differenzbetrag muss man nun selber aufwenden.
  Außerdem müssen - abhängig von der Kinderzahl - bestimmte Mindesteigenbeiträge eingehalten werden.
  
  Wie viel zahlt der Staat hinzu?
  -~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~
  Der Gesamtbeitrag zur Riester-Rente setzt sich zusammen aus Eigenleistung und Zulage.
  Bei der Zulage unterscheidet man Grund- und Kinderzulage. Ab 2008 soll die maximale jährliche Grundzulage für Alleinstehende 154 € , für Verheiratete 308 € betragen. Die Kinderzulage 185 €. Sie gilt aber nur für Kinder, die steuerlich zu berücksichtigen sind und zum Haushalt gehören.
  Die Förderung wird in einem Stufenplan ab 2002 eingeführt (= Zulagenhöhe zunächst nur 1/4, 1/2 und 3/4 der genannten Beträge).
  
  Wie beantrage ich die Zulage?
  -~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~
  Der Antrag wird bei einem Anbieter - z.B. Versicherungsunternehmen, Sparkassen, Banken – eingereicht.
  Dieser übermittelt die Daten dann der "Zentralen Stelle" bei der Bundesversicherungsanstalt für Angestellte (BfA), welche veranlasst, dass die Zulage an den Anbieter überwiesen wird.
  Der schreibt sie direkt dem Vertrag gut.
  
  Woraus setzt sich die staatliche Zulage zusammen?
  -~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~
  Die staatliche Zulage setzt sich, wie schon erwähnt, aus Grundzulage und Kinderzulage zusammen. Beide werden gewährt, aber nur wenn der Berechtigte den Mindesteigenbetrag leistet.
  
  Was bedeutet Zertifizierung?
  -~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~
  Private Altersvorsorge-Verträge brauchen die Zertifizierung der Zertifizierungs-Behörde um von Vaterstaat gefördert zu werden. Hierfür müssen besondere Kriterien erfüllt werden. So darf zum Beispiel die später ausgezahlte Rente nicht niedriger sein, als das was man eingezahlt hat. Die Auszahlung darf frühestens ab dem vollendeten 60. Lebensjahr erfolgen und das angesammelte Kapital darf nicht verpfändbar oder übertragbar sein.
  Wird Wohneigentum gefördert?
  -~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~
  Förderfähig sind Immobilien die der Anleger selbst (in Deutschland) bewohnt.
  Man kann aus seinem Altersvorsorge-Vertrag 10.000 bis 50.000 Euro entnehmen, um die Immobilie zu finanzieren. Aber Vorsicht!! Der Betrag muss bis zum vollendeten 65. Lebensjahr in monatlich gleich bleibenden Raten in einen Vorsorgevertrag zurück gezahlt. Wer die Immobilie verkauft, bevor das Geld vollständig zurück gezahlt wurde, muss sich entweder neues, selbst genutztes Wohneigentum anschaffen oder den Altersvorsorge-Vertrag wieder auffüllen. Geschieht dies nicht, ist die Förderung binnen eines Jahres zurück zu zahlen. Auch wer mit seiner Rückzahlungsverpflichtung um mehr als einen Jahresbeitrag in Rückstand liegt, muss die Förderung zurückzahlen.
  
  Kurz zur Hinterbliebenenrente
  -~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~
  Witwenrenten, die ab 2003 gezahlt werden, sinken von (im letzten Jahr) 60% auf 55% der Rente des verstorbenen Partners - diese Kürzung greift allerdings nicht, wenn die Ehe vor dem 1. Januar 2002 geschlossen wurde und mindestens ein Ehegatte vor dem 2. Januar 1962 geboren wurde. Ebenfalls neu: Zu den Hinzuverdiensten, die auf die Witwenrente angerechnet werden, zählen jetzt auch Einkünfte aus Kapitalerträgen (oberhalb der Freibeträge).
  
  Reicht die staatlich geförderte Rentenversicherung für eine Altersversorgung aus?
  -~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~
  Leider nein. Mit der Riester-Rente und der gesetzlichen Rentenversicherung können selbst langjährig Versicherte allerhöchstens ein Rentenniveau von ca. 70% des Nettogehaltes erreichen. Ist man jedoch weniger als 45 Jahre rentenversicherungspflichtig gewesen, kann man nur mit einer noch weit geringeren Versorgung rechnen. Es ist auf alle Fälle ein große Versorgungslücke vorhanden.
  
  Gibt es Kapitalwahlrecht?
  -~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~
  Hingegen anderer Berichte hier bei Ciao muss ich sagen, jein. Man kann sich die Rene natürlich nicht mit einem Mal auszahlen lassen (Wer kann das schon bei seiner normalen gesetzlichen Rentenversicherung denn?).
  Aber es liegt in der Hand des Versicherers, ob man zwischen verschiedenen Auszahlungsarten wählen kann. Mir sind die progressive- und einer Kombi-5-Rente bekannt. Progressiv bedeutet, dass man Anfangs eine geringere Rente bekommt, welche von Jahr zu Jahr steigt. Kombi-5-Rente heißt, man bekommt von Anfang an eine recht hohe Rente, die dann nur noch gering ansteigt.
  Eine andere Möglichkeit ist ein Auszahlungsplan mit Laufzeit bis zum 85. Lebensjahr und anschließender Restkapitalauszahlung.
  
  
  Was ist eigentlich eine private Rentenversicherung?
  -~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~
  Die private Rentenversicherung ist - neben der Kapitallebensversicherung - eine der Hauptformen der privaten Lebensversicherung. Sie ist in besonderer Weise zur Altersversorgung geeignet, denn sie leistet ab dem vereinbarten Rentenbeginn regelmäßige Rentenzahlungen bis zum Tod der versicherten Person.
  
  Fazit
  -~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~-~
  Die Riester-Rente hat Vor- und Nachteile, wie viele andere Produkte. Ich möchte nun noch kurz beides gegenüber stellen:
  
  Vorteile:
  - Man kommt vom Staat Geld geschenkt. Man muss, wenn man für Immobilienbau Geld entnimmt, keine Zinsen zahlen.
  - Ist nur ein Ehepartner sozialversicherungspflichtig, so kann der z.B. Selbstständige auch die Riester-Renten-Förderung beantragen.
  - Wechsel des Versicherungsunternehmen jederzeit und ohne Verluste möglich
  - eine 20%ige Kapitalauszahlung ist zu Beginn der Rentenzeit möglich
  - Zulagenverfahren jetzt sehr einfach. Der Antrag auf Zulage wird einmal gestellt und ab dann soll es automatisch laufen
  
  Nachteile:
  - Zahlt man nicht den entsprechenden Prozentsatz des unversteuerten Einkommens, wird auch nicht die volle staatliche Förderung gezahlt.
  - Entnimmt man Geld aus der Rente so muss diese bis zum 65. Lebensjahr zurückgezahlt werden, sonst ist es aus mit der Förderung und man bekommt nur die eingezahlten Beiträge plus Überschüssen zurück.
  - Rentenbeginn ist erst ab dem 1. Januar nach Vollendung des 60sten bis 65sten Lebensjahres - je nach Vereinbarung.
  - Bei Ehegatten muss für beide ein Vertrag abgeschlossen werden um die vollen Zulagen zu bekommen.
  - Das Antragsverfahren ist etwas schwierig. (Jedoch mit dem richtigen Versicherungsberater keine Hürde.)
  - Volle Versteuerung der Riester-Rente.
  - Möchte man ins Ausland ziehen, so muss man die komplette Förderung zurückzahlen.
  - Beratungsfehler möglich, da sich eine Anlage von mehr als der geforderten Prozent-Grenze nicht lohnt.
  
  
  Von Kunden habe ich mal folgende Einwände gehört, mir diese notiert und möchte Euch sie gleich noch mal vorstellen:
  
  "In der Rentenzeit braucht man weniger Geld"
  
  Das ist leider ein Trugschluss vieler Leute. Nun es ist richtig wer Kinder hat, zahlt auch viel für sie. Aber wer in der Rente ist der hat viel Zeit. Wer viel Zeit hat möchte nicht den ganzen Tag zu Hause sitzen und möchte etwas tun. Das heißt man sucht sich Hobbies und diese Kosten Geld. Viele Rentner reisen gerne und viel. Und das bedeutet?! Man braucht Geld. Und eigentlich genauso viel, wie vorher - vielleicht auch mehr?!
  
  "Die Riester-Rente mit einem Mal auszahlen?"
  
  Natürlich ist das möglich. Man kann sich die komplett eingesparten Beiträge plus Überschüssen auszahlen lassen. Also wer sagt, er möchte mit 65 doch alles habe, ist das okay und jedes Versicherungsunternehmen wird das Geld auszahlen.
  
  "Rente für die die ein hohes Einkommen haben"
  
  Also stellen wir uns vor du verdienst 52.000 €, dann müßtest du dieses Jahr 1040€ in die Riester-Rente zahlen (2%). Die staatliche Zulage beträgt 76€.
  
  Einkommen______52.000,00 €
  Riester__________1040,00 €
  - Zulage_________76,00 €
  =_______________964,00 €
  - Steuer__________433,80 € Wer 52.000€ verdient muss ca. 45 % Steuern zahlen
  =_______________530,20 €
  
  Die gezahlten Steuern kann man sich ja bekanntlich zurückholen.
  Das heißt, man spart 1116,00 € mit der Riester-Rente, zahlt aber eigentlich nur 530,20 €!! Nun nennt mir mal bitte eine vergleichbare Geldanlage!
  
  Nun müsst ihr entscheiden ob es euch zusagt, oder nicht. Ich hoffe mein Beitrag ist informativ genug, falls es jedoch noch Fragen geben sollte, meldet euch bei mir!
  
  Danke für dir Aufmerksamkeit! weiterlesen schließen

  Kommentare & Bewertungen

  • 

    modschegibbchen, 12.08.2005, 14:31 Uhr

    Bewertung: sehr hilfreich

    nachteil hast du vergessen. die einzahlungen in die riester-rente kann man nicht vererben. stirbt man, sind auch die einzahlungen weg, die erben haben keinen anspruch drauf. lg heike

• Nichts genaues weiß man nicht ...

  

  20.06.2003, 18:13 Uhr von
  Elfe04
  Hallo Yopianer, Ich bin eine sächsische Elfe, wohne aber seit 7 Jahren im schönen NRW. Ich zoc...

  0

  Bewertungen (25)
  Bewerten / Kommentar schreiben

  Pro:

  fällt mir nichts ein

  Kontra:

  siehe Bericht

  Empfehlung:

  Nein

  Hi Leute,
  
  genau so verwirrend, wie die Überschrift ist auch das ganze Thema der Riester Rente oder? Es kann doch wirklich kaum einer etwas vernünftiges darüber sagen. Ist sie nun wichtig oder nicht? Braucht man das nun unbedingt oder nicht? Naja, ich schildere euch mal meine Erfahrungen mit dem Thema speziell mit der Aachener und Münchener.
  
  Vorab möchte ich mich für den Sarkasmus entschuldigen, der reichlich in diesem Bericht zu finden ist, aber ich schreibe nunmal immer mit Gefühl ;-) Los geht’s ….
  
  Eigentlich versteh ich gar nicht, wie man hier eine Rentenversicherung bewerten kann, denn woher soll ich denn wissen, ob sie gut ist? Das weiß man doch, wie bei jeder anderen Versicherung erst, wenn der Ernstfall eingetreten ist und das ist noch sehr sehr lange hin. Bis dahin müssen wir unserem Versicherungsmakler vertrauen und hoffen, dass man das Richtige abgeschlossen hat und wenn nicht, dann guckt man ganz schön in die Röhre. Die Zeit kann man bekanntlich nicht zurückdrehen, daher sollte man sich 3 oder nochmehrmals sicher gehen, dass man bei seiner Altersvorsorge keinen Mist baut.
  
  Ich allerdings habe genau diesen Mist gebaut und werde keine Rentenversicherung mehr abschließen. Ich dachte, dass diese Riester Rente etwas seriöses ist und dachte, dass man Vater Staat vertrauen kann. Wie kam ich eigentlich dazu, so etwas zu glauben? Ausserdem wusste ich nicht, dass es da auch noch zig verschiedene Modelle gibt und jede Versicherung das anders macht.
  
  Da ein Kollege nebenbei bei der Aachener und Münchener Geld verdiente und einen Termin mit mir vereinbarte war ich mir noch sicherer, das Richtige zu tun. Ein Bekannter und dann noch der Staat … nun ist meine Rente gesichert. Bis dahin ist es aber noch ein langer Weg.
  
  Zuerst bekam ich ein schickes Prospekt in die Hand gedrückt, auf dem steht Privat vorsorgen, damit Sie auch später gut lachen haben Echt toller Spruch was? Als ist es nicht schlimm genug, dass wir uns darüber sorgen machen müssen, da die gesetzliche Rente ja nicht mehr gesichert ist. Komisch nur, dass nur junge Leute und sogar ein Kind auf dem Prospekt zu sehen sind. Die lachen sich zwar die Seele aus dem Leib, aber davon hab ich ja erstma nix.
  
  Jedenfalls steht drauf, dass ich erkannt habe, dass ich privat vorsorgen muss, wenn ich den gewohnten Lebensstandard im Alter halten kann. Hehe, da hab ich mir vorgestellt wie ich mit 70 jedes Wochenende in die Disko gehe und 1x im Jahr in Winterurlaub und 1x in Sommerurlaub fahre. Also lieber wäre mir, wenn ich jetzt das Geld hätte und mir das alles leisten könnte. Von daher schien mir eine Rentenversicherung einfach blöd.
  
  Bei der Aachener und Münchener nennt man die Riester Rente die „Privat Rente mit Garantie“, bei der man die superkrassen Zulagen, die man vom Staat freundlicher Weise spendiert bekommt NICHT verschenken darf. Ab 2002 werden nämlich staatlich zertifizierte private Altersvorsorgeverträge vom Staat bezuschusst und diese Privat Rente mit Garantie hat dieses Zertifikat am 01.01.2002 erhalten. Die max. Grundzulagen p.a. lauten wie folgt:
  
  2002/2003 = 38,00 Euro 2006/2007 = 114,00 Euro
  2004/2005 = 76,00 Euro ab 2008 = 154,00 Euro
  
  Die max. Kinderzulagen p.a. sind:
  
  2002/2003 = 46,00 Euro 2006/2007 = 138,00 Euro
  2004/2005 = 92,00 Euro ab 2008 = 185,00 Euro
  
  VORSICHT FALLE !!!
  
  Wie alle wissen, steckt Deutschland ja im Moment nicht in rosigen Zeiten und deshalb planen sie schon jetzt diese Zulagen zu senken. Das ist so ähnlich, wie mit der Eigenheimzulage. Wenn die also JETZT schon daran drehen, wie sieht das dann in 40 Jahren aus ???? Daher steht auch immer dieses p.a. dabei. 2 Buchstaben, die eine ganze Menge bedeuten.
  
  Folgende Vorteile werden angepriesen um mich nicht noch länger weich klopfen zu müssen
  
  - Wir garantieren Ihnen schon heute eine feste Rentenhöhe für später; das kann die gesetzliche Rentenversicherung nicht leisten (schlimm genug)
  - Die tatsächliche Rentenhöhe wird durch die – nicht garantierten – Überschussanteile voraussichtlich noch höher ausfallen (ahja, damit man mehr versteuern muss)
  
  Man hat so gar die Auswahl zwischen einen flexiblen Rentenbeginn, d.h. man kann den tatsächlichen Rentenbeginn so bestimmen, wie es für die persönliche Situation am sinnvollsten ist. (o.k. ich geh nächste Woche in Rente *g*) Irgendwo hab ich aber dann noch gelesen, dass das grundsätzlich ab Endalter 60 möglich ist.
  
  Falls mir etwas zustoßen sollte, bekommt mein Ehemann natürlich das gebildete Kapital, aber sicher niemals das, was ich alles eingezahlt habe. Aber das wird man wohl nie erfahren.
  
  Dann wurde mir klar und deutlich vorgerechnet, warum ich jetzt privat vorsorgen muss. Das ist deswegen, dass es immer weniger junge Leute und immer mehr alte Leute gibt. Dadurch entsteht eine Versicherungslücke. Die Summe war wirklich beachtlich, so ungefähr 800 Euro. Natürlich hatte ich nicht verstanden, wie diese Summe zustande kommt, aber die Aachener und Münchener hat das wirklich drauf mit ihren Skizzen, Analysen, Tabellen und Rechenbeispielen. Das nennt man Verwirrtaktik ….
  
  Ich wollte mich ja eigentlich auch gar nicht überreden lassen, sondern direkt abschließen. Das war aber nicht genug. Er war ja letztes Jahr im Februar da und meinte, dass es supermega wichtig wäre, dass ich den Januar auch schon mitbezahle, weil man sonst seehr viel Geld verschenkt. Nun gut, auch das sollte mir Recht sein. Wird schon schief gehen …
  
  Den 25seitigen Vertrag las ich mir natürlich nicht durch, weil ich da gar keine Zeit zu habe und ausserdem viel Vertrauen zum Berater hatte. Hätt ich ihn mal durchgelesen …
  
  Die erste Abbuchung erfolgte promt und das waren schonmal 43,50 €. Das war der Beitrag für Januar und Februar. Von da an buchte man mir jeden Monat 21,75 Euro ab. Das geht ja eigentlich noch oder? Ich wieß aber mehrmals darauf hin, dass es auf keinen Fall mehr werden darf, da ich später mal halbtags arbeiten will. Mir wurde nichts von irgendeiner Dynamikerhöhung erzählt. Doch diese war nicht zu verachten, als ich die Klause dann fand:
  
  Ab 01.01.2004 wird der Betrag erstmal um 100% erhöht, zum 01.01.2006 um weitere 50% und 2008 um ein weiteres Drittel. D. h. folgende Beiträge
  
  2002 – 2004 = 21,75 €
  2004 – 2006 = 43,50 €
  2006 – 2008 = 65,25 €
  2008 - 2043 = 87,00 €
  
  Nur, wenn man diese Erhöhungen mitmacht hat man ein Recht auf die vollen Zuschüsse.
  
  Nun bemerkte ich auch erstmal dass die jährlichen Überschussanteile zu 100% in einem Fonds aufgeteilt werden. Ich weiß ja nicht, wie das bei anderen Versicherungen ist, aber ich möchte mich bei meiner Rente nicht auf die Börse verlassen. Wenn die Börse kurz vor Beginn der Rentenzahlung total im Keller ist, dann hat man wirklich extremes Pech.
  
  Das war es aber auch noch nicht, was mich so verstimmt hat, denn ein Jahr später kam ein Schreiben mit der sog. Wertentwicklung. Das sah ja fast schlimmer aus, als der Kurs der Telekom Aktie und mir stiegen echt die Tränen in die Augen.
  
  Ich hatte also 261,00 € eingezahlt und unterm Strich kamen 180,28 € gebildetes Kapital raus. HÄ? Wo ist mein Geld hin? Wo sind meine Beträge für die Rente hin? Was soll das? Wird jetzt dieser Beitrag meiner Rente zu Grunde gelegt ?
  
  Man hat mir 49,68 € für einbehaltene anteilige Abschluss- und Vertriebskosten und 36,24 € für einbehaltene Kosten für die Verwaltung des gebildeten Kapitals abgezogen. Das waren satte 30% Gebühren in einem Jahr. Bei aller Liebe … so etwas habe ich noch nie erlebt.
  
  Ein paar Tage später erhielt ich eine Bescheinigung nach § 92 EstG für das Jahr 2002. Ich rief einen Berater an, da mein Bekannter das nicht mehr machte und legte ihm erstmal die Abrechnung vor. Darauf sind die wahrscheinlich auch bestens geschult und er umschrieb das Problem so weitläufig, dass man nach einer halben Stunde gar nicht mehr wusste, um was es eigentlich ging. Auch nachdem ich ihn mehrmals darauf angestoßen hatte, kam keine Antwort.
  
  Nun musste man den Wisch ausfüllen und zur Aachener und Münchener geben. Die brauchen das für die staatlichen Zulagen. Diesen Wisch muss man dann jedes Jahr ausfüllen, also noch 40x bis zur Rente. Oh man, wie ich Papierkram hasse, zumal wenn die normalen persönlichen Daten noch nichtmal vorgedruckt sind und man alles per Hand eintragen muss. Naja Leute, ich hab nunmal viel zu tun ;-)
  
  Wie euch sicher schon aufgefallen ist, habe ich bis jetzt noch nicht ein einziges mal erwähnt, wieviel Rente überhaupt raus kommt, nachdem ich nun 40 Jahre einzahlen würde. Ich hab das den Typen auch nicht gefragt, da er mir eh keine klip und klare Auskunft erteilt hätte. In meinem 25seitigen Vertrag ist es aber auch nicht zu finden, aber ich habe es eben in der Bedarfsanalyse gefunden, die die Aachen Münchener ja immer so toll macht und dafür 25€ verlangt.
  
  So, das Datum des Rentenbeginns ist 01.05.2043 (Oma Elfe) und den letzten Beitrag muss ich am 01.04.2043 zahlen. Hehe, ich glaub zwar nicht, dass ich mit 65 noch arbeite, aber davon erstmal abgesehen. Meine anfängliche monatliche GARANTIERTE Rente ist :
  
  Bitte nicht lachen , o.k. ?!
  
  81,00 Euro. Ja wirklich, es steht hier schwarz auf weiß! Inkl. der nicht garantierten Überschussbeteiligung sind wir bei 1.134,00 € O.k. damit könnte ich leben, aber ich werde wohl niemals erfahren, wieviel , bzw. ob ich überhaupt was erhalten habe.
  
  Ich habe jedenfalls ein Schreiben an die Aachener und Münchener geschickt, wie das mit diesen Gebühren aussieht und wie ich da so schnell wie möglich rauskomme. Man schrieb zurück, bedauerte meine Entscheidung und teilte mir mit, dass sie meinen Berater gebeten haben, sich bei mir zu melden. Das tat er nie, weil er sich bestimmt gedacht hatte, dass ich den Braten gerochen habe. Darauf schrieb man mir, dass ich 175 Euro wieder bekomme.
  
  Diese Abschluss- und Vertriebskosten für die Grundversicherung, sowie für eventuelle Erhöhungsversicherungen entfallen nach spätestens 10 Jahren und die Kosten für die Verwaltung des gebildeten Kapitals werden bis zum Rentenbeginn jährlich in gleichbleibender Höhe angesetzt.
  
  Die staatlichen Zulagen für das Jahr sind natürlich pfutsch und dies teilte mir dann in einem gesonderten Schreiben ziemlich forsch mit. Ich sollte noch meinen Original Police Vertrag zurückschicken und das wars. Einen Monat später bekam ich von meinen eingezahlten 261 Euro noch 160 Euro wieder. Das ist aber besser als nix und davon ging ich so richtig einen über den Durst trinken :-)
  
  Ich für meinen Teil hab einfach keinen Bock, mich bei einem so heiklem Thema, wie der Rente übers Ohr hauen zu lassen. Ich weiß selbst, dass ich mit jedem Jahr, das ich älter werde das Risiko steigere, aber ich will weder mit dem Staat was zu tun haben, noch mit der Börse.
  
  Wenn ich was an der Börse mache, dann nur weil ich entweder einen totsicheren Wert kaufen will oder weil ich zu viel Knete habe. Aber ich kann doch nicht meine Rentenbeiträge in die Börse werfen? Dann steh ich am Ende wirklich nur mit 81 Euro im Monat da.
  
  Zumal absolut kein, aber wirklich kein Wort darüber verloren wird, dass diese tolle Rente dann auch noch voll versteuert werden muss. Und dies nicht nur mit dem sog. Ertragsanteil. Die armen Rentner dürfen sich dann also auch noch mit einer Steuererklärung beschäftigen. Da erhält man erst Zulagen und dann werden sie versteuert. Ja wo ist denn da der Sinn? Wie hoch diese Steuer ist, weiß ich nicht, aber da es eine Steuer ist, kann man ja beliebig oft daran herumdrehen. Nein DANKE.
  
  Ausserdem darf man sich den Betrag nicht, wie bei anderen Versicherungen beim Renteneintrittsalter auf einmal auszahlen lassen. Man hat die Pflicht auf die monatliche Rente.
  
  Also eine Versicherung, die Dir nichtmal annähernd sagen kann, wieviel Rente du mal erhalten wirst, werde ich nicht vertrauen.
  
  Wenn ihr sowas macht, dann fragt klar und deutlich danach, wieviel am Ende rauskommt und in was diese Überschussbeteiligung aufgeteilt wird. Ich denke nicht, dass die zu 100% in Fonds angelegt werden sollte.
  
  Ich gebe ja zu, dass ich sehr vertrauensselig bin und immer alles glaube, was man mir erzählt, weil ich einfach denke, dass man mich nicht übers Ohr hauen wird. Dazu kommt, dass ich wirklich wenig Zeit habe, mich mit so etwas zu beschäftigen und immer das Kleingedruckte zu lesen. Macht es also besser als ich und informiert ich pingelich genau über diese Anlageform, o.k. ?!
  
  Ich jedenfalls lege mein Geld jetzt mit 4% Zinsen an und auch, wenn die Zinsen fallen ist mein Geld auf dem Sparkonto immer noch besser aufgehoben als bei der Versicherung. Ich zahle jetzt jeden Monat 50,00 €, bzw. wenn ich noch am Monatsende was über habe, auf mein hochverzinstes Sparkonto ein und was dann rauskommt, damit muss ich halt leben.
  
  Wenigstens weiß ich dann genau, mit WIEVIEL ich leben muss. Nennt mich verrückt, aber ich mache das jetzt so :-)
  
  Oma04 … ähm Elfe04
  
  P.S. Guter Surftip http://www.wdr.de/tv/markt/service/berichte/20020225_2.phtml weiterlesen schließen

• Auch bei Riester vergleichen / Plus Renditechance - Minus Abschlussgebühren

  

  04.01.2003, 18:00 Uhr unknown Dieser Nutzer ist nicht mehr auf yopi.de aktiv.

  5

  
  Bewerten / Kommentar schreiben

  Pro:

  -

  Kontra:

  -

  Empfehlung:

  Ja

  Die Riester Rente ist da.
  
  Ein Teil der Bevölkerung hat bereits im letzten Jahr entsprechende Verträge abgeschlossen, um von Anfang an in den Genus der staatlichen Zulagen zu kommen.
  
  Es werden jedoch tausende weitere folgen.
  
  Ich möchte in diesem Beitrag weniger über Sinn und Zweck, Zulagen und Voraussetzungen berichten, vielmehr möchte ich hier eine der zertifizierten Vertragsarten genauer vorstellen:
  
  Grundsatz
  *********
  Alle sogenannten Riester Verträge müssen als solche zertifiziert werden. Dies bedeutet, sie müssen als solche anerkannt werden. Ob dies der Fall ist, lässt sich daran erkennen, dass er eine sogenannte Zertifizierungsnummer hat.
  Nur auf diese Verträge bekommt man unter bestimmten Voraussetzungen auch staatliche Zulagen.
  
  
  Die drei Arten
  ************
  Grundsätzlich gibt es bei den Riester Angeboten drei Arten vor Verträgen.
  1. Da ist zum einen die „klassische“ Rentenversicherung.
  Angebote gibt es von Versicherungsgesellschaften A – wie Aachen Münchener bis Z – wie Züchrich Versicherungen
  Eine solche Riester Rentenversicherung unterscheidet sich wenig von einer klassischen Rentenversicherung. Beiträge werden eingezahlt, Überschuss durch die Versicherungen angelegt und in Form der Überschussbeteiligungen an den Versicherer ausgezahlt.
  Am Ende des Vertrages steht eine Summe X als Kapitalstock zur Verfügung, aus welcher eine monatliche Rente gezahlt wird.
  Der Kapitalstock setzt sich aus den eingezahlten Beiträgen, den Zulagen, einer garantierten Verzinsung und den Überschussbeteiligungen zusammen
  Hiervon abzuziehen sind natürlich Beiträge für Vertragsführung und Abschlussgebühren
  
  2. Eine weitere Möglichkeit ist der klassische Banksparplan.
  Angebote gibt es von den verschiedensten Banken.
  Eine solcher Riester Banksparplan unterscheidet sich wenig von einem klassischen Bankspraplan.
  Beiträge werden eingezahlt und Angelegt. Es gibt eine feste Verzinsung und am Ende des Vertrages steht eine Summe X als Kapitalstock zur Verfügung, aus welcher eine monatliche Rente gezahlt wird.
  Der Kapitalstock setzt sich hier aus den eingezahlten Beiträgen, den Zulagen und garantierten Verzinsung zusammen
  Hiervon abzuziehen sind natürlich Beiträge für Vertragsführung und Abschlussgebühren
  
  3. Die dritte Möglichkeit ist ein Riester Fondsparplan bzw. Rente
  Angebote gibt es von den grossen Fondgesellschaften wie DWS oder Deka
  Eine solcher Riester Fondsparplan unterscheidet sich eben wenig von einem klassischen Fondsparplan.
  Beiträge werden eingezahlt, und in Form von Fondanteilen angelegt. Steigt der Wert der Fondanteile wächst das Kapital und umgekehrt.
  Am Ende des Vertrages steht eine Summe X als Kapitalstock zur Verfügung, aus welcher eine monatliche Rente gezahlt wird.
  Der Kapitalstock setzt sich aus den eingezahlten Beiträgen, den Zulagen, und einem möglichen höheren Wert der Fondanteile zusammen
  Hiervon abzuziehen sind natürlich Beiträge für Vertragsführung und ein sogenannter Ausgabenaufschlag in Höhe von i.d.R. 5 Prozent
  
  
  Die dritte Art
  ***********
  Ich will mich hier ein wenig näher mit der dritten Möglichkeit – einem Riester Fondspraplan widmen:
  
  Als ich mich grundsätzlich für ein JA zur einem Riester Vertrag entschlossen hatte, stellte sich für mich die Frage, welche Vertragsart sagt mir am meisten zu.
  
  Beim Vergleichen und Informieren bei verschiedenen Quellen ( Banken, Sparkassen, Versicherungen und sogenannte unabhängige Finanzdienstleister ) war für mich recht schnell folgendes klar:
  - mit meinen noch nicht ganz 30 Jahren hat der Vertrag eine recht lange Laufzeit von über 30 Jahren ( ich bin Beamter daher derzeit voraussichtlich bis 60 Jahre )
  - Banksparpläne sind zwar die sichersten Alternatieven, bieten auf die lange Laufzeit hin jedoch die geringste Rendite
  - Die klassische Variante ist die meistgenommene. Hier alleine gibt es unzählige Angebote. Eins habe sie aber alle gemeinsam:
   sie haben die höchsten Abschlussgebühren
   Überschüsse werden in Aktien und Fonds angelegt.
  
  Aus diesem Grund stelle sich für mich schnell die Frage, warum nicht gleich in einen Fond investieren. Auch im Hinblick auf die derzeit schwierige Finanzlage bieten Fonds auf die angestrebte Laufzeit die besten Renditechancen und durch die Zertifizierung wird gleichzeitig sichergestellt, dass zumindest die Einzahlung und die Zulagen gesichert sind.
  
  Hier war dann die Auswahl nicht mehr ganz so groß und ich habe die Angebote der DWS und Deka genauer unter die Lupe genommen.
  
  
  Details
  ******
  Ich habe mich letztendlich für das Angebot von Deka entschieden.
  Das Produkt hier nennt sich >Deka Bonus Rente weiterlesen schließen

• Lohnt sich der Abschluß einer Riesterrente überhaupt?

  

  05.12.2002, 20:23 Uhr unknown Dieser Nutzer ist nicht mehr auf yopi.de aktiv.

  3

  Bewertungen (15)
  Bewerten / Kommentar schreiben

  Pro:

  -

  Kontra:

  -

  Empfehlung:

  Nein

  Immer näher rückt der Zeitpunkt, der 31.12.2002, bis man sich überlegt haben sollte, ob man nun die Riesterrente in Anspruch nehmen will oder nicht.
  
  Auf die einzelnen Modalitäten und Bedingungen für den Abschluss einer Riester-Rente will ich hier bewusst nicht eingehen, denn fast bei jeder Bank oder jeder Versicherung kann man sich ganz einfach ein Onlineangebot machen lassen. Die können das auf jeden Fall viel besser als ich.
  
  Mir kommt es jetzt mehr darauf an, ob sich der Abschluß – egal welche Form – eigentlich überhaupt rechnet. Sicher kommt es immer auf die jeweiligen persönlichen Umstände an.
  
  Aber nun zu einem Beispiel, das auf mich zugeschnitten ist. Als Mutter, berufstätig mit Ehemann und zwei Kindern habe ich auf die Förderung Anspruch. Das ist der erste Schritt, der immer zu ermitteln ist.
  
  Da ich einen Fond eigentlich der klassischen Sparform oder einer Versicherung generell bevorzuge, habe ich mir Online beim Testsieger des „Finanztest 10/02“, es handelt sich hierbei um den UniProfiRente ein Angebot ausdrucken lassen.
  
  Demnach hätte ich an Einzahlungen 11.800 Euro selbst zu leisten, abzüglich 1570,-- Euro Steuerersparnis. Mein eigener Aufwand würde also 10230 Euro betragen. Die Förderung würde in meinem Fall einen Betrag von 2394,-- Euro ausmachen.Nach 14 Jahren Ansparphase im Alter von 60 Jahren sollte ich eine monatliche Rentenzahlung von 118,-- Euro zu erwarten haben. Diese Rentenzahlung wird aus den eingezahlten Beiträgen finanziert und endet mit dem 85. Lebensjahr. Danach greift dann eine Rentenversicherung, die aus der angesparten Summe ebenfalls mit 2473 Euro finanziert wird.
  Bei der ganzen Berechnung wurden 7,5 % durchschnittliche Wertentwicklung angenommen.
  Je nach persönlicher Situation muss man auch bedenken, dass diese 118,-- Euro voll der Steuer unterliegen und in meinem Fall mit angenommenen 20 % persönlichem Steuersatz nach Steuern ca. 94,40 Euro übrig blieben.
  
  Nun habe ich, weil ich ein misstrauischer und neugieriger Mensch bin, einmal für mich ausgerechnet, was dabei herauskommen würde, wenn ich auf die Förderung verzichte und lediglich in den 14 Jahren Ansparphase in regelmäßigen monatlichen Raten 10230,-- Euro insgesamt (das entspricht meiner Eigenleisten bei der Riester-Rente) = ein Monatsbeitrag von ca. 61,-- Euro in einen guten Aktienfond (Rendite ebenfalls ca. 7 %) einzahlen würde.
  
  Nach diesen 14 Jahren hätte ich dann ca. 17000,-- Euro zur Verfügung.
  Hier muss ich nun ebenfalls bei 7 % angenommener Rendite einen Entnahmeplan berechnen. Anhand einer Tabelle kommen nette ca. 117,-- Euro bei dieser Berechnung monatliche Auszahlung heraus.
  
  Nach den allerneuesten Steuerplänen werden diese 117,-- Euro auch nicht ganz netto bleiben, weil der Ertragsanteil noch mit 15 % Steuern belegt wird. Ca. 105 Euro werden nette nach meinen Berechnungen danach übrigen bleiben.
  
  Nimmt man nun die Differenz von 105,-- Euro und 94,40 Euro verbleibt bei Variante 2 ein Plus von 10,60 Euro monatlich, das ergibt in all den Jahren ein Mehr von 3180,-- Euro.
  Nun habe ich natürlich bei meiner Variante ohne Riester-Rente den Nachteil, dass ich ab 85. Jahren nicht mehr Anspruch auf die monatliche Rente habe. Aber ehrlich gesagt, ich glaube ab 85. Jahre kann ich darauf auch verzichten.
  
  Jedoch habe ich diverse Vorteile, die nicht von der Hand zu weisen sind. Ohne jede Auflage und Bestimmung kann ich den Fondssparplan ändern, kürzen oder stoppen. Ich kann mir die eingezahlten Beträge in Summe, oder aber auch als Entnahmeplan auszahlen lassen. Die Gebühren sind wesentlich geringer als bei der Riester-Rente.
  
  Fazit:
  
  Die Riester-Rente hört sich zunächst sehr gut an. Die Zulagen verleiten dazu, dass man abschließt, um sich nichts entgehen zu lassen. Jedoch verschlingt die Auflage, in eine Rentenversicherung für eine Rente ab dem 85. Lebensjahr abzuschließen, diese Förderbeträge ganz oder sogar erheblich mehr. In zwei verschiedenen Berechnungen hätte diese Versicherung einmal 2473 Euro und bei einer anderen Bank gleich mit 4600 Euro zu buche geschlagen.
  
  Riester sichert hier lediglich eine Rente in ganz hohem Alter ab, die die meisten von uns wahrscheinlich sowieso nicht mehr brauchen werden. Die Steuervorteile hören sich zunächst auch ganz attraktiv an. Jedoch werden einige von uns, diese später wieder abgeben müssen. Lediglich diejenigen werden voll in den Genuß der Steuervorteile kommen, die nach Rentenbeginn, den Grundfreibetrag nicht überschreiten. Das heißt, wenn man z.B. eine vermietete Wohnung o.ä. hat, oder andere Einkünfte, wird die Riester-Zusatzrente steuerlich voll zu Buche schlagen.
  
  Es wird auch noch damit geworben, dass man jederzeit mit Förderverzicht aus dem Vertrag aussteigen kann und sich das angesparte Kapital wieder auszahlen lassen kann. Das ist an sich schon richtig. Jedoch davon wird nicht freiwillig gesprochen, dass sämtliche Kosten, die bereits entstanden sind, u.a. auch für die Rentenversicherung ab dem 85. Lebensjahr, natürlich vom Ertrag abzuziehen sind.
  
  Meine Meinung
  
  Lange habe ich hin und her gehadert, ob ich nicht etwas versäume, wenn ich mir die Förderung entgehen lasse. Obwohl ich sogar eine Kinderzulage erhalten, rechnet sich die Riester-Rente aus o.a. Gründen für mich nicht. Ich habe bewusst ein eigenes Beispiel gebracht und kann nur anregen, dass jeder für sich versuchen soll, auszurechnen, was er eigentlich ohne die Förderung und damit mit dem Verzicht auf die Rente ab 85. Jahren mit einem ganz normalen Fondssparplan bekommen würde.
  
  Ich hoffe, dass ich ein paar Anregungen für die Entscheidungsfindung, bei unsicheren Kandidaten, geben konnte. weiterlesen schließen

• Riester- Rente Was steckt dahinter und wie können Sie davon profitieren?

  

  13.10.2002, 21:14 Uhr von
  perde
  

  5

  Bewertungen (9)
  Bewerten / Kommentar schreiben

  Pro:

  -

  Kontra:

  -

  Empfehlung:

  Ja

  Rente - Allein das Wort macht alt. Und vor allem junge Menschen hören weg, sobald davon die Rede ist. Doch das sie damit möglicherweise den größten Fehler Ihres Lebens machen, wissen die wenigsten. Denn gerade für sie ist das Thema Rente aktueller denn je - auch wenn sie erst in 30 oder 40 Jahren nicht mehr arbeiten. Grund: die leeren Rentenkassen. Deshalb ist persönliche Vorsorge dringend angesagt. Damit die Jungen von heute nicht die Sozialfälle von morgen werden sollten Sie also so früh wie möglich mit dem Aufbau einer eigenen privaten Altersversorgung beginnen und dafür die staatliche Förderung, die Riester-Rente, in Anspruch nehmen.
  
  
  
  
  Doch was ist die Riester-Rente eigentlich?
  Die Riester-Rente (genannt nach Bundesarbeitsminister Walter Riester) ist eine private Zusatzrente, für die Sie zwar selbst sorgen müssen - für die Vater Staat Ihnen aber jede Menge Zuschüsse zahlt und die mit dem neuen Altersvermögensgesetz 2002 in Kraft getreten ist.
  
  
  
  
  Wozu eine Rentenreform?
  
  
  
  Notwendig geworden ist die Reform, weil unser bisheriges Rentensystem überfordert war. Immer weniger Beitragszahler müssen eine steigende Anzahl Rentenempfänger finanzieren.
  Bei einem Durchschnittsverdiener mit 45 Versicherungsjahren beträgt schon heute die gesetzliche Rente lediglich 70% des letzten Nettoverdienstes. Wer weniger Versicherungsjahre erreicht, bekommt noch weniger.
  
  Bis 2030 soll das Rentenniveau auf rund 67% abgeschmolzen werden - so will es die Bundesregierung.
  
  Riester-TÜV
  
  Doch nicht für jede private Vorsorge gibt es Zuschüsse vom Vater Staat. Mitte Dezember hat das Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen, im Volksmund auch ‚Riester-TÜV' genannt, erste gewählte Finanzprodukte geprüft und deren Förderungswürdigkeit bestätigt.
  Es ist aber nicht nötig sofort einen Vertrag abzuschließen. Auch wenn die ersten zertifizierten Angebote bereits vorliegen, werden wohl bis Mitte 2002 Monat für Monat immer mehr und vermutlich immer bessere Angebote hinzukommen. Allerdings sollten Sie auch beachten, dass je später Sie in 2002 einen Vertrag abschließen, desto mehr Monatsbeiträge auf einmal müssen Sie zahlen.
  
  
  
  Informieren Sie sich also gründlich bevor Sie einen Vertrag unterschreiben und lassen Sie in jedem Fall eine persönliche Berechnung durchführen bevor Sie sich entscheiden.
  
  
  
  
  Wie sieht die Förderung aus?
  
  
  
  
  
  Das neue Gesetz sieht nun vor, dass die neu entstandene dreiprozentige Rentenlücke über private Altersvorsorge geschlossen werden soll. Und hierbei unterstützt der Staat die Rentenversicherungspflichtigen . Ab 2002 gibt es 38 Euro Zuschuss pro Jahr, je Kind zusätzlich 46 Euro. Bis 2008 vervierfachen sich die Zulagen auf 154 Euro bzw. 185 Euro.
  Eine Zulage kann auch der Ehegatte erhalten, wenn er selbst nicht versicherungspflichtig ist. Diese Rechnung müssen Sie aber nicht selbst machen. Jedes Finanzamt prüft von sich aus, ob eine Steuerrückzahlung möglich ist.
  
  
  
  Außerdem können Sie Ihre Eigenleistungen wie auch die Zulagen als Sonderausgaben geltend machen. Ist die Steuerersparnis größer als die erhaltenen Zulagen, bekommen Sie die Differenz von Ihrem Finanzamt zurückgezahlt.
  
  
  
  Welche Eigenbeiträge sind nötig?
  
  
  
  Um in den Genuss der kompletten Zulage zu kommen, ist ein Eigenbeitrag zu leisten. Der liegt im laufenden Jahr bei mindestens einem Prozent des Brutto-Einkommens abzüglich der staatlichen Zulage und steigt bis 2008 auf vier Prozent. In dieser Summe ist der staatliche Zuschuss dann allerdings schon enthalten.
  Verdient ein Arbeitnehmer 2002 also 25 570 Euro, so erhält er die Zulage von dann 38 Mark, wenn er selbst mindestens 220 Euro anspart.
  
  
  
  Wer ein höheres Einkommen bezieht, kann darüber hinaus den Vorsorgebeitrag bis zu einer Obergrenze von 2100 Euro im Jahr 2008 (525 Euro in 2002) als Sonderausgabe von der Steuer absetzen. Bereits erhaltene Zulagen werden gegengerechnet.
  
  
  
  
  Wann gibt es die volle Förderung?
  
  
  Die Förderung der zusätzlichen Altersvorsorge beginnt im Jahr 2002; Vorsorgebeiträge für das Jahr 2001 werden also nicht gefördert.
  Um die volle Förderung für das Jahr 2002 zu erhalten, muss man nicht unbedingt bereits zu Beginn des Jahres einen Vorsorgevertrag abgeschlossen haben; es reicht vielmehr, wenn im Laufe des Jahres ein entsprechender Vertrag abgeschlossen und der erforderliche Eigenbeitrag gezahlt wird.
  
  Die Förderung muss dann jeweils nach Ablauf eines Jahres beantragt werden, d. h. erstmals Anfang des Jahres 2003 (für das Jahr 2002).
  
  
  
  
  Welche Anlageformen werden gefördert?
  
  
  
  Staatlich gefördert werden allerdings nur diejenigen privaten Anlageformen, die bestimmte Voraussetzungen erfüllen:
  Das Geld muss sicher sein: Mindestens die eingezahlten Beiträge müssen wieder ausgezahlt werden.
  
  Das Kapital darf nicht auf einmal ausgezahlt werden: Die Anlageform muss eine lebenslange Rentenzahlung garantieren. Die Einzahlungen dürfen ausschließlich für die Altersvorsorge genutzt werden.
  
  Keine Chance für Einmalzahlungen: Der spätere Rentenempfänger muss regelmäßig sparen.
  
  
  
  Wer wird gefördert?
  
  
  
  Angestellte und Arbeiter Werden gefördert, wenn sie Pflichtbeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlen.
  Arbeitslose Egal, ob sie Arbeitslosengeld oder Arbeitslosenhilfe bekommen.
  Krankengeldbezieher Denn sie beziehen sogenannte Lohnersatzleistungen.
  Versicherte in der dreijährigen Kindererziehungszeit Werden während dieser Zeit ebenfalls gefördert.
  Geringfügig Beschäftigte Werden gefördert, wenn sie Beiträge zur Rentenversicherung zahlen.
  Behinderte Werden gefördert, wenn sie beschäftigt sind, beispielsweise in Behindertenwerkstätten
  Wehr- und Zivildienstleistende Beide Gruppen werden gefördert.
  
  
  Nicht gefördert werden:
  
  Beamte Werden nicht gefördert, weil der Staat bereits für ihre Pension aufkommt.
  Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst Keine Förderung, wenn sie eine beamtenähnliche Zusatzversorgung haben.
  Richter Auch Sie erhalten staatliche Pensionen und werden deshalb nicht gefördert.
  Soldaten Werden nicht gefördert.
  Selbstständige mit privater Altersvorsorge Sie müssen selbst für ihre Rente aufkommen.
  Geringfügig Beschäftigte Werden dann nicht gefördert, wenn sie keine Beiträge zur Rentenversicherung zahlen
  Pflichtversicherte einer berufständischen Versorgungseinrichtung Werden nicht gefördert, weil durch eigene Einrichtung versorgt (Beispiel Ärzte, Anwälte) weiterlesen schließen